Избежать неприятных ситуаций для заемщика можно, прибегнув к процедуре рефинансирования; банк также заинтересован в выплате процентов клиентом. Поэтому финансовые учреждения, предоставляющие услуги рефинансирования, предлагают своим клиентам использовать их, а не влезать в долги. Многие крупные финансовые учреждения предоставляют услуги рефинансирования. Давайте посмотрим на условия, предлагаемые популярными банками.
Что такое рефинансирование и для чего его делать
Взяв кредит в конкретном банке на невыгодных условиях, клиент часто не справляется с выплатой возвращенных ежемесячных платежей. Рефинансирование кредита в другом банке дает вам возможность получить новый кредит на выгодных условиях. Программа рефинансирования — это возможность взять ссуду в другом банке на выгодных для клиента условиях с целью закрытия старой убыточной ссуды.
Заемщики используют эту услугу, чтобы снизить ежемесячные платежи и снизить нагрузку на финансовые обязательства. Десять лет назад покупатели обычно брали жилищный кредит, например, под 25%. А теперь другой банк предлагает такую же ссуду под 15%. В этом случае выгодно рефинансировать старую ссуду, что значительно снизит ежемесячные выплаты.
Преимущество этой услуги в том, что человек рефинансирует новую ссуду по более низкой процентной ставке на более длительный период времени. Заемщики, у которых есть несколько проблемных кредитов, получают выгоду от рефинансирования. Они могут быть в разных банках. Тогда заемщик сможет взять ссуду на подходящих условиях, закрыть предыдущие ссуды и выплатить долг одному финансовому учреждению.
У каждого банка, предоставляющего услуги рефинансирования, свои условия. Некоторые организации рефинансируют ссуды, срок давности которых составляет менее 6 месяцев. Большинство крупных организаций предлагают рефинансируемому заемщику новый кредит на 10 лет, рефинансирование ипотеки на 15 лет выгодно.
При рассмотрении вопроса о том, какой банк предоставляет лучшую процентную ставку рефинансирования, стоит обратить внимание на предложения крупных финансовых организаций.
Как происходит процесс рефинансирования
Рефинансирование ссуды призвано снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет. Если у него большой кредит с высокой процентной ставкой, он может закрыть его и получить новый в другом банке на более выгодных условиях. Рефинансирование — это целевой заем, то есть предназначенный для погашения уже существующего.
Часто банки сами переводят деньги на счет другого финансового учреждения, где заемщик погашает ссуду. Иногда банк может снять деньги наличными. В этом случае клиент может погасить старую ссуду и потратить оставшуюся сумму на личные нужды.
Прежде чем обращаться за услугой рефинансирования, специалисты советуют рассчитать, будет ли выгодно брать новый кредит. Многие банки не предоставляют такие услуги на небольшие суммы, например до 100000. Стоит просчитать любые дополнительные расходы: наличие штрафов при погашении старого долга, стоимость страховки при заключении нового. Необходимо рассчитать разницу между процентной ставкой по старому кредиту и новому. Не рекомендуется прибегать к рефинансированию, если разница менее 2%.
Термины «рефинансирование» и «реструктуризация» не следует путать. Реструктуризация старой ссуды предлагается банком, если у заемщика возникла проблема с ссудой. Рефинансирование — это рефинансирование в другом банке на более выгодных условиях.
Если кредитов несколько, то реструктурировать долг выгодно. Их удобнее расплачиваться, погасив задолженность перед одним банком. Процедура реструктуризации может быть ограничена несколькими этапами:
- Изучите условия старого контракта. Посмотрите, есть ли штрафы за досрочное погашение. Посчитайте, сколько вам еще нужно заплатить.
- Ищите банки, которые предлагают лучшие условия.
- Посетите свой новый банк, чтобы сравнить условия нового кредита: ежемесячный платеж, страхование и дополнительные услуги.
- Сравните, как изменятся ваши ежемесячные платежи и переплаты по двум займам.
- ЕслиВам нравятся новые условия, подайте заявку на новую ипотеку и отправьте заявку и документацию в новый банк.
Какие банки занимаются рефинансированием кредитов
Многие крупные финансовые учреждения заключают выгодные сделки с людьми, которые могут рефинансировать свои ссуды. Банки обещают процентную ставку по продукту от 9,5% на срок до 7 лет. Часто банки рефинансирования предоставляют возможность закрыть несколько старых кредитов, в большинстве случаев не более пяти. Существуют отдельные программы рефинансирования ипотеки.
Рефинансирование — это тот же кредит. Банковские организации требуют такой же пакет документов и предлагают страховку. Это не является обязательным, но если заемщик откажется от страховки, он может быть отклонен.
На основе отзывов клиентов мы составили 6 лучших банков 2020 года, которые предлагают лучшие условия рефинансирования. Вы можете увидеть, какие банки рефинансируют кредиты и предлагают самые выгодные условия. Например, рефинансирование кредита в Альфа-Банке возможно под 9,9% годовых.
