Две стороны могут заключить бессрочный кредитный договор. Сторонами могут быть как физические, так и юридические лица. Из названия очевидно, что средства перечисляются кредитором заемщику без указания даты возврата окончательной суммы.
Рассмотрим все аспекты такой раскладки в этой статье. Какие сложности могут возникнуть при заключении данной сделки? Кто может в этом участвовать? Как и когда вернуть деньги, если срок не указан?
Заключение договора бессрочного займа
Главный вопрос, который возникает в связи с соглашением о возобновляемом кредите, заключается в том, существуют ли какие-либо ограничения на срок возврата заемных средств? Как правило, в составленном договоре указывается дата погашения, то есть момент, когда кредитор (компания или физическое лицо) запрашивает возврат.
Естественно, кредитору не разрешается подавать заявление о возмещении на следующий день, требуя полного возмещения и налагая штрафы. Законодательство устанавливает лимиты возврата заемных средств. После того, как кредитор потребовал погашения, у заемщика есть тридцать календарных дней для полного погашения кредита (возможно, с начисленными процентами).
Высший арбитражный суд страны предложил изменения в Гражданский кодекс, согласно которым кредитор имеет право требовать возмещения переведенных средств на следующий день после заключения договора, а дата возврата является лишь сроком давности по претензиям. Руководство «арбитража» эту инициативу не поддержало.
Как и любой другой договор, бессрочный кредитный договор должен быть заключен в письменной форме с предоставлением копии каждой стороне. Исключением является соглашение между двумя физическими лицами, в котором одна сторона предоставляет другой денежные средства в размере менее одной десятой минимальной оплаты труда.
Если договор заключен на следующих условиях:
- одной из сторон договора является юридическое лицо,
- размер бессрочной ссуды превышает десять минимальных размеров оплаты труда в регионе, тогда письменное соглашение обязательно.
Вы можете привлечь к договору нотариуса, чтобы он засвидетельствовал сделку. Это необходимо только в случае возможных конфликтов. Благодаря нотариально заверенной документации легче разрешать возникающие конфликты в суде.
Что обязательно должно быть указано в договоре:
- Непосредственный предмет договора — сумма и дата (в нашем случае открытый заем).
- Дата и место заключения договора.
- Права сторон, их обязанности и ответственность.
- Обязательные требования обеих сторон сделки вместе с контактными данными.
- Возможные форс-мажорные обстоятельства и способы разрешения конфликтов, которые могут возникнуть.
- Необходимость сохранения конфиденциальности заключаемой сделки.
- Прекращение действия договора, условия его заключения.
- При необходимости возможны дополнительные договоренности.
Бессрочный кредитный договор может включать дополнительное обеспечение кредита или поручительство. Для каждого из этих случаев потребуется составить отдельное соглашение между сторонами.
Расписка, заменяющая договор бессрочного займа
Если сумма кредитной операции мала, может быть выпущен простой вексель, в котором одна сторона сообщает сумму, полученную от другой стороны, вместо контракта.
Обязательная информация также должна быть указана на кредитном счете:
- Дата кредитного договора.
- Место заключения договора.
- Идентификационные данные каждой стороны сделки и свидетелей, которые ее засвидетельствовали. Паспортные данные, адреса проживания и места пребывания.
- Сумма кредита.
- Условия кредита. В случае бессрочной ссуды этот факт необходимо указать.
Не рекомендуется писать бумажную квитанцию. Само слово «квитанция» означает, что вы пишете свой документ от руки. И сделать это должен заемщик, чтобы подтвердить выполняемые им действия.
Нотариально заверенное подтверждение получения не требуется — это не будет иметь дополнительных юридических последствий.
Если кредитор предоставляет средства под определенный процент — укажитепроцентная ставка. Также желательно фиксировать, выдаются ли средства беспроцентно.
Участники заключаемого договора
Любой представитель экономической деятельности может участвовать в таких финансовых отношениях:
- физические лица люди;
- индивидуальные предприниматели;
- юридические лица.
