Как получить кредит для малого бизнеса

6:05

Представителям малого бизнеса довольно сложно приобрести кредит, так как банки не выдают его даже тем фирмам, которые не обладают чёткой стратегией развития, либо имеют нестабильное или слабое финансовое положение.

Несмотря на сложность приобретения займа, рынок делового кредитования растёт в год примерно на 10-20%, а также увеличивается и количество выданных денег. Но при этом спрос всё равно намного превышает предложение, поэтому финансовые организации часто отказывают не только мелким индивидуальным предпринимателям, но и даже крупным и успешным компаниям.

Это происходит из-за того, что доля малого бизнеса в России очень мала, она составляет 20%, когда в развитых странах Европы она равняется 50-70%. Такой низкий процент в стране связан с тем, что банковские организации не финансируют предпринимательскую деятельность небольших фирм.

Получение займа

Перед тем как выдать деньги малому бизнесу, банки проверяют финансовое положение фирмы, её кредитную историю, отрасль, в которой она специализируется, а также учитывают трату чистой прибыли, общение с сотрудниками и регион ведения коммерческой деятельности.

Фото: Критерии, по которым банковские организации оценивают вашу компанию

Далее мы рассмотрим каждый момент подробнее:

  • Финансовое положение компании. Этот фактор является самым важным моментом при выдаче любого займа. На этом этапе банки проверяют финансовое положение компании, а также регистрационную, уставную и финансовую документацию, отчёты об убытках и прибыли. Также они делают выводы о расходах, налогах и выручке. Это помогает им принять решение и понять, в состоянии ли фирма выплатить долг с процентами, а также рассчитать максимальный объём денежных средств, которые можно выдать.
  • Кредитная история – очень важный этап, который учитывается при любом виде кредитования. Если банк выдаёт кредит малому бизнесу, то помимо кредитной истории организации, он проверяет и прошлую историю кредитов владельца компании. Если он справлялся плохо, то и на посту руководителя он встанет перед банком не с наилучшей стороны. Кредит не будет выдан и той фирме, которая имеет высокие показатели, но её руководитель обладает плохой кредитной историей.
  • Отрасль, в которой специализируется фирма. Учитывают не все банки, но для некоторых это особо важно. На их сайтах указан перечень тех отраслей малых предприятий, которым они выдают кредит. В целом в этот список входят следующие отрасли: розничная и оптовая торговля, производство, розничные услуги.

Фото: Отношение к делу со стороны владельца - важный шаг при инвестировании

  • Трата чистой прибыли. Этот критерий является важным показателем для любого банка. Если владелец компании все вырученные деньги оставляет себе, а не вкладывает их в улучшение и расширение предприятия, значит он не верит, что оно  будет существовать и в будущем. Если же он закупает мебель, вкладывает инвестиции, расширяет штат сотрудников, то для банка эта фирма становится весьма привлекательной. Также на этом этапе идёт оценка того, насколько могут быть эффективны инвестиции.
  • Общение с сотрудниками и проверка места ведения бизнеса. Заключительным этапом является посещение организации. Банкиры смотрят на её внешний вид, оценивают мебель, интерьер и удобства, общаются с клиентами, а также с сотрудниками фирмы.

  1. 2014-01-15T18:05:54+00:00

    Несмотря на положительную кредитную историю моего небольшого бизнеса по доставке цветов, кредит не удаётся получить уже в течение нескольких месяцем. Рассматривал несколько банков у себя в городке. Одни отказы. Да, финансовое положение бизнеса — не из лучших. Но разве мне нужны были бы деньги, если бы всё было слишком гладко с финансами? В общем, в вопросе кредитования у меня как у предпринимателя — только отрицательные ассоциации

  2. 2014-01-15T18:05:54+00:00

    Вот никогда не пойму как можно выдавать кредиты под проценты малому бизнесу? Ведь человек создавая бизнес создает рабочие места, снимает социальную напряженность, а банки его еще до начала своего дела облагают процентами по кредиту + налоги изволь голубчик заплатить и по итогу еще ничего не сделал, а уже все должен. И они еще говорят, что надо развивать бизнес? Надо банки упразднить!

  3. 2014-01-15T18:05:54+00:00

    А на открытие малого бизнеса реально получить кредит? Какие показатели в этом случае будет изучать банк? Я так пониманию, что обязательно нужно будет представить им бизнес план. С одной стороны, это и неплохо, так как будет возможность изучения бизнес плана финансовым аналитиком. Скорее всего, банк для выдачи кредита потребует залог или поручителей.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]