Как подать онлайн заявку на автокредит в Совкомбанке

Предоставление автокредитов — одно из ключевых направлений практически всех банков, занимающихся расширением потребительского кредитования. Такая организация, как Совкомбанк, не исключение; автокредиты представлены самыми разнообразными предложениями, практически на любой вкус. Давайте разберемся, как работает данное кредитное предложение: на что нужно оформить автокредит, на какие условия кредита можно рассчитывать в Совкомбанке и на какие еще особенности этого вида кредита.

Программы автокредитования Совкомбанка

Этот банк предлагает клиентам широкий спектр программ автокредитования, всего около тридцати (время от времени это количество меняется). Выбирая любую программу, можно оформить онлайн-автокредит в Совкомбанке. Предлагаемые программы делятся на несколько категорий. Большинство из них предназначены для аренды для покупки продуктов, специфичных для данной машины. Например, LADA Finance, Subaru Drive, Hyundai Finance и т. д. Они связаны с партнерскими автосалонами и автосалонами.

Кроме того, покупка не только новых, но и подержанных автомобилей — это надежно, так как они также принадлежат определенным маркам. Примеры такого кредитования: KIA UUREN, Hyundai — H-Promise и др. Все эти предложения (как для новых, так и для подержанных автомобилей) являются частью общей программы AutoStyle Special.

Некоторые кредитные программы субсидируются производителями автомобилей. Субсидии особенно распространены для китайских компаний.

Существуют и другие типы программ, ориентированные на определенный сегмент автомобильного рынка. Например, кредитное предложение Premium Auto субсидирует покупку новых автомобилей премиум-класса. Premium used предназначена для тех, кто также хочет купить подержанный автомобиль премиум-класса. Также есть кредитное предложение на покупку новых и подержанных коммерческих автомобилей.

Однако можно использовать и более универсальные программы, не относящиеся к конкретным маркам автомобилей или сегментам авторынка. Это классический автокредит в Совкомбанке «Новая машина» и программа «Из рук в руки». Рассмотрим их подробнее, а также рамочные условия Специального предложения AutoStyle.

Классический автокредит

Среди кредитных предложений Совкомбанка по автокредитованию в 2020 году — классическая программа, предлагаемая в рамках программы «Новый автомобиль». Его участники получают кредиты на покупку автомобилей любых российских или иностранных марок. Кредит предоставляется на срок от шести месяцев до шести лет. Остальные условия различаются в зависимости от схемы кредитования, выбранной клиентом.

Так называемая классическая программа требует предоплаты не менее 15% от стоимости покупки автомобилей. В этом случае максимальный кредитный лимит составляет 4,9 млн рублей. Процентная ставка зависит от разных факторов: срока кредита и кредитного статуса заемщика, а также от участия заемщика в других кредитных программах Совкомбанка. Он составляет не менее 15,2% в год, но часто бывает выше.

Основная особенность второй схемы, получившей название «Экспресс-программа», — это заимствование без предоплаты. Кроме того, банк заявляет, что при использовании этой опции рассмотрение заявки заемщика занимает не более часа. Условия кредитования при использовании данной программы несколько хуже. Таким образом, кредитный лимит составляет 2,5 миллиона рублей. Размер годовой кредитной ставки может варьироваться от 15,49% и выше.

Из рук в руки

Эта программа кредитует покупку автомобиля одним человеком другому. Собственно, этот процесс отражен в его названии — «Из рук в руки». В этом случае приобретенное транспортное средство служит залогом кредита. Срок кредита варьируется от одного до пяти лет. Сумма кредита может варьироваться от 100000. до миллиона рублей. Годовая процентная ставка составляет 19,9% для пенсионеров и 21,9% для других категорий граждан. Однако, если вы сдадите в банксправка о доходах, процентная ставка может быть снижена до 18,9% (это касается пенсионеров и работающих заемщиков). При оформлении кредитного договора вам потребуются документы на приобретенный автомобиль, а также его фото.

«АвтоСтиль Особый»

По каждой кредитной программе Совкомбанка, входящей в общую специальную программу «АвтоСтиль», заемщики получают особые условия. Минимальный срок кредита для различных предложений может варьироваться от шести месяцев до одного года, а максимальный — от пяти до шести лет. Максимальная сумма кредита варьируется в зависимости от предложения. Он колеблется от 2,5 млн до 4,9 млн рублей. Процентная ставка по кредиту также может варьироваться. Минимальная ставка страхового взноса для различных марок колеблется от 3,49% (Haval F7) до 14,9% (подержанные автомобили KIA). Однако нет гарантии, что минимальная процентная ставка будет утверждена при заключении кредитного договора. Окончательная процентная ставка зависит от нескольких факторов, в частности от суммы и срока кредита, а также от суммы авансового платежа.

