6 реальных способов избавиться от долгов по микрозаймам

Большинство россиян хотя бы раз брали кредит в микрофинансовых организациях, так как всем удобно получить деньги в считанные минуты без особых усилий. В отличие от банков, МФО мало внимания уделяют предоставляемым документам, не задерживая клиентов в ожидании кредита. Но у этого есть обратная сторона. Заемщик может накопить много кредитов и тогда не сможет их вернуть. Поэтому лучше разобраться, как избавиться от микрозаймов — как новых, так и старых.

Реальные способы избавиться от долгов по микрозаймам

Задумываясь о том, как избавиться от задолженности по микрозайму, вы можете не сразу найти очевидные способы легального списания кредита. Из-за паники и количества микрозаймов на ум приходят только неэффективные решения, такие как, например, уход от взгляда компании. Если вы не знаете, как поступить со своим долгом и как с ним справиться, есть тактика, проверенная годами.

Договоренность с кредитором

Лучший способ помочь легально избавиться от микрозайма — заключить с компанией индивидуальный договор о погашении. Всегда есть шанс, что работники пойдут на уступки и попадут в такую ​​ситуацию, особенно если причина отказа от долга значительна. Нет 100% гарантии, что организация сможет закрыть все микрозаймы сразу, но вы можете хотя бы убедиться, что сотрудники идут на уступки и предлагают варианты. МФО должна поверить в то, что она может сама предложить списание долга.

Единственный недостаток этого метода: демонстрируя, что микрокредитование невозможно, сотрудники МФО предлагают свои варианты погашения долга. Вы не сможете сделать все на своих условиях.

Рефинансирование кредита

Рефинансирование позволяет заключить договор, по которому вы сможете управлять своими старыми микрозаймами. Он не пересматривает ранее существовавшие условия, а только дает возможность действовать в соответствии с требованиями контракта, только в более мягкой форме. Например, с лояльным интересом к микрозаймам, которые легче погасить.

Рефинансирование займа может помочь вам списать микрозаймы банков и микрофинансовых компаний. Имейте в виду, что лучше иметь краткосрочный контракт на погашение, чтобы не получить крупную переплату процентов, которая затруднит выбраться из долга.

Оформление отсрочки

Прощать кредит можно двумя способами: проактивным и проактивным. Обработка отсрочки относится к проактивной модели поведения. Клиент заранее предвидит исход сделки и просит индивидуальную отсрочку микрозайма. После серии судебных исков со стороны заемщика может потребоваться некоторое время, чтобы микрозаймовая компания появилась рядом с вами. В этом случае самое главное — не сдаваться и ждать.

Основные причины, по которым МФЦ идет на уступки по долгам: когда вы увольняетесь по собственному желанию или долго боретесь с болезнью. Сотрудники учреждений, специализирующихся на микрозаймах, не верят ни одному слову, поэтому нужно быть готовым предъявить соответствующие подтверждающие документы, они также сделают копии. В этом случае не возникнет вопросов, сможет ли МФО простить.

Передача обращения третьему лицу

Если вам интересно, могут ли третьи лица законно списывать долги, подумайте о явных преимуществах работы с ними. Направление к третьей стороне иногда может быть выгодным для заемщика. Здесь есть два варианта. Либо дело было передано коллекционерам без ведома клиента, либо в контракте оговаривалось, что вмешательство третьей стороны запрещено.

И при первом, и при втором способе, если коллекторы переступили все границы и даже оказались у вас на пороге, вы можете обратиться в суд или в местную прокуратуру. В этом случае задолженность может быть аннулирована заемщиком на основании рекомендации, особенно если по понятным причинам ранее были поданы заявки на отсрочку.

Многие кредитные компании готовы помочь в решении проблем заемщика. Таковы, например, Бастион НКП.

Продажа недвижимости

ЗакрытьДоступ к рынку относится к способам эффективного погашения ссуд, предоставленных микро- и другими финансовыми учреждениями, но оказывает негативное влияние на жизнь заемщика. Решение о продаже принимается судом по запросу МФО, когда клиент пытается избежать вызова кредитора и уплаты долгов и по разным причинам не работает официально. Затем приходит судебный пристав и начинает оценивать недвижимость, которую можно быстро продать.

При этом следует помнить, что никто не имеет права вычитать полную сумму из продажи под предлогом компенсации морального ущерба, понесенного компанией в виде процентов. Образовавшуюся разницу необходимо вернуть законному собственнику недвижимости. Тогда из этой долговой ямы можно будет постепенно выбраться.

Обращение в суд

Еще один действенный способ списать микрозайм — обратиться в суд. Лучше сохранить эту опцию как последнюю и использовать ее, если сотрудники МФЦ отказываются с вами связываться. Суд может не решить все проблемы микрозаймов, но, по крайней мере, избавит МФУ от взимания высоких процентных ставок и крупных штрафов.

Даже если МФО не согласится на пересмотр договора и аннулирование кредита, суд сможет принудить его к исполнению. Главный совет — убедить судью списать ваши долги, потому что проценты по микрозайму слишком высоки, и вы были вынуждены занять деньги из-за трудного периода в вашей жизни.

Желательно подкрепить то, что вы сказали, правильными сертификатами, чтобы получить отмену и выбраться из долговой ямы. Выбраться из долгов и постараться не доводить ситуацию до тупика.

