Кредитная статистика в нашей стране довольно интересна. В большинстве семей заемная часть бюджета, подлежащая выплате, составляет не более четверти общего дохода семьи, тогда как в европейских странах эти цифры могут достигать ста процентов. В нашей стране ставки выше, особенно по микрокредитованию.
Как и в случае с банковскими кредитами, деньги, взятые в долг у мелких кредитных организаций, могут быть рефинансированы. Специальные компании по рефинансированию микрокредитов появились в нашей стране сравнительно недавно, но и сейчас их услуги довольно распространены. Разберемся подробнее в этом вопросе и рассмотрим преимущества и недостатки таких финансовых отношений.
Рефинансирование микрозаймов
До недавнего времени рефинансирование было привилегией банков и крупных кредитных организаций. Сторонний банк предлагает потенциальному заемщику более привлекательные условия, чем те, которые предлагает банк, в котором заявитель использует заем. Банк оплачивает баланс кредитора, а заемщик платит новому банку более низкую процентную ставку.
Тот же механизм некоторое время использовался в сделках микрофинансирования. Банки, однако, не вступают в эти отношения, поэтому агентства по рефинансированию микрокредитов выходят на рынок, выкупают долги клиентов и предлагают им более выгодные условия кредитования.
Чтобы участвовать в рефинансировании, вы должны быть не моложе семидесяти и двадцати одного года, проживать на территории поставщика микрокредитов и предоставить информацию об их платежеспособности.
А нужно ли переоформление?
На начальном этапе возникает закономерный вопрос — зачем обращаться в другую микрокредитную организацию, собирать необходимые документы и предоставлять информацию? Как и в случае с банковскими ссудами, невыплата ссуд от более крупных кредитных организаций на согласованных условиях приводит к штрафам.
В случае с банками ставки не завышены, непогашенная задолженность существенно не увеличивает окончательную сумму. Банки застрахованы от высоких требований к соискателям. Микрокредиторы более лояльны к заявителям, поскольку предлагают ссуды под более высокие процентные ставки. В результате высоких процентных ставок небольшая ссуда может превратиться в астрономический долг, который будет востребован не только микрофинансовой компанией, но и коллекторскими агентствами и судебными органами.
Вы можете подать заявку на продление срока оплаты, но он не будет превышать нескольких дней, поэтому более подходящим решением в этом вопросе будет прибегнуть к рефинансированию.
Здесь проявляется ряд неоспоримых преимуществ:
- Снижение общей процентной ставки по всем кредитам.
- Продление окончательной даты погашения.
- Объедините несколько кредитов с разными процентными ставками и от разных компаний в один кредит с более низкой процентной ставкой.
- Получить микрозайм для рефинансирования могут даже люди с плохой кредитной историей.
Компании по рефинансированию микрокредитов и займов
Если вы посмотрите в Интернете, вы легко найдете множество компаний, предлагающих такие услуги, как рефинансирование небольших кредитов. Крупнейшим представителем этого направления является компания «Агентство рефинансирования микрокредитов».
Многолетний опыт взаимодействия с микрозаймами и опыт работы на финансовых рынках страны позволили агентству открыть региональную сеть более чем в шести десятках городов. Главный офис компании находится в столице, а представительства — в городах по всей стране. Заявки на рефинансирование можно подавать как в офисах компании, так и удаленно через официальные представительства в разных городах, список которых доступен на официальном портале агентства.
Вам должно быть от двадцати одного до семидесяти лет (до двадцати пяти — нужна гарантия от одного из ближайших родственников). Ему потребуется официальная регистрация по месту жительства и подтверждение платежеспособности, желательно с постоянной работой. В случае неформальной занятости требуется стаж не менее трех месяцев.
Что попадает под рефинансирование?
Займына рефинансирование могут быть привлечены различные предприятия.
