Чтобы узнать, насколько вы желательны для банка как заемщик, вам необходимо знать свой кредитный рейтинг. Чем он выше, тем больше у вас шансов получить ссуду. Так что же такое кредитный рейтинг? Это верный совет, который поможет банкирам узнать следующее:
- насколько надежен их заемщик;
- Какая у них кредитная история.
Узнайте о своей кредитоспособности в Интернете:
Для получения кредитного рейтинга необходимо воспользоваться услугами рейтингового агентства. Всемирно известные рейтинговые агентства предпочитают работать с корпоративным клиентом — юридическим лицом. Тем не менее, агентство кредитного рейтинга все чаще просят присвоить физическому лицу кредитный рейтинг. Это поможет вам получить всю информацию о клиенте, связанную с его предыдущими кредитами, платежными операциями (наличие, отсутствие просроченных платежей).
Что это такое
Кредитный рейтинг дает вам представление о платежеспособности заемщика, которая выражается в числовой форме. На этом основании служащий банка может принять решение о предоставлении ссуды. Он составляется на основе большого количества факторов, указывающих на кредитоспособность, финансовую предсказуемость или отсутствие таких характеристик потенциального заемщика. Второе название кредитного рейтинга заемщика — скоринговый, когда с помощью специальной компьютерной программы производятся сложные вычисления и получаются балльные баллы:
- Минимальный балл — 1. С таким баллом заемщик ни в коем случае не получит никаких средств.
- Два очка. Такому клиенту также будет отказано в ссуде, но некоторые банковские компании предлагают вариант предоставления ссуды на небольшую сумму.
- Три очка. Что означает кредитная история 3? Если у клиента так много баллов, это означает, что в его распоряжении небольшая сумма на хороших условиях или более крупный заем, но с высокой процентной ставкой.
- Четыре очка. Это довольно хороший CR, который означает, что у клиента положительная репутация. У человека хороший доход, он часто берет ссуды и может их вернуть в срок.
- Максимальный балл — 5 баллов. Соискатели с этим показателем имеют хороший ИК, у них нет просроченных платежей. Банк всегда ценит такого клиента, предлагает новый кредит на выгодных условиях с пониженной процентной ставкой, большой суммой, упрощенной обработкой заявки.
Так что это означает и в чем польза? Это должно ускорить, облегчить, удешевить расчет коэффициента кредитоспособности заемщика. Знание результата полезно для всех, у кого есть активный кредитный срок. Все кредиторы обращают внимание на результат перед одобрением заявки. Низкий балл всегда сигнализирует о проблеме и требует от вас решения как можно скорее. Стоит отметить, что после получения отчета вы получите оценку QI. Может быть от 250 до 860 баллов. Средний кредитный рейтинг составляет примерно 658 баллов.
Многие новички, которые никогда раньше не обращались за ссудой наличными, спрашивают: «Что означает кредитный рейтинг?» Это специальная оценка физических, юридических лиц и коммерческих организаций на наличие возможности полного исполнения финансовых обязательств в согласованные, определенные сроки. Его разрабатывают специализированные агентства с помощью специальной компьютерной программы.
Стоит отметить, что каждый человек должен знать свой уровень. Так он сможет объективно оценить их возможности, узнать об их недостатках и своевременно исправить их.
На сегодняшний день существует несколько видов скоринга:
- Пунктация. С их помощью вы можете увидеть количество взятых кредитов, срок их погашения и т. д. В этом случае кредитный рейтинг оценивается от 2 (минимум) до 5 (максимум) баллов.
- Мошенничество. Так определяется, является ли заемщик мошенником.
- Программы. Это помогает узнать о кредитоспособности клиента. Часто этот вариант активно используется в различных МФО, специализирующихся на экспресс-кредитовании.
- Поведение клиентов. При оценке платежеспособности сотрудник банка определяет максимальный лимитдля вывода средств.
Что считается хорошим кредитным рейтингом? Средний CR по всем банкам, включая Сбербанк, составляет 3 и более балла. В этом случае пользователь банка может получить ссуду в виде небольшой суммы на хороших условиях. Если вы хотите больше денег, будьте готовы к высокой процентной ставке. Почему агентство может дать плохой результат? Это происходит, если у заемщика были дефолты по долгу, большое количество отрицательных кредитных историй и т. д. Образец можно прочитать на официальном сайте профильных компаний.
Из чего он складывается
Кредитный рейтинг — что это значит? Как упоминалось ранее, кредитный рейтинг указывает:
- Платежеспособность потенциального клиента;
- Подробная информация о его кредитной истории (положительная, отрицательная);
- Наличие фиксированного дохода заемщика и так далее.
Как он создается и кто его компилирует? Разработкой занимается Кредитное бюро (BCI). Он использует различные методы оценки и имеет индивидуальную шкалу. В них используется большое количество параметров, позволяющих получить точный результат.
Из чего он состоит?
- Количество активных кредитов. Если у человека в настоящее время имеется большое количество ссуд или высокий долг, программа может дать довольно низкий балл.
- Идентификация. Сюда входит своевременное выполнение финансовых обязательств, своевременные выплаты и многое другое. При систематических нарушениях общий балл можно значительно снизить. Если ИК нормальный, заемщик получает три балла — средний балл.
- Как часто вы просите деньги в банке. Категорически не рекомендуется часто брать небольшие кредиты, особенно в микрофинансовой организации.
- Срок службы и наличие постоянной работы. Если клиент часто меняет бизнес, это может плохо сказаться на конечном результате.
Теперь, когда вы знаете, что такое CR, вы можете сделать собственные выводы о том, от каких факторов зависит ваш результат. Как упоминалось выше, они включают наличие овердрафтов, кредитную историю, частоту обращений в МФО или банк и общую историю занятости.
Какие факторы влияют на рейтинг
Какие моменты могут повлиять на конечный результат и какой должен быть кредитный рейтинг для получения кредита?
Все показатели добросовестности заемщика рассчитываются каждым рейтинговым агентством на основе собственной сложной схемы. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, вам следует связаться с одним из них, чтобы вы могли самостоятельно оценить все возможные варианты.
В настоящее время банкиры определили пять основных факторов, которые напрямую влияют на кредитный рейтинг клиентов:
- Регулярное оформление кредита. Это также может отрицательно сказаться на чистой прибыли. Чем чаще берут деньги в долг, тем меньше у клиента доверия.
- Наличие текущих долгов. Очень часто люди задаются вопросом: «Плохая оценка». Почему? »Это часто случается, когда у вас большой долг или ссуда.
- Ответственность, дисциплина. Если вы будете делать регулярные платежи, доверие банкира будет постепенно расти. Регулярная выплата свидетельствует о честности человека, которому можно смело доверить большие суммы кредитов.
- Общие условия кредитования. Это ключевой параметр для прогнозирования событий с надежным результатом. Сотрудник банка может отказать клиенту, у которого нет кредитной истории.
- Виды кредитов. Это может быть возобновляемая или фиксированная ставка. Первый вариант — кредитные карты, второй — ипотечные кредиты, потребительские кредиты.
Как измеряется CR? Его можно измерить баллами от 1 до 5 или от 300 до 850 баллов. Что считается хорошим? Как упоминалось ранее, один из лучших из лучших имеет оценку три (665) или выше. В этом случае, в зависимости от количества баллов, вы можете получить небольшие или большие кредиты.
