3 лучшие кредитные карты от Альфа-банка: условия

Альфа-Банк работает на рынке финансовых услуг почти тридцать лет. В настоящее время финансовое учреждение предоставляет полный спектр банковских услуг физическим и юридическим лицам. Согласно рейтингам этого года Альфа-Банк занимает шестое место по депозитному портфелю и третье место по ссудному портфелю. Согласно рейтингу Forbes, банк занимает шестое место в России по размеру активов.

За три десятилетия в Альфа-Банк обратилось более шестнадцати миллионов человек. Кредитная карта Альфа стала востребованным продуктом для различных категорий граждан. Специалисты изучили потребности клиентов из разных возрастных и социальных категорий и выпустили несколько десятков типов кредитных карт, из которых каждый пользователь может выбрать лучшую.

Лучшие кредитные карты от Альфа-банка

Вопрос в том, как выбрать лучший из десятков банков, предлагающих кредитные карты, и какие преимущества кредитной карты делают ее наиболее выгодной для клиента. При выборе кредитной карты пользователи обращают внимание на такие предметы:

• Размер кредитного лимита, который банк согласен предоставить;
• Наличие льготного периода без начисления процентов;
• возможность использования с минимальной процентной ставкой;
• наличие наличных денег;
• количество банкоматов для снятия наличных;
• количество филиалов финансового учреждения;
• количество услуг в течение года.

При рассмотрении предложений того или иного банка условия процентной ставки в первую очередь взимаются с заемщика. Альфа-Банк предлагает процентную ставку 11,9% годовых. Условия использования без процентов по самой популярной кредитной карте составляют от 60 до 100 дней. Максимально возможный лимит кредитной карты может составлять до миллиона рублей, например, карта World Black edition. Кэшбэк-сервис с использованием пластика предоставляет Альфа-Банк, кредитная карта CashBack лучшая в этой сфере.

Каждый вид кредитной карты имеет свои преимущества и находит своего пользователя. По статистике, некоторые карты становятся все более популярными кредитными продуктами. Давайте разберемся в условиях и преимуществах каждого из них.

100 дней без процентов

Пожалуй, самый популярный кредитный продукт банка — это 100-дневная беспроцентная кредитная карта. Название предполагает, что льготный период превышает три месяца. Но это не главное достоинство пластика. Проценты по этой карте рассчитываются индивидуально, минимум 11,99% годовых.

Максимальный лимит может составлять до пятисот тысяч рублей. Банкоматы могут снимать без комиссии до пятидесяти тысяч рублей. Комиссия за вывод средств составит 5,9% (минимум 590 рублей). Это условия для стандарта mastercard. Максимальный лимит для карт Gold и Platinum будет выше.

Вы можете погасить свой долг в течение льготного периода без процентов, то есть вы можете закрыть свой долг в течение ста дней. После начисления процентов необходимо ежемесячно выплачивать от 3 до 10% долга. Но в условиях есть нюанс: в льготный период необходимо вносить ежемесячный платеж в размере 5% от использованной суммы, даже если он беспроцентный. Условия получения кредитной карты:

• Возраст совершеннолетия на момент подачи заявки;
• Российское гражданство;
• Мобильный или стационарный телефон;
• постоянный доход;
• наличие номера телефона на предприятии, где работает заемщик;
• заграничный пасспорт;
• возможность подачи дополнительного документа.

Заявка на карту создается на сайте банка и занимает несколько минут. Решение по заявке принимается в тот же день. Кредитная карта Альфа-Банка предлагает выгодные условия. Один из недостатков — невозможность возврата.

Комиссия за вывод «100 дней» взимается с разницы минимально допустимой суммы: в случае вывода 60 тысяч. (при бесплатном выводе 50 тысяч) комиссия 5,9% будет снята с 10 тысяч. не вся сумма.

Travel

Годовая процентная ставка по кредитной карте Alfa Travel составляет 23,9%. Льготный период для этой карты составляет 60 дней. Особенность этой карты в том, что по ней можно вернуть наличные, но комиссия указана в милях, а не в рублях. Карта подходитдля людей, которые много путешествуют по стране и за границу. Премиальные мили рассчитываются по следующей формуле: один рубль за милю. Их можно потратить только на билеты или бронирование гостиниц.

