Государственные методы регулирования банковской деятельности в рф

2:49

Необходимость изучения и разработки действенного инструментария банковского регулирования определяется тенденциями, которые формируются в современных экономических системах и кризисными явлениями последних лет. Банковское регулирование имеет долгую историю. Современное регулирование  деятельности финансовых учреждений в рф предусматривает решение более сложных задач, поскольку набор инструментов регулирования стал значительно богаче, а надзорные государственные органы устанавливают более амбициозные макроэкономические и пруденциальные цели.

Виды и способы государственного регулирования

Традиционно государственное регулирование можно разделить на два вида: регулирование структуры и регулирование поведения. Государство в лице уполномоченных органов власти определяет соответствие определенной организации установленным критериям и требованиям, соблюдение которых является обязательным для реализации определенного вида деятельности. Последним, в свою очередь, предоставлено право самостоятельно выбирать сферу деятельности.

Как отмечалось, развитие системы государственного регулирования было обусловлено возникновением и обострением кризисных явлений в экономике, спровоцированных рыночной конъюнктурой, влияние внешних факторов и различия в информации покупателей и продавцов на соответствующих сегментах рынка.

Фото: Как государство регулирует банковскую деятельность в РФ?

Согласно современной банковской теории, банки возникли с целью решения проблем асимметрии информации между контрагентами и обеспечения ликвидными ресурсами рынка, который находится в кризисном состоянии, в то время как другие субъекты рыночных отношений не имеют возможности это сделать. Однако вполне возможно, что  учреждения не в состоянии полностью решить проблему несостоятельности рыночных механизмов, важные для общества социально-экономические проблемы, либо даже сами способствуют возникновению нового дисбаланса на рынке. Поэтому вся финансовая деятельность требует обязательного вмешательства и регулирования со стороны государства.

Причины, по которым происходит такое регулирование со стороны гос сектора

Обосновывая необходимость осуществления отслеживания деятельности, надо рассмотреть причины, провоцирующие нестабильность банковского сектора. Специфическим для банков является их природная структура, которая объясняется накоплением неликвидных активов и ликвидных обязательств. Как только банки начинают финансировать неликвидные кредиты через депозиты до востребования, в большинстве случаев это сопровождается потерей доверия к му сектору со стороны населения, часто порождает панику и банкротство банка. Следует помнить, что в результате краха банковского учреждения его кредиторы (вкладчики, акционеры, другие банки) и заемщики несут значительные финансовые убытки. Более того, банкротство одного банка по эффекту «домино» может распространяться на другие, поскольку значительную долю банковских балансов занимают межбанковские кредиты. Возникновение такой ситуации негативно отразится на устойчивости финансового рынка вообще и поставит под угрозу платежеспособность нефинансовых учреждений.

Фото: Почему происходит такое регулирование?

Отсутствие у банков надлежащего механизма предварительной проверки и мониторинга заемщика, невозможность получения прямого финансирования от рынка приводит к накоплению проблемных активов, ограничению кредитной деятельности, приостановлению осуществления платежей, потери ликвидности и платежеспособности, сокращению  капитала и изъятию вкладов клиентами. Для того чтобы уменьшить кредитный риск, банки самостоятельно разрабатывали собственные системы защиты их коллективной репутации, которые позже были применены центральными банками для контроля  систем большинства развитых стран.

Фото: Причины регулирования банковской деятельности

Постоянно существующий конфликт интересов между менеджерами, акционерами и клиентами является еще одной аргументированной причиной совершения регулирования со стороны государства в рф. Поведение менеджеров банка не должно провоцировать крах собственного банка. Обычно именно управленческая деятельность менеджеров и владельцев создает условия для банкротства. Владельцы и менеджеры склонны выбирать инвестиционную политику, которая является более рискованной, чем этого хотели бы вкладчики. Так как последние не в состоянии никоим образом влиять на деятельность банков и контролировать свои вклады, их интересы должны быть защищены соответствующими структурами, которым делегированы такие полномочия. Такими учреждениями могут выступать органы государственной власти, ассоциативные объединения и международные организации.

Таким образом, роль государства в обеспечении стабильного функционирования банковской системы и защиты интересов вкладчиков и кредиторов с целью недопущения краха финансового сектора вполне понятна и обоснована.

  1. 2013-12-28T14:49:39+00:00

    Результаты госрегулирования банковского сектора мы видим прекрасно. Центробанк отзывает одну за одной лицензии у проблемных банков. Возникает вопрос. Насколько это своевременно? Почему не было предупредительных мер? Вклады, конечно, застрахованы, но на определенную сумму. И боюсь, в данном случае, государство вряд ли поможет вкладчикам, которые держали значительные суммы в проблемных банках.

  2. 2013-12-28T14:49:39+00:00

    В настоящее время государство очень жестко занялось регулирование деятельности не только банков, но и всех финансовых структур. С одной стороны это оправданно, например при банкротстве банков, помощь вкладчиков, либо валютное регулирование. С другой стороны, государство не всегда вмешивается в экономику, особенно в банковскую сферу. например ставки по ипотеки в России чрезвычайно высоки, по сравнению с развитыми странами.

  3. 2013-12-28T14:49:39+00:00

    Недавно прошедшая волна отзывов лицензий у банков у меня оставили в недоумении. С одной стороны это правильно – нужно избавляться от нечестных банков, но с другой стороны, почему об этом вспомнили только сейчас, а не проверяли периодически, как и положено? И именно тогда, когда экономика скатывается в рецессию и идет отток капитала, и когда крайне важно чтобы население не потеряло доверие к банковской системе, центробанк решил в короткий срок отозвать лицензии у множества мелких банков. Это что, российская ноу-хау государственного регулирования банков или полная некомпетентность Эльвиры Набиуллиной?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>

:) :-D ;-) :-| [star] [good] [present] [flower] [:-))] [:))] [:--_)] [:-|]