Что лучше, автокредит или потребительский кредит

Каждый из нас столкнулся с необходимостью сделать серьезную покупку. Денег не всегда хватает, как действовать в такой ситуации? Представим себе, что семья намерена купить машину в кредит, что лучше и выгоднее покупать в автомобильную или потребительскую ссуду? Этот вопрос считается очень актуальным, поскольку не всегда бюджет позволяет оплатить покупку транспортного средства. На помощь приходят банки, предлагающие свои услуги, главное — проанализировать, на какой кредит лучше взять автокредит. Финансовые учреждения специализируются на безопасном расходовании средств на требуемые заемщиком цели. Важно только найти оптимальный банковский продукт.

В этой статье мы рассмотрим, какой кредит выгоднее — автокредит или потребительский кредит. Мы проанализируем плюсы и минусы этих двух видов ссуд, и в результате вы сможете решить, выгоднее ли получить автокредит у автосалона. Подробнее об этом и многом другом ниже.

Условия получения автомобильного и потребительского займа в банке

Они согласны с тем, что покупка автомобиля — сложный процесс, к которому необходимо подходить ответственно. Это самый популярный вопрос, особенно если вы собираетесь оформить более выгодный для заемщика автокредит, потребительский кредит или автокредит. Чтобы не ошибиться в выборе типа кредита, следует внимательно отнестись ко всем подводным камням при его предоставлении.

Вы берете автокредит или потребительский кредит, что лучше? Помните, что ваши действия и решения будут зависеть от ситуации, а также от ваших личных предпочтений. Поэтому, прежде чем обращаться за конкретной услугой, хорошо подумайте, подходит ли она вам.

Изначально следует учесть особенности оформления кредита, так как они в дальнейшем повлияют на возможность беспрепятственно распоряжаться транспортным средством при заключении кредитного договора:

1. Автокредит. Организации, работающие с этим видом кредита, всегда страхуют риск за счет обеспечения. Из-за больших сумм клиенты оставляют автомобиль кредитору, который они покупают в качестве залога. Заемщик оставляет паспорт автомобиля в банке до завершения выплаты.
2. Автокредит в форме потребительского кредита. В этом случае безопасность — главное условие, равно как и поручительство. Однако за такую ​​услугу заемщик получает необходимый уровень вознаграждения.

Что касается перечня документов: они практически идентичны, за исключением того, что при оформлении автокредита через банк вам необходимо будет предоставить документы на покупку автомобиля и копии страховки. Чтобы ответить на вопрос, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит, следует рассмотреть особенности банковских услуг.

Различие между потребительским займом и автокредитом

Как оформить кредит наличными, процесс известен практически каждому. Потому что этим видом банковского продукта пользуются практически все жители Российской Федерации. Но в чем разница, и в чем разница между потребительским кредитом и автокредитом. Не все знают. Большинство знает только, что брать машину в кредит не только выгоднее, но и проще, ведь не всегда можно накопить необходимую сумму для оплаты наличными.

Зная это, каждый заемщик может сам решить, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит в той или иной ситуации.

1. Автокредит — это конкретный кредит. Покупатель получает деньги за конкретную покупку, то есть автомобиль определенной компании и марки, выбранный покупателем. Обратите внимание, что этот вид кредита выдается намного быстрее, в чем разница между автокредитом и потребительским кредитом. Причем требуется минимальное количество документов. Также следует помнить, что кредит часто можно обналичить прямо в выставочном зале, если компания работает с банком.В такой ситуации вы можете рассчитывать на очень низкую годовую процентную ставку, в среднем от 12 до 17%.
2. Потребительский заем — это заем, который предоставляется на общую цель без какой-либо конкретной цели. Клиент просит определенную сумму, которая либо зачисляется на счет, либо выплачивается наличными.

Заемщик в этой ситуации имеет полную свободу действий в зависимости от полученных средств. Этот автокредит считается более предпочтительным, чем персональный заем, потому что на автомобиль не будет взиматься банковское удержание. Ниже мы обсудим преимущества и недостатки автокредитов и потребительских кредитов, почему и когда они дешевле, а также возможные подводные камни.

Плюсы и минусы потребительского займа

Если сравнивать сроки предоставления кредитов до 2020 года с 2019 годом, следует отметить, что некоторые изменения произошли. А именно, увеличилось количество вариантов, в которых можно выгодно взять автокредит. Если вы не знаете, что выгоднее взять в кредит на покупку машины в Москве, обязательно узнайте о программе в банке, с которым вы работаете. Организации предлагают своим клиентам особо выгодные или несколько упрощенные условия кредитования. В отличие от новой компании, банк, с которым вы работали раньше, может сократить количество необходимых документов или упростить процесс подачи заявки.

Доступные потребительские кредиты:

Прежде чем подавать заявку на получение кредита, внимательно изучите различия между автокредитом и потребительским кредитом. Это поможет вам понять, какой вариант подходит вам в зависимости от вашей ситуации.