Между этими организациями могут быть совершены транзакции в любых отношениях. Единственное исключение — компания, которая является кредитной организацией — она не может выступать в качестве кредитора.
Такие соглашения обычно заключаются между людьми (организациями), которые доверяют друг другу в той мере, в которой они могут оказывать финансовую помощь на безвозвратной основе и на неопределенный срок. Банковская организация вряд ли согласится на такую сделку с третьим лицом.
Возвращение финансовых средств
Мы объяснили вопросы, связанные с выделением средств. Теперь рассмотрим момент погашения. Как уже было сказано выше — после обращения кредитора к заемщику он обязан вернуть заемные средства не позднее тридцати календарных дней. Контракт также может охватывать период, в течение которого средства должны быть возвращены даже по истечении тридцати календарных дней.
Если договор предусматривает выплату процентов за заемные средства, заемщик уплачивает только проценты до подачи заявки.
В кредитном договоре должен быть отдельный пункт об ответственности заемщика в случае невозврата кредита в указанный срок. Скорее всего, это будут позорные выплаты наличными. Их количество может быть:
- устанавливаются самостоятельно, обязательная запись которых в договоре должна быть обязательной;
- принятый стандарт в общей практике — трехсотые ставки рефинансирования за каждый день просрочки платежа.
Опять же, бессрочный договор, заключаемый сторонами, которые знают друг друга, редко предусматривает начисление процентов на уплаченную сумму.
Конфликтные ситуации, отношение налоговой службы
IRS может рассмотреть возможность заключения бессрочного кредитного соглашения, по которому не начисляются проценты на выплачиваемую сумму в попытке скрыть доход одной из сторон. Поэтому налоговые органы крайне не одобряют заключение таких сделок, особенно на крупные суммы.
В частности, юридические лица с бессрочным кредитным договором, не включающим процентные выплаты на сумму, будут иметь определенные финансовые активы на своем балансе. Эти цифры не изменятся, что вызывает подозрения у налоговых органов.
В отличие от банковских ссуд и займов, деньги, взятые в рамках бессрочной ссуды, могут быть возвращены в любое удобное для заемщика время. Как только появляется возможность вернуть всю сумму заемных средств — заемщик может их отправить, передать кредитору с исправлением — расписки, расторжение договора.
После погашения лучше всего получить от кредитора квитанцию о полной заимствованной сумме плюс любые начисленные проценты, если это подразумевается в контракте.
Закон и бессрочные займы, соглашения
Все, что касается бессрочных кредитов и заключения договоров в этом направлении, юридически закреплено в Гражданском кодексе РФ.
В частности, в одной из статей говорится, что контракт, не имеющий срока возврата заемных средств, называется бессрочным. Также существует 30-дневный лимит с момента запроса кредитора, в течение которого заемщик должен выплатить всю заемную сумму.
Когда дело касается потребностей кредитора, он должен соответствовать ряду условий:
- Подается в письменной форме.
- Его отправляют по почте или вручают заемщику лично.
- Квитанция об уведомлении обязательна.
Расписка может служить аргументом в том случае, если договор будет доведен до суда. В этом случае актуальна дата доставки уведомления и почтовых марок.
Судебная практика в сфере разрешения конфликтов по бессрочным кредитным договорам в нашей стране достаточно обширна. Условия, применяемые к таким договорам, практически не отличаются от условий других договоров, крометолько сроки погашения.В остальном конфликты разрешаются в обычном режиме.
Заключение
Все это дает четкое представление о бессрочном кредитном договоре.Конечно, такие договоры не могут быть заключены между третьими лицами, организациями, которые не знают друг друга, потому что сам факт передачи средств другой стороне на неопределенный и неограниченный срок — это довольно серьезное дело.
Если соблюдены все стандарты, правильно оформлен договор и сопутствующие документы, сделка будет выгодна для обеих сторон.
Ссудные договоры на неопределенный срок имеют следующие условия, аналогичные обычным кредитным договорам, за исключением случаев, когда обязательства окончательно погашены.
