Незнание основ кредитного лимита вызывает проблемы у частых пользователей финансовых услуг, препятствуя желаемым транзакциям. Хотя почти каждый знает, что такое кредитная карта, каковы ее особенности и даже о вашей кредитной истории. Давайте разберемся, что такое кредитный лимит и в чем заключаются нюансы.
Что такое кредитный лимит
Клиент получает в банке специальную пластиковую карту с ограниченной суммой денег при выполнении специального договора на обслуживание. Это тот же кредитный лимит.
Легко понять, каковы кредитные лимиты по картам. Это сумма средств, при которой карта может быть использована при повторном воспроизведении операций в течение периода, указанного в контракте (более года). И в этот период вы можете использовать средства в фиксированной сумме.
При наличии ряда кредитных линий существуют две основные кредитные линии — возобновляемая и постоянная.
Например, для возобновляемой кредитной линии характерно предоставление кредитов, когда они нужны человеку, но в установленных пределах. Вы сами управляете необходимыми банковскими операциями: берете необходимую сумму денег (даже всю сумму сразу), выплачиваете столько долга, сколько можете, а затем повторно используете деньги.
В случае быстрого погашения кредитный лимит возобновляется. Если вы делаете небольшие ежемесячные платежи, вы можете использовать только остаток на карте.
Как назначается лимит для кредитной карты
Как известно, кредитные лимиты устанавливаются индивидуально для каждого человека. И не следует забывать, что перед тем, как предпринять необходимые действия, банк, предоставляющий услуги, учитывает множество факторов.
- Правильная программа.
- Размер дохода.
- Чистая кредитная история.
Давайте позаботимся о каждом из них. В первом случае учтите, что компания может сразу оформить карту после просмотра паспорта даже тем, у кого не все хорошо с кредитной историей. Обычно лимит на такие услуги не превышает 30 тысяч рублей. Если хотите большего, оставьте здесь заявку на другую программу и покажите полный список документов.
Доход также играет важную роль. Первоначально банк сразу требует не менее 5 процентов от суммы займа. При установке финансового лимита кредитор обращает внимание на то, чтобы минимальная премия не превышала 30%. полное вознаграждение.
Ну кто не знает, что кредитная история — это лицо заемщика. При подаче заявки на программу кредитор сначала смотрит на нее, чтобы увидеть:
- Какие уже есть активные займы и сколько.
- Как они окупаются.
- Есть ли и сколько преступлений.
Если банк все устраивает, лимит предоставляется без ограничений. С другой стороны, если что-то непонятно, выдача кредитной карты станет очень проблематичной. В случае совершения сделки даже малейшее превышение станет невозможным.
Размер кредитного лимита
Мы имеем дело с кредитными лимитами. Но есть еще один немаловажный фактор — как определяется его размер.
Во время операции банк сразу учитывает историю платежеспособности заемщика. Полученная информация анализируется с целью расчета возможного потолка кредита. Возможный лимит с годовым процентом делится на период пользования услугами. Затем результат связывается с ежемесячной заработной платой клиента. Если соотношение больше 40 процентов, предел снижается.
Он превышен только в случае поручительства или залога. Первое, что нужно знать о лимите выплат, — это понимать, что учитывается не только зарплата, но и размер залога.
Обычно порог составляет от 20 до 30 процентов. Просто помните, что ваш выбор кредитора обычно зависит от размера вашей 3-5-месячной зарплаты и статуса необходимой вам кредитной карты.
Нулевой
В расчетах нет кредита, что означает, что лимит кредита равен нулю. Причин выпуска таких карт обычно несколько.
Первое — это основная потребность человека в получении кредитной карты. Банки часто пытаются предложить большесервис, чем действительно нужно, поэтому универсальные карты выдают «с нуля». На этот счет они могут получать дополнительные средства в результате операций, совершенных с помощью кредитной карты.
Второй случай — несоблюдение обязательств клиента. Нулевой лимит кредита предоставляется, если у клиента есть сомнения, но организации нужны новые люди. Решения рассматриваются только в одностороннем порядке.
