Рефинансирование кредитов для малого бизнеса

3:16

Зачастую ведущие предпринимательскую деятельность бизнесмены сталкиваются с появлением кредитных продуктов с более выгодными условиями, чем уже оформленный в банке займ, или ухудшением собственного финансового положения, исключающего возможность своевременной выплаты ежемесячных платежей. Для решения этой проблемы банкиры предусмотрели процедуру рефинансирования кредитов для малого бизнеса, помогающую своевременно снизить финансовую нагрузку на предприятие и предотвратить появление неприятных записей в кредитной истории. Попробуем выяснить, насколько выгодна и удобна услуга рефинансирования для малого бизнеса, который предпочитает брать кредиты для извлечения последующей выгоды, то есть исходя из основных параметров займа и условий его обслуживания в банке.

Фото: Часто рекомендуется пересматривать свое кредитное предложение

Зачем проводить рефинансирование?

Существование услуги рефинансирования кредита для малого бизнеса означает возможность снизить нагрузку на бюджет предприятия путем продления срока действия кредитного договора или переоформления займа по более выгодной процентной ставке. Постоянные изменения финансово-экономической обстановки приводят к появлению у банков предложений, превосходящих по привлекательности действовавшие ранее, что становится причиной рассмотрения бизнесменами вопроса о перезаключении уже оформленного кредитного соглашения с кредитором. Это относится как к продуктам банка, где бизнесмен оформил займ, так и предложениям стороннего финансового учреждения, предлагающего более низкую ставку. Снижение процента по займу позволит направить освободившиеся денежные средства в развитие предприятия, повышая тем самым его рентабельность, то есть размер приносимого дохода.

Другой ситуацией, в которой может потребоваться рефинансирование кредита, становится ухудшение финансового состояния фирмы, приводящее к невозможности своевременного «закрытия» ежемесячных или ежеквартальных платежей кредитору. Действенным выходом становится продление срока кредитования, что автоматически уменьшает суммы выплат, ослабляя тем самым кредитную «хватку» займа. Еще одним случаем, когда рефинансирование кредита для малого бизнеса становится выгодной операцией, является объединение оформленных в разных банках займов в один крупный, «приписанный» к единственному кредитору. Это повышает комфорт взаимодействия с банком, и упрощает расчеты при планировании дальнейшей финансовой деятельности.

Фото: Зачастую, экономическая ситуация способствует этому

Преимущества всей процедуры рефинансирования

Таким образом можно конкретизировать основные преимущества, которые получают бизнесмены, готовые рефинансировать кредит:

  • уменьшение процентной ставки;
  • увеличение срока кредитования;
  • объединение нескольких займов в один.

Дополнительно в процессе перекредитования предприниматели получают возможность изменить валюту вклада, что становится особенно актуальным в периоды сильного колебания курса рубля. Как это произошло в конце 2014-го и начале 2015 года, когда внешнее давление на рубль привело к серьезному ослаблению курса национальной валюты, спровоцировавшее падение привлекательности рублевых вкладов. При обратной ситуации укрепление рубля способствует снижению выгоды от валютного депозита, что удастся исправить, реструктурировав его на изменившихся в лучшую сторону условиях банка-держателя вклада.

Оценка выгоды на практике

Чтобы оценить реальную выгоду от рефинансирования бизнес кредита, достаточно обратиться к программам крупнейшего банка, предлагающего рефинансировать займ бизнесменам на достаточно выгодных условиях. Рассмотрим два наиболее актуальных финансовых продукта Сбербанка — «Бизнес-Оборот» и «Бизнес-Инвест». Первая программа, предусматривающая выделение денежных средств бизнесменам для пополнения оборотного капитала, предполагает следующие условия рефинансирования:

  • сумма до 3 млн рублей;
  • срок до 3 лет;
  • ставка от 19,21% годовых.

Интересная предпринимателям, рассчитывающим модернизировать собственное производство или привлечь дополнительные основные средства программа «Бизнес-Инвест» Сбербанка предполагает еще более выгодные условия перекредитования:

  • до 3 млн рублей;
  • срок до 10 лет;
  • ставка от 18,95%.

Для бизнесменов, занимающихся сдачей в аренду коммерческой недвижимости, банк предлагает рефинансировать бизнес кредит уже под 17,99% годовых сроком до 10 лет и возможностью получить займ размером 200 млн рублей.

Фото: У Сбербанка есть несколько готовых программ

Заключение

Как видно из изложенного в данном материале, услуга рефинансирования кредитов для малого бизнеса является очень удобным и важным на фоне постоянно изменяющихся экономических условий инструментом, помогающим предпринимателям избежать банкротство или улучшить свое финансовое состояние. Единственным минусом этой процедуры является необходимость длительного рассмотрения поданных кредитору документов, что происходит из-за стремления банкиров тщательно проанализировать заявку и точно оценить способность заемщика своевременно вернуть полученные в долг деньги. Тем не менее сам факт существования возможности рефинансирования бизнес кредита помогает малому предпринимательству достаточно оперативно разрешать денежные вопросы и продолжать осуществление финансовой деятельности, приносящей приемлемый доход.

Используйте актуальную информацию о кредитных продуктах банков, чтобы своевременно улучшить условия обслуживания, и стабилизировать состояние платежного баланса своего предприятия.

  1. 2015-04-21T15:16:01+00:00

    У меня кредиты в других банках на 800000 рублей, хотел бы у вас взять 2000000 рублей на оборотные средства, чтобы погасить кредиты и платить в один банк,

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]