Реструктуризация кредита физическому лицу в «Сбербанке» в 2018 году

Для многих 2018 год стал возможностью по-новому взглянуть на отношения со Сбербанком — реструктуризация кредита, объединение нескольких долгов в один, возможность переноса бремени с другого банка по более низкой процентной ставке. Не секрет, что экономическая ситуация в стране оставляет желать лучшего, что во многих случаях сказывается на физических лицах и их финансовых отношениях с кредиторами. Рассмотрите возможность продления финансовых контрактов со Сбербанком.

Реструктуризация кредита «Сбербанка» в 2018 году

Отношения между заемщиком и кредитором в какой-то момент могут перейти от доверительного к отрицательному. Лицо, занявшее деньги, не сможет вернуть их в силу определенных обстоятельств. Кредитор, в свою очередь, имеет право исправить эту ситуацию путем привлечения судебных органов. Это влечет за собой определенные затраты, а поскольку контракты с обычными гражданами не влекут за собой больших (в понимании банка) убытков, кредиторы обращаются за помощью.

Одним из наиболее распространенных направлений помощи в этом случае является реструктуризация кредита. Обе стороны просматривают правила, содержащиеся в ранее заключенном контракте, и составляют новый с различными деталями. Заемщик должен каким-то образом доказать свою неплатежеспособность, после чего кредитор разрешит ему пересмотреть договор.

Каждая ситуация рассматривается в индивидуальном порядке. На сегодняшний день Сбербанк предлагает следующие варианты реструктуризации:

• предоставление отпуска;
• снижение процентных ставок;
• отмена штрафов и других санкций по согласованию
• продление срока контракта;
• Изменения в графике платежей.

Какой вариант будет выбран в каждом конкретном случае, зависит от ситуации и возможностей соискателя. В 2018 году «Сбербанк» предлагает индивидуальную помощь, если финансовые дела клиента не в лучшем состоянии.

Варианты обновления кредита в 2018 году

Метод реструктуризации, позволяющий физическому лицу в определенной степени допустить дефолт, представляет собой своего рода отсрочку — отпуск. Это можно использовать следующим образом:

• заемщику предоставляется определенный срок в качестве права дефолта;
• В течение срока погашения можно не погашать причитающуюся сумму основного долга, а только погасить проценты.

В первом случае заказчик может столкнуться с проблемой повышения значимости последующих платежей, поэтому «Сбербанк» и другие компании редко прибегают к такой методике. Второй вариант позволяет погашать проценты, начисленные только один или несколько раз за пользование ссудой, при этом капитал переносится на последующие выплаты.

Детали указаны в договоре. В нем указывается продолжительность периода выплаты «отпуска», в течение которого можно использовать ссуду, и конкретные цифры, которые необходимо преобразовать при представлении отпуска.

Широкое распространение получил такой метод, как снижение процентных ставок в 2018 году. «Сбербанк», в частности, предлагает реструктуризацию кредитов других банков по сниженным ставкам. Заемщик подает заявку в филиал, предоставляет информацию о текущем кредитном договоре, а сотрудники банка пересматривают договор на новых условиях, выплачивая предыдущему кредитору оставшиеся средства.

Что касается штрафных санкций, наложенных на плательщиков, то они могут проявиться в следующих ситуациях:

• просрочка платежа;
• Задержка в получении средств из-за способа оплаты;
• вынужденная или умышленная задержка;
• Отказ от оплаты обязательств.

Иногда предприятию сложно контролировать собственные доходы и ответственность за будущие расходы. Так обстоит дело с долгосрочными кредитами. Рассчитывая на текущую ситуацию и приток денег, человек со временем может столкнуться с трудностями.

Заемщик имеет право обратиться к кредитору, уточнить ситуацию и попробовать произвести оплату наличными или переводом со счетов Сбербанка. В свою очередь, руководство кредитора пойдет навстречу клиенту, поверив его намерениям и отказавшись начислять пени. В этом случае банк потеряет часть прибыли, но останется в хороших отношениях с клиентом, должником.

