8 банков, где самые низкие процентные ставки по потребительскому кредиту в 2019 году

Что такое потребительский кредит и для чего он предоставляется, наверное, все клиенты банка знают об этом. Это самый популярный и понятный вид кредита.

Сегодняшний потребительский кредит предлагает разные процентные ставки: в 2019 году финансовая стабильность одних банков не гарантировала стабильность других. И государственные, и частные финансовые компании стремятся предоставить клиенту максимально выгодные условия и, конечно же, для себя, движимые рыночной конкуренцией. Следует обратить внимание на надежные компании, которые давно работают на рынке и закрепили на нем свое место.

Процентная ставка часто зависит не только от общего прогноза инфляции, но и от других не менее важных факторов. Кредитование начинается с правильного и скрупулезного анализа всех предложений, чтобы использование кредита было приятным и не доставляло особых хлопот, не говоря уже о чрезвычайных ситуациях. Помимо стандартных, также стоит поискать специальные предложения для различных категорий заемщиков.

Что такое потребительский кредит

Потребительский кредит — это кредит для физического лица на любые цели, в 2019 году законом предусмотрено, что это кредит для покупки вещей, которые люди потребляют. Нетрудно догадаться, что потребительские кредиты не включают залог и поручителей. С потребительским кредитом это как если бы человек покупал товар в магазине, только деньги тратятся банком.

Если вам нужны деньги для покупки автомобиля, то вам лучше рассмотреть разницу между потребительской ссудой и автокредитом. Каждый из этих типов ссуд имеет свои сильные и слабые стороны, и выбор подходящей программы полностью зависит от ваших индивидуальных потребностей.

Если есть необходимость покупать много и часто, то стоит обратить внимание на кредитные карты и их отличия от обычного потребительского кредита. Ведь этот более современный и еще не до конца известный банковский продукт очень удобен для любителей шопинга.

Сам тип кредита подразделяется на цель, обеспечение и условия. Особые потребности требуют другого подхода к оформлению документов. Требования к различным кредитным пакетам также будут различаться.

С какими процентами выдают кредиты самые популярные банки РФ

Выгодный кредитный договор поможет в рейтинге банка, но стоит выбирать только актуальную и проверенную информацию. Лучшие финансовые компании экономят время, и вы сразу видите, где самые низкие проценты. В идеале вам следует потратить время на то, чтобы просмотреть рейтинги, а затем — специальные предложения выбранного вами банка.

Бывает, что акции и бонусы начисляются в предпраздничный или сезонный период, когда финансовых затрат не предвидится. Выберите лучший банк, и краткое описание каждого из них поможет сэкономить ваше время и усилия.

Альфа-банк

Взять выгодный кредит в Альфа-Банке может практически любой желающий. Низкая процентная ставка по кредиту позволяет заемщику погасить задолженность даже раньше срока. На веб-сайте организации также есть калькулятор ссуды, который поможет вам легко рассчитать ежемесячный платеж, указав необходимую сумму ссуды и удобный график погашения.

Подать заявку на получение кредита также можно онлайн на сайте Альфа-Банка. Удобный вариант для современных и динамичных людей, которые не хотят тратить время на походы в банк. Вы должны заполнить простую форму заявки на сайте. Просмотр приложения занимает не более 2 минут, а деньги можно получить в любом ближайшем отделении банка. В зависимости от суммы вам может понадобиться только паспорт или справка о дополнительном доходе.

Погасить кредит в Альфа-Банке можно разными способами — через приложение, банковские карты, в отделении или любым другим удобным способом. Каждый клиент найдет для себя лучшее решение.

Узнайте больше о получении кредита наличными в Альфа-Банке, нажав здесь.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает выгодные и прозрачные условия обслуживания кредитов практически на любую сумму. Банки обычно дают не более 5 млн рублей, но по условиямКредиты банка Тинькофф отличаются от кредитов других организаций. Здесь у клиентов есть возможность заказать до 15 миллионов на срок до 15 лет. Ежемесячное погашение долга — это не шутка, обычно такой крупный потребительский кредит страхуется.

После получения суммы заемщик оплачивает не только часть долга, но и проценты вместе со страховой премией. Для вашего удобства существует 7 различных способов погасить кредит Тинькофф.

