Сегодня банковские учреждения способны предлагать потребителям перечень кредитных программ с плавающими или фиксированными процентными ставками. С первым типом все понятно и просто, так как они являются одинаковыми на протяжении кредитного срока. Давайте лучше поподробнее разберем, что такое изменяется кредитная ставка.
Ключевые особенности
В отличие от фиксированных ставок, плавающие могут изменяться на протяжении всего срока кредитования. Как правило, изменяемые ставки состоят из постоянных и переменных величин, которые зависят от обусловленных рыночных нормативов. На отечественном рынке используется и преобладает лишь два коэффициента – MosPrime и LIBOR. Первый коэффициент формируется исходя из установок мировых банковских учреждений, под которую банки готовы дать кредит другим кредитным организациям на Лондонской межбанковской бирже. Если говорить о втором коэффициенте, то он представляет собой индикативную ставку, которая присутствует на московском рынке рублевого кредитования, по которой лидеры денежного отечественного рынка предлагают займы первоклассным банковским организациям.
Финальная ставка состоит из двух величин – фиксированного основного процента, а также меняющегося коэффициента. В этом случае, множитель находится в полной зависимости от формирующейся мировой экономической обстановки – чем лучше обстановка, тем ниже размер базовых установок. Если говорить про коэффициент LIBOR, то он способен фиксироваться на промежуток времени от нескольких дней до года. Что касается нашей страны, то при оформлении займа с изменяемым учетным курсом, вся модификация, как правило, происходит два раза в год. Иначе говоря, в зависимости от степени коэффициента, каждые полгода проценты по кредиту изменяется. Хотя происходит и такое, что коэффициент могут пересматривать и лишь единожды в году, и каждые 3 месяца – все это зависит от условий соглашения по займу.
Преимущества
Изменяемые учетные курсы предоставляют возможность получить займ под более низкие проценты, чем кредит с фиксированными установками. В особенности, если говорить о таком долгосрочном займе, как ипотечное кредитование.
Недостатки
Минусом плавающих кредитных ставок для клиента выступает риск, который способен возникнуть в увеличении процентов в итоге колебаний на мировой финансовой бирже. Кроме того, займ с фиксированной ставкой дает возможность потребителю спланировать степень своих трат, выделяя ежемесячно на погашение кредита одинаковые средства, в тот момент как изменяемая установка способна неожиданно для потребителя подняться, а это непременно приведет к возрастанию ежемесячных платежей. Именно по такой причине, кредиты с непостоянной ставкой часто предпочитаются потребителями, которые отлично разбираются в финансовых вопросах.
На мой взгляд, преимущество которое предлагает кредит с плавающей ставкой вообще не покрывают риски которые он несет. Возможность в начале платить меньше а потом каждые пол года молиться, что бы ничего не поменялось что бы процент не прыгнул выше крыше. А мы прекрасно знаем, что такое может случиться в любой момент, а тем более в нашей замечательной стране.
В первый раз слышу о таком виде процентной ставки. Я лично думаю, что мало, кто рискнет брать кредит именно по такой ставке. Если я правильно понял, то её могут спокойно поднять, без согласия человека. Глупо это как-то. Я бы никогда не взял такой кредит, еще не хватало, чтобы процент в конце концов поднялся до 50% годовых. Может там и есть какие-нибудь преимущества, но минусов больше.
Лично я не стал бы брать кредит с плавающей процентной ставкой. Особенно сейчас, когда курсы валют ведут себя непредсказуемо. Рассчитывать на то, что процентная ставка по итогам полной выплаты кредита будет ниже, чем предлагаемые сегодня фиксированные ставки не стоит. А при укреплении мировой экономики банки могут предложить рефинансирование кредита по более низкому проценту.