Возможно ли досрочное погашение кредита? Подводные камни

11:22

Оформление кредитов с повышенными процентными ставками иногда является единственным возможным вариантом, поэтому никого не удивляет, что большинство заемщиков, при появлении дополнительных средств, старается рассчитаться и отдать долг раньше срока. Но не получится просто так взять и выплатить всю ссуду, не изучив внимательно условия договора. И вообще, возможно ли досрочное погашение кредита по собственному желанию, какие есть подводные камни в этом достаточно сложно процессе?

Чем грозит банку досрочная выплата долга?

Финансовым организациям ваше желание более быстрой выплаты займа не очень выгодно. При каждом раннем погашении нарушается равновесие и финансовая стабильность в кредитном учреждении, снижается доходность, для сотрудников сваливается работа по пересчету процентов. Средства, которые выведены из оборота, должны отдаваться постепенно, а тут на высвободившиеся ресурсы требуется привлекать дополнительных заемщиков.

Фото: Банкам совершенно не выгодно оставлять средства в свободном плавании

Большая часть банков выдвигает особенные условия, которые создают препятствия для досрочного погашения: комиссии, назначаются штрафные санкции, ограничения в сроках и суммах. В особенности это относится к ипотечному кредитованию. Практически в любом банке полная стоимость процентов по ипотечному кредиту, который оформлен на 20-30 лет, настолько большая, что составляет выше стоимости самой квартиры почти в два раза.

Новый законопроект – решена ли проблема?

1 ноября 2011 года после внесения поправок в гражданский кодекс вступил в силу новый закон о досрочном погашении ссуд. Заемщики, которые получили ссуду раньше, также могут досрочно погашать ее без определенных санкций, достаточно предоставить банку письменное заявление о сумме и дате внесения средств. В оговоренный срок заемщиком осуществляется перевод средств, банк осуществляет процедуру по выплате займа. По всем кредитным договорам ставятся четкие условия по погашению.

Фото: Кредитные учреждения не собираются уменьшать свои доходы

После того, как был принят закон могло показаться, что противостояние банков и заемщиков должно быть закончено, но проблемы все равно остались. На практике заемщики столкнулись с тем, что только в некоторых банках, дорожащих репутацией, решается вопрос о досрочной выплате на лояльных условиях. Большинство банков старается найти обходной путь, чтобы сохранить свои доходы. Потеря в прибыли компенсируется за счет того, что повышаются проценты, а клиенты, которые хотят воспользоваться возможностью досрочного погашения, становятся нежелательными.

Фото: Доходы увеличиваются за счет повышения процентных ставок

Как бы странно это не звучало, но законопослушный, платежеспособный и ответственный заемщик таким образом может подпортить себе кредитную историю и впоследствии испытывать некоторые трудности при получении новых кредитов. Если же речь идет об ипотеке, то не стоит забывать о том, что при ранней выплате заемщиком теряется важная льгота – снижение выплат по налогу на доходы физических лиц, который составляет 13 процентов. Они могут составить несколько сотен тысяч рублей, в особенности, если недвижимость стоит дорого.

Выходит, что досрочное погашение кредита не выгодно. Единственным преимуществом является то, что человек начинает чувствовать себя психологически свободным. Поэтому перед принятием финального решения требуется все просчитать и тщательно изучить кредитный договор.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]