Кредит под залог недвижимости: что нужно знать

kredit pod zalog nedvizhimosti chto nuzhno znat Займы

В этой статье мы рассмотрим одну из программ кредитования банка — кредиты на недвижимость. Мы расскажем вам о сути программы, ее преимуществах и недостатках, а также о требованиях.

Что значит “кредит под залог недвижимости”?

Ссуда ​​под залог недвижимости — это вид обеспечения ссуды, при котором заемщик взимает с банка деньги в качестве процентов, оставляя свою собственность в качестве гарантии. Когда заемщик не может вовремя погасить ссуду, банк продает недвижимость, обеспеченную ипотекой, для погашения ссуды. Остаток передается заемщику.

Размер кредита к оценочной стоимости имущества составляет до 60 процентов. Срок погашения — 20 лет включительно. Процентная ставка на 2019 год составляет от 11,6%. Этот вид кредита более выгоден, чем потребительский кредит, который дает срок 5-7 лет на сумму, не превышающую 1,5 миллиона рублей. Кредит под залог недвижимости включает страхование имущества в пользу банка. Страховая защита не превышает 0,5% от стоимости имущества.

Банк рассматривает заявку на кредит, проверяет платежеспособность клиента и утверждает кредит на основании предоставленных документов. Даже при наличии залога банк заинтересован в платежеспособности клиента. Если заемщик не возвращает кредит, банк берет на себя долг в порядке, установленном законодательством и банковскими документами. Продажа недвижимости осуществляется с аукциона.

Займ под залог недвижимости бывает двух видов: целевой и нецелевой. Целевой кредит предоставляется на определенную цель, например, на покупку квартиры или автомобиля. Неустойчивый заем выдается на то, что заемщик считает необходимым.

Требования к залоговой недвижимости

У каждого банка свои условия и требования к залоговому обеспечению. Одни рассматривают в качестве безопасности только дома и квартиры, другие — комнаты, гаражи и загородную недвижимость. В зависимости от типа недвижимости к ним предъявляются особые требования.

Жилищные требования. Банки не предъявляют требований к площади помещения, в залог принимают студии и апартаменты с незаконной реконструкцией. Дополнительные условия для банков:

  1. Материалы потолков и стен. Квартиры в панельных и двухквартирных домах менее пяти этажей в залог не принимаются. Кроме того, не допускается проживание в домах из дерева или деревянных блоков. Год постройки не может быть ранее 1975 года, в некоторых случаях — 2000 года.
  2. Потребление здания не должно превышать 60%, а сам дом не должен подвергаться капитальному ремонту, реконструкции или сносу.
  3. Блок связи и канализации. В квартире должны быть ванная и туалет, эффективная канализация, водоснабжение, отопление, газ и электричество.

Отдельное помещение под жилье не относится к жилой недвижимости. Условия кредита будут распространяться на время и год постройки, а также на материал, из которого сделаны стены.

Владение многоквартирным домом предъявляет свои требования при заключении договора. Главный критерий — утепление частей жилой многоэтажки. Такие блоки имеют отдельный вход и общую стену с прилегающим строительным блоком. По закону многоквартирный дом регистрируется как индивидуальная единица с собственным почтовым адресом.

В ипотеку принимаются жилые дома до трех этажей. Незавершенное строительство считается заложенным при наличии планировки и инженерных сетей. По закону дом зарегистрирован как жилая недвижимость. Расход помещений не может превышать 50%, в случае деревянных построек — 40%.

Дом должен находиться в поселке рядом с другими жилыми домами, на асфальтированной дороге, где можно свободно передвигаться, иметь доступ к электричеству, канализации, воде и отоплению. При отсутствии одного условия банк не примет ваше жилище в залог.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Наряду с особенностями и требованиями к кредиту мы разобрались, а теперь поговорим о его преимуществах и основных недостатках.

  1. Наибольшая сумма в зависимости отот стоимости объекта, которая составляет 10-40 млн руб.
  2. Выгодный курс. Залог снижает процентную ставку, продлевает срок кредита и снижает ежемесячные платежи.
  1. На момент залога имущество находится в банке. Следовательно, его нельзя продать.
  2. По нецелевой ссуде налоговые вычеты невозможны. Чтобы узнать, какова цель кредита, взгляните на договор.
  3. Банк с выгодной процентной ставкой может отказать в предоставлении кредита на основании своих критериев.
  4. Заемщик оплачивает оценку квартиры или дома.
  5. После проведения оценки заемщик получает только часть суммы. Остальное идет в банк в случае снижения стоимости имущества.
  6. Банк повысит ставку, если имущество не застраховано от имени банка.
  7. Нецелевой заем не подлежит рефинансированию.

Обеспеченный кредит имеет свои особенности, но решающим фактором является то, что, пока вы находитесь в собственности на законных основаниях, ваши шансы получить более крупный кредит во много раз выше. Используя эту статью, вы можете заранее рассчитать свой риск и решить, подходит ли этот вид кредита для вашего случая.

Оцените статью
Сервис онлайн займов
Добавить комментарий