Как пользоваться кредитной картой Сбербанка: возможности, получение, активация, погашение долга, кредитный лимит и блокировка карты

10:31

Сбербанк является крупнейшей в России и самой популярной кредитно-финансовой организацией, обслуживающей население. Его клиентами являются, если и не все, то подавляющее большинство жителей нашей страны. Одним из популярнейших банковских продуктов последнего времени стали кредитные карты. Пластиковые кредитки сбербанка пользуются широким спросом у всех слоев населения и распространены весьма широко. В данной статье мы подробно расскажем о том, как можно использовать кредитку сбербанка, какого рода операции проводить с её помощью рекомендуется, а от каких лучше воздержаться и почему.

Фото: Само собой, не все так просто, как вам обещают в банке

Получение кредитной карты и правила пользования ею

Вопросы оформления кредитной карты выходят за рамки темы этого материала, поэтому обрисуем их очень коротко. Оформить и получить такую кредитку можно разными способами: подав заявку непосредственно в отделении банка, сделав её по телефону, или онлайн. Зачастую, от гражданина не требуется вообще никаких усилий, либо действий.

Например, автор данной статьи однажды (лет 10 назад это было) зашел в отделение сбербанка, чтобы оплатить коммунальные платежи через банкомат со своей зарплатной карты. Банкомат был занят  и надо было немного подождать. Ко мне подошла сотрудница сбербанка, поздоровалась, поинтересовалась целью моего визита. В процессе разговора предложила оформить кредитную карту, обрисовала условия, которые показались мне приемлемыми. В результате, из банка я вышел с новой пластиковой кредиткой, которой пользуюсь до сих пор. Заполнение анкеты заняло около пяти минут. Своего времени практически не потратил (анкету заполнил, пока ждал очереди к банкомату). Правда, паспорт, у меня был с собой.

Что делать сразу после получения карты

Когда карта у вас на руках, можно приступать к её использованию. Но можно этого и не делать, храня её в бумажнике или дома «на крайний случай». Средства в размере доступного кредитного лимита карты находятся в вашем распоряжении непрерывно и готовы к реализации в любой момент. Но к пользованию кредитной картой необходимо быть готовым. Поэтому в момент (или сразу после) её получения лучше сделать следующее:

  • Проверить состояние конверта, в котором первоначально находится ваша карта. Конверт не должен иметь повреждений или следов вскрытия. 16-значный номер карты на конверте и фактический (на самой карте) должны совпасть. Так же должны быть четко и правильно указаны ваши данные (фамилия и т.д.). Если всё в порядке, расписаться на обратной стороне карты (там есть специальное место).
  • Ознакомиться с пин-кодом и запомнить его. Пин-кодом называется специальный код данной карты, состоящий из нескольких цифр, который вводится при каждом её использовании. Сообщать пин-код своей карты не рекомендуется НИКОМУ: ни сотрудникам банка, ни кому-либо ещё. Поэтому, после того как вы запомните пин-код своей карты, конверт, на внутренней стороне которого (или во вкладыше) он обозначен, лучше уничтожить. Не выкинуть в урну, скомкав, а именно уничтожить. Как известно, «Бережёного Бог бережёт», и это – тот самый случай.

Повторю ещё раз, ибо это – крайне ВАЖНО! СООБЩАТЬ ПИН-КОД СВОЕЙ БАНКОВСКОЙ КАРТЫ (ЛЮБОЙ) НЕ РЕКОМЕНДУЕТСЯ НИКОМУ. БОЛЕЕ ТОГО. ЛЮБОЙ СЛУЧАЙ ИНТЕРЕСА, ПРОЯВЛЕННОГО ПОСТОРОННИМИ К ПИН-КОДУ ВАШЕЙ КАРТЫ, МОЖЕТ СЛУЖИТЬ ОСНОВАНИЕМ ДЛЯ ОБРАЩЕНИЯ В ПРАВООХРАНИТЕЛЬНЫЕ ОРГАНЫ! Добавим, что кассирши в магазинах или работники банков во время набора клиентом пин-кода всегда демонстративно отворачиваются. Этого требуют их должностные инструкции.

Ещё один важный нюанс. При заполнении анкеты-заявления необходимо будет указать т.н. «кодовое слово». Лучше его хорошо запомнить или даже записать на память. Это «кодовое слово» потребуется, чтобы быстро получить необходимые вам консультации, разъяснения и другую помощь при обращении по телефону на горячую линию службы поддержки (№8-800-555-5550). Впрочем, если вы это «кодовое слово» забудете, ничего особо страшного не произойдет. Просто, сотрудник сбербанка, ответивший на ваш звонок, прежде чем перейдет к существу вашей проблемы будет должен задать вам множество нудных вопросов: паспортные данные, серия, номер, год число место рождения и т.д., на которые вам придется подробно и точно ответить. Так, что лучше это «кодовое слово» не забывать.