Как получить туристическую кредитную карту Альфа-банка

• Вам должно быть 18 лет или больше на момент подачи заявления;
• Быть гражданином Российской Федерации;
• действительный паспорт;
• быть зарегистрированным в городе, в котором представлен банк;
• Работать в Банке не менее трех месяцев.

В некоторых случаях банк может запросить сертификат PIT-2. Если это возможно, вы можете получить кредитную карту по сниженной процентной ставке.

CashBack

Кредитные карты CashBack называют пластиковыми для водителя. И неудивительно, ведь самая большая возвратная комиссия (10%) взимается при оплате на заправках. С карты будет взиматься комиссия 5% и 1% соответственно при оплате в ресторане и других покупках. Максимальный кредитный лимит — 300 000 рублей, процентная ставка — 25,99% годовых. Пластиковый CashBack имеет льготный беспроцентный период 60 дней.

Условия выдачи кредитной карты Альфа-Банк CashBack такие же, как и для других кредитных карт: возраст, паспорт, регистрация, трудоустройство. В месяц максимальная сумма кэшбэка составит три тысячи рублей. Для получения бонусов необходимо оплачивать товары и услуги на сумму 20 000 рублей в месяц.

Согласно условиям регистрации, карту можно заказать на сайте или связавшись с менеджером банка в отделении.

Сравнительная таблица карт

Как оформить кредитку

Банк Альфа предлагает более десяти видов кредитных карт. Самые популярные из них: 100 дней без процентов, Alfa Travel, CashBack, Black Edition, Перекресток, Аэрофлот. По всем этим продуктам проценты начисляются на причитающийся остаток. У большинства карт льготный период составляет 60 дней, у кредитного продукта «100 дней» самый длинный льготный период. Валюта выплаты — рубли. Кроме того, клиент может получить премиальную карту, например Mastercard Gold.

Получить кредитную карту Альфа-Банка можно в отделении учреждения или через сайты. Подать заявку онлайн и оформить в филиале удобно. Если заявка подтверждена, заемщик может выбрать шаблон карты. Производится до 14 дней. Все карты Alpha зарегистрированы. Перед подписанием контракта важно проверить правильность полного имени. Заберите карту в отделении банка.

В отделении банка

На вопрос: как получить кредитную карту Альфа классическим способом, ответ только один — перейти в ближайшее отделение. Хотя большинство клиентов предпочитают подавать заявки онлайн, преимущество посещения представительства финансовой организации заключается в том, что получатель может задать любые вопросы менеджеру. Минус — если какой-то документ отсутствует, придется вернуться.

Ознакомившись с условиями использования продуктов Alphabank и принципами работы нужного отделения, вы можете предварительно ознакомиться с сайтом.

Несомненным преимуществом проездного для клиента, находящегося за границей, является то, что в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств по правовым вопросам или в случае необходимости использования медицинской помощи, клиент Альфа-Банка имеет в своем распоряжении круглосуточную помощь.

По телефону

Как и многие финансовые институты, Альфа-Банк имеет собственный центр обслуживания клиентов. По бесплатному телефону вы можете круглосуточно получать необходимую информацию. Что касается кредитных карт, вы можете активировать и заблокировать карту, узнать о начисленных процентах, изменить лимит и открыть новую карту через call-центр. Таким образом, обратившись в call-центр, вы сможете заказать желаемую карту. Полный перечень услуг, предоставляемых центром обслуживания клиентов, доступен на главной странице сайта банка.

Через интернет

Самый простой способ оформить кредитную карту — это подать заявку на сайте Банка. Процедура занимает всего несколько минут. Первоначальное решение приходит в тот же день. Перед применением следует выбрать подходящий продукт. Также можно использовать кредитный калькулятор. Мгновенно удобно подсчитать, сколько будет процентовпереплата за определенный период использования. Получить карту можно в отделении.

Процедура получения кредитной карты

Чтобы получить кредитную карту в Альфа-Банке, необходимо сначала определиться с типом материала и условиями. Проанализируйте, какие операции вы выполняете чаще всего: покупаете товары или оплачиваете онлайн, путешествуете по стране и за границу, покупаете авиабилеты, пользуетесь автомобилем. Годовые процентные ставки, льготный период, комиссия за снятие средств и наличие кэшбэка играют важную роль при выборе кредитного продукта.