Условия контракта следующие:
- общая сумма задолженности по всем кредитам составляет от тридцати до пятисот тысяч рублей;
- если общая сумма долга превышает триста тысяч рублей и более, потребуется гарантия двух третьих лиц
- микрофинансовая компания или крупный банк могут выступать в качестве первого кредитора
- процентная ставка по рефинансированной ссуде составляет от двух десятых процента до семи десятых процента в день;
- в некоторых случаях может возникнуть необходимость установления залога по займам рефинансирования;
- каждый из кредитов, включенных в программу рефинансирования, должен иметь как минимум первый обязательный платеж.
Есть несколько исключений:
- Задолженность по кредитной карте не подлежит рефинансированию;
- Не допускается заключение долгового договора в ломбардах;
- Кредиты, взятые у частных инвесторов, не подлежат рефинансированию;
- В период службы он не может брать новые займы и кредиты в каких-либо финансово-кредитных учреждениях.
В случае нарушения условий договора с агентством рефинансирования микрозаймов, компания имеет право досрочно расторгнуть договор и потребовать от заемщика уплаты штрафа до пятидесяти тысяч рублей.
Процесс рефинансирования микрозайма
После подачи заявки на рефинансирование долга на официальном сайте агентства дождитесь ответа компании. В случае положительного решения вопроса заявитель получит подтверждение участия в транзакции на указанный адрес электронной почты, а также должен будет заполнить расширенную информационную форму. Также можно предоставить необходимую информацию, позвонив по номеру телефона, указанному в ответ на положительное решение агентства о рефинансировании.
Следующие шаги транзакции следующие:
- Подача заемщиком документации по каждому из кредитных договоров, которые он хочет рефинансировать.
- Выбор заемщиком особых условий собственной программы: ежемесячный график платежей, суммы к оплате, общий период рефинансирования.
- Подписание договора между заемщиком и агентством рефинансирования микрокредитов. Это делается непосредственно в штаб-квартире компании или, по желанию заемщика, документы доставляются курьером и правильно заполнены, отправлены обратно.
- Агентство рассчитывается с кредиторами заемщика, отправляя ему, по его запросу, письменное подтверждение погашения задолженности.
Тогда соискатель более свободно погашает ссуду по всем ссудам в одном месте и на выгодных условиях.
Погашение задолженности на новых условиях
После того, как вы выплатите свои финансовые долги, вы можете приступить к их выплате напрямую.
Вы можете выплатить деньги следующим образом:
- банковскими картами через платежи через банковские терминалы или интернет-банкинг;
- с помощью электронных платежных терминалов (QIWI, Elexnet и др.).
- Денежный перевод через реквизиты агентства рефинансирования микрозаймов.
В первых двух случаях деньги сразу поступают на счет кредитора, но перевод по данным может занять несколько дней. Рассмотрите срок погашения долга и скорректируйте выплаты, используя различные доступные вам варианты. Комиссия за погашение долга через терминалы и онлайн-банкинг отсутствует. При необходимости заемщик может досрочно погасить задолженность.
Заключение
На основании всего вышеперечисленного можно сделать определенные выводы. Когда несколько невыплаченных кредитов угрожают обрушить ваш собственный бюджет, необходимо срочно пересмотреть свои отношения с кредиторами.
Вы, конечно, можете попытаться обратиться к крупным кредиторам или банкам, но они неохотно идут на рынок микрофинансирования. К тому же плохая кредитная история и напряженные отношения с кредиторами не увеличивают шансов на успех.
Может быть большим облегчением попросить рефинансировать собственные займыдля финансового бремени.Высокая процентная ставка по кредиту является существенным недостатком, но неоспоримые преимущества рефинансирования, изложенные в этой статье, перевешивают незначительные недостатки.Либо выплатите несколько долгов по одинаковым ставкам и в разное время, либо погасите их в одном месте и в определенное время.Преимущество есть.
В любом случае такая организация, как агентство по рефинансированию микрокредитов, поможет решить проблемы многих заемщиков, а обращение туда позволит избежать многих финансовых и социальных потрясений.