Альфа-банк
Альфа-Банк предлагает кредитное рефинансирование других банков. Он входит в список крупнейших финансовых институтов страны и представляет лучшие предложения по рефинансированию (до 5 кредитов одновременно). Физические лица могут воспользоваться услугой с минимальной процентной ставкой 9,9%. Но это предложение действительно только для зарплатных клиентов банка.
Остальные заемщики могут получить минимальную процентную ставку 10,99% для кредитов от 700 тыс. Долларов. до 5 млн руб. Ставка 12,99% применяется к суммам от 250 000 злотых. до 700 тысяч Вы можете получить новый кредит в размере 50 тысяч. До 250 000 рублей Br 14,99%. Чем больше сумма, тем ниже процентная ставка.
Рефинансирование кредита возможно лицам, достигшим 21 года, имеющим постоянную работу, имеющим последнюю работу не менее 3 месяцев, имеющим доход 10 тысяч. руб. Для документов требуется паспорт, еще один документ, удостоверяющий личность и СНИЛС.
Подать заявку можно на сайте, связавшись с филиалом, через полевого менеджера (для зарплатных клиентов). Переплату по новому кредиту можно получить с помощью кредитного калькулятора на официальном сайте банка.
Получение нового кредита для рефинансирования кредитов в других банках в Альфе выгодно за счет гибких условий (лучше брать на срок от 24 месяцев до 60), возможности досрочного погашения без штрафных санкций, согласования больших сумм.
Открытие
Организация принадлежит к банкам, которые предоставляют такие услуги. Он предоставит услугу рефинансирования банковского кредита на выгодных условиях. Для физических лиц возможна выдача кредита под 9,9% годовых на максимальную сумму от 5 млн рублей на срок до 5 лет.
На сайте «Открытие» с помощью удобного кредитного калькулятора можно рассчитать общую переплату и размер минимальных ежемесячных платежей. Заявку на услугу удобно заполнять онлайн, онлайн-банк может снять кредит удаленно.
Отказ от подписания страхового полиса может быть основной причиной рефинансирования, страховка также снизит процентную ставку.
«Открытие предъявляет следующие требования к заемщикам, желающим взять ссуду для рефинансирования: им 21 год, им не исполнилось 68 лет, они имеют российское гражданство, имеют трудовой стаж не менее 3 месяцев, их ежемесячный доход составляет 15 000 рублей. Важно, чтобы заемщик был он не был индивидуальным торговцем.
«Открытие» согласится на рефинансирование, если сумма кредита в другом банке будет не менее 50 тысяч рублей, а кредитор — российское финансовое учреждение.
УБРиР
Среди финансовых институтов, желающих рефинансировать этот старый заем, стоит обратить внимание на предложение Уральского банка реконструкции и развития. Предлагает услугу рефинансирования мультикредитов. Минимальная процентная ставка — 15% годовых. На 7 лет можно получить 1 миллион рублей.
УБРиР сотрудничает с заемщиками, достигшими 19 лет и не старше 75 лет, имеющими постоянное место работы изарегистрирован в РФ. Важно, чтобы для зарплатных клиентов УБРиР была упрощена процедура получения кредита (только при наличии паспорта). Новые заемщики должны подтвердить свою платежеспособность, предъявив справку о доходах за прошедший год.
Какие еще выгодные предложения привлекают заемщиков в УБРиР? Банк, в отличие от других организаций, готов рефинансировать кредит на небольшую сумму, а минимальный пакет документов позволяет сэкономить время на загрузке дополнительных справок. Проценты по кредиту и ставка рефинансирования в УБРиР определяются индивидуально после того, как комиссия банка проанализирует сумму задолженности по старым кредитам и доходов клиента.
Росбанк
Лучший банк по рефинансированию кредитов — Росбанк — предлагает рефинансирование под низкие проценты без залога. Минимальная сумма кредита — 100 000 злотых. руб. Самый большой, который можно получить, — 3 миллиона. Ставка для зарплатных клиентов составит 10,99% годовых. Новые заемщики могут быть повторно привлечены под 11,99% годовых до 60 месяцев. Можно заключить новый договор с Росбанком без страховки, но, совмещая страхование, заемщик увеличивает шансы на обслуживание.
Также Росбанк предлагает выгодные предложения по рефинансированию кредитов, ведь вам не нужно будет подтверждать доход по кредитам до 500 000 рублей. Есть возможность рефинансировать несколько кредитов. Единственное условие — непросроченность этих кредитов. Росбанк рефинансирует потребительские кредиты, чего не хотят делать другие организации.
Банк предоставляет кредиты наличными для рефинансирования. Заемщик имеет возможность закрыть старые долги и потратить оставшуюся часть денег по своему усмотрению.
Росбанк требует от заемщика быть гражданином РФ, иметь вид на жительство в регионе, где банк представлен, иметь доход не менее 15000. рублей в месяц и предъявили справку о заработке. Возрастной ценз 18-65 лет. Как рефинансировать кредит в Росбанке: заполните номер телефона на сайте, дождитесь звонка консультанта, он оформит заявку. Вы также можете обратиться в филиал компании.