Теперь перейдем к плюсам и минусам одного из банковских продуктов.

Положительные стороны

1. Обязательного страхования Каско нет. Это сэкономит вам до 8% или даже 15%. Поэтому автокредит дороже потребительского.
2. Дилерские центры могут предлагать дополнительные скидки или стимулы в случае, если клиент покупает автомобиль за наличные. В этой ситуации преимущество очевидно.
3. Упрощенная процедура. Если нет желания долго тратить время на сбор документов, а вы хотите ускорить процесс, лучше взять автокредит такого типа.
4. Вы можете купить практически любую машину в автосалоне по вашему выбору. Кроме того, если речь идет о покупке подержанного автомобиля, то такой заем — лучший кредит, автокредит в данной ситуации не подходит.
5. Вы можете обойтись без безопасности. Большинство банков в 2020 году занимают средства без залога. Однако этого можно добиться, снизив процентную ставку, а также предоставив некоторую форму стимулов.
6. Часто эти программы предусматривают досрочное погашение долга без каких-либо комиссий и штрафов.

Негативные стороны

1. Завышенные ставки. В этом случае благодаря такому подходу банки пытаются компенсировать риск. Итак, ваша машина может быть дороже, чем вы думали.
2. Наличие поручительства. Если вы не знаете, какой кредит лучше для покупки автомобиля, и у вас нет надежного поручителя, подумайте о получении автокредита. Чаще всего для того, чтобы иметь возможность рассчитывать на сумму выше 150 тысяч. рублей, у вас должно быть два поручителя, а если речь идет о 300 тысячах. рублей, в поручительство потребуется юрлицо.
3. Ограничения по сумме. Это также главная отличительная черта кредита. Этот вид кредита больше подходит для приобретения вещей по относительно невысокой стоимости, если речь идет о дорогих товарах, то необходимо дополнительно предоставить рекомендации и поручителей. Для студентов, пенсионеров или безработных этот вид кредита недоступен.

И точно сказать, что выгоднее: взять ссуду или автокредит, сложно, поскольку каждый вариант имеет свои нюансы. И будущему заемщику стоит тщательно взвесить все за и против. Рекомендуется внимательно соблюдать акции и специальные программы; может быть шанс воспользоваться выгодными условиями или бонусами как от банка, так и от автосалона.

Преимущества и недостатки автокредита

Теперь перейдем к отличиям потребительского кредита от автокредитования, а именно рассмотрим достоинства и недостатки автокредитования.Исходя из предоставленной ранее информации, вы уже можете для себя понять, когда лучше покупать машину, через какой кредит в отсутствие поручителя и когда вы не хотите, чтобы объект выступал в качестве залога.

Узнав о подводных камнях различных банковских продуктов, заемщик сможет решить, когда лучше брать автокредит, а когда — потребительский.

Какой кредит выгоднее при покупке автомобиля, вы сможете решить для себя только после анализа двух доступных вариантов.

Положительные стороны

Во-первых, нужно рассмотреть преимущества:

1. Минимальная процентная ставка. Автокредит дешевле, чем потребительский, почему? Банки часто предлагают участие в программах лояльности, особенно клиентам, получающим зарплату или имеющим депозит в организации.
2. Первый взнос 20-30%. Более того, если первый платеж еще выше, процентная ставка снижается до минимума. Оказывается, кредит получился довольно дешевым.
3. Возможность участия в госпрограмме. В этом случае вы можете рассчитывать на скидку в размере 10-25% от стоимости автомобиля. Поэтому лучше покупать машину в автокредит. Например, в 2020 году скидка составит 25% от стоимости автомобиля для Дальнего Востока и 10% для остальных. Хорошая экономия. Поэтому, если вы знаете, какой кредит более выгоден, автокредит наличными или с переводом на карту или потребительский кредит, рассмотрите этот вариант.
4. Льготные программы. Здесь есть два варианта, банк предоставляет такую ​​программу самостоятельно или создает ее с автосалонами. Чтобы узнать о наличии или другом льготном тарифе, достаточно связаться с менеджером банка.
5. Когда есть старый автомобиль, существуют программы, по которым его можно заменить новым, но с определенной суммой в качестве доплаты.
6. Также доступна быстрая ссуда. Кредит выдается в течение одного дня.

Зная эти нюансы, вы сможете для себя понять, в какой кредит лучше покупать машину.

