Условия получения автокредита в Альфа-банке без первоначального взноса

В наши дни автомобиль давно превратился из роскоши в обычное средство передвижения. Почти в каждой семье есть машина, а то и больше, и редко можно встретить человека, который не умеет водить.

Во многом этому способствовали автокредиты. Многие финучреждения предлагают приобретать автомобили в автокредит, и Альфа-банк не исключение, автокредиты предлагают частным лицам на довольно интересных условиях. Банк сотрудничает со многими автосалонами и СТО, благодаря чему клиент может выбрать наиболее подходящий для него новый или подержанный автомобиль.

Общие условия получения кредита для покупки авто в Альфа-банке

Альфа предлагает своим клиентам автокредит, который является целевым и выдается клиенту на срок до 6 лет. Эти кредиты варьируются от 12,49% до 20,49% и составляют максимум 5 600 000 рублей. При аренде автомобиля заемщику следует учитывать, что он не может сделать это без первоначального взноса, его размер составляет не менее 10-15% от стоимости приобретаемого транспорта. Кроме того, для заключения договора автокредитования финансовая организация в обязательном порядке потребует страхование КАСКО.

Для тех заемщиков, которые решат взять ссуду на подержанную машину в Альфа-Банке, срок кредита составит 5 лет, а сумма кредита и процентов будут зависеть от платежеспособности заемщика.

Годовая процентная ставка по кредиту, сумма ссуды и период, на который финансовое учреждение соглашается предоставить ссуду, напрямую зависят от категории клиентов, обратившихся в банк с просьбой о ссуде на покупку автомобиля. Например, граждане, у которых есть платежная карта Альфа-Банка, и люди, работающие в учреждениях, являющихся партнерами банка, могут получить одобрение на автокредит, условия которого будут намного легче, чем для людей, не поддерживаемых банком.

Альфа-Банк предлагает пользователям в среднем автокредиты под процентную ставку от 15,99% до 20,49% годовых. Эти ставки доступны для клиентов, приобретающих КАСКО. Для тех, кто не хотел приобретать КАСКО, ставки на год использования будут увеличены.

Кредитование разных категорий клиентов в Альфа-банке

Правила предоставления автокредита будут отличаться для проверенных клиентов банка и для лиц, впервые обращающихся в финансовое учреждение. Автокредит в Альфа-Банке доступен для трех категорий физических лиц:

• пользователи, у которых есть банковские платежные карты;
• Сотрудники организаций, компании которых сотрудничают с Альфа-Банком
• Всем желающим приобрести автомобиль в автокредит Альфа.

Зарплатные

Альфа-Банк довольно лоялен к клиентам, которые получают зарплату в банке. У держателей платежных карт гораздо больше шансов получить успешный автокредит, чем у обычных заемщиков.

Для людей, у которых есть банковские платежные карты, срок кредита может составлять до 5 лет, а процентная ставка по кредиту составляет от 12,49%. Есть одна тонкость: предоплата автокредитования в Альфа-банке не предусмотрена, но для людей с платежными картами Альфа-банка сумма составит 10% от стоимости автомобиля.

Наибольшая сумма, передаваемая банком в пользование заемщику при покупке нового автомобиля, составляет 5 600 000 рублей, а для машины с пробегом — 4 000 000 рублей.

Корпоративные

Сотрудникам компаний, являющихся деловыми партнерами Альфа-Банка, предлагаются автокредиты, очень похожие на предыдущие. Срок кредита — до 5 лет. Первый взнос — 10% от стоимости автомобиля. Сумма кредита на новую машину — 5 600 000 рублей, на машину с пробегом — 4 000 000 рублей. Но есть разница. Для клиентов, работающих в партнерских организациях, автокредит Альфа-Банка имеет процентную ставку 13,99%.

Физические лица

Люди, которые собрали необходимые документы для пакета финучреждений, могут рассчитывать на автокредит в Альфа-банке, но условия кредита будут немного отличаться от тех, которые предлагает банк существующим пользователям.

Особенно,срок кредита может составлять до 3 лет, а максимальная сумма кредита — 3 000 000 рублей. Процентная ставка по кредиту будет составлять от 15,99% до 23,99% для новых автомобилей и автомобилей с пробегом. Заемщикам необходимо будет внести обязательную предоплату в размере 15% от стоимости автомобиля.

Как получить кредит на авто в Альфе

Для людей со стабильным доходом оформить автокредит не составит труда. Перед тем, как писать заявку на автокредит, желательно внимательно ознакомиться с условиями кредита, чтобы избежать в будущем непредвиденных ситуаций, споров и финансовых затрат.

Чтобы подать заявку на автокредит, заемщик может посетить ближайшее отделение банка, позвонить по горячей линии или оставить заявку онлайн на сайте банка. Для этого вам потребуется заполнить специальную форму, в которой вы должны указать свое полное имя, паспорт и контактные данные, а также предоставить информацию о вашем рабочем месте и должности.

Независимо от того, как заемщик решит подать заявку, обработка заявки занимает 1-2 дня, а затем клиент будет проинформирован о том, была ли заявка одобрена или нет.

Если клиент может полностью или частично погасить кредит досрочно, он должен уведомить банк не менее чем за 5 дней до обязательного ежемесячного погашения.

Требования к заемщику

В Альфа-Банке требования к заемщикам при одобрении автокредитов такие же, как и в большинстве банковских учреждений в Российской Федерации.

Заемщик, отвечающий ряду требований, может получить автокредит в 2020 году:

• обязательное гражданство РФ;
• Заселение в регион, где находится офис Альфа, где будет выдан кредит;
• Возрастной ценз заемщика должен быть от 21 до 65 лет;
• Минимум 12 месяцев опыта работы и 3 месяца на последней работе
• Месячная заработная плата в размере 15 тыс. Руб. рублей (без налогов).

