Сегодня, когда на страну обрушились последствия санкционной войны России с Западом, вопрос дополнительного финансирования действующего предприятия или поиска денег для открытия собственного дела становится более актуальным и жестким. Так сложилось, что предприниматели продолжают сталкиваться со сложностями при получении бизнес-кредитов у банкиров, но выход из непростых ситуаций найти все же можно. Попробуем разобраться с основными проблемами, с которыми сталкиваются бизнесмены при поиске средств для дальнейшего развития своего дела.
Банковский кредит на развитие существующего бизнеса
Несмотря на привлекательные рекламные проспекты большинства крупных банков России, предлагающих очень низкие процентные ставки по кредитам на развитие бизнеса, получение бизнес-кредита является достаточно сложной задачей. В первую очередь это связано с объемом документов, которые требуются при оформлении займа на развитие бизнеса. Если физическому лицу обычно достаточно предоставить паспорт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ, подтверждающую наличие работы и достойной заработной платы, то предпринимателям приходится собирать значительно больше бумаг. Для получения бизнес-кредита в банке потребуются:
- удостоверение личности;
- военный билет с обязательным наличием приписного свидетельства;
- свидетельство о регистрации ИП или ООО и постановке на налоговый учет;
- сведения о финансовой отчетности предприятия;
- налоговая декларация за последний отчетный период;
- документальное подтверждение прав собственности на значимые активы фирмы;
- копии всех заключенных ранее кредитных договоров, а также лицензий, полученных предприятием.
Кроме этого потребуется открыть счет в банке, где предполагается взять бизнес-кредит на развитие собственного дела, это условие является обязательным во всех кредитных организациях. После изучения предоставленных документов кредитные менеджеры банка в обязательном порядке попросят предоставить залоговое имущество, при этом залог потребуется застраховать. Если обеспечить запрашиваемый займ залогом не представляется возможным, понадобится привлечь в качестве поручителей своих знакомых, имеющих постоянное место работы со стабильным и высоким заработком. Это требуется банку для повышения гарантий возврата долга по взятому бизнес-кредиту, в случае возникновения у заемщика сложностей с погашением процентов обеспечение займа ляжет на плечи поручителей.
Получение бизнес-кредита на открытие собственного бизнеса
Описанное выше относится к попыткам получить кредит на развитие уже действующего бизнеса, ситуация с еще не начатым делом несколько отличается. Для получения заветных денежных средств, требующихся на открытие собственного дела, понадобится разработать и впоследствии защитить бизнес-план будущего предприятия. Защиту будут принимать специалисты банка, склонные давать положительный ответ лишь тогда, когда потенциального бизнесмена ждет гарантированный успех и крупные прибыли. Если предложенный бизнес-план не устроит банкиров, надеяться на получение бизнес-кредита в этом банке совершенно не стоит. Единственным вариантом останется предоставление дорогостоящего залогового имущества — недвижимости, дорогого автомобиля или ценных бумаг.
Такие сложности получения бизнес-кредита у банкиров вызваны спецификой работы банков, требующих полных гарантий возврата денежных средств. Кредитной организации необходимо удостовериться в стабильности прибыли предприятия, на развитие которого владелец запрашивает деньги. Однако огромное количество документов, требуемых для подтверждения кредитоспособности действующего бизнеса, зачастую отталкивает предпринимателей.
Чаще всего последним вместо попыток получить бизнес-кредит в банке под с виду небольшие проценты лучше всего обратиться к сегменту потребительского кредитования. То есть получить деньги, обратившись к банкирам в качестве физического лица, имеющего стабильный заработок. В этом случае сумма предоставляемого потребительского кредита может оказаться ниже требуемой, однако привлечение поручителей позволит ее существенно увеличить.
