Обеспеченные ссуды — это ссуды, предоставленные юридическим или физическим лицам, для которых требуется обеспечение в качестве условия получения ссуды.
Банк или кредитор могут потребовать залог для крупных кредитов в случае, если деньги используются для покупки определенных активов или кредитный рейтинг недостаточен для получения необеспеченного кредита.
Обеспеченные кредиты могут позволить заемщикам получить выгоду от более низких процентных ставок, поскольку они несут меньший риск для кредиторов. Однако более высокие процентные ставки могут применяться к некоторым типам обеспеченных ссуд, включая безнадежные ссуды физическим лицам и краткосрочные ссуды в рассрочку.
КЛЮЧЕВЫЕ ВЫВОДЫ
- Обеспеченные ссуды — это ссуды, обеспеченные какой-либо формой обеспечения, включая физические активы, такие как недвижимость и транспортные средства, или ликвидные активы, такие как наличные деньги.
- И личные ссуды, и бизнес-ссуды могут быть обеспечены залогом, хотя для обеспечения бизнес-ссуды также может потребоваться личная гарантия.
- Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы могут предложить надежные личные и бизнес-ссуды для квалифицированных заемщиков.
- Процентные ставки, комиссии и условия займа могут значительно отличаться для обеспеченных займов в зависимости от кредитора.
Что такое обеспеченные ссуды
И личные, и бизнес-ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. При необеспеченной ссуде залог для ее получения не требуется. Вместо этого кредитор позволяет вам брать взаймы на основе вашего кредитного рейтинга и финансовой истории.
С другой стороны, обеспеченные кредиты требуют залога. В некоторых случаях залогом по обеспеченной ссуде может быть актив, который используется для покупки. Например, если вы оформляете ипотеку на дом, она обеспечивается приобретаемой вами недвижимостью. То же самое и с автокредитом. 1
Если вы не выполнили свое кредитное соглашение, то есть прекращаете производить платежи, кредитор может арестовать залог, использованный для обеспечения кредита. Например, в случае ипотеки кредитор может возбудить исполнительное производство. Дом будет продан с аукциона, а вырученные средства будут использованы для погашения невыплаченной ипотеки. 2
Виды обеспеченных кредитов
Обеспеченные кредиты можно использовать для различных целей. Например, если вы занимаетесь деньгами для собственного использования, варианты вашего обеспеченного кредита могут включать:
- Автокредитование
- Ипотека
- Ссуды под залог собственного капитала или сбережений
- Обеспеченные кредитные карты
- Обеспеченные кредитные линии
- Автокредиты под залог
- Кредиты под залог ломбарда
- Кредиты на страхование жизни
- Плохие кредитные ссуды
Как упоминалось ранее, автомобильные и ипотечные кредиты обеспечены соответствующими активами. Акции или сберегательные ссуды работают немного иначе. Эти ссуды обеспечиваются суммой, внесенной на сберегательный счет или депозитным сертификатом (CD) в кредитном союзе или банке. Этот тип обеспеченной ссуды может быть полезен при создании ссуды, если вы не можете получить одобрение для других типов ссуд или кредитных карт. 3
В случае обеспеченной кредитной карты или кредитной линии залог, который вы предлагаете, может не быть физической собственностью. Вместо этого компания-эмитент кредитной карты или кредитор могут запросить обеспечение в виде наличных денег. Например, для открытия обеспеченной кредитной карты может потребоваться внесение залога наличными в размере нескольких сотен долларов. Этот депозит наличными затем удваивает ваш кредитный лимит. 4
В некоторых случаях компания-эмитент кредитной карты может превратить ваш аккаунт в необеспеченную карту после того, как вы своевременно произведете определенное количество последовательных ежемесячных платежей.
Бизнес кредиты
Бизнес-кредиты также могут быть залогом, хотянеобеспеченный. Например, ссуда на оборудование — это тип обеспеченной ссуды для бизнеса. Допустим, у вас есть строительная компания и вам нужно купить новый самосвал. Чтобы заплатить за это, вы можете использовать обеспеченную ссуду на оборудование, которую планируете купить. Если вы вовремя погасите кредит, вы не рискуете потерять приобретенное оборудование. 5
Обратите внимание, что для обеспечения бизнес-кредитов вам может потребоваться подписание личной гарантии. Это означает, что вы соглашаетесь нести личную ответственность по любым долгам, возникшим у вашей компании в случае неисполнения обязательств. взаймы. Так, например, если у вашего бизнеса проблемы с денежным потоком, вам могут лично предъявить иск за невыполнение кредита. 6
Ссуды под залог автомобиля и ссуды под ломбард
Другими видами обеспеченных кредитов являются автокредиты и ломбардные кредиты. Автокредиты позволяют брать деньги взаймы в обмен на охрану автомобиля. 7 Ломбарды могут использовать в качестве залога все, от инструментов до украшений и игровых консолей, в зависимости от того, что вы готовы заложить. Обычно это краткосрочные ссуды, которые позволяют занимать небольшие суммы денег. 8
Ссуды на покупку автомобилей и ломбарды могут иметь процентные ставки, которые намного выше средних по сравнению с другими типами обеспеченных ссуд, и если вы не сможете их вернуть, вы можете потерять свой автомобиль или свое личное имущество, которое было передано в залог в качестве обеспечения.
Кредиты на страхование жизни
Заем на жизнь позволяет вам занимать деньги по полису страхования жизни, используя его денежную стоимость в качестве обеспечения. Затем вы можете либо погасить ссуду в течение своей жизни, либо разрешить вычет суммы ссуды из субсидии на похороны, выплачиваемой получателям в случае смерти. Этот тип ссуды доступен с полисами постоянного страхования жизни, такими как переменное или полное страхование жизни. 9
Плохие кредитные ссуды
Плохая кредитная история. Обеспеченные кредиты — еще одна категория потребительских кредитов. Это личные займы, предназначенные для людей с плохой кредитной историей. Кредиторы могут предлагать частные ссуды с плохой кредитной историей, но могут потребовать некоторого вида денежного обеспечения, например ссуд, обеспеченных акциями, обеспеченных кредитных карт и обеспеченных кредитных линий. Обратите внимание, что более низкий кредитный рейтинг может привести к более высокой процентной ставке и / или более высоким комиссиям по безнадежным кредитным ссудам. 10
Где найти обеспеченные ссуды
Обеспеченные ссуды можно найти в банках, союзах или онлайн-кредитных учреждениях. При сравнении обеспеченных кредитов следует иметь в виду несколько важных моментов. Например, вы хотите посмотреть:
- Какой залог необходим для обеспечения кредита
- Процентная ставка и годовая процентная ставка (APR) по кредиту
- Является ли процентная ставка по кредиту фиксированной или переменной
- Любые сборы, взимаемые кредитором, такие как стартовые сборы или штрафы за предоплату.
- Минимальная и максимальная сумма кредита
- Кредитный рейтинг и требования к доходу для кредита
Сравнение процентной ставки и условий займа у нескольких кредиторов может дать вам представление о том, сколько может стоить обеспеченный заем. Их также можно сравнить с помощью онлайн-калькулятора обеспеченных кредитов, чтобы оценить ежемесячные платежи и общую сумму выплаченных процентов.
Для получения обеспеченного бизнес-кредита ознакомьтесь с требованиями к личной гарантии. Хотя эта практика довольно распространена как для обеспеченных, так и для необеспеченных бизнес-кредитов, вам не стоит удивляться. А для защищенной кредитной карты неплохо спросить компанию, выпускающую кредитную карту, есть ли способ превратить вашу учетную запись в незащищенную карту и вернуть вам гарантийный депозит.