Выплата долга требует ответственного подхода к платежам. Ссуда ​​состоит не только из основной части ссуды, но и из начисленных по ней процентов, которые подлежат выплате в первую очередь.

Если заемщик предвидит, что не сможет своевременно произвести необходимые платежи, лучше обратиться за инициированием процедуры реструктуризации в банк. Это включает в себя продление даты платежа, снижение процентной ставки вместе с продлением даты платежа или списание штрафов в случае банкротства заемщика.

В качестве приятного бонуса финансовая организация снижает надежную процентную ставку клиентов: подписав кредитный договор с Банком Тинькофф, вы можете представить свою успешную кредитную историю и получить скидку на ежемесячный платеж.

У Тинькофф Банка много отзывов реальных клиентов, подтверждающих серьезность и высокий класс этой организации.

Рефинансирование долга можно использовать только тогда, когда новый банк полностью погасит задолженность предыдущему банку, а новый договор будет заключен с заемщиком на более выгодных для клиента условиях.

Подробнее о получении кредита наличными в Банке Тинькофф можно узнать здесь.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает своим новым и постоянным клиентам широкий спектр кредитных пакетов. Ставки по ним различаются, поэтому стоит рассматривать каждого клиента индивидуально. Оформить кредит на выгодных условиях и под проценты можно в Совкомбанке онлайн.

Банки обычно неохотно предоставляют ссуды людям с низким доходом или пожилым людям. Но в Совкомбанке есть специальная кредитная программа для пенсионеров. Наличие таких возможностей, безусловно, повышает уровень уважения и доверия к банку со стороны заемщиков. Этим и объясняется большое количество хвалебных отзывов о Совкомбанке.

На официальном сайте вы можете сравнить разные пакеты между собой и выбрать оптимальный по условиям и интересам. Если заемщику больше 18 лет, он может получить ссуду на срок от 1 месяца до 60 месяцев. Чем старше клиент и чем он более защищен в финансовом отношении, тем больше возможностей ему предлагает банк.

Более подробную информацию о получении кредита наличными в Совкомбанке можно найти здесь.

ОТП банк

На сегодняшний день получить кредит в ОТП банке можно на очень выгодных условиях. Программа «Юбилейный кредит» позволяет получить до 4 миллионов рублей с еще более низкой процентной ставкой: 10,5% вместо 10,7%.

Первоначальную заявку на получение кредита в OTP Bank можно подать онлайн. Банк принимает решение всего за 15 минут. Кредит можно получить онлайн на карту или получить наличными в ближайшем отделении ОТП Банка. Заказчик выбирает подходящий вариант!

Если на сайте банка необходимо внести другую сумму, существует множество других предложений, из которых вы можете выбрать как микрокредит, так и крупный кредит. Для получения финансовой помощи достаточно иметь паспорт и справку, подтверждающую официальный доход заемщика.

Погасить кредит в ОТП Банке можно 8 различными способами, что создает максимально комфортные условия для заемщика. Тем не менее отзывы клиентов об ОТП Банке разнятся — как положительные и нейтральные, так и очень отрицательные. Лучше внимательно изучить их все, прежде чем принимать решение о подаче заявки.

Более подробную информацию о том, как получить кредит наличными в ОТП банке, можно найти по ссылке.

СКБ банк

Потребительские кредиты в СКБ выдаются как новым клиентам, так и тем, кто обслуживается в этом учреждении длительное время.Банковские кредитные программы SCB созданы под разные нужды, наиболее оптимальный вариант потребительского кредитования — «Простой и удобный».

Для данного банковского пакета дополнительных справок не требуется, в паспорте можно получить до 1,3 млн рублей. А специальный калькулятор на сайте СКБ Банка поможет рассчитать ежемесячный платеж. Средства предоставляются сроком на 6 месяцев. Для своевременно плательщиков предыдущих кредитов от СКБ Банка более выгодные кредитные предложения по программе «Повышенное доверие».

Программы потребительского кредитования в СКБ очень гибкие и реализуются на удобных для клиента условиях. Такой подход создал большую базу довольных постоянных клиентов этого финансового учреждения.

