Многие клиенты финансовых организаций задаются вопросом, что будет, если они не выплатят свои микрозаймы. Есть разные причины, по которым мы в долгу. Кто-то потерял работу, был госпитализирован или потерял трудоспособность. Кто-то сознательно не собирался платить по долгам. Какой бы ни была ваша причина долга, последствия будут такими же. Заемщик может выбрать, как выйти из этой ситуации: дождаться разрешения проблемы или искать легальные пути выхода снизу.
Что будет, если не платить микрозайм
Микрофинансовые организации с радостью придут на помощь, когда вам срочно понадобятся деньги на личные нужды. В отличие от крупных банков, МФО обычно закрывают глаза на низкий или неподдающийся проверке доход заемщика и имеют плохую кредитную историю. Микрофинансовые организации предоставляют краткосрочные кредиты с высокими процентными ставками.
Часто клиент, получивший быструю ссуду, не спешит так быстро ее погашать. Несмотря на то, что МФО не является банком, кредитное соглашение имеет обязательную юридическую силу, и последствия невыплаты столь же тяжелы. Вы должны вовремя погасить кредит. Несмотря на это, ежегодно проходят тысячи судебных дел о невыплате микрозаймов.
Когда заемщик не может погасить микрозайм в дату его окончательного погашения, группа защиты ФУ начинает сотрудничество с заемщиком. Последствия просрочки платежа со стороны МФО хуже, чем для банка. Поскольку банки дорожат своей репутацией и пытаются легальным путем повлиять на должника, задача финансовых институтов — каким-либо образом «нести» долг.
Что будет, если вы не погасите микрозайм:
- начисление пени за каждый день просрочки погашения кредита;
- звонки из службы безопасности МФО;
- передача дела в службу взыскания долгов;
- иск;
- административная ответственность;
- конфискация имущества.
Размер пени за просрочку платежа варьируется. Но по закону окончательная общая сумма долга не должна превышать сумму непогашенного остатка более чем в два раза. Если человек не выплатит ссуду, скажем, в течение 3 лет, окончательная сумма задолженности может увеличиться во много раз, и заемщику будет предъявлен иск.
Если клиент взял кредит и понимает, что не может заплатить вовремя, есть способ не усугубить ситуацию. Например, запросить реструктуризацию долга. Сначала клиент платит проценты, а затем выплачивает всю сумму кредита. МФО может предложить должнику продление кредита. Это платная услуга. Это позволяет перенести дату окончательного погашения кредита. Другой способ — рефинансирование или рефинансирование. Вы можете взять ссуду в другом финансовом учреждении или банке и отдать кредитору предыдущий долг.
Сколько можно не погашать займ без последствий
«Я не выплачиваю микрозаймы, у меня просто ничего нет», «У меня есть долг, я не выплачиваю кредит, что будет», «Я не могу выплатить долг за 3 года, что делать» — это частые вопросы от заемщиков-должников на форумах и справочных страницах. Бывают случаи, когда человек берет кредит сразу в нескольких МФО и не спешит с погашением долга. Затем он задается вопросом, чего ожидать, сколько ему удастся избежать выплаты микрозайма без серьезных последствий. Мы развеем иллюзии. Не за что! Если не погасить кредит, последствия неуплаты будут довольно быстрыми.
Как только заемщик теряет необходимый ежемесячный платеж, сотрудники финансового учреждения начинают звонить, чтобы напомнить им о невыплате. Это только начало. Они будут взимать штраф и пени за каждый день просрочки. Они немаловажны, и небольшая неуплата за короткий промежуток времени превратится в снежный ком долгов. Размер окончательного долга может в несколько раз превышать сумму займа. МФО помещает проблемного заемщика в черный список своих клиентов.
Заемщик, который берет ссуду, представляет риск не только для себя, но и для своих близких, так как методы погашения МФО сложно назвать законными. Наибольшее беспокойство заемщиковесть административная и уголовная ответственность. Должник может быть «посажен в тюрьму», если он сможет доказать, что у него сознательно не было намерения платить долг на момент подписания контракта.
Резюмируем: чтобы расплатиться с долгами, их еще нужно отдать. Если заемщик не сделает этого добровольно, финансовое учреждение может добиться этого путем судебного ареста собственности, блокирования вкладов или счетов заработной платы.
Основная ошибка заемщика, который не может покрыть свои долги перед финансовым учреждением, — это «затаиться». Если мы находимся в сложной финансовой ситуации и не можем справиться с выплатами, следует начать диалог с МФО. Есть законные способы уменьшить ваш долг.
Способы не отдавать займы законно
Мы уже разобрались с вопросом, что будет, если вы не выплатите микрозаймы: последствия будут быстрыми и печальными для заемщика. Но есть возможность уменьшить выплату по кредиту или не возвращать ее. кредит на законных основаниях.
