Иногда, когда заявитель подает заявку на финансовую помощь в банк или другую кредитную организацию, он получает необоснованный, но, тем не менее, решительный отказ. Причина в том, что, запросив у Бюро кредитных историй информацию о предыдущих финансовых операциях заявителя, банк получил информацию о заявителе как налогоплательщике без кредитной истории.
Что такое кредитная история? Есть ли кредитный рейтинг заемщика? На какой информации он основан? Все эти вопросы будут рассмотрены в данной статье.
Бюро, собирающие историю сделок по кредитам
Все финансовые операции между физическим лицом как заемщиком и различными компаниями как кредиторами регистрируются. Не только когда физическое лицо подает заявку на получение ссуды или кредита — это также регистрируется.
Многие официальные организации — кредитные бюро — занимаются сбором такой информации. Самыми значительными и крупными в нашей стране всего четыре:
- Бюро кредитных историй «Эквифакс»;
- Кредитное бюро «Русский Стандарт»;
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
- Единый офис под эгидой «Сбербанка».
Эти организации не составляют черные списки или какие-либо информационные карты, содержащие информацию о надежности каждого жителя Российской Федерации. Бюро собирают финансовую информацию о физических лицах только для оказания помощи кредитным учреждениям в принятии решений о ссудных фондах.
Для чего знать кредитную историю?
Перед тем, как подать заявку на получение кредита в банк или другую организацию, вы можете подготовить и связаться с Управлением кредитной истории:
- Во-первых, если есть какие-то отрицательные моменты, отказ от решения будет вызывать меньше разочарований.
- Во-вторых, наличие негативных моментов заставит задуматься — нужно ли оформлять кредит, собирать документы.
- В-третьих, если есть неизвестные транзакции, вы должны немедленно запросить подтверждение.
Мошенники часто используют поддельные, украденные данные граждан для получения ссуд или кредитов. Иногда неправильное предоставление конфиденциальной информации может привести к ссуде, которую человек, возможно, не взял, но должен будет вернуть. Информация о вашей кредитной истории следующая:
- фамилия, имя и покровитель гражданина;
- паспортные данные, индивидуальный налоговый номер;
- текущие финансовые операции, обязательства;
- закрытые контракты;
- кредитные заявки;
- Организации, заключившие договор с покупателем, в том числе те, которые повторно приобретают дебиторскую задолженность.
Последняя информация доступна не всем, но это информация, которая поможет вам обнаружить источник «неизвестных кредитов». Каждый раз при подаче заявки на кредит, вступая в финансовые отношения с юридическим лицом, заявитель подписывает бумажное согласие на обработку персональных данных. Именно эти персональные данные заносятся в кредитную историю, и офис позволяет их просматривать уполномоченным лицам и организациям.
Как узнать кредитную историю онлайн?
Каждый потенциальный заемщик имеет право узнать о своей кредитной истории.
Есть один способ узнать:
- Подайте заявку в офис одного из кредитных бюро и получите письменную копию с подробным описанием всех финансовых операций и поданных заявлений;
- направить нотариально заверенное заявление письмом на адрес Бюро кредитных историй;
- зарегистрируйтесь в личном кабинете на официальном сайте организации.
Во всех трех случаях результат будет одинаков — заявителю будет предоставлена кредитная история. Таким образом, вы можете проверить себя и подготовиться к подаче заявки на получение кредита.
Существуют ли способы исправления отрицательной кредитной истории?
Многие люди понимают, а некоторые на собственном опыте убедились, что банки отказывают в предоставлении кредита, когда у человека есть непогашенные ссуды, что является негативной практикой в предыдущих отношениях с кредиторами.
Вы не можете просто удалить записи из кредитной истории, но можете вернуть ее в нужное русло. Для этого необходимо взять подряд несколько кредитов и своевременно их погасить. Параллельно два-три кредита, отчьи обязательства полностью выплачены, все выплаченные проценты будут хорошим подспорьем, если предыдущий финансовый период не был полностью положительным.
Куда обратиться к таким манипуляциям? Понятно, что банки не захотят помогать соискателю. Однако микрофинансовые организации работают со всеми гражданами, которые об этом просят, а значит, есть шанс укрепить собственную кредитную историю.
Что тебе необходимо сделать:
- Найдите подходящую микрокредитную компанию.
- Подать заявку на получение кредита.
- Составьте договор.
- Выплачивайте свои обязательства вовремя и без задержек.
- Попросите руководство компании передать информацию о сделке в кредитное бюро.
Таким образом, этот человек положительно «влияет» на собственную финансовую состоятельность. Две-три сделки, проведенные таким образом, значительно улучшат общее отношение кредитных организаций к заявителю. Теперь даже сотрудники банка, увидев расчеты по обязательствам, производимым по договорам и условиям, смогут убедиться в платежеспособности заемщика.
Стоит отметить, что лучше брать ссуды с небольшими перерывами, чтобы положительная кредитная история как можно больше сказывалась на времени.
Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
Помимо сбора информации, бюро могут выбрать лучшее предложение ссуды на основе возможностей, проанализированных на основе информации заявителя. На основании данных, содержащихся в сделках, Офис может составить четкую картину финансовых возможностей клиента.
Прямая передача паспортных данных также находится в руках этих финансово независимых организаций. Консультации по вопросам банкротства или взыскания долгов Управление предоставляет людям, которые нуждаются в такой помощи.
Деятельность Бюро кредитных историй весьма разнообразна, и каждому гражданину однажды может понадобиться информация, которая долгое время кропотливо хранилась в архивах организации.