Фото: Банковские служащие всегда придерживаются четких прописанных по уставу рамок и требований

Если вы решили воспользоваться новой карточкой немедленно после её получения, то карту необходимо сначала активировать. Полноценно воспользоваться ей можно будет только после этого.

Активирование кредитной карты сбербанка

Выданную кредитную карту сбербанк автоматически активирует в течение суток с момента её вручения. Но, если клиент не хочет ждать сутки, он может активировать её самостоятельно. Для этого достаточно вставить карточку в сбербанковский банкомат (как минимум один обязательно есть в каждом отделении сбербанка), набрать пин-код и следовать инструкциям по активации карты. Заодно, вы сможете убедиться в работоспособности вашей карты.

Льготный период и связанные с ним нюансы

О правилах пользования кредитной картой, их особенностях и т.д. вам обязательно расскажет сотрудник банка при вручении карты. Он же ответит на все вопросы, которые у вас возникнут по данной теме. Однако, очень немногие обладают настолько хорошей памятью, чтобы запомнить все тонкости содержания информации, прослушанной единственный раз. Поэтому содержание данного раздела может оказаться полезным любому пользователю кредитной карты сбербанка.

Итак, самое главное, что требуется уяснить для оптимального управления своими финансами с помощью кредитной карты, это понятия «льготного периода» и «отчетного периода». Смысл их состоит в следующем. «Льготный период» по кредиту, образовавшемуся в результате использования кредитной карты сбербанка, составляет 50 суток с момента первого образования кредита. В течение этого срока, проценты на образовавшийся кредит не начисляются. Разумеется, пользователь заинтересован в том, чтобы погасить кредит до истечения льготного периода, поскольку иначе ему придется оплатить ещё и проценты.

Далее. Отчетный период. Это срок, в течение которого, суммы всех покупок (или других расходов) по кредитной карте суммируются и образуют единый кредит со льготным периодом. Его началом служит дата первого образования кредита. Продолжается отчетный период 30 дней (месяц).

Пример. Клиент сделал первую покупку по карте, допустим 1 сентября. С этого дня исчисляется льготный период погашения образовавшегося кредита. Крайний срок погашения данного кредита – 50 дней с момента его образования, или – 20 октября.

Если клиент продолжает использовать карту, расходуя средства, то все его расходы в сентябре прибавляются к сумме первоначально образовавшегося кредита и для того, чтобы по ним не начали начисляться проценты, необходимо будет до 20 октября внести на карту сумму, равную (или превышающую) все расходы клиента за данный отчетный период (сентябрь). Таким образом, если продолжительность льготного периода погашения кредита после первого расходования кредитных средств составляет действительно 50 дней, то в случае если деньги продолжали тратиться и последние расходы (по данному отчетному периоду) были сделаны, к примеру, 30 сентября, то по ним льготный период сокращается до 20 дней.

Фото: Кредитный лимит и льготный период: две важнейшие составляющие

Если клиент продолжит тратить кредитные средства и после 1 октября, то эти расходы будут отнесены к новым периодам: как льготному (при расходовании средств 1 октября, он будет продолжаться до 19 ноября), так и отчетному.

Для того, чтобы успешно избегать начисления процентов на образовавшиеся по карте кредиты этот момент необходимо учитывать. Так, например, если клиент в течение сентября израсходует по карте 10 тысяч рублей и будет продолжать тратить деньги в октябре, то до 20 октября ему очень желательно пополнить свою кредитную карту не менее чем на израсходованную за сентябрь сумму, то есть, 10 тыс. рублей. Если клиент данную сумму в указанный срок не внесет (или внесет меньшую), банк начнет начислять проценты по образовавшемуся долгу и требовать его ежемесячного обязательного обслуживания. В этом случае рекомендуется погасить всю сумму долга как можно быстрее (чем быстрее это будет сделано, тем меньше ваших средств будет израсходовано на оплату процентов). Но, в крайнем случае, можно ограничиться только внесением в установленные банком сроки «обязательных платежей» в размере, не ниже тех, что станет требовать банк, до тех пор, пока не появится возможность полного погашения кредита.

Если очередной обязательный платеж будет просрочен, банк может предпринять в отношении клиента санкции, вплоть до повышения начисляемых на кредит процентов и блокировки его карты. Одновременно, в досье данного клиента появится запись о случае просрочки платежа, то есть будет испорчена «кредитная история» клиента, что может отрицательно сказаться на рассмотрении его заявления на получение другого кредита, причем необязательно в этом же самом банке. Лучше до этого не доводить!

