В последние годы среди населения стали популярными потребительские кредиты наличными. Чтобы получить кредит наличными, нужно соответствовать ряду требований и иметь стабильный доход. Преимущество этого вида кредита в том, что финансовое учреждение не проверяет цели, на которые заемщик потратил средства. Большинство финансовых учреждений предложат надежным заемщикам возможность взять кредит по более низкой процентной ставке, если они будут продлены.
Среди множества банков, предлагающих кредиты наличными, сложно не растеряться и разобраться во всех нюансах и подводных камнях. В поисках самой дешевой денежной ссуды необходимо изучить банк на самых выгодных условиях. Разберем, что предлагают самые популярные кредитно-финансовые учреждения.
В каком банке оформить самый дешевый кредит наличными
По статистике, в 2020 году в России 484 банка. Последние 10 лет наблюдается тенденция к сокращению финансовых институтов. Это означает, что мы можем предположить, что конкурирующие организации останутся. Но даже при таком большом количестве банков выбрать лучший вариант сложно.
Не всегда «гиганты» предлагают лучшие условия по потребительскому кредитованию. При выборе банка, предлагающего различные виды кредитов наличными, важно следующее: процентная ставка, срок кредита, возможность остатка кредита, какие штрафы и требования к заемщику. Ознакомившись с такой информацией, несложно выбрать банк, в котором можно воспользоваться услугой.
Восточный
Изучая лучшие предложения банков, стоит ознакомиться с условиями банка Восточный. Входит в пятерку крупнейших банков страны. Филиалы присутствуют в 64 регионах Российской Федерации. Банк предлагает кредиты наличными. Вы можете пойти в филиал или оставить заявку онлайн. Сайт удобен тем, что с помощью кредитного калькулятора можно рассчитать сумму кредита и размер переплаты.
Получить кредит наличными может любой гражданин Российской Федерации, достигший 21 года и не старше 76 лет на момент возврата кредита. Поскольку финансовое учреждение предлагает достаточно низкую процентную ставку, от 9,9% годовых, оно будет проверять платежеспособность заемщика. Вы должны быть трудоустроены, проработать на последнем месте не менее 3 месяцев. Для клиентов младше 26 лет стаж работы на последнем месте работы должен быть не менее одного года.
Необходимые документы: паспорт с пропиской, справка 2-НДФЛ, СНИЛС. После получения кредита более 500000 рублей, необходимо предъявить копию трудовой книжки. Кредиты наличными можно взять от 80 тысяч. до 3 млн руб. на срок до пяти лет.
Промсвязьбанк
Промсвязьбанк предлагает различные виды кредитов. Их могут использовать заемщики определенных профессий. Например, ссуду для армии можно получить под 9,9%, госслужащим от 10,4%, держатели банковских кредитных карт смогут воспользоваться ссудой под 10,4%.
Если будущий заемщик не военнослужащий, не работает в правительстве, не является держателем карты Промсвязьбанка, то еще есть возможность предоставить кредит наличными на любые нужды в размере от 100 тысяч. до миллиона рублей. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 10,9% годовых, максимальный срок кредита — 60 месяцев.
Кредит может быть предоставлен гражданину Российской Федерации, достигшему 23 лет и не превышающему 65 лет на момент погашения кредита. Заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев, а общий стаж — не менее одного года.
Важный нюанс: в случае получения потребительской ссуды индивидуальному предпринимателю отказывают в ее предоставлении. Кроме того, финансовые учреждения запросят два контактных номера стационарного телефона. Среди документов вам понадобятся паспорт, справка о заработках, копия трудовой книжки, СНИЛС.
На официальном сайте каждого банка указана минимальная процентная ставка по кредиту. Финансовое учреждение устанавливает процентную ставкуссуды индивидуально для каждого клиента на основании документов, доходов, кредитной истории.
Промсвязь относится к тем банкам, в которых можно оформить кредит онлайн. Решение будет принято в виде текстового сообщения. После одобрения заявки вам следует пройти в отдел с документами.
СКБ Банк
При поиске места, где можно воспользоваться наличным кредитом с выгодной процентной ставкой, стоит учесть условия предоставления кредита СКБ-банком. Финансовое учреждение занимает 44-е место в социальном рейтинге банков, что является высоким показателем надежности.
