От чего зависит размер процентной ставки?

7:58

Практически каждый человек знает, что предоставляя клиентам деньги в долг банки в качестве вознаграждения получают проценты по займу. Между тем у различных финансовых учреждений и по разным кредитным программам этот показатель может значительно разниться, однако, как правило, для заемщиков он всегда является неизменно высоким, тем более это заметно при оформлении кредитов, подразумевающих упрощенный процесс получения заемных средств. Чем же это обусловлено, и на что обращает внимание банковская организация при формировании этого показателя?

Фото: Формирование процентных ставок в нашей стране происходит на основе нескольких показателей

Как финансовые учреждения получают свое вознаграждение?

Говоря о выгодности и перспективах банковского заимствования, нельзя не сказать о главном экономическом показателе всех кредитных программ, а именно о ставке, которая и будет вознаграждением кредитора за пользование кредитными деньгами. Так, занимая у банка определенную денежную сумму, вернуть ее заемщик уже обязан с процентами.

Как раз таки на размер этих самых процентов соискатель и должен обращать максимальное внимание при поиске подходящей банковской организации. Конечно же, это регулируется в рамках закона. Так, деятельность российских кредитных структур контролируется Центробанком, который и не допускает чрезмерного увеличения процентов.

Фото: Банки заробатывают огромные деньги на процентах

В то же время, если сравнивать размеры годовых ставок в России и за границей, то колоссальная разница очевидна. К примеру, оформить ипотеку в Америке в среднем можно под 5-7% в год, в то время как в нашей стране минимальные ставки при аналогичном кредитовании будут не менее 10%. В связи с этим напрашивается логичный вопрос – чем же обусловлена столь значительная разница, и что воздействует на формирование процента по кредиту?

Что влияет на размер и формирование?

На размер процентной установки оказывают влияние как экономические факторы, так и те, которые зависят от самого заемщика и успешности финансового учреждения:

  • Учетная ставка Центробанка. Также ее называют базисной ставкой рефинансирования, используемой при кредитовании коммерческих банковских организаций. Отталкиваясь от данного показателя, все кредитные учреждения устанавливают свои процентны;
  • Инфляция. Ее изменения непременно учитываются при установлении годовой ставки, в противном случае кредиторы потерпят убытки из-за обесценивания денежных средств;
  • Затраты организации на формирование кредитного капитала. Чем дороже кредитору обойдутся привлекаемые ресурсы, тем выше будет ставка по займу;
  • Конкуренты. Как правило, они не сильно отличаются, однако в связи с большой конкуренцией финансовые учреждения иногда снижают или увеличивают размер;
  • Характер отношений кредитор-клиент. Зачастую, постоянным клиентам, и потенциальным заемщикам, имеющим в этой же банковской организации депозит, кредиторы готовы снизить ставку;

Факторы, определяемые соискателем:

  • Срок заимствования. Чем продолжительнее срок, тем выше процент по кредиту. Это обусловлено повышенными рисками, связанными с невозвратом одолженных средств;
  • Размер займа. Чем больше сумма кредита, тем ниже процентная ставка, ведь кредитные организации получают по большим кредитам более высокую прибыль, чем по займам с маленькими суммами;
  • Размер первоначального взноса. Чем больше заемщик в состоянии внести авансовый платеж, тем ниже ставка по кредиту;
  • Обеспечение. Как правило, ставки по обеспеченным кредитам гораздо ниже, чем по займам, не предполагающим присутствие залога или поручителя. Так, если соискатель в состоянии предоставить кредитору обеспечение, например, квартира или автомобиль, то он сможет добиться снижения годовой установки. При этом чем больше стоимость обеспечения, тем меньшим будет процент по кредиту.
Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]