Минимальный
Минимальный кредитный лимит часто устанавливается в самом начале сотрудничества с физическим лицом. а это значит, что счет просрочен, но его размер явно ниже среднего. Чтобы понять, будет ли вам выдана такая программа, существуют основные критерии, по которым вы можете соответствовать: низкий доход, небольшой опыт и продолжительность работы, а также чистая кредитная история. При таком значении эта величина колеблется от 1 до 5 тысяч рублей.
Максимальный
Максимальной дифференциации лимита можно добиться в любом банке, но каждый банк имеет свою политику его установления. Например, поэтому количество денег сильно различается от одного финансового учреждения к другому.
Обычно политика определяет, от чего она зависит. Сюда входят: сама организация, ее продукт и подробная информация о заемщике. В этом случае не так уж и страшно, если лимит будет превышен.
Как можно изменить лимит для карты
В самом начале сотрудничества установленный лимит по карте означает одно — организация взвесила все «за» и «против» в связи с данными заемщика и готова занять определенную сумму денег. Вначале устанавливается более или менее постоянная сумма средств, которая, к сожалению, может оставаться неизменной. Но все же есть некоторые рекомендации, по которым можно ожидать изменений на некоторое время.
Увеличение по инициативе банка
Есть нюансы, соблюдение которых позволит увеличить доступный лимит по всем направлениям. К ним относятся:
- Частое использование операций по кредитной карте в течение 6 месяцев и более.
- Задержка закрывается вовремя, постоянное пополнение выплат ежемесячно.
- Установленный лимит не считается максимальным для выбранного продукта.
- Хорошая кредитная история в разных отраслях, долгов нет.
Если все пункты соблюдены, отдел финансового и кредитного менеджмента дает согласие на увеличение доступной наличности по сравнению с исходной на 15–25 процентов. Если нет, есть три варианта: оставить все как есть, уменьшить или «заморозить» до полного погашения кредита.
Изменение по желанию клиента
Не следует считать, что изменение по запросу клиента — это случай, когда заемщик может управлять увеличением доступных средств и определять, какой лимит будет взиматься. Следует понимать, что это просто уведомление объекта о намерении изменить лимиты. Есть некоторые правила, которые стоит учесть.
Если на момент регистрации карты клиент банка не представил никаких документов о своей платежеспособности, это необходимо сделать в ближайшее время. Это сразу повысит доверие к организации.
Еще, например, человек просто увеличил свой заработок, и этому есть документальные подтверждения. Либо заемщик часто использовал свою кредитную карту в течение шести месяцев через терминал или Интернет, получая средства в банкомате. Или нет долгов и просроченных платежей.
Это также включает тот факт, что предыдущая транзакция обновления была более шести месяцев назад. Что заемщик не имеет ссуд в других банках и может это документально подтвердить.
Подача заявки бесплатно в письменной форме. Не забудьте приложить к нему оригинал и копию паспортных данных, идентификационного кода, справки о заработке и других документов.
Как правильно закрыть кредитную банковскую карту
Если вы закрыли свою кредитную карту, это не значит, что она полностью заблокирована. Часто это решение принимает банк, а не клиент. Это происходит по разным причинам, которые индивидуальны для заемщика. Наиболее частая причина — установка по умолчанию.
Это также включает в себя следующее:
- Вывод средств постоянно откладывается минимум на 5 дней.
- Клиент не возвращает деньгикредит на срок более 3 месяцев.
- Долг продается другому финансовому учреждению.
Здесь мужчине остается только снова выплатить долг банковской картой.И эти деньги нельзя будет использовать для оплаты товаров и услуг.Но бывают редкие случаи, когда клиент сам пишет в компанию, чтобы закрыть лимит.
- Когда нужно списать долг и больше не делать покупок.
- Когда клиенту нужен новый заем и он не хочет использовать кредитную карту.
Если вы решили воспользоваться кредитной картой, помните, что самое главное — в любой ситуации сохранить лицо клиента и выплатить взятые в долг.В противном случае финансовое учреждение, предоставляющее услуги, будет постоянно предпринимать различные действия, такие как замораживание счета.