СКБ предлагает широкий выбор кредитов для особых категорий (постоянных, зарплатных, корпоративных, вкладчиков). Хотя лучшие кредиты могут взять новые заемщики, никогда раньше не работавшие с СКБ.
Клиент может взять экспресс-кредит «Простой и удобный» сроком на 5 лет на любые цели с минимальной процентной ставкой 9,9%. Максимальная сумма кредита — один миллион триста тысяч рублей. Кредитом может воспользоваться работающий гражданин Российской Федерации не моложе 23 и не старше 70 лет. Важно быть зарегистрированным в том регионе, где находится представительство банка. Необходимые документы требуют паспорт, справку о заработке. Мужчинам до 27 лет необходимо предъявить военный билет.
SKB имеет очень удобный сайт и интернет-банк. Вы можете узнать о депозитах, обменных курсах, новых продуктах и рекламных акциях, а также управлять своим счетом за секунды.
Открытие
Банк «Открытие» входит в десятку лучших финансовых институтов с лучшими условиями кредитования на любые цели. «Открытие» позволяет оформить кредит на личные нужды: покупки, учебу, путешествия. Популярны ссуды на ремонт, на который не всегда хватает денег.
«Заем на любые цели» можно взять под минимальную процентную ставку от 9,9% годовых. Максимальная сумма кредита составит пять миллионов рублей. Максимальный срок кредита — пять лет. Получение кредита возможно для граждан Российской Федерации, которые зарегистрированы на ее территории, достигли 21 года и не старше 68 лет.
Требования к заемщикам включают минимальный среднемесячный доход. С учетом налогов она должна быть не менее 15 тысяч рублей. Опыт работы тоже важен. Общий стаж работы должен составлять 12 месяцев, на последнем месте работы — не менее 3 месяцев.
В «Открытии» удобно оставить заявку на кредит на сайте. Форма заявки небольшая, состоит из нескольких пунктов, и первоначальное решение приходит в течение нескольких минут. Еще одно преимущество кредита в Открыт — возможность закрыть его досрочно, без штрафных санкций и дополнительных комиссий.
Связьбанк
Изучая предложения банков по кредитам с минимальной процентной ставкой, стоит обратить внимание на условия Связьбанка. Предлагает физическим лицам кредит на любые нужды под минимальную процентную ставку от 9,9% годовых.
Банковский кредит можно получить без гарантий и залога. Минимальная сумма кредита — 30 000, максимальная — 30 миллионов рублей. Использовать средства можно от 6 месяцев до 7 лет. Клиент сам выбирает срок, на который выдается кредит, например, это может быть срок 13 месяцев.
Требования к клиентам Банк предъявляет следующие требования: возраст от 21 до 70 лет, общий стаж работы не менее 12 месяцев, последняя должность не может быть менее 4 месяцев. Клиент должен быть гражданином Российской Федерации, проживать в регионе, где расположен филиал банка, либо иметь платежную карту финансового учреждения.
Заказчик должен предоставить номера телефонов по месту регистрации, проживания и работы. Для получения небольшого количества документов вам понадобится только паспорт и дополнительный документ, удостоверяющий личность. Если заемщик не является держателем зарплатной карты, он может предъявить документ, подтверждающий его доход. При подаче заявки на кредитболее 300 тысяч лиц, необходимо предоставить справку с места работы или заверенную копию трудовой книжки.
Промсвязьбанк дает возможность оформить услугу «кредитный отдых» — отсрочка двух платежей по кредиту. Услугу можно заказать в отделении или через интернет-банк.
Росбанк
Росбанк является одним из ведущих банков в списке банков, предлагающих выгодные предложения по кредитам наличными на срок от одного до пяти лет. Банк предлагает кредит с минимальной процентной ставкой 10,99 годовых.
Минимальная сумма кредита — 50 000, максимальная — 3 миллиона рублей. Когда клиент желает получить больше полумиллиона рублей, минимальная ставка составляет 15,5%.
