Ставка рефинансирования ипотеки

12:39

В России практика рефинансирования ипотечных кредитов возникла относительно недавно. Сущность её состоит в том, чтобы получить новый заем, который погасит старый долг на более выгодных условиях за счет изменения ставки по кредиту. Экономия получается из-за меньшего процента по второму долгу. Такая программа, кстати, уже есть у Сбербанка.

Как происходит процесс рефинансирования ипотеки

Каких-то два года назад ипотечный кредит можно было получить без всякого первоначального взноса, приблизительно под 14-28% годовых, а сейчас возможны предложения с 11-12%. Например, взять кредит в 300 тыс. руб. на два года под 28% годовых, и ещё 1.9% за ведение счёта. Основная сумма погашается равными частями, ежемесячно на остаток начисляется процент.

Фото: Постепенно банк производит рефинансирование ипотеки

 

Таким образом, в течение первого года выплачивается 150 тыс. руб. основного долга, плюс 63820 руб. – обслуживание, и 68400 руб. – ведение счёта. Если на второй год продолжить в том же духе, то придётся заплатить 68400 – за ведение счёта и 22425 – как проценты. А можно провести рефинансирование: пойти в какой-нибудь другой банк и взять деньги под 14% без дополнительных выплат. После этого расходы составят 11407 руб. по процентам и приблизительно 24 тыс. накладных расходов. Экономия получается вполне приличная – около 50 тыс. руб.

Кроме сокращения размера выплат перекредитование также предлагает такое преимущество, как изменение продолжительности выплаты: сократить её, чтобы убавить отчисления по процентам, или наоборот – увеличить, тем самым уменьшив ежемесячный взнос.

Фото: Формы сотрудничества по ипотеке могут быть самыми разными

Естественно, многие заёмщики хотят улучшить условия возврата долга, который брался пару лет назад. Да и банки с большим доверием относятся к тем, кто берёт кредит для рефинансирования. Потому что и данные о финансовом положении, и залоге (квартире) уже проверены как надо – первым банком. Надо понимать, что в случае рефинансирования ипотеки, недвижимость оказывается в залоге у второго банка. Само собой, вся эта операция возможна только при наличии у клиента положительной кредитной истории.

Заёмщику стоит помнить о том, что первый банк, где он брал ипотеку, может предъявить штрафные санкции, если кредит погашен преждевременно. Обычно их срок распространяется на первые полгода с момента выдачи кредита, но всё равно стоит обратить на это внимание.

Фото: О штрафах в банковских учреждениях тоже нельзя забывать

Помимо этого есть ещё некоторые особенности ежемесячных платежей. Большинство банков составляют условия договора таким образом, что в первые несколько месяцев или вообще лет после выдачи, заёмщик выплачивает сначала проценты, а только потом уже сам долг. Это может привести к такой неприятной ситуации, что после рефинансирования остаток задолженности может совсем не измениться по сравнению с взятой когда-то суммой.

Также нужно обращать внимание на расходы, сопряжённые с перекредитованием. Они могут составлять 1-5 тыс. долларов. А ещё заёмщик потеряет право на налоговый вычет, ибо он предоставляется только один раз за всю жизнь при условии наличия расходов, связанных с приобретением, ремонтом или строительством какой-либо недвижимости. В отдельных случаях может возникнуть необходимость заново оценить недвижимость и перестраховать её у страховщика, являющегося партнёром банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]