Условия по автокредиту в Совкомбанке

Условия различных программ автокредитования уже были описаны выше. Ознакомьтесь с общими условиями Совкомбанка по данному виду кредита:

• Кредитование осуществляется только в российских рублях;
• Заемщик может получить деньги по кредиту наличными; также их можно сдать в автосалон или дилеру;
• Если кредит обеспечен приобретенным транспортным средством, Сертификат транспортного средства (СПС) хранится в Совкомбанке, и заемщик может использовать только его копию до полного погашения кредита.

Согласно правилам Совкомбанка, заемщик не может заключить более одного договора автокредитования за один день.

Требования к заёмщику

Совкомбанк предъявляет особые требования ко всем заемщикам, независимо от того, какой кредитной программой они хотят воспользоваться. Следующие требования являются обязательными для заемщика

• Российское гражданство с постоянной пропиской в ​​России;
• Возраст от 20 до 85 лет (22 в некоторых программах) и возрастное ограничение в 85 лет применяются не к моменту заключения кредитного договора, а к окончательному погашению автокредита;
• Наличие официальной работы с фиксированным доходом и стажем работы не менее четырех месяцев;
• Проживание в регионе представительства Совкомбанка (данное требование распространяется не на все кредитные программы).

Документы

Набор документов, необходимых для оформления договора автокредитования, может отличаться в зависимости от кредитной программы и заемщика (например, пола и возраста). Вам могут понадобиться следующие документы:

• обязательный российский паспорт;
• В некоторых случаях потребуется ID заемщика;
• Для мужчин призывного возраста потребуются документы, подтверждающие решение вопросов, связанных с военной службой (например, справка о прохождении военной службы или справка об отсрочке);
• Для моряков, работающих на торговых или специальных судах, требуется справка о доходах или трудовая книжка либо копии контрактов.

Помимо оригинального пакета документов, банк может потребовать дополнительные документы. Это может быть справка о доходах и нотариально заверенная налоговая декларация с выпиской из трудовой книжки, документы, подтверждающие статус пенсионера. От ИП потребуется свидетельство о регистрации. Если ссуда выдается с залогом, а залогом является приобретенный вами автомобиль, вам потребуются документы на это транспортное средство. Кроме того, по программе кредитования «Из рук в руки» потребуются также документы от продавца автомобильной техники, то есть паспорт и второй документ, удостоверяющий личность.

Процедура оформления заявки на автокредит

Чтобы взять автокредит в Совкомбанке, нужно пройти несколько шагов. В их прохождении нет особых сложностей. Пожалуй, самый трудоемкий процесс — это сбор необходимых документов. Опишем эти шаги более подробно.Для получения автокредита требуется заявление. Это можно сделать в отделении банка, торговом центре или онлайн — часто этот вариант наиболее удобен. Чтобы подать заявку онлайн, перейдите на сайт Совкомбанка в раздел, посвященный автокредитованию (прямая ссылка sovcombank.ru/credits/auto).

1. Затем выберите из списка нужную программу автозаимствования и щелкните по ее названию, после этого откроется страница с этой программой. На этой странице вы можете ознакомиться с его условиями и требованиями для заемщика.
2. Если вас устраивают условия займа, нажмите кнопку «Отправить запрос», и на экране появится новая форма.
3. В открытой форме есть калькулятор кредита. После введения прогнозных параметров автокредита (программа ссуды, сумма авансового платежа, сумма ссуды и срок ссуды) заемщик получает предварительную оценку услуги по кредиту, в частности, размер ежемесячного платежа. Все эти данные нужно отправить, нажав на кнопку «Далее».
4. На втором этапе обработки заявки заемщик должен указать номер своего мобильного телефона и дать согласие на обработку своих персональных данных, а затем передать эту информацию.
5. После отправки информации заемщик получит SMS-сообщение с кодом подтверждения, который необходимо ввести, а затем следовать инструкциям.
6. Если заявка будет предварительно одобрена, потребуется посещение офиса банка со всеми необходимыми документами. Если заявка окончательно одобрена, заемщик подписывает договор и ждет перевода кредита.
7. Перед подачей заявки стоит подробно ознакомиться с предлагаемыми условиями кредитования. Их можно найти на сайте Совкомбанка, на странице программы автокредитования в разделе «Условия». Там вы можете скачать все необходимые документы.