Манипуляции со сроками кредита, как способ реструктуризации

Еще один распространенныйспособ обновления условий договора — изменение условий кредита. «Сбербанк» получает свои средства через более длительный период времени, в то время как клиент получает меньшие ежемесячные платежи. Особенности этой процедуры:

• в случае ненадлежащего использования средств предлагается продление от одного до пяти лет;
• в случае ипотеки физическое лицо имеет право продлить ее до десяти лет;
• окончательная сумма к оплате будет увеличена на проценты;
• график погашения изменен.

Что касается последнего пункта, то его расширенная возможность выступает еще одним способом реструктуризации кредита в «Сбербанке». Когда физическое лицо может выплатить разные суммы в разное время, что зависит от дохода, кредитор предлагает изменить график погашения долга. Обычно сумма к оплате принимается как единая сумма при каждом отдельном погашении. В этом случае заемщик может погасить разные суммы в разное время. Данная методика подходит для следующих категорий заемщиков:

• сезонные рабочие;
• Граждане, получающие доход от собственных хозяйств;
• люди, работающие в строительной отрасли;
• Лица, работающие вахтовым методом.

Условия обновленного договора в «Сбербанке»

Очевидно, что не каждому клиенту Сбербанка может быть дана возможность реструктурировать текущий кредит. Необходимо выполнить ряд условий:

• отсутствие задержек в погашении текущего долга;
• хорошая кредитная история;
• Наличие документов, подтверждающих ухудшение состояния клиента.

Если заемщик уволился с хорошо оплачиваемой работы, которая позволила ему погасить свои обязательства — ему не следует обращаться за реструктуризацией в связи с ухудшением финансового положения. Кроме того, пусть вас не обманывает идея покупать товары в кредит. Многие из них не нужны в быту (электроника, какая-то бытовая техника, дорогая мебель), поэтому «Сбербанк» сначала предложит погасить долги за счет покупных товаров.

Только в следующих случаях заемщик может рассчитывать на реструктуризацию текущего кредита.

• Потеря работы в результате сокращения или закрытия предприятия-работодателя;
• Повреждение, подтвержденное врачебной комиссией, повлекшее утрату дееспособности;
• Декретный отпуск;
• Длительное или кратковременное серьезное заболевание, приводящее к инвалидности;
• смерть кормильца как единственного источника дохода;
• документально подтвержденный отказ одного из созаемщиков в погашении своих обязательств.

Во всех случаях необходимо предоставить убедительные и задокументированные доказательства. Банк все внимательно проверит, но возможны ситуации отказа не только из-за отсутствия описанных выше причин. В некоторых случаях руководство Сбербанка предложит человеку остаться на прежних условиях или найдет альтернативные варианты внесения изменений.

Заемщик с плохой кредитной историей, который регулярно не соблюдает график погашения или не предоставляет никакой информации о причинах, по которым банк разрешает реструктуризацию долга, может рассчитывать только на один вариант — отказ.

Реструктуризация в «Сбербанке»: развитие событий

Когда физическое лицо понимает, что в будущем он не сможет вовремя выплатить долги, выплатить необходимую сумму, стоит посетить точку продажи, где был заключен договор. Менеджеры Сбербанка рассмотрят обращение и предложат решение в зависимости от ситуации.

