Как получить кредит на строительство дома — условия получения кредита

Мечты бывают разных форм, но большинство людей разделяет одну из них: владение домом. Капитальное строительство — мероприятие дорогое, и мечта может стать реальностью через несколько лет. Строительный кредит — разумный вариант, особенно если вы планируете приобрести дом для новобрачных.

• Условия получения строительного кредита
• Документы о кредите на строительство дома
• Можно ли получить кредит на строительство дома без участия подрядчика
• Получение строительного кредита под залог участка
• Какие банки дают кредиты на строительство дома
• Можно ли получить поддержку от государства?
• Что можно сделать в залог
• Предложение

Прежде чем планировать оформить ипотеку, стоит оценить условия, которые предлагают несколько банков. Несколько часов потрачены на подробный анализ различных предложений и программ — и самый выгодный кредит будет гарантирован.

Условия получения кредита на строительство

Стандартное требование к банкам, желающим взять ссуду на строительство дома — предоставить землю в залог. Кроме того, заемщику потребуется сумма в размере 14-16% от стоимости дома по смете: при обращении в банк она должна быть возвращена единовременно. В кредитном соглашении будет указано, что земля обременена: земля не будет фигурировать в каких-либо юридических сделках, пока заемщик не выплатит долг.

Банки, предоставляющие ссуды на строительство частных домов, также гарантируют, что ежемесячный платеж заемщика составляет менее 50% его дохода. Это означает, что при рассмотрении пакета документов банки принимают во внимание не только сметы и оценочные отчеты: самое главное — это вопрос доходов.

В большинстве случаев допустимо привлекать созаемщиков (например, мужа или жены), но их ежемесячный доход также будет учитываться на индивидуальной основе.

Документы на кредит для строительства дома

Состав пакета документов, который оценивают банки перед предоставлением целевых строительных кредитов, различается. Распространены следующие документы:

• справки, подтверждающие официальное трудоустройство заемщика;
• справка о доходах заемщика и созаемщика;
• Документы, подтверждающие право собственности на участок и его юридическую чистоту.

Взять ссуду на строительство дома не получится, не дав смету будущего дома: сотрудники банка детально изучат проект и предмет залога (земельный участок). Они значительно увеличивают шансы на получение кредита и утвержденную техпланом сумму кирпичного дома с надежной изоляцией и инженерными коммуникациями. Поскольку процентная ставка на строящийся дом выше, чем на существующий дом, имеет смысл заложить здание по окончании строительства, чтобы снизить ежемесячный платеж.

Заемщику также потребуется договор с подрядной компанией. После принятия положительного решения заемщик может приступить к строительству. Обычно ссуды на строительство предоставляются не в полном объеме, а в рассрочку, что в большинстве случаев лучше для домовладельца.

Можно ли взять кредит на строительство дома без подрячика

Строительство дома без привлечения подрядчика — задача крайне трудоемкая, но некоторые заемщики отдают предпочтение этому варианту. Владелец должен будет сам составить смету, оценить количество материалов, определить стоимость текущих коммунальных услуг и произвести многие другие обязательные статьи расходов.

Даже если строительство дома будет самостоятельным, стоит нанять специалиста проектной компании для точной сметы: строительные компании понимают, что подводные камни жилищного строительства намного лучше, чем непрофессионалы.

Целевой кредит на строительство дома своими силами выглядит выгодным только на первый взгляд: оформление таких сделок сложное и довольно долгое, банки детально изучают документы заемщика и документы на землю.

Получения кредита на строительство под залог участка

Собственная земля может быть использована в качестве обеспечения жилищного кредита. Банк первоначально оценит стоимость земли. Сумма, которую дает оценщик, повлияет на максимальный утвержденный кредит.

Банки предпочитают утверждать 75-80% стоимости земли. Оценка земли является обязанностью заемщика,который может сам найти оценщика или воспользоваться услугами кого-то, кого посоветует банк.

Эксперт приедет на объект, произведет замеры и подготовит акт оценки, который действителен в течение шести месяцев после его завершения. Заемщику следует быть готовым к тому, что одобренная банком сумма будет на 15-20% ниже суммы, на которой он был построен. первоначально, так как оценка будет учитывать ожидаемые дальнейшие расходы, связанные с улучшением собственности.

Иногда утвержденная сумма кредита на строительство дома для молодой семьи может быть очень небольшой, и ее недостаточно для постройки всего дома. Как действовать в этом случае? Такие ситуации необходимо заранее обсуждать с банками и искать компромисс. Распространенный выход из этой ситуации — постепенная замена залога.

Например, предварительно утвержденной суммы хватит на фонды и другие работы. Стоимость земли с начатым строительством вырастет, и оценщик может быть вызван повторно.

Новая стоимость будет добавлена ​​к документу, банк переоформит заложенное имущество, а разница в цене будет переведена домовладельцу. Эту процедуру можно повторять много раз, чтобы увеличить стоимость ипотеки.

Какие банки дают кредит на строительство дома

Типичные условия получения кредита на строительство специального назначения следующие:

• Предоплата 15%. Земля или недвижимость, принадлежащие клиенту, считаются залогом. Такие требования действуют в Сбербанке.
• Кредит без аванса под залог земли. Такие кредиты предоставляет Банк Москвы.
• Аванс 20%. Земля может быть использована только в залог. Такой заем предоставит, например, Запсибкомбанк.

Срок кредита на строительство составляет от 2 до 20 (иногда 25) лет. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму кредита, которая зависит от региона.

Особый случай — введение материнского капитала вместо первоначальной суммы. Закон разрешает использовать сертификат таким образом. Если ребенок родился после получения строительной ссуды, эту ссуду также можно погасить материнским капиталом.

Можно ли получить поддержку от государства

Ипотека на строящиеся дома поддерживается государством. Эта мера существует для реализации социальных льгот, например, для многодетных семей и работников государственного сектора. В некоторых случаях государство возмещает до 40% стоимости строительства дома, также оказывается поддержка молодым семьям.

Требования для предоставления таких кредитов стандартные: ежемесячная выплата не более 40% от совокупного дохода заемщика и созаемщика, гражданство России, предоставление основы для выплаты пособий.

Что можно сделать дополнительным залогом

Кредиты на строительство дома в Сбербанке и многих других банках выдаются под залог участка, но допускаются заемщиком и недвижимостью. В таких случаях мы имеем в виду право собственности на недвижимость, что требует документального оформления: дарения, договора купли-продажи, документа о наследстве.

Если у заемщика, например, есть квартира, вы можете выбрать один из следующих вариантов строительства дома:

• Оформление простой нецелевой ссуды с залогом в виде недвижимости, утвержденная сумма будет направлена ​​на строительство;
• Осуществление ипотеки на многоквартирный дом, залог квартиры или другой недвижимости в банке.

Последний метод сложнее одобрить, но заемщик будет брать кредит на более выгодных условиях. Обременение, возложенное на квартиру, не помешает вам жить в ней: будет запрещена только смена собственника.

Заключение

Кредит на строительство дома — удобный способ собрать средства на собственную квартиру. Главное — обратить внимание на поиск банка с подходящими условиями и правильно оценить свои силы, чтобы вовремя погашать ежемесячные платежи.