Профессиональный уровень практически государственного банка не вызывает сомнений. Оставаясь в авангарде рынка, кредитная организация постоянно разрабатывает новые, но эффективные программы, утверждая, что это лучшие продукты. В условиях ограниченной поддержки бизнеса эскроу-кредит позволит многим организациям получить новые возможности для решения различных коммерческих задач.
Кредит «Доверие» от Сбербанка предназначен для предприятий с годовым оборотом до 60 млн рублей. Потребности компании обеспечиваются за счет корпоративного потребительского финансирования. При рассмотрении заявки на получение дополнительных средств представители банка не уточняют, на какие цели будет направлен фонд. Единственная цель кредита — поддержать бизнес.
Согласно практике действующих предприятий, основной проблемой при получении финансирования является отсутствие залога. Массовое отклонение заявок, полученных российскими банками, связано с требованием предоставить в залог недвижимость или транспортные средства.
Создается порочный круг, когда большая часть предпринимательской собственности располагается на арендованных объектах и работает на оборудовании, приобретенном в кредит. Фактически условия кредитования предназначены не для малого бизнеса, а для среднего бизнеса.
Убирая условия и требования, не соответствующие рыночным реалиям, Сбербанк предоставляет кредит доверия бизнесу. Таким образом, это настоящий прорыв не только в сегменте финансовой поддержки, но и вывод на рынок передового продукта современности.
Что необходимо для оформления
Первое, с чего должны начать заемщики, — это обращение в один из отделений учреждения. У Сбербанка самое большое количество представительств по стране. Уже во время первой консультации специалист финансовой компании представит последовательность проверочных мероприятий, подготовит документы и проведет предварительную оценку платежеспособности компании. Затем к работе подключится группа экспертов.
Второй шаг — подать документы. Среди первых можно найти оборотные балансы по 51, 60, 62 и другим счетам на усмотрение банкиров. Многие кредитные организации используют практику посещения потенциальных клиентов. Представитель банка проверит местонахождение компании заявителя, ее производственные мощности, наличие офисной работы и сотрудников. Возможно, вам понадобится гарантия по кредиту Довери.
Требования к заемщикам
Среди основных условий, которые должны соблюдаться соискателями кредита — возраст и время присутствия на рынке. По паспортным данным владельцам бизнеса должно быть не менее 23 лет. Финансируемое предприятие, согласно выписке из единого реестра юридических лиц (предпринимателей), не может быть моложе одного года. Возрастное ограничение для поступающих — 60 лет.
Служба безопасности банка проверит место жительства потенциального клиента (минимум 6 месяцев). Кредитный траст для индивидуальных предпринимателей не предназначен для компаний, которые начинают свой бизнес с нуля.
Чтобы получить положительный ответ от экспертной комиссии, необходимо учитывать некоторые особенности кредита:
- Компании, занимающиеся полевыми и строительными работами, должны будут предоставить документы для проверки деятельности минимум за один год;
- Для клининговых компаний есть условие — минимум полтора года присутствия на рынке. К этой же категории относятся предприятия, оказывающие услуги транспортной логистики, и оптовые торговцы.
Пакет документов для получения кредита Доверие
Для того чтобы принять предварительное решение о выдаче кредита, необходимо предоставить минимальный пакет документов:
- Анкета (заполняется сотрудником банка в присутствии клиента или может быть заполнена самим клиентом).
- Паспорт гражданина РФ.
- СНИЛС (при наличии).
- Временная регистрация (при наличии).
- Свидетельство о постановке на налоговый учет в ФНС РФ (для заемщика / поручителя юридического лица или предпринимателяиндивидуальный).
Перечень документов, которые необходимо предоставить на этапе выездной проверки компании:
- Определенная бизнес-лицензия (лицензия) (при наличии).
- Свидетельство о допуске к строительным работам (при наличии).
- Документы, подтверждающие право использования помещения, связанного с осуществляемой деятельностью (договор аренды / субаренды, свидетельство о праве собственности и т. Д.).
- Счет за последнюю отчетную дату с подтверждением после утверждения в налоговом органе.
- Документы, подтверждающие уплату налога.
- Документы, подтверждающие управленческий доход, наличие запасов и право собственности.
