Льготный кредит для бизнеса: какие банки кредитуют малый бизнес

lgotnyj kredit dlya biznesa kakie banki kreditujut malyj biznes Займы

Тема кредитования малого бизнеса считается приоритетной и уже несколько лет активно обсуждается на всех уровнях, в том числе в Банке России и Государственной Думе. В этой статье мы рассмотрим, как выглядит ситуация на рынке кредитования малого и среднего бизнеса и на каких льготных условиях малое предприятие может получить финансирование.

Webbankir — займы онлайн

⭐ Одобряем более 90% заявок.
⭐ Оформление за 5 минут.
⭐ Полностью онлайн.

Какое предприятие можно отнести к малому бизнесу

Малые предприятия не имеют особого правового статуса. Индивидуальные предприниматели и юридические лица с различными формами организации и любой налоговой системой (USN, UTII, OSN) могут быть нацелены на МСП. Главное, чтобы эти предприятия соответствовали ряду требований, установленных государством:

  • доход не более 800 миллионов рублей в год,
  • количество сотрудников не более 100 человек,
  • доля госпредприятий в капитале не более 25%,
  • доля обычных юридических лиц в капитале не более 49%.

По состоянию на 2016 год расчет максимального дохода, определяющего статус малого предприятия, охватывает не только доход, но и все прочие доходы, включенные в годовую налоговую декларацию.

Особенности кредитования малого бизнеса

Все банки выделяют кредиты малому бизнесу в отдельные программы. Этот вид финансирования бизнеса имеет свои особенности:

  • длительные сроки кредита,
  • небольшие суммы кредита,
  • более длительные сроки кредита, более низкие суммы кредита, более высокие процентные ставки, чем в корпоративном секторе,
  • упрощенный расчет платежеспособности компании,
  • расширенный перечень активов, принимаемых в обеспечение.

Ссуды малому бизнесу во многом связаны с потребительскими ссудами, поскольку финансовое положение владельца бизнеса важно для процесса подачи заявки. В корпоративном секторе влияние платежеспособности акционеров и менеджмента не столь существенно.

Часто при предоставлении кредитов малому бизнесу залог взыскивается не только с имущества организации, но и с имущества собственника бизнеса: домов, квартир, автомобилей, а также личных поручительств.

До недавнего времени в расчетах платежеспособности, помимо официальной отчетности, так называемые управленческие счета. Сейчас банки этого не делают из-за ужесточения налогового законодательства и борьбы с мошенничеством.

На практике в нынешней ситуации получить банковский кредит для небольшой компании достаточно сложно. Это связано, с одной стороны, с жестким подходом коммерческих банков к заемщикам, а с другой — с часто сбивающим с толку и непрозрачным стилем ведения бизнеса мелких предпринимателей.

Банки должны рассчитывать риски, создавать дополнительные резервы для обеспечения кредитной задолженности, соблюдать нормативные требования Центрального банка России. А предприниматели вынуждены минимизировать налоговую базу, искать более дешевых, не всегда безошибочных поставщиков, экономить на всем, чтобы поддерживать свой бизнес и выжить.

Интересной особенностью кредитов МСП является то, что иногда банк буквально сначала выращивает своих клиентов, консультирует их и помогает им правильно строить бизнес, постепенно доводя их до кредита.

Но не все безнадежно. Есть рабочие программы, которые действительно помогают мелким предпринимателям получить выгодные условия кредитования. В основном это программы государственной поддержки с участием Минэкономики, Госкорпорации МСП, администрации региона и уполномоченных банков.

Государственная поддержка кредитования малого бизнеса

Государственная финансовая поддержка может быть получена в различных формах:

  • субсидии,
  • субсидии, субсидии,
  • финансовая помощь от бюро труда,
  • микрозайм от фондов поддержки предпринимательства,
  • кредит на льготных условиях.

Здесь мы рассмотрим только последнюю позицию, а именно, какие льготы предлагает государство, в каких банках можно брать кредиты и что для этого нужно.