Вы можете удобно оформить пластик, подать документы, получить кредитную карту и активировать ее. Хотя бывают случаи, когда карту не выдают. Если клиент не соответствует требованиям финансового учреждения, указанному в ложной информации, имеет плохую кредитную историю, ему будет отказано.

Требования к заемщику

Кредитная карта Альфа-Банка может быть выдана гражданину Российской Федерации в возрасте 18 лет и старше. Максимальный возраст, указанный на сайте, — 70 лет. Важно иметь постоянную регистрацию. Нюанс в требованиях банка заключается в том, что место жительства и работы должно быть в городе, где находится филиал финансового учреждения, или в радиусе не менее 200 км от ближайшего отделения.

Кредитная карта может быть выдана клиенту, имеющему достаточный ежемесячный доход. Это минимум 5000 в месяц, включая налоговые расчеты. Жители Москвы должны иметь доход 9 000. Необходимо предоставить активный мобильный или стационарный телефон.

Необходимые документы

Регистрация кредитной карты в 2020 году происходит на тех же условиях, что и раньше. Основной документ для оформления пластика — паспорт. Дополнительные документы не требуются, если запрашиваемая сумма лимита до трехсот тысяч рублей. Когда клиент запрашивает большой лимит, банк может запросить дополнительный документ, удостоверяющий личность (лицензия, паспорт), подтверждающие наличие документов о доходах: справка о заработке, заверенная копия трудовой книжки. Минимальный стаж работы на последнем месте работы не должен быть менее трех (в некоторых случаях шести) месяцев.

Профессионалы рекомендуют предоставить справку по форме 2-НДФЛ для получения кредита на выгодных условиях с большим кредитным лимитом. Для клиентов, у которых есть расчетный счет в банке, процедура получения кредитной карты будет упрощена.

Правила пользования кредиткой от Альфа-Банка

Кредитными картами Альфа-Банка можно оплачивать товары и услуги, расплачиваться в ресторанах и на заправках, покупать билеты. Вы также можете снимать наличные. Условия каждой карты разные и указаны в договоре. Перед тем как начать пользоваться лимитом, ознакомьтесь с правилами его использования: сколько длится неограниченный период, какова процентная ставка, минимальная сумма возврата и есть ли комиссия за снятие наличных в банкоматах. Если у вас есть какие-либо вопросы, лучше всего обратиться в центр обслуживания клиентов по бесплатному телефону или управлять своей учетной записью в мобильном приложении.

Кредитную карту Альфа можно получить в любом удобном отделении, не обязательно в ближайшем. В форме заявки необходимо указать, в каком отделении вы хотите снять кредитную карту.

Активация

После получения кредитной карты ее необходимо активировать. Для карт Альфа-Банка нет сложной процедуры активации. Когда клиент совершает первую операцию по своей кредитной карте, она считается активной. Льготный период начинается на следующий рабочий день.

Если в течение трех месяцев по карте не производились финансовые операции, банк может закрыть карту и активировать ее будет невозможно. Если у вас возникнут трудности, обратитесь в колл-центр. Чтобы помочь, вы должны знать кодовое слово и номер кредитной карты на обратной стороне.

Разблокировка

Если ваша кредитная карта потеряна или украдена, немедленно заблокируйте ее. Это можно сделать, обратившись в отделение банка, на горячую линию. Самый простой способ заблокировать кредитную карту, на которой человекфизический может сделать сам это мобильное приложение. Для выполнения процедуры перейдите в «Мои карты», «Заблокировать карту».

При необходимости карту можно разблокировать. Самый простой способ — использовать мобильный банкинг. Наведите курсор на карту и нажмите «Разблокировать».

Снятие денег

Снятие наличных по картам Альфа-Банка можно производить в банкоматах банка или у партнеров Альфа-Банка. У каждой карты свои условия снятия наличных. Есть лимит, который нельзя превышать в течение дня. Существуют карты, позволяющие снимать деньги бесплатно.

Например, одна из самых популярных 100-дневных кредитных карт позволяет снимать деньги без комиссии. Эта услуга доступна для карт Standard и Platinum. Максимальная ежемесячная сумма бесплатного вывода составляет 50 000. В случае превышения лимита с оставшейся суммы взимается комиссия в размере 5,9%.