Минимальный и максимальный возраст

Одно из основных условий автокредитования в «Альфе» — возраст заемщика. Потенциальный получатель ссуды должен быть трудоспособного возраста, чтобы клиенты могли получать ссуды в возрасте от 21 до 65 лет.

Такой выбор возрастного диапазона является разумным, поскольку молодые люди в возрасте до 21 года обычно учатся в высших или средних специальных школах и только к 21 году уже трудоустроены и имеют официально подтвержденный доход.

Что касается 65 лет, то это возраст выхода на пенсию в России. Другими словами, заемщик возьмет ссуду на покупку автомобиля только в том случае, если ему не исполнилось 65 лет на момент окончания кредитного договора и он не выйдет на пенсию.

Уровень дохода и стаж работы

Обязательным требованием банка к заемщику является размер его ежемесячного дохода. О выдаче кредита могут обращаться лица с минимальной заработной платой 15 000 рублей.

Российское законодательство требует, чтобы сумма ежемесячного погашения кредита не превышала 25-процентный барьер. Соответственно, при зарплате клиента 15 000 рублей ежемесячный платеж составит около 4 000 рублей, что является минимальной суммой при заключении договора автокредитования.

Продолжительность периода обслуживания также влияет на предоставление ссуды. Минимальный стаж работы потенциального клиента должен составлять 1 год, а постоянная работа по тому же месту работы — не менее 3 месяцев. Только при соблюдении этих условий банк может быть уверен, что клиент не находится на испытательном сроке или на временной работе и был принят на работу по трудовому договору, то есть на постоянной основе.

Контактная информация

При подписании кредитного договора клиент должен предоставить как можно больше контактных данных: номера мобильных телефонов, номера домашнего и рабочего телефонов, адрес электронной почты и точный домашний адрес. Эта информация может потребоваться сотрудникам банка, если у Клиента есть дефолт и его необходимо уведомить о необходимости погашения долга. Именно для этого необходимо зарегистрироваться врегион, в котором находится учреждение банка, в котором предоставляется ссуда.

Необходимый пакет документов

Предлагаемая заемщику сумма кредита и годовая процентная ставка напрямую связаны с предоставленным пакетом документов. Чем больше информации о себе предоставит клиент, тем на лучшие условия кредитования он может рассчитывать. Для получения разрешения на автокредит заемщику необходимо предоставить в банковское учреждение следующий перечень документов:

• паспорт РФ;
• Еще один документ, удостоверяющий личность (действующий заграничный паспорт, водительские права, карта социального страхования, а для мужчин — военный билет);
• Справка об официальных доходах заемщика;
• Дубликат трудовой книжки со штампом отдела кадров или заверенный директором организации. Срок действия заверенной копии — 1 месяц;
• Справка заполнена по форме 2-НДФЛ.

В зависимости от категории заемщика перечень требований может отличаться. Так, например, держателям платежных карт нет необходимости предоставлять справку о заработной плате, поскольку банк уже знает об уровне платежеспособности из расчетного счета клиента. Однако по запросу заемщик может предоставить данные о дополнительных источниках дохода.

Пошаговая инструкция оформления автокредита

Чтобы оформить автокредит и купить машину, вам нужно всего лишь выполнить ряд шагов:

1. Подать заявку на получение кредита. В Альфа-Банке это можно сделать, позвонив на горячую линию, посетив один из отделений банка лично или подав онлайн-заявку на официальном сайте банка. При заполнении формы клиент должен указать свои паспортные данные, один или несколько номеров телефонов, личный адрес электронной почты, данные о занятости, а также указать город и адрес отделения банка, в котором будет заключен кредитный договор.
2. Предоставьте в банк подготовленный список документов и ждите решения. После первичного одобрения заявки заемщику следует обратиться в офис банка, который был указан в анкете, и предоставить сотрудникам все необходимые документы. Обычно на получение окончательного результата у банка уходит 1-3 дня. Клиент информируется об условиях, на которых он может получить ссуду.
3. Подписание договора купли-продажи с автомобильным дилером или физическим лицом, продающим подержанный автомобиль заемщику. При этом необходимо внести предоплату 10-15%.
4. Получение договора страхования КАСКО. Аренда авто в Альфахе возможна при обязательной страховке КАСКО. Страховка выдается на весь период кредита, так как важно, чтобы банк уберег машину от разного рода проблем.
5. Подписание договора с банком. После подписания договора автокредитования автомобиль переходит в собственность банка в залог. Таким образом, владелец автомобиля не сможет продать, сдать в аренду, переоборудовать или модифицировать его до тех пор, пока не будет выплачена вся ссуда. Если правонарушение или невыполнение долга являются регулярными, банк может забрать машину и продать ее обратно, чтобы вернуть свои деньги.
6. Берите машину у дилера. После подписания договора финансовое учреждение передает продавцу стоимость транспортного средства, и с момента поступления денежных средств сделка считается завершенной.

После подтверждения заявки на автокредит у клиента есть 3 месяца на то, чтобы найти подходящий автомобиль и подписать договор купли-продажи, внести предоплату и оформить страхование КАСКО.

Способы погашения автокредита в банке

После заключения договора автокредитования клиент получает график платежей, подготовленный сотрудниками финансового учреждения. В нем указывается дата и сумма ежемесячного платежа. Если заемщик не оплатит автомобиль, за каждый день просрочки взимается штраф в размере 0,1%. Чтобы не испортить вашу кредитную репутацию, лучше вовремя вносить необходимые платежи.