Как оформить еще один кредит в банке, если у вас уже есть просрочки?

Каждое финансовое учреждение, независимо от того государственное оно или частное, всегда отслеживает исправность внесения ежемесячных кредитных платежей каждым клиентом и наличие просрочки по займу или несвоевременной оплаты, что в конечном счете приведет к весьма неприятному итогу.

Первым «побочным эффектом» для таких заемщиков является испорченная кредитная история, из-за которой человек попадает в черный список банков, выбраться из которого в дальнейшем крайне проблематично и практически невозможно. Просрочки по ранее взятым кредитам или текущий непогашенный заем может стать значительным основанием для того, чтобы кредитор отказал такому соискателю в предоставлении нового займа, однако если деньги необходимы крайне срочно, и получить их больше негде, существует ли выход из подобной ситуации?

Что следует предпринять, чтобы решить возникшую проблему?

Разумеется, исправить ситуацию все же можно, к примеру, путем рефинансирования. Это прекрасный способ решить проблему, тем более, если просрочка все еще открыта. Тем не менее имеется в данном случае один существенный нюанс, подобный кредит банковские организации предоставляют исключительно с той целью, чтобы выплатить таким способом старый кредит и избежать существенных штрафных санкций и судебных разбирательств, которые не заставят себя ждать, если должник будет игнорировать требования кредитора. Выданные по такой программе деньги будут целевыми, и использовать их на для удовлетворения своих нужд тут однозначно не получится.

Так можно ли взять деньги в долг у банковской организации, имея просрочку по кредиту? Стоит сказать, что подобная возможность все-таки существует, однако она крайне незначительная. Но если заемщик периодически вносит платежи в счет погашения своего долга, то вероятность оформления нового займа значительно вырастает. Иногда даже не приходится идти в другое финансовое учреждение, достаточно обратиться к кредитному специалисту своего банка и объяснить причину возникновения просрочки.

Уважительная причина образования просрочки и конструктивный диалог, могут послужить хорошими аргументами в получении новой ссуды. Если должник не отвечал на письма и звонки кредитора, продолжительное время отказываясь от выполнения кредитных обязательств, то о «конструктивном диалоге» и лояльности со стороны финансового учреждения не может быть и речи. Если же до этого не доходило, то банк может войти в положение заемщика и предложить возможные варианты решения проблемы. В связи с этим, о том чтобы не лишиться доверия со стороны кредитора следует думать заблаговременно и делать все возможное, чтобы исключить вмешательство коллекторов и судебные разбирательства.

Как правильно оформить заем, если имеется задолженность?

Прежде всего, перед тем как идти в финансовое учреждение за новым кредитом, необходимо решить вопрос с имеющейся просрочкой. Если у должника нет возможности выплатить долг, то можно попробовать провести пролонгацию или реструктуризацию кредита. Процесс пролонгации подразумевает растягивание по времени выплаты долга у банковской организации, с отсрочкой на определенный срок или просто снижению тарифа погашения. Но в таком случае сумма займа может быть увеличена.

Процедура реструктуризации более сложная и не всегда выгодная для клиента, но в некоторых случаях является единственным выходом из сложившейся ситуации. Как только, на вопрос «какова просрочка по займу у должника в настоящий момент?» будет иметься информативный и четкий ответ, можно отправляться в банк за новым кредитом. Но если у соискателя серьезные намерения и есть желание с большой вероятностью получить положительное решение о предоставлении займа, то ему следует непросто взять паспорт и зайти в ближайший офис банковской организации, а тщательно подготовиться к этому процессу.

Этап подготовки заключается в сборе документации, которая бы смогла подтвердить платежеспособность соискателя, объяснить причину просрочки и состояние старого займа на сегодняшний день. Следует быть готовым к тому, что данный процесс может быть более сложным и продолжительным, чем в предыдущем случае.

Есть ли альтернатива?

Если человек, имеющий просрочки по кредитам не может самостоятельно оформить новый заем, то он может обратиться к услугам специалистов, которые окажут соответствующую помощь. В настоящий момент на оказании таких услуг специализируются многие организации, разумеется, помощь от таких посредников тоже является не бесплатной, но в этом случае существенно возрастает вероятность благополучного исхода.

В жизни бывают разные ситуации, в результате которых может возникнуть просрочка по займу и репутация заемщика будет испорчена, однако всегда можно найти решение проблемы. На сегодняшний день в борьбе за клиентов, многие финансовые учреждения не торопятся за одну просрочку вносить заемщиков в черный список, в связи с этим всегда имеется шанс найти кредитора, который согласится выдать деньги в долг. Но в этом случае от соискателя потребуются дополнительные гарантии, например, залог или поручитель. Если других вариантов решения вопросов найти не удалось, это тоже можно считать неплохим выходом.