С 2019 года граждане России имеют право на бесплатную проверку кредитоспособности два раза в год. Воспользоваться этой возможностью имеет смысл не только для действующих и потенциальных заемщиков, но и для каждого взрослого гражданина. Таким образом, гражданин защищает себя от риска возникновения чужих долгов, которые приводят к аресту счетов, ограничению выезда за границу и т. Д.
Что такое кредитная история?
Кредитная история — это электронный документ, который описывает гражданина как заемщика: какие у него долги и насколько хорошо он выполняет свои обязательства. Помимо информации о кредитах и заявках на них, он содержит информацию о просроченной жилищной задолженности и алиментах, которые не были погашены в течение 10 дней с момента вынесения судом решения об их взыскании, а также о банкротстве физического лица. Документация по кредитной истории создается с 2005 года, когда вступил в силу Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитной истории».
ВНИМАНИЕ. Если у гражданина нет ссуд, непогашенной жилищно-коммунальной задолженности, и он никогда не обращался за ссудой, у него будет «нулевая» кредитная история. Банки рассматривают это как элемент риска. Иногда заемщикам с такой историей отказывают в крупных денежных суммах.
Файлы хранятся в кредитном бюро (BKA). Это организация, которая собирает информацию от банков, микрофинансовых организаций, инвестиционных платформ и т. Д. На договорной основе и предоставляет ее по запросу в виде кредитного отчета.
СПРАВКА. Центральный банк ведет реестр бюро кредитных историй. В списке вы можете узнать, какие офисы работают в настоящее время, а также увидеть их контактные данные и ссылки на их официальные сайты, где вы можете проверить свою кредитную историю в Интернете.
Кредитная история не имеет единой формы. Но каждый документ должен состоять из четырех частей.
- Заглавная часть. Он содержит персональные данные гражданина: имя и фамилию, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
- Основная часть содержит информацию о месте жительства заемщика, записи в реестре предприятий, признании недееспособным (в случае решения суда) и банкротстве. Также в нем содержится информация обо всех займах, кредитах и задолженностях в сфере ЖКХ, алиментах. В каждом контракте содержится информация о платежной дисциплине заемщика — есть ли задержки и на какой срок.
ВНИМАНИЕ. Некоторые бюро в основном определяют кредитный рейтинг гражданина, но это не является обязательным требованием.
- Дополнительная (закрытая) часть содержит информацию об организациях, предоставивших информацию в кредитную историю и запросивших ее.
- В информационном разделе представлена информация обо всех обращениях клиентов за кредитами и займами. Ниже перечислены отрицательные отзывы банков и МФО с указанием причин отказов.
Кредитная история заемщика может храниться в нескольких офисах, каждый с разным объемом информации. Информацию от него можно получить по запросу заинтересованного лица, в финансовых и страховых организациях и у любого юридического лица, включая работодателя.
Когда и зачем проверять кредитную историю?
Финансовые эксперты советуют всегда запрашивать кредитный отчет в BCI:
- Перед подачей заявки на крупный кредит. Таким образом, заемщик может оценить свой кредитный рейтинг, свои шансы на получение ссуды и предпринять шаги для улучшения своей кредитной истории, чтобы ему не отказали.
ВАЖНЫЙ ВОПРОС. Кредитные истории могут содержать ошибки или информацию, с которой гражданин не согласен. В таких случаях вы можете связаться с кредитным бюро или банком, который предоставил вам неверную информацию, и запросить исправление.
- В течение 1-1,5 месяцев с момента возврата кредита. Таким образом, заемщик удостоверится, что кредит закрыт и нет непогашенных долгов.
- После потери паспорта в течение 2-4 недель. Гражданин сможет проверить, подан ли его документ в МФО и банки для получения.кредит.
В других случаях нельзя пренебрегать правом на получение бесплатного кредитного отчета. Гражданин сможет узнать, кто запрашивал его историю, выдаются ли кредиты на его имя, например, овердрафты по его зарплатной карте. Также никто не застрахован от мошенничества. Запрос отчета ни к чему не обязывает гражданина, но снижает риск ошибок и нечестных действий окружающих.
Как проверить кредитную историю бесплатно?
Гражданин получает справку из Кредитного бюро, в которой хранится его кредитная история.
Список таких организаций можно узнать двумя способами:
- Подать заявку в Центральный справочник кредитных историй. Для получения информации гражданину потребуется тематический код — уникальный цифровой индикатор для сайта ЦБ. Его назначают кредитные организации или кредитное бюро, если лицо подавало заявку на получение кредита хотя бы один раз.
ВАЖНЫЙ ВОПРОС. Если у вас «нулевая» кредитная история, вы можете лично обратиться в любое кредитное бюро для получения кода кредитной истории, но это платная услуга.
- Список на портале Госуслуги. Эта опция доступна только пользователям с подтвержденной учетной записью. Согласно регламенту, время, необходимое для создания списка кредитных офисов, составляет 1 рабочий день, но на практике результат получается в течение 15-30 минут с момента приема электронного заявления.
ВНИМАНИЕ. Создание верифицированной учетной записи — не сложный процесс. Инструкции здесь. Клиенты Сбербанка, Тинькофф Банка, Почта, Банк ВТБ, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс Банк, СКБ Банк, Газэнергобанк, ДелоБанк могут сделать это на официальных сайтах банков или через свои мобильные приложения, не заходя в офисы или МФЦ. .
Гражданин с утвержденной учетной записью получит список BCI в myAlpari на портале Госуслуги. Этот документ будет включать названия организаций, адреса, веб-сайты и номера телефонов. Отчет можно получить, подав заявку в BCI через официальный сайт или лично.
Инструкция получения КИ бесплатно через сайт Госуслуг
- Зарегистрируйте утвержденный аккаунт на Госуслуги.
- Подать заявку в myAlpari на услугу «Информация об Управлении кредитных историй». Необходимые данные будут заполнены автоматически.
- Дождитесь результата в myAlpari — списке кредитных бюро.
- Перейдите на сайт Бюро кредитных историй, содержащий эту информацию, щелкнув ссылку «Бэк-офис» в Кредитном бюро.
- Попросите кредитный отчет. Для получения документа пользователю необходимо зарегистрироваться. Это можно сделать с помощью упрощенной процедуры, предоставив доступ к учетной записи ESIA (Gosuslugi).
Пользователь имеет право получить бесплатную кредитную историю от BCI:
- 2 раза в год — электронным способом;
- 1 раз в год — на бумаге (статья 8 Федерального закона от 31 декабря 2004 г. № 218-ФЗ).
Кредитная история показывает, насколько человек выполняет свои финансовые обязательства. Информация, полученная из него, интересна потенциальным кредиторам, страховым компаниям, работодателям, поэтому заемщик должен позаботиться о своей репутации и проверить информацию, содержащуюся в документе. Дважды в год это можно делать бесплатно по заявлению в Бюро кредитных историй, где хранится ваша кредитная история. Список таких организаций проще всего найти на сайте Госуслуги.