О необходимости внести обязательный платеж в определенный срок и его размерах сбербанк начнет регулярно напоминать клиенту недели за две до установленного срока. Обычно это делается СМС сообщением. Так же СМС сообщением сбербанк может (если данная услуга подключена, что рекомендуется сделать) информировать клиента о любом движении средств на его карте: как расходов, так и поступлений. Кроме того, сбербанк отправляет на электронную почту держателей своих кредитных карт ежемесячные отчеты по движению их средств на их картах, выполненные в форме таблицы. Если у клиента есть незакрытый кредит, то общая сумма задолженности, а также сумма и конкретный срок ближайшего обязательного платежа в отчете указываются.

ВАЖНО! Зачисление средств на кредитную карту сбербанка производится в течение одного рабочего дня с момента транзакции. То есть, например, если срок вашего обязательного платежа наступает в понедельник, необходимо внести средства не позднее четверга предыдущей недели.

В заключение данной темы, отметим, что внести средства на кредитную карту сбербанка можно самыми разными способами: наличными через банкомат (не рекомендуется, причины – ниже) или через оператора банка, переводом через банкомат, воспользовавшись услугами (подключившись к системе) мобильного сбербанка или онлайн банкинга с любой другой карты. Пополнить средства на кредитной карте сбербанка может не только её хозяин, но и любой другой человек, если имеет такое желание. Для этого владельцу карты необходимо только договориться с данным человеком (например, о такой форме оплаты за какие-либо оказанные услуги или выполненную работу) и сообщить ему 16-значный номер своей карты. Также на карту можно переводить средства с различных виртуальных платежных систем, таких как WebMoney, Qiwi, Яндекс-деньги и другие. Однако, каждая такая система вносит свои ограничения по переводу средств на банковские карты. Чтобы пользоваться этим способом, надо подробно ознакомиться с правилами, принятыми именно той платежной системой, которую вы выбрали.

Фото: Закинуть деньги на счет достаточно просто

Кредитный лимит

Кредитным лимитом называется предельная сумма кредита, которая доступна клиенту по данной карте. Сейчас сбербанк предлагает карты с первоначальным кредитным лимитом от 60 до 600 тысяч и различными условиями кредитования и обслуживания.

Как сказано выше, о каждом случае движения средств на кредитной карте, клиент извещается по СМС. В таком СМС сообщении указывается не только сумма и тип движения средств, например «Покупка на ***** рублей», но и размер остатка кредитного лимита: «Доступно ****** рублей». Общий кредитный лимит может превысить первоначальный, если клиент (или кто-то другой за него) заранее перевел на карту дополнительные средства. Разумеется, если клиент расходует средства с кредитной карты не выходя за пределы образованного им путем внесения средств заранее, положительного баланса, кредит не образуется вообще.

Кредитный лимит по уже полученной карте может быть повышен. Это может быть сделано самим сбербанком, если клиент активно пользовался картой в течение минимум полугода и аккуратно погашал кредиты. Если клиент не заинтересован в увеличении кредитного лимита своей карты, он может отказаться от него в течение 5 суток с момента повышения сбербанком лимита по его карте. О повышении кредитного лимита карты клиент также извещается СМС сообщением.

Кроме того, кредитный лимит карты может быть увеличен по просьбе клиента, для чего необходимо подать соответствующее заявление. Если кредитная история клиента безупречна, решение банка почти наверняка будет положительным.

О возможностях кредитной карты

В настоящее время кредитная карта предоставляет весьма широкие возможности. С её помощью можно:

  • Оплачивать покупки как в интернет магазинах, так и в обычных. Подавляющее большинство современных магазинов (даже небольших) принимает к оплате кредитные карты сбербанка. Подавляющее большинство ресторанов, баров, салонов красоты, фитнес центров и других предприятий, предоставляющих самые различные услуги, также принимают к оплате кредитные карты. И процент их постоянно растет.
  • Оплачивать различные услуги, домашний телефон, интернет, цифровое телевиденье, пополнять баланс мобильных средств связи, вносить коммунальные платежи, оплачивать госпошлины, штрафы и т.д. Делать это можно через широкую сеть банкоматов сбербанка, через интернет, если вы подключены к сети «Сбербанк онлайн», а также через различные интернет ресурсы, например, сайт госуслуг.
  • При необходимости переводить средства на другие банковские карты, в том числе и другим людям. Правда здесь существует одна тонкость. Выполнить такую операцию через банкомат с использованием кредитной карты не получится. Придется обратиться к оператору.
  • При необходимости, снимать в банкомате наличные деньги. Правда, делать это не рекомендуется, поскольку для снятия/внесения наличных сбербанк установил весьма высокую комиссию. В своей кредитнофинансовой политике сбербанк старается максимально стимулировать клиентов к использованию безналичных расчетов, в том числе и через интернет.

