Как только у человека появляется желание купить личную машину, он начинает думать, как ее получить. В настоящее время в нашей стране существует три таких метода: покупка за счет собственных средств, автокредитование и лизинг. Чаще всего, особенно если это первая машина, которую вы покупаете, собственных денег у вас мало или совсем нет. Осталось рассмотреть другие варианты: автокредит или лизинг.
Чтобы выбрать наиболее подходящий вариант, нужно знать плюсы и минусы каждого из способов, а затем нужно отдать предпочтение наиболее благоприятному для вашей ситуации. Сегодня мы не будем рассматривать, как купить на собственные деньги, потому что нужно долго экономить, а машину хочется сейчас.
Что такое автокредит и лизинг
Автокредитование и лизинг — самый быстрый способ купить машину. Банки отвечают за предоставление автокредитов, а лизинговые компании — за лизинг.
Покупка машины в кредит в банке — обычное дело для большинства автолюбителей. Но у этого метода есть и обратная сторона — это большая переплата и длительный срок выплаты.
Другой способ покупки — лизинг, заключающийся в финансировании использования транспортного средства и возможности его последующей покупки. Лизинговая компания не дает вам денег, только покупает автомобиль у дилера, а затем сдает его в аренду частному лицу.
Следует учитывать достоинства и недостатки каждого из предложенных выше методов.
Автокредит
В отличие от потребительского автокредита, автокредит является адресным. Полученные деньги можно потратить только на покупку машины. Практически после утверждения кредита банки оплачивают продавцу стоимость выбранного заемщиком автомобиля. Последний после заключения кредитного договора с банком возмещает финансовой организации в виде ежемесячных платежей понесенные расходы, в том числе основную задолженность и проценты за использование денежных средств. Все эти условия прописаны в кредитном договоре. Это соглашение может содержать льготные программы, которые субсидируются государством. Например, может быть предоставлена субсидия на покупку нового автомобиля российского производства.
В программах банковского кредитования предусмотрены две программы погашения заемщика: нетрудоспособная и диверсифицированная. По первой программе все выплаты одинакового размера. Во втором случае выплаты располагаются в порядке убывания и состоят из фиксированной основной суммы и процентов, которые ежемесячно начисляются на непогашенный остаток. Таким образом, сумма платежа уменьшается каждый месяц.
Пакет документов, которые подаются в банк для получения автокредита, небольшой, и его не сложно забрать. Эти:
- Предложение;
- анкета заемщика;
- оригинал паспорта;
- справка о доходах;
- Справка с места работы.
Преимущество автокредита — низкая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом. Но в то же время есть и негативные факторы: жесткие требования к заемщику (хорошая кредитная история, платежеспособность и регулярный доход). Переплата по автокредиту составит не менее 50 процентов от стоимости автомобиля, требует обязательного страхования транспортного средства, и до тех пор, пока ссуда не будет полностью погашена, она будет служить залогом в банке, оформлением залога у нотариуса заемщика.
Автолизинг
Автолизинг — это принятие на себя предмета договора аренды с возможностью дальнейшей покупки. В этом случае до окончания срока оплаты лицо, подписавшее автолизинг, считается не владельцем, а арендатором транспортного средства.
В лизинге достаточно простая схема: арендатор сдает машину в аренду на несколько лет. По окончании срока аренды лицо может либо купить автомобиль в качестве собственника по остаточной стоимости, либо передать арендованный автомобиль лизинговой компании без уплаты остаточной стоимости и подписать новый договор аренды на другой автомобиль.
Пакет документов для заключения договора лизинга минимальный: заявление, паспорт и водительские права.
Ежемесячные платежи по лизингу ниже, чем по кредиту, потому что выплатырассчитываются без учета окончательной стоимости автомобиля.
Арендодатель является владельцем транспортного средства, поэтому безопасность не предоставляется.Таким образом, лизинговая компания несет ответственность за регистрацию автомобиля в ГИБДД, берет на себя технический осмотр и другие вопросы.
К преимуществам лизинга можно отнести широкий выбор автомобилей, как новых, так и подержанных;минимальный комплект документов для заключения договора;ставка приема выше, чем у банков.
К недостаткам лизинга можно отнести следующие недостатки: лизинговая компания может отозвать автомобиль за нарушение договора и ненадлежащее использование, она контролирует принципы использования транспортного средства арендатором.