Есть определенные типы кредитных карт, с которых взимается плата за снятие денег, независимо от того, какой банкомат использовал заемщик. Например, за снятие средств с кредитной карты Альфа Трэвел взимается комиссия 5,9% (минимум 500 рублей). Снятие наличных с кредитной карты CashBack будет стоить 4,9% (минимум 400 рублей). Комиссия за вывод средств с карты РЖД Стандарт составляет 5,9% (минимум 500 рублей).

Условия снятия наличных по каждой карте прописаны в кредитном договоре. Об услугах также удобно узнавать на сайте или в шкафчике пользователя.

Пополнение

Пополнить карту Альфа-Банка можно несколькими способами. Банкоматы — это удобный способ пополнить баланс карты. Их много по всей Российской Федерации. Банкоматы не берут комиссию.

Если вы используете банкомат банка-партнера, с вас не будет взиматься плата за услугу, но существует ограничение в один операционный день для пополнения. Клиент увидит это на дисплее банкомата. Вы также можете использовать терминалы для пополнения кредитных карт. Комиссия будет незначительной. В обоих случаях ваш счет Alpha будет зачислен немедленно.

Иногда возникает необходимость пополнить карту без наличных. В этом случае вы можете бесплатно пополнить карту Alpha с карты другого банка. Может быть только ограничение на количество депозитов на карте или сумму, хранящуюся на карте.

Деньги также можно перевести на карту Alpha с помощью денежных переводов, электронных кошельков или средств связи. Подробная информация о том, как внести депозит с помощью кредитной карты Альфа-Банка, годовые условия обслуживания и комиссии за обслуживание доступны на сайте. Пополнение карты Альфа-Банка разрешено третьему лицу, не обязательно заявленному как владелец карты.

Для безналичных расчетов лучше использовать кредитные карты Альфа-Банка, так как снятие наличных в банкомате для некоторых видов пластика будет стоить от 4,9% комиссии, минимум 400 рублей за одно снятие.

Размер минимального платежа

Минимальный платеж — это обязательный ежемесячный платеж при закрытии дебиторской задолженности. По кредитным картам Альфа-Банк предоставляет льготный период (от 60 до 100 дней). В этот период вы можете погасить кредит без комиссии. В конце льготного периода на использованные суммы кредита начисляются проценты. Процентная ставка по каждой карте указывается в кредитном договоре. Это минимальный платеж, который зависит от процентной ставки по кредиту и суммы, используемой заемщиком.

Минимальную сумму платежа можно узнать в мобильном банке. Также рекомендуется подключить к карте услугу SMS-оповещения. Информационный центр может предоставить вам информацию о состоянии вашей задолженности. Вы можете вносить минимальный платеж каждый месяц и в течение льготного периода (5% от суммы долга). Есть возможность заплатить большую сумму. Если вы сделаете это, то сможете закрыть долг раньше и уменьшить переплату.

Закрытие

Если клиент хочет прекратить использовать свою кредитную карту, важно правильно ее закрыть. Если эта процедура не соблюдается, может взиматься плата за платные услуги, хотязаемщик деньгами не пользуется. Несмотря на то, что вы можете управлять своим счетом онлайн, процедура закрытия счета происходит в отделении банка. Для этого вам необходимо:

• погасить задолженность по процентам, если наложены пени или штрафы;
• Отключите все платные услуги
• написать заявление о закрытии счета;
• Отдайте карту сотруднику банка (чтобы уничтожить).

Клиент должен предъявить карту, которую он хочет закрыть, а также иметь договор и паспорт. После закрытия карты обязательно взять справку о закрытии кредитного счета. Некоторые карты закрываются автоматически, если клиент не использовал их в течение определенного времени.

Отзывы о кредитных картах Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает различные условия использования кредитных лимитов. Каждый пользователь, независимо от возраста, вида деятельности и статуса, может выбрать тот, который ему больше всего подходит. Банк предлагает клиентам-физическим лицам льготные периоды, кэшбэк, выгодные процентные ставки. Вы можете узнать, выполняет ли финансовая организация свои обещания, изучив отзывы о кредитных картах Альфа.

