Автомобильный рынок знает о существовании финансового инструмента под названием автолизинг с 1970-х годов, однако в отношении физических лиц он стал применяться совсем недавно. Чаще всего лизингом автомобилей пользуются юридические лица, но неоспоримая выгода по отношению к автокредитам делает этот механизм привлекательным и для физлиц. Сегодня в России услуги аренды авто с возможностью последующего выкупа предоставляет не так много компаний, доля лизинговых сделок во всем объеме продаваемых на территории страны автомобилей едва достигает 3%, тогда как в ЕС и США этот показатель превышает 30%. Попробуем разобраться, чем именно автолизинг для физических лиц выгоднее автокредита или кредита наличными.
Отличие автолизинга от покупки или аренды авто
Аренда транспортного средства представляет собой передачу автомобиля во временное пользование за деньги, по окончании времени действия договора «железный конь» возвращается арендодателю. Автолизинг для физических лиц подразумевает примерно такую же схему взаимоотношений, когда авто передается новому хозяину на время, но у последнего есть право стать собственником ТС после окончания срока действия соглашения. Разница с покупкой определяется суммой, выплачиваемой конечным покупателем — если при продаже автомобиля в салоне приходится оплачивать полную стоимость, то договор автолизинга предполагает постепенное погашение цены ТС. Единственным нюансом, на который следует обратить внимание, является необходимость внесения первоначального взноса при заключении договора лизинга, размер которого варьируется от 10% до 49% от стоимости в зависимости от предложенной программы.
Лизинг и автокредит
По отношению к самым распространенным кредитным продуктам в сегменте автокредитования лизинг автомобиля предполагает выплату намного меньших по объему ежемесячных платежей. По другим параметрам лизинг и автокредит очень похожи: в обеих ситуациях требуется оплатить первоначальный взнос и каждый месяц оплачивать проценты, в первом случае за использование транспортного средства, во втором — по выданному кредиту. Существенной разницей становится то, что купивший авто посредством автокредита тут же становится его полноправным владельцем, тогда как заключивший договор автолизинга является арендатором — автомобиль остается на балансе лизинговой компании.
Автолизинг для физических лиц
Для России понятие автолизинга для физлиц начало действовать только с 2010 года, когда были внесены соответствующие поправки в «Закон о лизинге», ранее эта формулировка имела отношение только к коммерческому использованию объекта договора. То есть воспользоваться лизинговым транспортным средством имели возможность только юридические лица, теперь финансовая аренда доступна и рядовым обывателям. С точки зрения закона, воспользоваться правом лизинга вправе любой гражданин России, достигший возраста 18 лет и имеющий постоянное место прописки.
Список документов, требуемых для заключения лизингового договора:
- паспорт Российской Федерации;
- второй документ, удостоверяющий личность — военный билет, водительское удостоверение, загранпаспорт;
- заполненная анкета;
- копия трудовой книжки или другой документ, подтверждающий наличие источника заработка;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Существует две основных разновидности договора лизинга автомобиля — автолизинг для физических лиц с переходом права собственности и без такового. Во втором варианте транспортное средство возвращается лизинговой компании, так же как и сумма внесенного взноса. Однако наиболее интересным автолизинг становится благодаря возможности выкупа арендованного ТС, что делает его намного выгоднее автокредита. Механизм прост — физлицо берет автомобиль в лизинг, выплатив первоначальный взнос в размере 20-49% от стоимости, и ежемесячно выплачивает порядка 5,5% от цены авто. В эти платежи уже включены такие параметры, как износ транспортного средства, расходы на страхование и обслуживание, а также фактическая аренда. Главным отличием является то, что ежемесячные выплаты по автолизингу для физлиц ощутимо ниже, чем таковые при погашении автокредита.
Дополнительным плюсом лизинговой программы становится возможность приобрести арендованное транспортное средство после окончания срока соглашения по остаточной стоимости, с учетом амортизации. Также арендатору лизингового авто не приходится платить налоги и страховку, это уже включено в платежи и покрывается компанией, предоставившей авто в пользование. Штрафы однако придется платить своевременно, так как лизинговые фирмы выставляют штрафные суммы основным платежом, то есть они погашаются в первую очередь. При недостаточности размера выплаты «арендная» плата не будет зачтена.
Более низкие ежемесячные платежи и возможность приобрести авто по остаточной стоимости делают автолизинг для физических лиц выгоднее автокредита. Вместе с тем услуга лизинга позволяет в любой момент попросить замену арендованного ТС, что позволяет все время колесить по дорогам на новеньких автомобилях.