Что не нужно делать, если есть долги

На официальных сайтах микрофинансовых организаций клиенты часто оставляют отзывы не только о работе компаний, но и множество предупреждений для тех, у кого много микрозаймов и не за что платить. Если вы чувствуете, что ничего нельзя сделать и на хорошего юриста или поверенного не осталось денег, есть советы, которые хотя бы помогут вам не усугубить ситуацию.

Брать новые долги, чтобы закрыть старые

Новые заемщики искренне верят, что новые займы помогут избавиться от старых долгов. Самое главное — знать меру, чтобы можно было брать и погашать микрозаймы на неопределенный срок. К сожалению, такая мысль часто ставит нас в круг проблем, от которых сложно избавиться.

Юристы, готовые бесплатно помочь вам в этой ситуации, настаивают на отказе взыскивать новые долги. Никакой новый заем не поможет решить старые проблемы, он только создаст новые. Если вы берете больше кредитов, имеет смысл остаться за небольшие деньги и на короткий период времени.

Не следует забывать, что банки и МФО обращаются в Бюро кредитных историй перед тем, как начать сотрудничество с новым клиентом. Здесь отражена активность каждого заемщика. Если сотрудники видят, как вы ведете себя в перерывах между получением микрозаймов для погашения, они могут легко отказаться от вывода средств.

Скрываться от кредиторов

Каждый человек, у которого есть большое количество микрозаймов, будет время от времени получать уведомления по телефону и текстовым сообщением. Бывают случаи, когда заемщики предоставляют ложную информацию о своем месте жительства и многое другое.

Имейте в виду, что кредитор всегда находит способ связаться с ненадежным клиентом. Для этого есть несколько проверенных рычагов — коллекторы и BCI. При оформлении кредита часто приходится брать поручителя или доверенного лица. Именно они могут пострадать от мошенничества. К тому же огромные штрафы и постоянный стресс гарантированы.

Если для вашего отъезда была причина и ваш банк уже подал апелляцию в суд, вы можете предоставить доказательства того, что ваше отсутствие действительно. Тогда суд, взяв на себя ответственность, закроет дело о возврате долга независимо от даты возврата долга.

Как себя вести в безвыходных ситуациях

Никто не застрахован от финансовых проблем и больших расходов, от которых потом сложно избавиться. Бывают ситуации, когда заемщик сразу понимает, что он не сможет справиться с погашением и снять последствия долга, сколько быон хотел. Поэтому лучше заранее понять, что делать в безвыходной ситуации, если сроки погашения подходят к концу, и вроде выбраться из дебиторской ямы.

Совершенно нет денег и возможности работать

Банки не любят неплатежеспособных клиентов и не сотрудничают с ними. Но бывают случаи, когда человек, который работает и берет ссуду, теряет работу, а также возможность найти что-то ценное. Но он знает, что долги не списываются.

Затем есть два проверенных варианта — попытаться добиться отсрочки или реструктурировать договор о прощении. И в первом, и во втором случае вы можете выиграть дополнительное время, чтобы справиться с трудностями, не думая о деньгах, которые вам срочно необходимо внести на свой банковский счет.

Обсуждая отсрочку с микрофинансовой компанией, обязательно имейте под рукой комплект документов, подтверждающих, что вы временно или полностью безработны. Причины могут быть: сокращение рабочих мест; смерть созаемщика; частичная или полная инвалидность; сложное и дорогое здравоохранение; необходимость восстановления собственности, которая когда-то была основным источником дохода; рождение детей.

Сильная болезнь или смерть заемщика

Тяжелая болезнь или смерть клиента — ужасный результат, но не бывает такой участи, при которой банк может списать всю или небольшую часть кредита. Можно договориться о концессии и некоторых отсрочках с микрофинансовой компанией, но она не сможет закрыть кредит.

Чтобы сберечь нервы и здравый смысл сотрудников банка, лучше обезопасить себя и своих близких и оформить страховой полис или что-то, что может обеспечить своих близких. Часто случается, что внезапная болезнь или смерть разочаровывают родственников в финансовом отношении и им приходится расплачиваться по всем долгам самостоятельно. В таком случае, кто бы это ни предлагал, нужна дополнительная помощь.

Что будет, если не заплатить кредит

Каждое действие или бездействие всегда имеет последствия. Если не заплатить долги и перестать думать о них, может начаться следующее:

• Сотрудники кредитной организации начнут звонить или отправлять текстовые сообщения с угрозами;
• Дело передано судебным приставам;
• дело передано в суд;
• Собирается часть или все имущество.

И это далеко не все варианты результата, а только самые популярные. От проблем лучше избавляться сразу, как только они возникают, или хотя бы попытаться договориться с кредитором. Если вы не сражаетесь и ничего не делаете, выбраться из этой дыры практически невозможно.

Кто угодно может погасить несколько ссуд, погасить которые иногда бывает сложно. По этой причине начинаются вопросы о том, как перестать бесконечно беспокоиться о финансовых проблемах. Чтобы расстаться с ними, следует придерживаться приведенных выше рекомендаций. Они помогут вам раз и навсегда попрощаться с недовольными сотрудниками IFC.