Минусы

А как насчет нюансов использования автокредита в плюсе:

1. Требуется полное страхование КАСКО. Это дополнительные финансовые вложения. Цена такой услуги составляет примерно 10-15% от стоимости автомобиля. Поэтому бывают ситуации, когда потребительский кредит более выгоден, чем автокредит. Важно тщательно просчитать все дополнительные расходы.
2. Автомобиль передан в залог банку. Вы не сможете выставить его на продажу или обмен.
3. Кредит выдается на предварительно выбранный автомобиль. После того, как кредит был одобрен клиентом, бренд и производитель не могут быть изменены. Есть исключения, но они редки.
4. Нередко финансовые учреждения сотрудничают с салонами по договоренности и предлагают лояльные цены только на определенные модели и марки. Поэтому с учетом такого ограничения лучше хорошенько подумать, какой кредит лучше взять на покупку автомобиля, если интересующей вас марки нет в списке банка.
5. Кредит выдается только после того, как все документы и справки будут тщательно проверены службой безопасности. Бывает, что заемщики не проходят этот этап, а потом им отказывают в ссуде на машину или наличными.
6. Чтобы погасить долги досрочно, заказчик должен заплатить дополнительные комиссии за эту опцию. Это правило распространяется не на все банки, но лучше учитывать этот факт.

Досрочное погашение потребительского и автокредита

Следует учесть, что все банковские организации предлагают свои критерии и правила предоставления кредита на покупку автомобиля. Это следует учитывать при выборе финансового учреждения. Раньше мы думали о различиях автокредитования и потребительского кредита, а теперь поговорим об одном не менее интересном вопросе — досрочном погашении долга. Этот вопрос также является различием между автокредитом и потребительским займом, так в чем же разница между автокредитом?

Автокредит обычно можно погасить заранее, но для такой услугивзимается дополнительная плата. По второму банковскому продукту есть возможность досрочного погашения без переплаты. Однако следует помнить, что все зависит от организации, поэтому рекомендуется проконсультироваться с менеджером банка.

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит? Обзоры в сети расскажут обо всех подводных камнях. Дополнительно рекомендуем ознакомиться с мнениями заемщиков в Интернете.

На что обратить внимание при выборе банка

Итак, в этой статье мы рассмотрели, в чем разница между автокредитом и потребительским кредитом. Но не менее важный вопрос, где взять ссуду — в банке или у автосалона. Поскольку большинство пользователей отдают приоритет первому варианту, то мы поговорим об особенностях выбора банка для обычного потребительского кредита или автокредитования.

1. Учитывайте оценку организации. Внимательно читайте отзывы клиентов, какие моменты и особенности сотрудничества указаны в комментариях заемщиков. Проверьте, можно ли конвертировать автокредит в обычный потребительский.
2. Проанализируйте размер первоначального взноса. Это стимул, если первоначальный взнос высокий.
3. Изучите процентную ставку. Если заемщик покупает иномарку выше среднего ценового диапазона, лучше не рассматривать организации, предлагающие более 20% годовых. Это приведет к переплате.
4. Есть ли возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий? На процентной ставке можно сильно сэкономить.
5. Каков размер комиссии и какие штрафы за выдачу кредита. Есть ли отдельная комиссия за обслуживание счета и т. д. Иногда банк прописывает дополнительную комиссию за внесение наличных на счет определенными методами. Поэтому лучше узнать об этих моментах у своего менеджера, прежде чем использовать потребительский кредит на покупку автомобиля или автокредит.
6. Какие требования к страховке. Этот момент особенно важен, потому что речь идет о значительной переплате, которая не всегда необходима. Но вы можете найти лучшие условия страхования, оформить их и не сильно потерять. Однако разные банки предлагают разные условия; кроме того, у страховых компаний разные коэффициенты. Если вы найдете банк, для которого требуется минимальный период страхового покрытия, вы сможете значительно сэкономить, а по истечении периода страхового покрытия вы сможете решить, нужна ли вам эта услуга.

Сравнительная характеристика авто- и потребительского кредита

Вы знаете, как можно купить машину в кредит. Чтобы легко выбрать, что лучше — автокредит или потребительский кредит, пройдемся по сравнительной таблице этих услуг:

В таблице перед вами показаны средние значения, поэтому есть вероятность, что в зависимости от вашей финансовой организации условия также изменятся. Этот момент не следует забывать при анализе претендентов на сотрудничество. Обратите внимание, что автокредит не может быть преобразован в обычный индивидуальный кредит после его оформления.

Если вы еще не решили воспользоваться автокредитом, специалисты советуют взвесить все «за» и «против» двух вариантов, представленных в статье.

Подведём итоги

В общем, можно сказать, что теперь вы знаете разницу между автокредитом и потребительским кредитом. Поэтому выбрать для себя идеальный банковский продукт будет намного проще. Также не забывайте читать отзывы, что выгоднее — автокредит или потребительский кредит в зависимости от ситуации. Комментарии в сети помогут вам узнать, и даже более того, они могут показать, в каком дилерском центре выгоднее взять автокредит или даже потребительский кредит. Помните, переплачивать за деньги — удел ленивых. Современные технологии и открытый доступ к информации позволяют досконально изучить все нюансы кредитования, от разницы до подводных камней того или иного варианта. Таким образом, вы можете максимально подготовиться к этому процессу, чтобы вы могли решить для себя, что лучше и легче принять.- автокредит или потребительский кредит.