Получить микрозайм в наши дни довольно просто. Практически на каждом углу есть микрофинансовые организации, которым для получения кредита не требуется серьезный пакет документов. Следует понимать, что вскоре долг придется платить, в том числе с процентами. Если заемщик не выполняет свои обязательства, это имеет последствия.
Что считается просрочкой?
Микрофинансовые организации предоставляют займы в соответствии с законодательством Российской Федерации. Даже если кредит был оплачен онлайн, он все равно имеет обязательную юридическую силу. В соглашении между клиентом и МФО излагаются все основные условия сделки и дата погашения кредита. Любое отклонение от согласованного графика погашения будет считаться дефолтом. Долг начинает погашаться с первой минуты после его появления. А если вы задержите платеж на один день, последствия будут не такими ужасными, как если бы вы задержали платеж на месяц или более.
Информация! Информацию о конфискации в случае просрочки можно найти в ст. 330 ГК РФ.
Чем грозит неуплата займа в МФО?
Последствия несвоевременного погашения кредита в микрофинансовой организации могут быть следующими:
- К существующему долгу будет добавлен ежедневный штраф.
- МФО отправит информацию в кредитное бюро, что отрицательно скажется на истории учреждения.
- Долг будет передан в коллекторское агентство.
- Организация может подать иск. В случае рассмотрения дела в суде долг увеличится на сумму судебных издержек. Кроме того, ваши учетные записи могут быть арестованы, а ваши поездки за границу могут быть заблокированы.
Закон предусматривает несколько вариантов санкций за невыполнение кредитных обязательств, но чаще всего используется следующая схема:
- По кредиту начисляются ежедневные проценты.
- Ежедневный штраф исчисляется не более 20% годовых.
МФО может использовать любую из следующих систем сбора:
- Он начнет самостоятельно работать с должником с помощью своего отдела взыскания долгов.
- Продажа долга коллекторской компании.
- Подготовка заявления в суд и возбуждение исполнительного производства.
- Он передаст сотрудничество с должником судебным приставам.
Хотя подача иска — редкая практика среди МФО, она все еще существует. В этом случае будет представлен договор, подписанный должником.
Справка! Часто по решению суда от должника требуется погасить основную сумму долга без каких-либо пеней и штрафов, либо они сокращаются до минимума.
Долг может быть погашен за счет удержаний из вашей зарплаты. При отсутствии стабильного дохода счета и имущество могут быть арестованы.
Что делать, если просрочка все же появилась?
Некоторые организации предлагают свои способы выхода из сложной ситуации, если нет возможности погасить кредит. Есть несколько способов выйти из этой ситуации:
- Реструктуризация долга. В это понятие входит списание пеней и штрафов.
- Рефинансирование. Это новый заем, сумма которого будет направлена на погашение долгов. В этом случае условия нового кредита обычно более выгодны.
- Перекатывать. Эта услуга позволяет отложить оплату на несколько дней.
Информация! Некоторые организации могут пойти на уступки и предложить дополнительные услуги, даже если вы уже просрочили.
В первую очередь стоит попробовать договориться с компанией. Возможно, МФО пойдет на уступки, если важна причина задержки платежа.
Внимательно изучите договор. В небольших организациях договор может содержать условия, которые являются незаконными и намеренно заводят клиента в угол. Иногда заемщик может аннулировать договор с МФО через суд.
Если причиной дефолта по кредиту является действительно плохое финансовое положение, можно собрать документы, подтверждающие факт уменьшения дохода, и отправить их в МФО для реструктуризации долга.
Если ваши права были нарушены, вы имеете право подать иск в суд или подать встречный иск, если МФО уже инициировала судебное разбирательство.
Информация! Лучше доверить подготовку этого акта профессионалу.юрист.
Во избежание неприятной ситуации еще до заключения договора с кредитной организацией клиент должен понимать, что он подвержен определенным рискам.Необходимо учитывать все возможные варианты и возможность возникновения непредвиденных обстоятельств.Но если задолженность уже возникла, главное не допустить ухудшения ситуации сама по себе и постараться быстро устранить проблему.