Как упоминалось выше, процентная ставка может сильно различаться в зависимости от программы автокредитования. Окончательно утвержденная процентная ставка часто выше, чем минимальная процентная ставка, разрешенная для рассматриваемой схемы. Однако для всех кредитных предложений существуют общие критерии, влияющие на процентную ставку. В частности, это зависит от следующих критериев

Процентные ставки по автокредиту

срок кредита;

• сумма кредита;
• Общая сумма первого платежа за машину;
• Оценка Банком документов, представленных для исполнения кредитного договора;
• Участие заемщика в программах страхования различных видов рисков, включая КАСКО.
• Для расчета автокредита можно воспользоваться калькулятором автокредита, который доступен на сайте Совкомбанка. Этот калькулятор отображается в начале онлайн-заявки на кредит, а также на выбранной странице кредитного предложения. Пользователь может определить несколько критериев автокредитования, а именно:

Как рассчитать

ожидается покупка подержанного или нового автомобиля;

• кредитная схема;
• предпочитаемая марка автомобиля;
• стоимость приобретаемого автомобиля;
• продвижение
• срок, на который берется заем;
• возможность совмещения страховой защиты.
• После ввода всех параметров калькулятор отобразит размер ежемесячного платежа по автокредиту. Обратите внимание, что процентная ставка в калькуляторе задана заранее и не может быть изменена. Остальные условия кредита (сумма и дата) могут быть изменены после окончательного утверждения. Поэтому расчеты, сделанные с помощью этого калькулятора, являются только предварительными. Окончательные параметры кредита, а значит и условия его обслуживания, включая размер ежемесячных платежей, станут известны только после одобрения заявки на автокредит.

В процессе заключения кредитного договора заемщикам предлагается финансовое обеспечение, то есть заключение договора страхования. Договор можно заключить с тремя страховыми компаниями. Условия у них немного разные, но наони обычно предлагают страховку от следующих рисков:

Страхование

смерть заемщика из-за болезни или несчастного случая;

• инвалидность, приобретенная в период страхования;
• диагностика неизлечимой болезни.
• Кроме того, Совкомбанк предлагает заемщикам с банковской картой Халва участие в программе G.O.S .. («Гарантия идеальной процентной ставки»), которая позволит им снизить процентную ставку. Банк позиционирует данную программу как первую программу автокредитования с кэшбэком. Участники программы могут рассчитывать на значительное снижение процентных ставок по кредитам, но они должны соответствовать определенным требованиям.

Эта программа покрывает страхование приобретенного автомобиля от риска его угона или повреждения. Кроме того, заключается вышеописанный договор страхования, по которому заемщик получает страхование жизни и здоровья. В свою очередь, банк предлагает снижение процентных ставок на 7,9% для новых автомобилей и 9,9% для автомобилей с пробегом. Заемщик не может сразу воспользоваться пониженной процентной ставкой. В течение всего срока кредита он должен оплатить ставку, утвержденную при заключении контракта, затем, когда кредит будет полностью погашен, он будет пересчитан по сниженной ставке и выплатит разницу.

Этот платеж производится только при выполнении заемщиком ряда условий. Например, в течение срока кредитного договора заемщику не нужно беспокоиться о просроченных платежах. Кроме того, необходимо совершать хотя бы одну покупку с картой «Халва» не реже одного раза в месяц.

Есть несколько кредитов, которые можно погасить разными способами, так что заемщик может выбрать для себя лучший способ. Ежемесячные выплаты по кредиту можно производить с помощью следующих инструментов:

Способы погашения

Перевод денег с использованием банковских карт Совкомбанка;

• Воспользуйтесь Интернет-банком Совкомбанка
• Перевод денег через Почту России;
• Используйте сторонние банки и платежные системы.
• Если платежи должны производиться через стороннюю финансовую организацию или платежную систему, имейте в виду, что до места назначения может потребоваться несколько дней. Платеж, скорее всего, не поступит вовремя и будет считаться задержкой.