По программе, разработанной Корпорацией, малый и средний бизнес может взять ссуду до 3 млн рублей под 10,6% годовых в любом банке.аккредитован Корпорацией. На такой заем может рассчитывать организация любой сферы экономической деятельности, зарегистрированная в РФ, не имеющая просроченных налогов, сборов и заработной платы и положительной кредитной истории. Эти требования могут быть добавлены к дополнительным требованиям отдельных банков.

Стоит отметить, что основными игроками в этой сфере сегодня являются крупные государственные и частные банки. Посмотрим на кредитные программы Сбербанка, Россельхозбанка, ВТБ, МСП Банка и Банка Возрождение.

Сбербанк России

В СБ РФ разработано большое количество программ кредитования малых предпринимателей, как с государственной, так и с собственной. Сбербанк всегда отличался жестким подходом к кредитованию малого бизнеса. Но в последнее время, по отзывам клиентов, ситуация начала меняться в лучшую сторону, и получить кредит в крупнейшем банке страны вполне реально.

Webbankir — займы онлайн

⭐ Одобряем более 90% заявок.
⭐ Оформление за 5 минут.
⭐ Полностью онлайн.

Основные предложения Сбербанка:

имя Годовая процентная ставка Сумма (руб.) Срок (лет) Задача
Бизнес-Инвест 11 От 150 000 10 Приобретение недвижимости, ремонт, строительство, рефинансирование
Бизнес-Недвижимость 11 От 500 000 10 Покупка коммерческой недвижимости
Бизнес-проект 11 До 2 000 000 000 10 Модернизация, расширение, новый бизнес
Бизнес-Авто 11 От 1 500 000 7 Транспорт для предприятий
Бизнес-Актив 11 От 150 000 7 Оборудование для предприятий
Бизнес-оборот 11 От 150 000 4 Пополнение оборотных средств, развитие бизнеса
Коммерческое соглашение 11 До 600000000 3 Выполнение экспортных и государственных контрактов
Бизнес-Траст 12 3 Все цели, без залога
Экспресс безопасность 15.5 До 50 000 000 3 Любые цели, обеспеченные недвижимостью или оборудованием

Специальные банковские предложения для бизнеса

Россельхозбанк

Как один из банков, уполномоченных Госкорпорацией МСБ, РСХБ предлагает кредиты малому бизнесу на льготных условиях по ставке 10,6% годовых. Банк может принимать гарантии от региональных фондов поддержки предпринимательства в качестве обеспечения в рамках государственных льгот.

Хотя специализация этого государственного банка ясна из его названия, Россельхозбанк также активно финансирует другие виды деятельности. Поэтому малому бизнесу стоит обратить внимание на предложения этой финансово-кредитной организации. Но для того, чтобы получить положительное решение, необходимо будет привести все документы в порядок, поскольку Россельхозбанк очень внимательно изучает историю клиента.

Основные программы Россельхозбанка:

Банк ВТБ

ВТБ — один из крупнейших и наиболее консервативных банков страны. Поэтому заемщику необходимо быть готовым предоставить достаточно обширный пакет документов и запастись терпением. Рассмотрение кредитной заявки, проверка финансового положения клиента и ликвидности залога может занять много времени. Плюсом станут низкие процентные ставки и практически полное отсутствие дополнительных комиссий по кредитным операциям.

Основные программы банка ВТБ:

имя Сумма (тыс. Руб.) Ставка% от Срок (лет) внимание
Перерасход До 150 000 11,5 Без безопасности и без дополнительных сборов
Рефинансирование кредитов других банков До 150 000 10 10 Отложенный возврат капитала
Оборотные ссуды До 150 000 10,5 3 Снижение безопасности на 25%
Экспресс-кредитование От 500 до 5000 13-17,5 5 Быстрые соображения
Обеспечивается покупаемой недвижимостью До 150 000 10 Отсрочка платежа от основной суммы, предоплата 15%
Инвестиционные займы До 150 000 10 10 Без дополнительных сборов
Заем под залог До 150 000 Для индивидуального рассмотрения 10 Первоначальный депозит 20%

Специальные банковские предложения для компаний

МСП Банк

Кредитование малого бизнеса — основное направление деятельности МСП Банка. Благо будут минимальные стандартные требования для заемщиков. Банк предоставляет ссуды для любых видов бизнеса, кроме горнодобывающей промышленности, игорного бизнеса, ломбардов, банков и паевых инвестиционных фондов. Этот банк предлагает самые выгодные ставки.