Чтобы подать заявку на получение ссуды, клиенту должно быть 22 года и на момент закрытия ссуды не должно быть больше 65 лет. Заемщик должен быть трудоустроен, иметь доход 15 тысяч рублей в месяц. Ему потребуется регистрация на территории РФ, то есть в регионе, где находится представительство банка.
Из документов необходимо предоставить основной документ — паспорт, а также один из дополнительных: справку 2-НДФЛ, выписку со счёта заработной платы или пенсионного счета.
Хоум Кредит
Хоум Кредит Банк — один из самых популярных банков в 2020 году для получения кредита наличными. Клиенты финансового учреждения оставили много хороших отзывов о его работе. Банк предлагает возможность получения кредита на любые нужды с минимальным пакетом документов и немедленным предварительным решением. К преимуществам можно отнести отсутствие поручителей и залога, комиссию за вывод денег. Можно выбрать дату погашения и управлять своим счетом онлайн.
Возможна выдача кредита с минимальной процентной ставкой 10,9%, максимальная сумма — 1 миллион рублей. Для оформления кредита вам понадобится паспорт. В случае отрицательной кредитной истории заемщику может быть отказано в выдаче кредита. Минимальный возраст заемщика — 22 года, максимальный — 70 лет. В Хоум Кредит Банке очень удобный онлайн-банкинг, в нем удобно оформлять кредит онлайн, а также погашать кредит.
Райффайзен Банк
Если сравнивать самый прибыльный банк, в котором можно получить ссуду под минимальную процентную ставку с небольшим пакетом документов, необходимо рассмотреть предложение Райффайзен Банка. Райффайзен предлагает взять личный заем под 10,99% годовых. Клиент может взять ссуду до 2 миллионов рублей. Основной документ — паспорт, дополнительный — справка 2-НДФЛ, справка с места работы (требуется при сумме свыше 300 000 рублей).
Требования к заемщику: возраст от 23 до 67 лет, гражданство РФ, трудоустройство (не менее трех месяцев на последнем месте). Райффайзен Банк требует минимального ежемесячного дохода. Для жителей Москвы это минимум 25 000 рублей, для жителей других регионов — минимум 15 000 рублей.
Райффайзен Банк предлагает новую возможность — возврат налогов. Это можно сделать, заполнив форму на сайте, которую необходимо отправить в налоговые органы. Налоговые льготы доступны при покупке квартиры, оплате обучения или медицинских услуг.
Ренессанс Кредит
«Ренессанс Кредит» предлагает различные программы кредитования: на неотложные нужды, под залог автомобиля, пенсионеров, кредит наличными. По словам клиентов банка, многие считают кредиты дешевыми и достаточно выгодными. Кредит можно взять на минимальную сумму 30 000 злотых. рублей, а максимум 700 тыс. евро. Максимальный срок кредита — 5 лет. Минимальная процентная ставка, предлагаемая банком, составляет 9,9% годовых.
Клиентом Renaissance Credit может быть лицо старше 24 лет и не старше 70 лет. Клиенты, не выходящие на пенсию, должны быть трудоустроены и иметь опыт работы не менее 3 месяцев на последней работе. Кредит «Ренессанс» устанавливает минимальные требования к доходам: москвичи должны зарабатывать не менее 12 тысяч рублей, жители других регионов — не менее 8 тысяч.
Основным документом, дающим право на получение кредита, является паспорт. Банк может запроситьдополнительные документы: справка о заработке, подтверждение работы, что человек там действительно работает, копия его работы. Поскольку процентная ставка рассматривается индивидуально, лучше предоставить как можно больше документов.
ОТП Банк
ОТП Банк предлагает различные кредитные программы. Какие есть варианты: основной — получение ссуды пенсионерам на карту под 11,5%. Люди, не достигшие пенсионного возраста с фиксированным доходом, могут взять ссуду наличными на любые нужды. Минимальная сумма кредита составит 15 тысяч. рублей, максимум — 4 миллиона. Максимальный срок кредита — 7 лет.
Для получения кредита зарегистрированные граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года, не старше 68 лет проработали на последнем месте работы не менее 3 месяцев. Основным документом, дающим право на получение кредита, является паспорт, также банк может запросить СНИЛС и справку о постановке на учет в налоговом учете. Подавать заявку на кредит онлайн удобно. Платежи можно производить через банкоматы, отделения или в режиме онлайн.