Леван 06.04.2019

Я хотел оформить карту на 100 дней без процентов, потому что привлекательный льготный период и проценты указаны на сайте от 11,99%. Я понимаю, что это минимально возможная процентная ставка, но после оформления заявки, после подачи договора на подписание, процентная ставка оказалась максимальной — 45%. Это огромная разница. Еще хорошо, что курьерскую доставку не устроила и пришла в отделение за карточкой. Прочитав договор, он его отклонил.

Алексей 17.03.2019

У вас есть карта на 100 дней. Как всегда, есть минусы и плюсы. Из минусов — высокий годовой процент, у меня 33,99, стоимость годового обслуживания выше, чем в других банках. Что ж, а если не успеваете выплатить снятую сумму в течение беспроцентного периода, приготовьтесь выплатить проценты по всей задолженности. Удобно использовать только льготный период. Важно не отставать в оплате, затраты будут высокими. Но мне нравится тот факт, что вы можете использовать его без процентов в течение 100 дней, вы можете снять 50 000 без дополнительных комиссий, и есть много способов внести деньги без комиссии. Пользуюсь визами, никаких проблем. После закрытия долга льготный период возобновляется. Самое главное — понимать «подводные камни» и не попадаться на них. В принципе, картой я доволен.

Если клиент совершает несколько покупок в течение льготного периода «100 дней», например, в первый и девяностый дни использования, у вас есть десять дней, чтобы закрыть выплаченную сумму без процентов. То есть беспроцентный Срок полезного использования начинается с первой транзакции.

Кристина 28 марта 2019 г.

Я давно смотрю на Альфа-Банк. В прошлом году решил поменять банку и выбор пал на Альфу. Выбирал между Аэрофлотом и Трэвел. Я выбрал проездной. Было очень интересное предложение изменить начисляемые за поездку баллы, и сами условия мне показались приемлемыми. Перед тем, как подать заявку, я прочитал на разных сайтах, кто ее использует, условия ее использования. Очки накапливаются, и я решаю, на какую поездку их потратить. Я не жалею о выборе этого продукта. Я доволен картой, и обслуживание отличное.

Валерия 01.04.2019

Недавно ему пришлось уехать на заработки за границу, и среди предложений банка он начал искать международные кредитные карты. Хотел взять карту на случай, если что-то случится за границей. Я выбрал Alfa Travel Premium. На сайте банка все условия подробно описаны и доступны. Я также связалась с компанией по телефону, так как у меня возникло несколько вопросов. Понравился и сервис, и сам товар — путешествуешь и зарабатываешь. Заполните онлайн-заявку и получите пластик в течение восьми дней.

Георгий 12.04.2019

Я заказал карту CashBack из-за высоких вознаграждений. Все условия соблюдены. Но было неожиданно услышать, что кэшбэк моей карты был приостановлен. Я начал задаваться вопросом, почему. я прочиталп. 1.12 кредитного договора, в котором говорится, что банк может в одностороннем порядке прекратить взимание кэшбэка без объяснения причин клиенту. Всем, кто хочет открыть такую ​​кредитную карту, советую внимательно прочитать договор и спросить об этом у менеджера перед подписанием договора. Я закрыл свою карту. Раздражает то, что банк обязывает клиентов соблюдать требования, но даже не считает нужным сообщить о приостановлении комиссии за возврат.

Олег 06.10.2019

Я уже давно не пользуюсь картой CashBack. Я воспользовался им, потому что получил кэшбэк 10% на топливо. Это было хорошо в течение трех месяцев, но в последний месяц я заметил, что за последние полмесяца не было возврата. Я связался с банком и мне сказали, что банк может в одностороннем порядке изменить условия расчета возврата, в моем случае он вообще не был начислен. После объяснения ситуации у меня осталось плохое предчувствие.

Кредитные карты Альфа-Банка пользуются большой популярностью у заемщиков. Хотя о продукции компании в Сети существуют разные мнения. Все чаще клиенты недовольны тем, что невозможно открыть карту с минимальной процентной ставкой по кредиту, банк совмещает страхование, не уведомляя клиента о возможности отказа; в одностороннем порядке прекращает начисление бонусов.

Однако, несмотря на негативные моменты, большинство клиентов довольны услугами Альфа-Банка. Важная рекомендация для людей, которые хотят воспользоваться кредитными продуктами банка, — внимательно прочитать договор перед его подписанием и обратиться за советом к руководству банка.