Отметим, что для выполнения любых операций по кредитной карте сбербанка с использованием банкоматов, лучше всего это делать через банкоматы именно сбербанка, поскольку именно таким образом, неизбежная комиссия, сопровождающая любую операцию через банкомат, будет минимальна.

Фото: Карту спокойно можно использовать для ежедневных покупок

Как заблокировать или разблокировать карту

В случае утери (утраты, кражи) кредитной карты её необходимо заблокировать, причем, как можно быстрее. Сделать это необходимо по нескольким причинам. Прежде всего, даже при утере карты, имеется вероятность её кражи, и всегда существует ненулевая вероятность того, что злоумышленники сумели подсмотреть пинкод. Некоторые «умельцы» для этого даже устанавливают миниатюрные видеокамеры возле находящихся на улице банкоматов. Кроме того, существуют магазины, где (особенно при небольших суммах покупки) от покупателя при расчете картой не требуют набора пин-кода. По этим и некоторым другим причинам, при утрате кредитной карты, необходимо её заблокировать, причем, как можно, скорее.

Сделать это сейчас можно 4-мя различными способами.

  1. Позвонив на горячую линию Сбербанка. Она работает непрерывно, номер: 8-800-555-5550. По данному номеру можно обратиться для прояснения вопросов и решения проблем, касающихся любых продуктов или услуг, предоставляемых сбербанком. Распорядиться о срочной блокировке своей карты тоже можно. Звонок бесплатный. С этой же целью можно обратиться по номерам: +7 (495) 544-45-45 или +7 (495) 500-00-05.
  2. «Мобильный банк». Если вы подключены к данному сервису, то для срочной блокировки карты, можно воспользоваться им. Делается это так: на номер «900» отправляется СМС-сообщение, содержащее слово «БЛОКИРОВКА», 4 заключительных цифры номера блокируемой карты, пробел и код, обозначающий одну из возможных причин необходимости блокировки: 0 – утеря карты, 1 – кража , 2 – оставление карты в банкомате, 3 – иная причина. Сразу после отправки данного СМС сообщения, придет ответ с кодом из 6-и цифр. Необходимо будет снова послать СМС на «900» с этим 6-и-значным кодом. На это отводится всего 5 минут. Немедленно по получении вашего подтверждения карта будет заблокирована.
  3. Через «Сбербанк он лайн», если вы к нему подключены. Войдя с любого компьютера в свой личный кабинет, зайдите в раздел «карты», откройте напротив блокируемой карты «операции» и в появившемся меню, выберете «заблокировать».
  4. Посетить любое отделение сбербанка и там написать соответствующее заявление. При себе иметь паспорт.

Разблокирование карты

Здесь возможны различные варианты и все будет зависеть от причины блокировки карты.

Простейший случай, когда карта автоматически блокируется в результате троекратного повторения ошибки при наборе пин-кода. В этом случае, она автоматически разблокируется спустя сутки.

Если карта была заблокирована по вашему требованию любым из указанных в предыдущем разделе методом, то для ей разблокировки необходимо будет прийти в отделение сбербанка с паспортом и написать соответствующее заявление. Другого способа разблокировать карту НЕ СУЩЕСТВУЕТ.

Фото: Все достаточно просто и денежные средства снова уже с вами

И, наконец, если карта была заблокирована по требованию третьих лиц, разблокировать её скорее всего не удастся и придется ждать перевыпуска карты. В качестве иллюстрации можно привести случай, когда некий покупатель забыл свою карту в магазине, довольно быстро вспомнил об этом и вернулся. Но сотрудники магазина (у них такая инструкция) за это время уже успели позвонить в сбербанк и заблокировать эту карту. Все усилия покупателя по разблокировке своей карты оказались безуспешны. Карту пришлось перевыпускать.

ВАЖНО! Опасайтесь мошенников! Нередки случаи, когда жулики отправляют СМС на разные номера с сообщением типа «Ваша карта заблокирована!, чтобы ей разблокировать, позвоните по номеру (номера могут бить разные) или отправьте СМС на (то же номера разные)» Выполнять данные «рекомендации» ни в коем случае не следует . Такие сообщения лучше просто игнорировать или для собственного успокоения отзвониться в сбербанк (8-800-555-5550) и убедиться в том, что с вашей картой все в порядке.

Заключение

Наличие кредитки сбербанка существенно расширяет возможности, но пользуясь ею, все же не стоит забывать, что эти средства вы берете в долг и их необходимо вовремя возвращать. Поэтому при использовании кредитной карты необходимо проявлять определенный уровень самодисциплины.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]