Сравнительная таблица самых выгодных банков
В таблице представлена информация о крупнейших банках, предлагающих услуги по кредитованию наличными. Вы можете сравнить процентные ставки, максимальную сумму, которую можно получить, необходимый пакет документов, возрастные ограничения.
| имя | Мин. Процентная ставка | Максимальная сумма | Максимальный срок | Возраст | Документы |
| Восточная | 9,9% | 3 миллиона | 5 лет | 21-76 | Удостоверение личности, 2-НДФЛ, СНИЛС |
| Промсвязь | 10,9% | 1 миллион | 5 лет | 23–65 | Паспорт, справка о доходах, копия трудовой книжки, СНИЛС |
| СКБ | 9,9% | 1,3 миллиона | 5 лет | 23-70 | Паспорт, справка о доходах, СНИЛС |
| Открыто | 9,9% | 5 миллионов | 5 лет | 21–68 | Паспорт, справка о доходах, справка с места работы |
| Связьбанк | 9,9% | 3 миллиона | 7 лет | 21–70 | Паспорт, выписка из банка, выписка из банка о заработной плате |
| Росбанк | 10,99 | 3 миллиона | 7 лет | 22–65 | Паспорт, справка о доходах |
| Кредит на дом | 10.9 | 1 миллион | 5 лет | 22-70 | Заграничный пасспорт |
| Райффайзен Банк | 10,99 | 2 миллиона | 5 лет | 23-67 | Паспорт, 2-НДФЛ, справка с места работы |
| Кредит Ренессанс | 9.9 | 700 тысяч. | 5 лет | 24-70 | Паспорт, справка о доходах |
| OTP | 10,5% | 4 миллиона | 7 лет | 21–68 | Ваш паспорт и номер социального страхования |
Отзывы про кредитование наличными в банках России
Выбирая финансовое учреждение, в котором лучше взять кредит, следует обращать внимание не только на процентную ставку, сервис, удобство использования онлайн-банкинга. Также полезно изучить мнения клиентов, обратившихся за услугами в банк. Лучше изучить отзывы как можно внимательнее, чтобы проявить «инициативу» и избежать неприятных моментов в будущем.
Восточный банк. Руслан, 15 октября 2018 г.
Он стал клиентом банка «Восточный». Я очень рад, что воспользовался этими услугами, потому что получил ссуду с очень низкой процентной ставкой. Самый низкий из всех, что я исследовал. Проблем с оформлением не было, не нужно было много документов, он все собрал быстро. У меня есть деньги наличными, без дополнительных комиссий, без страховки или других услуг.
Промсвязьбанк. Татьяна, 17.07.2018
Взял потребительский кредит. Из-за некомпетентности сотрудника я оформила страховку, потому что мне сказали, что без страховки можно отказаться от кредита, но можно вернуть страховую сумму. Мой кредит со страховкой увеличился на 65 тысяч рублей. Затем я позвонил на горячую линию и мне сказали, что страховка не подлежит возмещению. Позвонив в страховую компанию, я узнал, что она может расторгнуть договор страхования после согласования с банком. Банк принял заявку на прекращение дополнительных услуг, но ее обработка занимает очень много времени. Подам жалобу в Роспотребнадзор.
СКБ Банк. Денис, 08.09.2019
Он оставил заявку на получение кредита на сайте банка, предоставил все необходимые документы и телефоны. Получено предварительное одобрение. Когда я пришел в банк подписать бумаги, мне сказали, что это было в моем паспортеесть ошибка. Они снова заполнили заявку, и в будущем последовал отказ. Как это может быть? Хотел бы я потратить столько времени, взял справку, сотрудники позвонили по номерам телефонов, и в результате у меня ничего не осталось.
Как видите, есть отзывы клиентов, у которых возникли проблемы из-за неверной информации об условиях страхования. Советуем ознакомиться с дополнительной информацией на официальных сайтах, а также обращаться в Контакт-центр с любыми вопросами перед подписанием договора.