Если это ипотека, то только определенные категории людей могут подать заявку на реструктуризацию кредита при ухудшении финансовых условий. Инвалиды всех групп, семьи с несовершеннолетними или детьми-инвалидами, а также граждане, ранее участвовавшие в боевых действиях. Также стоит отметить, что Сбербанк участвует в программе государственной помощи различным слоям граждан.При подаче заявки на реструктуризацию в 2018 году необходимо выполнить следующие условия:

наблюдается уменьшение доходов, полученных за период, равный одному кварталу;

• имущество, участвующее в ипотечной программе, является единственным имуществом, принадлежащим заемщику;
• общий доход семьи достигает двукратного прожиточного минимума;
• ежемесячные платежи увеличены на треть;
• стоимость недвижимости упала по сравнению с остальным рынком аналогичного жилья.
• При соблюдении этих условий заявитель может рассчитывать на получение помощи в виде программы реструктуризации в «Сбербанке». Когда дело касается автомобиля или потребительского кредита — дело обстоит немного иначе.

В первом случае (автокредит) Сбербанк не видит особых причин для применения программы, поскольку автомобиль приобретается для личных нужд и не всегда нужен. Если физическое лицо сможет доказать, что приобретенный автомобиль является неотъемлемой частью его работы, то кредитор может пойти на уступки.

Принимая во внимание потребительские кредиты, взятые в разных местах, лучшим решением является программа реструктуризации, направленная на объединение нескольких долгов в одну, с одним сроком погашения и возможным снижением процентных ставок.

Чтобы начать реструктуризацию, необходимо предпринять ряд дополнительных шагов. Во-первых, обязательно внимательно прочитайте свое кредитное соглашение — есть ли какие-либо ограничения в этом плане. Во-вторых, необходимо сравнить требования к поступающим с учетом их ситуации.

Процедура, проводимая в «Сбербанке»

Человек должен написать заявление и приложить к нему соответствующую документацию. В каждом отдельном случае потребуются разные документы. Руководство кредитора рассмотрит заявку, проверит соблюдение банком правил банка, после чего заявитель будет уведомлен о том, что процедура реструктуризации может или не может быть проведена.

Помимо заявки Сбербанк требует заполнить анкету поступающего, в которой содержится следующая необходимая информация:

реквизиты всех заемщиков;

• информация о проведенной финансовой операции;
• суммы, подлежащие выплате, и суммы, уже выплаченные заемщиком
• дату последней выплаты суммы, необходимой для графика погашения;
• подробности и причины запроса обновления условий кредита;
• где применимо, дату просрочки погашения кредита.
• Среди документов, которые следует приложить к заявлению, стоит упомянуть те, которые повлияли на различные ситуации. Если человек потерял трудоспособность — справочные материалы и медицинские заключения. Информация о предоставлении отпуска по беременности и родам, трудовой стаж, характер работы или увольнение. Если заемщик призывается в вооруженные силы для прохождения службы — необходимо предоставить соответствующую информацию.

Когда все необходимые документы поданы в Сбербанк, следующим шагом к достижению цели станет личный разговор с представителем кредитора. Не ждите максимального облегчения сразу. Сотрудники банка попадут в ситуацию заявителя, но вместо реструктуризации могут предложить другое решение. Чтобы лучше разобраться в ситуации, стоит взглянуть на программу, предлагаемую банком, с точки зрения положительных и отрицательных сторон.

Вначале подчеркнем возможные негативные последствия процедуры. Ведь при различных манипуляциях, проводимых для достижения результата, человеку придется смириться с тем, что сумма, подлежащая выплате по контракту, со временем увеличится. После оформления кредита, сбора всех документов, продления потребуется несколько действий и сбор дополнительной информации, подтверждающей критические ситуации. Требования к гражданам, подавшим заявление, более жесткие.

Стоит ли обращаться в «Сбербанк» физическому лицу на проведение реструктуризации?

Что касается плюсов, то они тоже есть. Размер ежемесячных платежей в «Сбербанк» может быть уменьшен, кредитная история в положительном состоянии.Судебных разбирательств не будет, у заемщика есть возможность избежать уплаты пени и штрафов.

Решение о необходимости процедуры зависит от человека.В 2018 году «Сбербанк» предлагает достаточно выгодные условия, как новые программы, так и реструктуризацию кредитов, которыми можно воспользоваться при соблюдении ряда обязательных требований.