Расчет пени по ставке рефинансирования

12:59

Ставку рефинансирования устанавливает Центральный Банк и отражает величину, под которую ЦБ проводит кредитование различных коммерческих организаций. В 2013 году ставка рефинансирования составляла 8,25%. На основании установленных показателей каждый заемщик может рассчитать самостоятельно проценты или неустойку.

Как рассчитать проценты?

В Гражданском кодексе оговорено, что если в кредитном договоре не обозначена определенная процентная ставка на заемные средства, то она соответствует ставке рефинансирования. Например, в 2013 году ставка равнялась  8,25%.

Но стоит обратить внимание на одну тонкость. При отсутствии в кредитном договоре точного срока погашения обязательств по кредиту (указано не число дней в году, а просто — 1 год, или не 31 день, а 1 месяц) для расчетов принимается число дней в году — 360, в месяце — 30. Эти округления увеличивают процентную ставку.

Фото: Формула по подсчету процентов

В некоторых банках кредитование происходит по так называемой переменной или плавающей ставке процентов. Переменная ставка по кредиту- это величина, которая может быть изменена во время всего действия договора по займу. Именно при расчете данной переменной используется показатель рефинансирования:

ставка рефинансирования + n% = сумма, начисляемая по кредитному договору

— где n% — ставка, назначенная банком-кредитором.

Как рассчитать неустойку?

Любое отклонение от графика платежей считается просрочкой. За каждый день просроченного взноса банк-кредитор вправе взыскать неустойку. Это штрафы и пени, наложенные на заемщика в случае просрочки взносов.

Фото: Как правильно посчитать неустойку

Аналогично расчету ставки процентов по кредиту происходит вычисление неустойки по займу. Если она не указана в договоре, то подсчет ведется по установленной ставке. Формула для вычисления:

Долг х количество дней просрочки платежа х ставка рефинансирования х 1/360 = сумма неустойки за просроченные платежи.

  • где долг — это сумма задолженности по займу;
  • количество дней просрочки платежа — это количество дней, начиная со дня, когда платеж должен был быть внесен и до дня фактической оплаты взноса заемщиком.

Как и в случае расчета процентов по кредиту в данной формуле применяется количество календарных дней в году округленное до 360. Соответственно и сумма начисленной неустойки за просроченные взносы становится выше.

  1. 2014-01-20T00:59:19+00:00

    А если у человека нет возможности внести сумму по долгу вовремя, или вообще нет возможности на данный момент оплатить долг с процентами, как в таком случае быть? Ведь должны же быть, какие то механизмы. Мы же все люди. Всякое бывает. Например, потерял работу по разным причинам. Можно взять какую-нибудь справку с биржи труда о том, что человек безработный и дохода нет и отнести её в банк, и пока человек неплатежеспособен, долг замораживается. Или так нельзя и долг только будет нарастать?

  2. 2014-01-20T00:59:19+00:00

    Игорь, я тоже заинтересовался этим вопросом и поискал в Интернете. Вот что там пишут.
    1. При потере трудоспособности, если такой момент был оговорён в условиях кредита, обязательства берёт на себя страховая компания.
    2. Отпуск по беременности или родам, как правило, не освобождает от платы кредита.
    3. И то, что вы спрашивали. Потеря платёжеспособности. Если кредит взят с поручительством, то обязательства ложатся на поручителя. Если было заложено имущество, то погашается им.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]