Банк может отказать в выдаче автокредита по разным причинам. В этом часто отказывают из-за плохой кредитной истории. Также это может быть связано с недостаточным доходом заемщика, а также с его чрезмерной задолженностью (наличие нескольких невыплаченных кредитов). Одна из наиболее частых причин отказа — личные данные заемщика. Следовательно, сотрудники банка могут посчитать заемщика слишком молодым или, наоборот, слишком старым, чтобы одобрить заявку на получение кредита. Обратной стороной является вероятность того, что заемщик часто меняет место работы, что отражается в его трудовой книжке.

Почему могут отказать в автокредите

По поводу программ автокредитования Совкомбанка существуют разные мнения. В Интернете существует множество мнений, как положительных, так и отрицательных, хотя последних гораздо больше. Отрицательные отзывы в основном связаны с различиями между ожидаемыми и утвержденными условиями кредита. Вот несколько распространенных отзывов заемщиков.

Отзывы об автокредите в Совкомбанке

marrishka2410, Пенза, 2018: Мы с мужем решили продать старую машину и купить новую. После продажи машины денег на новую явно не хватило. В автосалоне, где мы наблюдали за маркой, была привлечена программа Совкомбанка из всех доступных кредитных предложений по автокредитованию. Мы взяли кредит на три года, переплата по нему терпима. Однако банку требовалась комплексная страховка, и это стоило нам значительной дополнительной суммы. Мы рассчитываем рефинансировать этот заем в течение года. Оформление кредита прошло быстро и легко, мы выехали из автосалона на собственном автомобиле. Приятным бонусом стало оформление банковской карты «Халва» с действующей бензиновой акцией. Я рекомендую этовариант автокредитования, условия вполне приемлемые.

Алексей, Москва, 2019: Чтобы купить подержанную машину, я решил воспользоваться кредитной программой Совкомбанка «С рук». Мой первоначальный взнос составлял примерно половину стоимости машины, и мои ежемесячные платежи оказались приемлемыми. Проходя процедуру составления договора, мне пришлось заняться сбором всех необходимых документов. В целом сделкой я остался доволен.

2002гвс, Уфа, 2019: Купил машину. Чтобы погасить недостающую сумму, мы взяли автокредит в Совкомбанке. Вначале мы согласовали определенную сумму и процентную ставку. Потом выяснилось, что включенные в договор дополнительные услуги увеличивают как сумму кредита, так и процентную ставку. Мне такое навязывание услуг не понравилось, но договор быстро выполнили.

Елена, Ковдор, 2017: Взял автокредит в этом банке. При составлении проекта им было предложено подписать договор страхования, который влек за собой значительную сумму. Сначала я отказался, но в конце концов меня убедили подписать, при этом убедившись, что можно будет отказаться от страховки позже. Когда я попытался прекратить страхование, в офисе банка отказались и предложили поехать в Санкт-Петербург. В итоге, прочитав договор, я понял, что процентная ставка по кредиту существенно увеличивается без страховки. В общем, виню себя. Я должен был прочитать договор страхования и посоветовать сделать это другим людям.

swolf69, Москва, 2019: При оформлении автокредита я получила карту Халва одновременно, не спрашивая, нужна ли мне эта карта. Менеджер сказал, что без карты невозможно подписать кредитный договор. Я избавился от этой карты в первый месяц при написании заявления, что заняло у меня время. Еще одним неприятным открытием стало то, что меня записали на платную СМС-услугу, за использование которой с меня брали 150 рублей в месяц. Пришлось снова посетить отделение банка и написать заявление на отключение этой услуги. Но самое неприятное, этот банк не меняет условий договора даже в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. В целом условия кредита непрозрачны, всем советую быть внимательными при заключении договора.

Кроме того, Совкомбанк участвует в государственных программах автокредитования «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». По госпрограммам вы можете получить скидку 10% от стоимости приобретаемого автомобиля.

У программ автокредитования, предлагаемых Совкомбанком, есть несколько явных преимуществ. Это скорость оформления кредита, возможность значительного снижения процентной ставки, достаточно гибкие условия и размер кредита. Неприятным моментом для многих заемщиков является необходимость оформления дополнительного договора страхования, фактически увеличивающего сумму кредита. Формально эта услуга считается добровольной, но, судя по отзывам клиентов, зачастую фактически навязывается. Однако даже при таком недостатке предлагаемые варианты автокредитования заслуживают, по крайней мере, того, чтобы их принимали во внимание потенциальные покупатели автомобилей.

Плюсы и минусы автокредитования в Совкомбанке