Основные предложения Банка для МСБ:

Название ссуды Фут% из Сумма (тыс. Руб.) Срок (лет)
Инвестиционный проект 10.1 5000-500000 7
вести переговоры 10,6 5000-500000 3
Экспресс для текущих целей 10.1 1
Приграничные районы 8.9 3000-25000 7
Дальневосточный гектар 8.9 3000-25000 7
Территория опережающего развития 8.9 3000-500000 7
Свободный порт во Владивостоке 8.9 3000-500000 7

Банк «Возрождение»

Это кредитное учреждение предлагает своим клиентам, помимо кредитов, обеспеченных государством, льготные условия в рамках совместной программы с Европейским банком реконструкции и развития. Преимущество Возроздени — наличие персонального менеджера, который ведет клиента, начиная с помощи в сборе необходимых документов.

Кредитные продукты:

имя Срок (лет) Ставка% от Сумма (тыс. Руб.)
Выгодный кредит 3 10,6 3 000 000
Бизнес ипотека 1-5 15 1000-10000
Кредитный овердрафт для бизнеса 5 14 40 000
Вращение 1.5 13 250 000
Инвестировать 5 13 250 000

Как получить кредит для развития бизнеса

Вышеупомянутые предложения банков отражают общую ситуацию на рынке кредитования малых предприятий. Основные характеристики этой ситуации следующие:

  • получить кредит на льготных условиях можно в любом банке, аккредитованном корпорацией малого и среднего бизнеса,
  • Чем крупнее банк, тем более выгодные цены он предлагает,
  • у каждого банка есть свои программы кредитования для малого и среднего бизнеса, поэтому вы можете выбрать наиболее подходящие условия исходя из ваших индивидуальных потребностей,
  • Чем ниже процентная ставка, тем строже требования к заемщику.

Парадокс в том, что при таком широком предложении мелкие предприниматели часто жалуются на невозможность взять кредит, невыгодные условия и чрезмерные банковские требования. Почему это происходит?

  1. Низкая финансовая грамотность. Часто предприниматели даже не знают, какими государственными льготами они могут воспользоваться и как это сделать.
  2. Непрозрачный способ ведения бизнеса. Высокие налоги, многочисленные контролирующие организации и несовершенное законодательство вынуждают предпринимателей вести управленческую и двойную бухгалтерию, не раскрывать баланс недвижимости, не раскрывать всю прибыль. Эти действия оправданы до тех пор, пока бизнесу не потребуются дополнительные финансовые ресурсы. Владелец предприятия сталкивается с тем, что не может официально подтвердить свое финансовое положение и платежеспособность.
  3. Высокий риск для банков. По последним данным, МСП лидируют в графе «непогашенная задолженность» банковских отчетов. Малый бизнес сильно зависит от внешних экономических волнений, плохого планирования и недобросовестных партнеров. А банки вынуждены создавать 100% резервов по «плохим» кредитам из собственных средств.

Специальные банковские предложения для компаний

Заключение

В нынешней ситуации нет праведных и виноватых. Есть проблемы, характерные для экономики страны в целом. Банки готовы предоставлять кредиты малым предприятиям на выгодных льготных условиях. Но только в том случае, если они будут полностью прозрачными и смогут проверить деятельность заемщика на основании документов. Поэтому предпринимателям придется выйти из тени, вести свою деятельность цивилизованно, если они хотят получить заемные средства для расширения и развития своего предприятия.

Webbankir — займы онлайн

⭐ Одобряем более 90% заявок.
⭐ Оформление за 5 минут.
⭐ Полностью онлайн.

Оцените статью
Сервис онлайн займов
Добавить комментарий