В случае банкротства заемщик не может выплатить долг. Если общая сумма задолженности по всем микрозаймам составляет пятьсот тысяч рублей, погашение задолженности возможно. Имейте в виду, что процедура банкротства заемщика — долгий и затратный с финансовой точки зрения процесс. Вам следует обратиться в суд и подтвердить свою финансовую неспособность выплатить кредит. Последний платеж по кредиту должен быть произведен не менее трех месяцев назад.
Это не единственный способ выиграть судебный процесс против финансового учреждения. В Интернете полно юридических советов о том, что могут сделать должники финансовых учреждений, чтобы выплатить свои ссуды, даже если они не выплачивали выплаты в течение двух лет. Основным условием дефолта по долгу является то, что МФО докажет, что заемщик нарушил закон:
- Если на титульном листе нет информации о процентной ставке по кредиту;
- Когда финансовое учреждение изменило условия кредитного договора после его подписания заемщиком;
- Когда микрофинансовая организация не включена в единый реестр МФО;
- Когда МФО предоставляет кредит несовершеннолетним, людям с умственными недостатками.
Есть и другие причины неисполнения обязательств, которые считаются законными. В случае потери трудоспособности, серьезного заболевания, на которое должник потратил крупную сумму денег и может документально подтвердить это в суде.
Договор с МФО
Основными клиентами финансовых учреждений являются люди, которые находятся в затруднительном финансовом положении, обычно с плохой кредитной историей или ссудами от других организаций. Часто микрофинансовые организации пользуются отчаянием заемщика и выдают ссуды на невыгодных условиях. Должники недоумевают, можно ли не погасить такую ссуду. Мы выяснили, что последствия преступления будут такими же, как и для банковского кредита. Долг должны будут погасить МФО или коллекторы. Заемщик должен будет оплатить все пени и штрафы.
Что делать, если заемщик долгое время не производил платежи и пытается заключить контракт с MTF, чтобы минимизировать свои финансовые потери? Должник может подать заявление о реструктуризации долга. Это пересмотр кредитного договора с возможностью уменьшения финансового бремени плательщика.
Микрофинансовая организация вправе отказать должнику в оказании такой услуги. В этом случае есть возможность заказать продление кредита. Это продление кредита на более длительный срок. Заказать услугу онлайн можно в личном кабинете заемщика. Хотя это платная услуга, проценты продолжают накапливаться и переплата увеличивается, но это лучше, чем если бы МФО не платила вообще.
Тем, кто брал и берет кредит в микрофинансовой организации, важно помнить: когда кредит закрывается, закажите справку из финансового учреждения о том, что он выплачен.
Отсрочка
Даже хорошие заемщики могут столкнуться с финансовыми проблемами, если они не могут выплатить свой быстрый ссуду. Если не погасить микрозайм, пострадает вся семья должникаК сожалению. Пытаясь легально выбраться из долга, заемщик может попросить финансовое учреждение отсрочить получение кредита.
Отсрочка отличается от продления. Иногда клиенты путают эти понятия. Продление — это соглашение между сторонами кредитного договора, которое позволяет им выплачивать не основную сумму, а только сумму процентов. Отсрочка по кредиту немного отличается:
- В отличие от пролонгации отсрочка не требует выплаты начисленных процентов. МИФ имеет право требовать оплату за каждый месяц использования.
- Заказчик может получить услугу в течение нескольких месяцев.
- Заказывая отсрочку, человек может попасть в черный список, потому что финансовые фирмы считают такого заемщика ненадежным.
- МФО не хотят предлагать услугу отсрочки погашения долга. С условиями кредитования микрофинансовой организации лучше ознакомиться до подписания договора.
Не используйте отсрочку как последний актив в борьбе с невыплаченной в срок ссудой. В Российской Федерации нет закона, обязывающего микрофинансовые организации оказывать данную услугу должнику. МФО имеет полное право отказать в приеме заемщика. Рассмотрите другие законные способы невыполнения обязательств по кредиту.
Трудно найти финансовое учреждение, которое согласилось бы на отсрочку. Однако МФО решительно откажутся, если у заемщиков уже была плохая кредитная история, если они не выполнили свои обязательства по кредиту в течение трех месяцев, и если должники предоставили ложную информацию при заключении контракта.
Иск в судебную инстанцию
Многие должники задаются вопросом, какова угроза дефолта микрокредитования, подаст ли МФО в суд? Ответ один и неприятный — да! Микрофинансовые организации используют те же возможности, что и в банках. Суд встал на сторону потерпевшей, и это — МФИС. Доказательством того, что заемщик обманул финансовое учреждение, является соглашение, подписанное должником.
Когда ссуды небольшие и просроченные, МФО не хотят подавать в суд, потому что кредитор платит за услуги, а доход, получаемый фирмой, невелик. Если заем большой, микрофинансовая организация попытается покрыть свои убытки через суд и судебных приставов. Хуже, когда финансовые учреждения продают долг клиента третьей стороне. Это может быть компания по взысканию долгов. Последствия общения с такими организациями будут не из приятных.
