Что может быть проблематичнее, чем выпросить у банковской организации кредит для бизнеса? Таким вопросом задаются многие предприниматели, которым довелось обратиться в финансовые учреждения за кредитными средствами для бизнеса. Однако еще сложнее оформить кредит на открытие своего дела, ведь в данном случае у соискателя ничего нет, кроме бизнес-плана и желания работать на себя.
Кредитных структур, дающих взаймы на подобные цели — единицы, что вполне объяснимо, так как данный вид заимствования является весьма рискованным, ведь не известно как пойдут дела у предпринимателя и сможет ли он выполнять долговые обязательства, впрочем, всё-таки есть банки готовые помочь таким потенциальным заемщикам, и один из них это Сбербанк. Разумеется, нельзя сказать, что в данной банковской организации получить заем для малого бизнеса может абсолютно любой соискатель, пожелавший стать предпринимателем, однако подобная возможность тут все же существует.
Риски, связанные с кредитование начинающих предпринимателей
Финансовые учреждения не желают связываться с начинающими бизнесменами по вполне резонным причинам. Данная категория соискателей является одной из самых ненадежных, ведь будущий предприниматель не имеет ни денег, ни дохода, да и с залоговым обеспечением, как правило, проблема. Хорошо, если в собственности у такого потенциального клиента есть квартира, которой он согласится рискнуть, при этом, она должна соответствовать требованиям кредитора и планируемой сумме будущего кредита, однако таковая имеется далеко не у всех начинающих предпринимателей.
Помимо этого, известны прецеденты, когда получив кредитные средства на организацию малого бизнеса, клиент попросту «прогорал», после чего объявлял себя банкротом и скрывался от банка. Если же получится так, что заемщик не сможет выполнять кредитные обязательства, то продолжительных судебных разбирательств, расходов на адвокатов и возможно потерянных одолженных денег финансовому учреждению избежать будет крайне сложно, а это отнюдь не самая лучшая перспектива для кредитора.
Кредит для открытия собственного дела от Сбербанка
Несмотря на то, что Сбербанк является одним из самых крупнейших кредиторов России, он также подвержен вышеперечисленным рискам. Тем не менее, специалисты этой кредитной структуры смогли разработать оптимальную схему заимствования, при которой и риски банковской организации значительно снижаются, и вероятность получить денежный кредит для соискателей сильно не страдает.
В первую очередь, Сбербанк старается максимально минимизировать возможность того, что после оформления займа, бизнес заемщика «прогорит». Чтобы это обеспечить, обязательным условием кредитной программы для открытия малого бизнеса является то, что заем может быть предоставлен только в том случае, если соискатель использует кредитные средства для приобретения франшизы в одной из многочисленных партнерских франчайзинговых компаний.
После чего, взяв франшизу в качестве основы, будущему предпринимателю нужно создать собственный бизнес-план, в котором должны быть указаны все неизбежные расходы. При этом финансовое учреждение непременно проконтролирует, чтобы в данном документе были указаны только те расходы, которые действительно необходимы для развития бизнеса. Ну и конечно же у соискателя в наличии должно быть достаточно денег, чтобы внести авансовый взнос, который составляет 30%, так как кредитор будет готов одолжить предпринимателю не больше 70% оттого, что требуется для открытия бизнеса.
С чем придется столкнуться соискателю на этапе оформления займа для открытия своего дела в Сбербанке?
В остальном условия заимствования являются практически стандартными. Так, возраст потенциального заемщика должен находиться в рамках 21-60 лет, при этом зарегистрирован соискатель должен быть по месту оформления кредита. Для получения кредита на бизнес в Сбербанке заемщик обязательно должен состоять в реестре предпринимателей.
Между тем в течение последних трех месяцев соискатель не должен был заниматься бизнес- деятельностью. Размер процентной ставки устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Если сумма кредита составляет не более 3 миллионов рублей, то обойдется он заемщику в 15,8 — 17,5% годовых. Если же кредитный лимит составит 7 млн. рублей, то стоимость займа увеличится на 1-1,5%.
Впрочем, если у соискателя имеется возможность предоставить достойного поручителя, то Сбербанк готов пойти на уступки и снизить процентную ставку. Погашать заем на открытие малого бизнеса предприниматель сможет до 5 лет. Схема погашения долга будет аннуитетной, но зато в данном случае возможны некоторые уступки со стороны кредитора. Так, банк при необходимости может предоставить заемщику отсрочку с платежами на срок до шести месяцев. Помимо этого, если по бизнес-плану соискателя выходит так, что планируемая прибыль будет сезонной, то в соответствии с этим кредитор может скорректировать и график погашения займа, чтобы исключить дополнительную финансовую нагрузку на заемщика.