Уралсиб
Уралсиб — один из тех банков, где можно рефинансировать кредит с высокой процентной ставкой по выгодной процентной ставке. Уралсиб занимает одно из первых мест в рейтинге банков, поскольку предлагает рефинансирование по более низкой процентной ставке. Минимальная ставка — 9,9% годовых.
Уралсиб готов занять 2 млн рублей на срок до 7 лет. Обычный срок использования кредита — до 5 лет, в отдельных случаях возможно 84 месяца. Сумма автокредитования — до 5 миллионов. Нет необходимости устанавливать залог и поручителей, можно получить кредит без страховки, но процентная ставка составит 18%.
Банки часто проводят акции на условиях кредитования и рефинансирования. Если вам необходимо воспользоваться такой услугой, стоит позвонить в службу технической поддержки банка и запросить информацию об акциях.
Уралсиб предоставляет выгодные условия рефинансирования с высокой степенью одобрения. Условия рефинансирования таковы, что клиенты получают дополнительные деньги для своих личных нужд. Возможно объединение нескольких кредитов для рефинансирования. Уралсиб предлагает возрастной ценз от 23 до 70 лет. Человек должен иметь стабильный источник дохода, работать на последнем месте не менее одного квартала.
Если запрашиваемая сумма до 250 000 рублей, нужен только паспорт, сверх этой суммы необходимо предъявить второй документ, удостоверяющий личность, справку о заработке. Перед заполнением заявки рекомендуется воспользоваться калькулятором рефинансирования на официальном сайте банка. Там вы можете рассчитать сумму кредита со страховкой и без нее.
МТС Банк
Несмотря на то, что МТС Банк относительно молод, он входит в список банков, предлагающих рефинансирование под низкие проценты. Это банк, который дает вам возможность заключить новый кредитный договор.с целью закрытия ранее полученного кредита и предлагает рефинансирование под различные кредиты. Вот список: автокредиты, карточные кредиты, потребительские кредиты. В МТС Банке вы можете объединить несколько кредитов в один более дешевый кредит рефинансирования.
Минимальная процентная ставка — 9,9% годовых. На 5 лет можно получить деньги до 5 миллионов рублей. Заемщиком может быть совершеннолетний гражданин Российской Федерации (18-68 лет), проработавший 3 месяца, который может проверить доход. Что немаловажно, МТС Банк может рефинансировать старый кредит, взятый ранее — не менее полугода назад. Что касается рефинансированной ссуды, то уклониться от нее невозможно.
Среди документов вам понадобятся:
- Действующий паспорт с пропиской;
- подтверждение дохода;
- Предыдущие кредитные документы.
Без необходимых справок кредит наличными не будет. Также есть возможность собрать деньги на другие цели. Кредит в МТС Банке можно погашать фиксированными платежами с возможностью частичного или полного погашения.
Сравнительная таблица банков
Вопрос рефинансирования кредита в 2020 году остается актуальным для многих заемщиков. Поскольку процентные ставки по кредитам снижаются, значительная часть потребителей ищет способы снизить стоимость старых убыточных кредитов. В таблице представлены банки, предлагающие рефинансирование кредитов под низкие проценты. Многие банки практикуют предоставление дополнительных денег на личные нужды.
В целом рефинансировать можно до 5 млн руб. Максимальный срок такой услуги предлагается при рефинансировании ипотеки до пятнадцати лет. В этот список попали банковские организации с высоким уровнем акцепта (хотя никакие стопроцентно положительные решения по рефинансированным кредитам ничем не похвастаться). Тем, кто ранее был отвергнут одним из финансовых институтов, слишком рано отчаиваться. Стоит попробовать заключить кредитный договор с другим банком.
| имя | Минимальная годовая ставка (%) | Максимальная сумма (миллион) | Максимальный срок (лет) | Минимальный возраст | Дополнительная информация |
| Альфа Банк | 10,99 | 3 | 5 | 21 год | До 5 кредитов |
| Открыто | 9.9 | 5 | 5 | 21 год | Рефинансирование кредитной карты |
| УБРиР | 15 | 1 | 7 | 19 лет | Рефинансирование нескольких кредитов |
| Росбанк | 11,99 | 3 | 5 | 18 лет | Рефинансирование кредитной карты |
| Уралсиб | 9.9 | 5 | 7 | 23 года | Возможность получить больше денег |
| МТС Банк | 9.9 | 5 | 5 | 18 лет | Возможность получить дополнительные деньги |
Снижение процентной ставки по новому кредиту в МТС Банке можно получить, взяв большую сумму кредита и заключив договор страхования.
Человеку, у которого есть кредит с невыгодной процентной ставкой, стоит подумать об услуге рефинансирования. Преимущество этой услуги в том, что она позволяет семье погасить новую ссуду по более низкой процентной ставке в течение более длительного периода, что снижает финансовую нагрузку на семью. Принимая решение о рефинансировании, важно рассчитать, насколько меньше будет ваш ежемесячный платеж и насколько изменится общая стоимость нового кредита. Вы также должны учитывать общую стоимость вашей новой ипотеки, включая любые вычеты и комиссии. Более подробную информацию об условиях рефинансирования того или иного банка можно найти на официальных сайтах, в отделе обслуживания клиентов или в офисе организации.