Промсвязьбанк

Сегодня Промсвязьбанк предлагает одно из самых широких предложений по кредитованию физических лиц. Кредит в 2019 году в Промсвязьбанке возможен для госслужащих и военнослужащих, пенсионеров и студентов, не говоря уже о держателях зарплатных карт. Вам следует выбрать один из пакетов, представленных на официальном сайте.

Условия выдачи и проценты по кредитам в Промсвязьбанке зависят от выбранного пакета. Переходя по ссылке на конкретный кредит, мы получаем подробную инструкцию по заполнению заявки, подробные условия и требования к заемщику от Промсвязьбанка.

Своевременное и своевременное погашение долга, пользователь может рассчитывать на бесплатное продление срока кредита или снижение процентной ставки по кредиту.

Узнайте больше о получении кредита наличными в Промсвязьбанке.

Райффайзен Банк

Райффайзен Банк предлагает своим клиентам выгодные условия кредитования в 2019 году. Одним из самых популярных кредитных пакетов является потребительский кредит наличными в Райффайзен Банке. Наличными банк выдает до 5 млн рублей (такой максимум для платиновых клиентов).

Стоит отметить, что финансовую организацию не особо волнует, какой процент занимает человек, поскольку процентная ставка остается базовой в первый год и снижается до 9,9% годовых во второй.

Если вам не нужна максимально возможная сумма, нет проблем с выбором подходящей: на сайте банка есть калькулятор кредита и круглосуточная техподдержка, с которой можно обращаться по любым вопросам.

Кроме того, любой желающий может оформить кредит онлайн на сайте Райффайзен Банка. Вам необходимо заполнить простую форму заявки, и в течение получаса с вами свяжется сотрудник банка для уточнения деталей.

Кредитование в некоторых банках позволяет не только брать деньги в долг, но и зарабатывать. Вы можете привлечь больше инвестиций, порекомендовав банк или кредитную программу своим друзьям или знакомым: вы получите бонус за каждого привлеченного вами нового клиента, открывшего ссуду через вас, или вы получите бонус по кредитной карте.

В то время как денежные бонусы можно выплачивать где угодно, бонусы от ставок можно использовать только для выплаты вашего долга, что по-прежнему является ощутимым преимуществом. Банки предоставляют ссылку или промокод, который новые клиенты могут использовать, чтобы указать, что они пришли от вашего реферала. Оптимальный вариант — когда и вы, и новичок получаете скидку на процентную ставку.

Подробнее о том, как получить ссуду от МФО в Райффайзен Банке, можно по этой ссылке.

Банк Восточный

Менее крупный потребительский кредит наличными предоставляет банк «Восточный». Минимальный срок выплаты составляет 13 месяцев, поэтому даже при относительно небольшой ссуде у вас будет достаточно времени, чтобы ее вернуть. Также существует возможность досрочного погашения кредита.

Если необходимость не так обременяет заемщика, Восточный банк просто дает пользователям сумму от 25 до 500 тысяч рублей, чтобы каждый мог найти оптимальное решение по сумме и срокам погашения долга. Подать заявку на получение кредита в Банке Восточный можно онлайн на сайте и дождаться одобрения заявки. Для заполнения вам понадобятся паспортные данные, номер телефона и адрес электронной почты.

Погашение задолженностиБанковский кредит «Восточный экспресс» очень прост. Для этого у вас есть 9 вариантов.

Подробнее о получении кредита наличными в банке Восточный можно узнать здесь.

Сравнительная таблица лучших банков

Сравнивать предложения всех ведущих и надежных банков, которые могут предоставить кредит, придется долго. При принятии решения будет полезна сравнительная таблица основных показателей условий кредита: максимальная сумма кредита, срок возврата кредита и начальная процентная ставка по кредиту.

Посмотрев на такие данные, можно дать средний оптимальный результат и под залог выбрать недорогой кредитный пакет. В 2019 году предложений от государственных и частных банков более чем достаточно. Однако информация о рейтингах должна быть актуальной и достоверной, тогда процесс выбора и выдачи кредита займет минимум времени и не доставит хлопот.