Открыто. Олег, 15.08.2019
Я заполнил заявку на кредит на сайте. Я принял положительное решение, но, к сожалению, утвердил сумму меньше той, которую просил. Когда сотрудника вызвали на собрание в филиале, я отказался предоставить ссуду, потому что меня не устроила сумма. Затем мне предложили пересмотреть существующую ссуду и получить наличные по низкой процентной ставке. Я даже не рассчитывал на такое предложение. И удобно, что рассрочку можно произвести, не посещая филиал.
Связьбанк. Татьяна, 15.07.2019
Он взял ссуду в этом банке. Я погасил его раньше срока, на который заранее написал заявку. Несколько недель спустя я хотел взять ссуду в другом финансовом учреждении, которому мне сказали, что у меня были долги по предыдущим ссудам. Мне было страшно представить, что случилось бы, если бы я узнал об этом несколько лет спустя. Я начал встречаться со Связьбанком, но все, что я слышал по телефону, — это то, что мне перезвонят. Визит в офис ничего не изменил. Они попросили меня подождать до понедельника. Я стал должником без промедления, и проблема еще далека от решения.
Росбанк. Алексей, 13.08.2019
Он обратился за ссудой. Максимальный срок подачи заявок уже давно прошел. Прикреплен к палате самостоятельно. Для меня было очень странно сказать, что мое заявление не прошло проверку. Я не понимаю, что это такое. Никто не смог объяснить, рассматривалась ли моя заявка. Хотелось бы получить любое решение, даже отрицательное. Жалко потраченного времени, возмущен тем, что никто ничего внятно объяснить не может.
Банк Хоум Кредит. Светлана, 23.08.2019
Несколько месяцев назад мне срочно понадобились деньги на личные нужды. Я обошел несколько банков, но все они почему-то отказались. Я подал заявку в Хоум Кредит Банк, заявку одобрили, и сотрудники долго и терпеливо объясняли непонятные нюансы. Потом стал постоянным клиентом, оплачиваю кредиты онлайн. Если я ничего не могу с собой поделать, мне всегда помогают по горячей линии. Как по мне, это единственный прибыльный банк, где можно оформить кредит без справки наличными и получить пенсионную карту.
Райффайзен Банк. Никита, 20.08.2019
По сравнению с различными банками, где можно воспользоваться ссудой в Москве. Он решил оставить заявку в Райффайзен Банк через сайт. Получил положительный ответ. Затем сотрудник перезвонил и сказал, что оформление кредита обязательно только со страховой службой. Если я хочу отказаться от страхового полиса, я могу это сделать только в отделении банка. После разговора на мою электронную почту пришел отказ без причины. Я пытался прояснить этот вопрос в чате, тоже безуспешно. Неудобная ситуация.
Ренессанс Кредит. Елена, 22 августа 2019 г.
Разочарован этим банковским учреждением. Там еще придется ждать обслуживания, хотя в зале нет клиентов. Но не это главное. У меня был кредит в этом банке. Я закрыл его и хотел получить справку, но они не могут найти такую ссуду ни по номеру, ни по паспортным данным. Его просто нет в базе. Возникает вопрос: кому я вернул ссуду? До сих пор сотрудники так и не выяснили, куда пропала вся информация.
ОТП Банк. Валера, 23.05.2019
К работе банка претензий не имею. Когда мне срочно понадобились деньги, я смог быстро получить ссуду. Но проблемывозник, когда я хотел так быстро выплатить эту ссуду. Живу в 50 км от ближайшего филиала. Я хотел заплатить онлайн, но когда позвонил на горячую линию, то обнаружил, что досрочно погасить ссуду онлайн невозможно. Еще меня беспокоит, что в моем личном кабинете была указана одна сумма, но менеджер call-центра сказал совсем другую сумму.
Мы рассмотрели условия, преобладающие в самых популярных банках, которые предлагают кредиты с самыми низкими процентными ставками. При подаче заявки помните, что банк указывает минимально возможную процентную ставку по кредиту. Как только вы примете решение, фактическая процентная ставка может быть вдвое выше. Для каждого клиента процентная ставка рассматривается индивидуально и зависит от многих факторов: дохода, стажа работы и кредитной истории. Перед подписанием кредитного договора необходимо детально изучить нюансы, а при возникновении вопросов — представить их менеджерам.
