Есть ли возможность отказаться от страхования кредита?

8:16

Данный вопрос звучит весьма актуально для большинства заемщиков по банковским кредитам. Разница в том, что некоторые из них задают его себе еще до того, как отправились в банк за кредитом, а некоторые – уже после оформления займа. Понятно, что это уже две различных ситуации.

Как же разобраться: нужна или нет заемщику страховка по кредиту? Есть ли возможность отказаться от нее? Вот давайте и попробуем разобраться.

В чем смысл страхования кредита?

Банковские займы бывают разных видов: потребительские, автокредиты, ипотечные, целевые и нецелевые, крупные и мелкие, долгосрочные и краткосрочные, обеспеченные и нет… В зависимости от особенностей кредитов предусматриваются и различные формы их страхования. Например, при оформлении потребительского кредита без обеспечения возникает вопрос: зачем его страховать, ведь залога нет? Но в таком случае страхованию подлежит не имущество клиента, а его жизнь, здоровье и платежеспособность. В случае болезни или потери работы заемщик не сможет своевременно погашать долг, а это конкретный риск потери средств для банка. Но за этот риск расплачивается клиент, поскольку страховка – удовольствие не дешевое (иногда ее размеры бывают довольно внушительными – до 30 процентов от общей стоимости кредита). Поэтому нередко заемщики стараются избежать обременительной для них услуги, навязываемой банкирами.

Фото: Как отказаться от страхования кредита?

О страховке нужно осведомляться заранее

Выбирая кредитный продукт, нужно внимательно изучить условия его предоставления и всю сопутствующую документацию. При необходимости – проконсультироваться с кредитным брокером. В кредитном договоре должны быть прописаны пункты, касающиеся страхования, их которых можно узнать, обязательна ли страховка по займу, или от нее можно безболезненно отказаться?

В некоторых случаях допускается расторжение договора страхования уже в процессе погашения (к примеру, в течение первых трех месяцев выплат). Если вы принципиальны в своих позициях по отношению к страхованию и категорически против дополнительных выплат по займу, то, возможно, вам придется посетить не одну и не две кредитные организации, пока найдутся подходящие условия.

Следует также знать, что от страхования здоровья и жизни можно избежать, а вот страхование имущества по обеспеченным кредитам является обязательным.

Фото: Почему стоит страховать свой кредит в обязательном порядке?

Залог страхуется в обязательном порядке
По мнению юристов страхование банковских займов должно производиться только на добровольной основе, при условии, что заемщик сам в этом заинтересован. Это подтверждает и статья 935 Гражданского кодекса РФ, в которой говорится о том, что страхование жизни или здоровья гражданина страны – это право, но никак не обязанность. Но, что касается ипотечного и автострахования, то тут закон демонстрирует противоположную точку зрения. Так, в статье 31 закона N 102-ФЗ «Об ипотеке» изложено, что страхование недвижимого имущества является прямой обязанностью залогодателя. Поэтому фактически клиент может отказаться только от страхования своего здоровья и жизни.

Во многих банках просто не выдают без страховок, ряд кредитных организаций прибегают к альтернативным мерам в стремлении подстраховать себя – например, повышают процентные ставки (разница между процентами по займам со страховкой и без таковой доходит до 10 процентов годовых). Некоторые кредиторы сохраняют ставку, но значительно увеличивают комиссию за выдачу займа при отказе клиента застраховать свою жизнь и здоровье.

В итоге нередко получается, что гораздо выгоднее оплатить страховку, чем отказаться от нее. В некоторых банках клиентам, соглашающимся на полное страхование, даже делают скидки по процентам. Это тоже нужно учитывать при выборе кредитного продукта: практика показывает, что ипотеку и автокредит лучше брать с полным пакетом страхования.

Но у клиентов все же есть возможность отказаться от страховки без ощутимых потерь, если они выбрали кредитный продукт с возможностью отказа в процессе его погашения. Увеличивать процентную ставку, если это не прописано в договоре, банк не имеет права, поэтому можно смело писать заявление.

Решить вопрос можно и в судебном порядке
Если банк по каким-то причинам сопротивляется решению клиента отказаться от страховки, то можно решить вопрос через суд – это его законное право. Другое дело, что к таким мерам заемщики прибегают нечасто: и волокиты много (стоит ли овчинка выделки?), и отношения с кредитной организацией портить не хочется.

Но если уж решили пойти на принцип, то почему бы и нет. Тем более, что у Федеральной антимонопольной службы и Роспотребнадзора накопилось немало претензий к банкам, касающихся нарушений гражданских прав клиентов. Правда, и банкирам, как говорится, «есть чем крыть» — в ряде спорных случаев судебные инстанции принимали сторону именно банкиров.

Что делать, если страховка все-таки кажется обременительной?

1. Тщательно изучить пункты кредитного договора и сопутствующей документации.

2. Если договор не дает возможности отказаться от страховки имущества – смириться (после драки кулаками не машут).

3. Если отсутствует возможность отказаться от страхования жизни и здоровья, написать в банк претензию и заявление об отказе от страховки (со ссылкой на ст. 935 ГК РФ).

4. Если банк откажется выполнить просьбу, готовить исковое заявление в суд.

  1. 2013-12-26T20:16:11+00:00

    Я считаю, что все зависит от суммы кредита и ежемесячной выплаты. Если сумма займа не большая и в случае потери трудоспособности по вашим долгам смогут расплатиться родственники,или допустим вам есть что продать и закрыть кредит — то от страховки можно отказываться. Тем более сейчас банки все равно вам не дадут денег больше, чем по их расчетам вы можете себе позволить.

  2. 2013-12-26T20:16:11+00:00

    не вижу никакого смысла в страхование небольшого потребительского кредита, например в 30 тысяч рублей. Почем я должен платить деньги за то, что банк избежал риска, связанного с моей жизнью и здоровьем. Почему банке не платить страховку? В конечном счёте, это проблемы банка, что со мной может что-то случится. Кредит они всё равно возьмут любыми способами. Своего не оставят. Кредитов вообще стараюсь избегать в принципе, а конторы, которые предлагают кредит и не рассказывают о заложенной страховке без моего вопроса вообще посылаю куда по дальше.

  3. 2013-12-26T20:16:11+00:00

    Страховка, конечно же, имеет и много своих плюсов. Но некоторые кредитные специалисты обманывают людей, что без нее кредит не одобрят. И людям приходится страховать даже маленькие займы. Многие банки сделали лучше. Кредит со страховкой имеет процентную ставку поменьше. Естественно, оформляя кредит, никто не думает, что может быть всякое. Но оформляя страховку, заемщики прежде всего страхуют своих родственников.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]