название банка	Максимальная сумма кредита	Дата погашения	процентный показатель
Альфа Банк	До 5 000 000 ₽	До 5 лет	От 11,9%
Банк Тинькофф	До 15 000 000 ₽	До 15 лет	От 9%
Совкомбанк	До 1 000 000 000 ₽	До 5 лет	От 8,9%
ОТП Банк	До 4 000 000 ₽ До 7 лет	До 7 лет	От 10,5%
СКБ Банк	До 1300000 ₽ До 5 лет	До 5 лет	От 9,9%
Промсвязьбанк	До 3 000 000 ₽ До 7 лет	До 7 лет	От 11,4%
Райффайзенбанк	До 9000000 ₽	До 9 лет	От 9,99%
Восточный Банк	До 500000 ₽ До 3-х лет	До 3 лет	От 11,5%

Особенности оформления потребительского кредита

После того, как будет выбран наиболее выгодный денежный кредит, следует подумать, как правильно реализовать этот выгодный потребительский кредит. Часто, когда ссуда не обеспечена или не гарантирована, банк прибегает к дополнительному страхованию. Помимо страховки вам понадобится список необходимых документов, но он не такой большой, как для обеспеченного кредита. Часто для получения потребительского кредита нужен только паспорт.

Средняя процентная ставка 11% годовых предполагает, что эти сборы будут выплачены в первую очередь, хотя есть много кредитов с беспроцентным залогом. Если у вас низкий доход, вы можете рассчитывать на потребительский кредит, так как в большинстве случаев справка о доходах вам не нужна. Сама формулировка говорит о том, что средства переводятся на что-то купить. В таком случае оформление кредита менее хлопотно.

Требования к заемщику

Одних хороших сделок недостаточно. Лучшие программы кредитования недоступны широкому кругу клиентов банка, но вы можете убедиться, что сможете стать уникальным пользователем. Ссуды без справок и без залога выдаются на нужды потребителей, но сотрудники банка не спрашивают, на что идут деньги, так как это целевые ссуды. Выбор подходящих клиентов для выдачи финансовой помощи производится по следующим параметрам:

• гражданство РФ и наличие внутреннего паспорта гражданина РФ;
• регистрация в регионе расположения банка или его филиалов
• взрослый возраст (в некоторых случаях возрастное ограничение может варьироваться, достигая минимум 21-23 лет)
• Наличие действующей банковской карты с положительным балансом и сроком действия не менее 3 месяцев и более;
• если кредит оплачивается наличными, использовать карту не нужно.

Если сравнивать минимальные условия по потребительскому кредитованию с обеспеченными кредитами, то требований к заемщику не так много.

Предоставление кредита на различные нужды возможно не только в банковских учреждениях. Многие люди пользуются услугами микрофинансовых организаций, но их процентные ставки рассчитываются ежедневно. Вы можете найти варианты ссуды, по которым не взимаются проценты по кредиту, но максимальная сумма долга не будет большой потребностью.

Микрофинансовые организации ссужают физическим лицам в среднем до 50 000 кредитов. рублей при передаче паспортных данных. Стоит отметить, что некоторые МФО относятся только к банковским учреждениям, реквизиты которых указаны во вкладке контактов микрофинансовой организации. Многие из них работают исключительно в Интернете,у некоторых есть свои филиалы.

Срок рассмотрения заявки

Подобраны хорошие условия кредитования, требования к заемщику соблюдены, остается только заполнить заявку на получение средств и дождаться рассмотрения заявки. Фактическая процентная ставка рассчитывается в договоре, где клиент может лично ознакомиться с индивидуальными условиями кредита. Тем не менее, невозможно ознакомиться с контрактом, пока заявка не будет одобрена. У разных кредитных компаний разные подходы к процессу подачи заявки на получение финансовой помощи. Есть два способа одобрить заявки:

• Учебник;
• Автоматически.

В зависимости от наличия той или иной системы в программном обеспечении банка это занимает от 2 минут до 1 дня. Когда человек рассматривает случай, менеджеры могут решить, сколько денег пожертвовать клиенту. Эта сумма иногда отличается от указанной. Автоматизированная система сравнивает только разрешенные данные с введенными данными. Если есть неточности, заявка будет отклонена. Обычно высокие процентные ставки по кредитам ничего вам не говорят, поскольку вы можете как отклонить, так и одобрить заявку на получение кредита.