Как себя вести, если нечем оплатить микрозаймы
Что со мной происходит, если по кредиту есть неоплаченная задолженность, как себя вести при ежедневных напоминаниях о платежах, можно ли не погасить онлайн микрозайм — эти вопросы беспокоят должников МФО. Онлайн-кредит, полученный в Интернете, имеет такую же юридическую силу, что и подписанный договор в банке. Ответственность за неуплату такая же, как и за последствия неуплаты.
Мы уже выяснили, к каким методам обращаться, чтобы дело не дошло до суда. Напомним, что может сделать должник для погашения непогашенной ссуды.
- Попросите отсрочку кредита. Обратите внимание, что МФО не всегда соглашаются на предоставление этой услуги, но стоит попробовать удобный способ облегчить выплату.
- Продление или «кредитные каникулы», когда заемщик выплачивает проценты только за определенный период времени.
- Реструктуризация. Кредитор позволяет должнику погасить долг меньшими суммами.
- Перекредитование (рефинансирование). Возможность взять другой кредит у той же МФО по более низкой процентной ставке на более длительный период для покрытия долга и обеспечения своевременных выплат.
- Попробуйте аннулировать договор. Проконсультируйтесь с хорошим юристом, внимательно проанализируйте договор, проверьте регистрацию финансового учреждения.
- Объявить о банкротстве. Это крайняя мера, позволяющая закончить длительный, изнурительный период судебных разбирательств с кредитором. Данная процедура финансово невыгодна должнику.
Чего нельзя делать клиентам, имеющим долги перед микрофинансовыми организациями? Не прячься. Не являетсясложно избавиться от номера телефона, сменить место жительства. Но судебные приставы или судебные приставы ищут должников по-разному. В мире, где каждый шаг отображается онлайн, человека легко найти даже в социальных сетях. В кредитном договоре также указан адрес регистрации.
Важно перестать брать новые микрозаймы от других МФО на невыгодных условиях, чтобы скрыть свой дефолт и погасить старые долги. Когда у клиента возникают трудности с выплатой старой ссуды, он вряд ли сможет выплатить новую.
Отдельно стоит упомянуть, как правильно вести себя с судебными приставами. Помните! Сотрудники этих организаций могут только проконсультировать и отчитаться о состоянии задолженности. В случае угроз сохраняйте спокойствие, записывайте разговоры, когда это возможно, и подавайте жалобы в правоохранительные органы.
Полезные советы от юристов
Взять кредит в микрофинансовой организации несложно. Филиалов много по всей стране. Подать заявку на получение кредита можно онлайн, не выходя из номера. Легкость получения денег за считанные минуты легко вдохновляет заемщика. Тратить суммы на личные нужды просто и быстро, но выплатить ссуду не так-то просто. Небольшие финансовые учреждения взимают высокие проценты за использование кредитных средств. Следовательно, следствием неуплаты являются астрономические штрафы и пени.
Даже когда к заемщикам предъявляются иски, ситуация не критическая. Тем клиентам, которые взяли микрозайм в МФО и не могут его вернуть, стоит обратиться за юридической консультацией.
Примите тот факт, что у вас проблемы с кредитом. Соберите как можно больше информации о вашем кредите: сколько штрафов наложено, возбуждено ли дело. Обратитесь за советом и помощью к юристу.
Это сложно. Но юристы рекомендуют не реагировать на угрозы со стороны коллекционеров. Звонками они круглосуточно терроризируют заемщиков. Коллекторы выбирают номера с помощью средств автоматизации. Если возможно, поменяйте номера телефонов. Раздайте их только близким людям.
Когда суд постановил конфисковать имущество должника, лучше, чтобы у него не было имущества: банковские счета и карты были пустыми, недвижимого имущества он не имел. Тогда поднимать будет нечего. По истечении срока давности задолженность будет считаться «плохой». Это означает, что финансовому учреждению придется его списать.
Как не платить микрозаймы — видео
Независимо от причин, по которым микрофинансовая организация взяла этот долг, его придется списать. Существуют законные способы списания части процентов по непогашенной ссуде, которая была в пределах платежеспособности заемщика.
Скрытие от кредиторов — не лучшее решение ваших долговых проблем. Судебные приставы грозят наказать заемщика и его семью, финансовые учреждения подают иски и требуют конфискации имущества. Это видео дает советы людям, ищущим выход из сложной ситуации.
Даже лояльные заемщики могут оказаться в положении, когда они просто не смогут выплатить свои долги. В первый день просрочки финансовое учреждение начисляет штрафы за просрочку возврата кредита. МФО взимают высокие процентные ставки, а штрафы за просрочку платежа могут быть в два раза больше суммы кредита. Если вы оказались в долгах, важно не паниковать, обратиться за советом к юристу и найти законные способы не погашать свой долг по микрозайму.
