Национальное бюро кредитных историй

12:52

Кредитные бюро собирает персональные данные, финансовые данные о заемщиках из разных открытых и закрытых источников. Как правило, к таким источникам принадлежат: кредиторы, арендодатели, коммунальные службы, коллекторские учреждения и суды (государственные архивы), с которыми заемщик имел дело в прошлом. Они в обязательном порядке регулярно сообщают кредитному бюро о своем опыте работы с заемщиком (например, как своевременно он оплачивает счета). Такая информация заносится в базу данных бюро кредитных историй. Клиенты бюро (банки, страховые и лизинговые компании, кредитные союзы, компании, которые предоставляют услуги связи и т. д.) могут получить данную информацию, если им нужно оценить риски работы с новым будущим заемщиком или его рейтинг.

Фото: Национальное бюро кредитных историй неуклонно следует своим принципам

Чем занимается НБКИ?

Некоторые кредитные бюро сообщают своим клиентам о финансовом рейтинге заемщиков, и, таким образом, банкам, например, более легко определить, сможет ли заемщик вернуть деньги. Именно поэтому эксперты советуют заемщикам пересматривать свои данные, по крайней мере, один раз в год, чтобы убедиться, что там нет ошибок и они свободно могут работать с любой финансовой организацией. В большинстве случаев в НБКИ используется система скоринга, которую наши финансовые организации успешно переняли у штатов. Там этот способ удачно себя зарекомендовал еще с начала 90-ых годов.

Фото: НБКИ переняло систему, зарекомендовавшую себя в США

В Соединенных Штатах информацию о лицах собирают и хранят три национальных кредитных агентства: Equifax, Experian и TransUnion. Люди имеют право получить бесплатный годовой отчет по своим финансовым операциям от каждого из трех агентств. Большинство рейтингов определяют кредитоспособность клиентов на основе расчета балла FICO, разработанного американской компанией Fair Isaac Corporation. Информация, которая содержится в отчете, используется для расчета балла FICO. Кроме балла FICO, человек получает весь отчет, а также детальную инструкцию, как читать этот отчет и как поднять свой балл.

Как эта система работает?

Общий балл FICO рассчитывается по 5 критериям. Самый весомый среди них (составляет 35 процентов) является история платежей, то есть, своевременная оплата счетов, 30 процентов составляет сумма, которую вы должны кредиторам. Продолжительность вашей кредитной истории составляет 15 процентов. Новый кредит — это 10 процентов вашего балла, а остальные 10 процентов зависят от вида кредита, которым вы пользуетесь. В соответствии с законодательством США при определении кредитных рейтингов не берутся во внимание следующие факторы: раса, религия, пол, семейное положение, возраст, стаж работы, местожительство. В России эта система перетерпела некоторые изменения и упрощения, но в целом концепция осталась той же.

Фото: На основе вашей финансовой истории вам будет вынесена оценка

Рейтинг заемщика может колебаться от 300 до 850 баллов. Если у вас рейтинг 700 и выше — у вас все замечательно. В целом, чем выше балл, тем лучше для заемщика. Если у вас высокий рейтинг, вам будет легко получить кредит на выгодных условиях, вам могут снизить процентные ставки за пользование деньгами, вам легко снять квартиру и купить недвижимость. Для большинства кредиторов отметка на уровне 620 — определяющий фактор: все, что ниже этого уровня считается ссудами с высоким риском и большим процентом невозвратов. Некоторые банки даже отказываются предоставлять кредиты людям, у которых этот показатель ниже 620. Другие финансовые учреждения могут предложить этим лицам кредиты, но с более высокими процентными ставками. Некоторые организации могут автоматически предоставить ссуду людям, чей показатель составляет 750 и выше баллов.

Учтите, что национальное бюро кредитных историй в 99% всегда узнает о ваших долгах, потому что банк заинтересован в том, чтобы вы не смогли продолжить ухудшать свое финансовое положение и не выплачивать долги именно ему. Поэтому соответствующие органы, как правило, всегда вовремя об этом узнают. В любом случае, следите за своей историей и старайтесь не брать кредиты если не уверены, что сможете их вернуть.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]