Дешевый способ проверить вероятность одобрения — проверить свою кредитную историю. Его можно запросить один раз в год бесплатно в банке или прямо в офисе. Микрофинансовые организации не чаще смотрят кредитную историю, но банки более осторожны в этом вопросе, потому что необеспеченный кредит требует другого подтверждения кредитоспособности заемщика.

Подтверждение дохода

Выбрать потребительский кредит не так просто, как может показаться на первый взгляд. Среди кредитных предложений 2019 года есть несколько, в которых подтверждение доходов заемщика является приоритетным. В зависимости от того, в каком банке берется кредит, требования к минимальному доходу будут разными. Возможны несколько сценариев развития ситуации:

• Банк запрашивает только справку о доходах без указания минимального порога дохода;
• банк требует минимального дохода или выше для обеспечения кредита;
• Кредитор видит высокий доход и предлагает более выгодные условия, не опасаясь финансовых трудностей заемщика.

Подтверждением дохода может быть не только справка о заработках с места работы. Также будет договор о работе и аренде, в котором будет указана конкретная сумма, которая будет выплачиваться вам каждый месяц.

Для индивидуального предпринимателя или владельца бизнеса порядок действий будет другим: нужно подать документы о прибыльности компании за 12 месяцев. В этом случае тоже окажется, что потребительский кредит вряд ли будет. Значит, вы можете рассчитывать на эту сумму, но будут другие условия, регулируемые законом.

Способы получения и погашения кредита

Есть больше способов получить и погасить потребительский кредит, чем микрозаймы или прямые займы. Прежде чем решить, где вы можете получить ссуду, стоит рассмотреть различные способы получения ссуды и выплаты. От процедуры зависит не только удобство использования кредита, но и скорость перевода средств, что напрямую влияет на возникновение правонарушений. Наличные могут прийти:

• Наличными с доставкой или выездом в филиал;
• на банковскую карту, при условии, что она подходит для транзакции;
• на счет электронных платежных систем.

Все три способа получения средств можно использовать по прямому назначению. Однако еще более удобным решением было бы перевести кредитные средства на дебетовую карту заемщика. Ведь для этой цели обычно есть отдельный кредитный счет или кредитная карта, тогда как получение денег по дебетовому продукту намного удобнее для будущего использования кредита.

Выплата долга такая же. Однако это не означает, что если деньги по ссуде были получены наличными, то теперь нужно будет возвращать только наличные. Для банка приемлем любой возможный и удобный способ. Главное заплатить заранее и посчитатьчто банковские переводы не всегда бывают мгновенными, поэтому нарушение может быть не по вине заемщика, но проценты должны быть выплачены.

Потребительская ссуда в случае смерти или банкротства заемщика имеет свои особенности. Лучше заранее понять, что может случиться с родственниками умершего должника, помимо шока от произошедшего. Отсутствие поручителей делает недействительными наследственные требования, переданные от должника. Если родственники не хотят платить по долгу, они могут дополнительно отказаться от наследства и долга. В случае передачи наследства банк имеет право только на сумму, соответствующую сумме, полученной наследниками от умершего.

Дополнительным преимуществом потребительского кредита является то, что по нему не возбуждается уголовная ответственность. Для этого кредит должен быть действительно огромной суммы, у клиента банка уже должно быть постановление суда о принудительном исполнении долга, а заемщик должен злонамеренно уклоняться от платежа. Только в такой форме возможно возбуждение уголовного дела за неисполнение с последующим задержанием обвиняемого.

Если выполняется только одно из условий, лицо не может быть привлечено к уголовной ответственности. В этом случае могут быть применены только административные штрафы. В любом случае каждый клиент банка должен осознавать, что подписывая договор, он соглашается со всеми рисками и трудностями, а также со степенью ответственности, которая ложится на него при подписании договора.

Ставки по потребительским кредитам в этом году очень разнообразны. Если нас мучают сомнения относительно высоких требований и завышенных процентов, то сегодня процедура предоставления кредита становится проще и прозрачнее. Банки движутся навстречу потребителям и предлагают более выгодные условия кредитования с учетом экономической ситуации в стране и финансового положения большинства граждан.

Вы можете подать заявку, не выходя из дома, получать средства по согласованию любым удобным способом, а рассчитаться в удобное для вас время. Вся процедура ясна и понятна, даже менее уверенный пользователь компьютера сможет понять ее.