Список документов, которые необходимо предоставить на этапе выдачи кредита:
Если вы индивидуальный предприниматель:
- Свидетельство о внесении в Единый государственный реестр индивидуального предпринимательства (ЕГРИП).
Если вы владелец малого бизнеса:
- Свидетельство о государственной регистрации юридического лица.
- Актуальная версия Карты со всеми изменениями и дополнениями, зарегистрированная в порядке, установленном Актом.
- Протокол общего собрания участников / решение единственного участника об избрании единоличного исполнительного органа либо о передаче полномочий единоличного исполнительного органа торговой организации или индивидуального предпринимателя.
- Единый государственный реестр юридических лиц.
- Протокол общего собрания участников / Решение единственного участника об избрании членов Совета директоров (при наличии).
- Решение единственного участника / Протокол внеочередного общего собрания участников / Протокол заседания Правления об одобрении крупной сделки (о предоставлении кредита / о предоставлении гарантии) / об одобрении сделки со связанным лицом по предоставлению гарантии по кредиту (не требуется, если юридическое лицо участник).
- Заказать назначение главного бухгалтера.
- Корпоративное соглашение (при наличии) / уведомление об отсутствии корпоративного соглашения.
- Нотариальное свидетельство, подтверждающее решение, принятое общим собранием акционеров общества, и членство общества, присутствовавшего при принятии решения (при условии процедуры его удостоверения).
- Выписка из списка акционеров общества с ограниченной ответственностью, выданная не ранее, чем за 30 дней до даты ее представления в Банк.
- Решение о создании юридического лица (для юридических лиц, зарегистрированных после 09.01.2014)
- Корпоративное соглашение (при наличии) / письмо об отсутствии корпоративного соглашения.
Как правило, на принятие решения уходит не более 3 дней. Те предприниматели, которые столкнулись с необходимостью погашения кредита, ждали ответа несколько месяцев. Если все пойдет хорошо, кредитные чиновники предложат бухгалтеру и владельцу бизнеса предоставить ссуду, и сделка состоится.
Параметры кредитования
Основные характеристики корпоративных доверительных ссуд:
- Юридические лица и предприниматели могут стать участниками программы с гарантией или без нее;
- Минимальный размер материальной помощи 30 000 руб. Максимальный объем финансирования может достигать 1 миллиона рублей. В случае предоставления гарантий заемщикам объем финансирования может быть увеличен до 3 миллионов рублей;
- Срок полезного использования активов банка составляет от шести месяцев до трех лет. Срок кредита Доверие в Сбербанке для ИП будет зависеть от рейтинга каждого заемщика и суммы, которую будет использовать компания;
- По условиям программы взимается комиссия за выдачу кредита. Также действует мораторий на досрочное погашение. Эти жесткие условия эффективно уравновешиваются выгодой ссуды и высокой вероятностью ее получения;
- Вы можете повысить вероятность одобрения кредита, заключив договоры поручительства. Прямые владельцы — сами предприниматели или учредители — могут действовать в качестве доверенных лиц от имени компаний.
Доверительный кредит Сбербанка на таких условиях считается достаточно лояльным продуктом. Но конечно самое главноекритерием для каждой ссуды остается процентная ставка. Именно этот параметр определяет финансовую нагрузку на компанию, использующую кредитные средства.
Процентные ставки
Начисления по имеющим обязательную силу кредитным договорам производятся на условиях, установленных группами экспертов. Наличие гарантий и краткосрочной ссуды позволяет оптимизировать аннуитет в денежном выражении. Стандартные ставки, выставляемые банком на официальном сайте, установлены в размере 16 процентов годовых.
При отсутствии программы лояльности клиентов можно рассчитывать на ставку от 20 до 24 процентов в год. В любом случае кредит Доверие от Сбербанка — это индивидуальный подход к каждому заемщику. В любом случае, прежде чем подавать заявление в сберегательную кассу, вы можете подробно ознакомиться с предложениями других учреждений.
Заключение
Как и в случае с любой другой ссудой, ссуда для малого бизнеса в Доверии предусматривает обязательную финансовую дисциплину. Нарушение условий контракта наказывается штрафом в размере 0,1 процента в день за каждый день просрочки.
