Большинство соискателей, заинтересованных в микрокредитовании, стараются узнать как можно больше о самом кредите, как его получить, как быстро обрабатываются заявки, но немногие обращают внимание на важный вопрос — что будет, если я не верну микрозайм?
Чтобы посмотреть на возможные последствия такого шага, мы должны обратить внимание на определение микрозайма и на возможные ситуации, при которых происходит невыплата. Обо всем этом будет сказано в статье ниже.
Понятие микрозайма
В последнее время человека коррумпировали всевозможные финансовые учреждения, предоставляющие все более разнообразные услуги, включая ссуду денег физическим и юридическим лицам. Обеспеченные кредиты, ипотека, рассрочка в магазинах — все это привело к тому, что горожане редко задумываются о стоимости денег.
Если требуется большая сумма денег — заявитель обращается в банк, крупную кредитную организацию, где у него просят:
- документы, удостоверяющие личность;
- Справки о доходах и трудоустройстве;
- подтверждение хорошей кредитной истории и отсутствия долгов;
- безопасность и гарантия.
Обработка кредитной заявки в банке занимает довольно много времени. Иногда от подачи заявки до утверждения может пройти до тридцати календарных дней. Но что делать, если деньги нужны срочно? Что делать, если предыдущие финансовые отношения с будущим кредитором не складывались?
В такой ситуации естественным решением было бы обратиться в сферу микрофинансирования. Фирмы, предлагающие небольшие суммы на короткие периоды времени, не будут кричать о выборе клиентов. В целом микрофинансовые организации интересует только отсутствие у заявителя задолженности перед предприятием. Микрофинансовые организации взимают высокие процентные ставки, но в их контрактах нет других отталкивающих условий.
Несомненными преимуществами микрокредитования являются:
- быстрый просмотр кредитных заявок;
- работать с большинством соискателей
- выдача кредитов при предъявлении одного документа — паспорта;
- не обращать внимания на плохую кредитную историю;
- возможность тратить деньги по усмотрению заемщика;
- удобные способы получения и возврата денежных средств.
Эти и многие другие моменты привлекательны в этом отношении. Претенденты, которые по каким-то причинам не могут подать заявку на получение ссуды в банке — обращаются в микрофинансовые компании. Они стараются вовремя погасить ссуду и имеют шанс получить ссуду на хороших условиях при повторном обращении.
Каждый раз заемные средства доходят до кредитора? При каких обстоятельствах может возникнуть отставание?
Почему микрозаймы не возвращают?
Взяв фиксированную сумму денег в долг, довольный заемщик тратит ее на собственные нужды, часто откладывая момент выплаты. Проценты за использование средств невысокие, но в случае просрочки погашения вступают в силу штрафные санкции. Фактически, взятые в долг десять тысяч рублей могут превратиться в чистую сумму после многих отсрочек.
Что может быть причиной невыплаты?
Рассмотрим особенно частые случаи:
- Постоянный долг. Ни для кого не секрет — большинство жителей нашей страны не имеют большого финансового состояния. Привычка жить в долг кажется безнадежной, когда человек привыкает к постоянной нехватке ресурсов и отказывается предпринимать действия, ведущие к личному обогащению. Деньги, взятые в ссуду, могут быть побеждены долгами, которые в отсутствие стабильного дохода ложатся тяжелым бременем на семейный бюджет.
- Мошенничество. Небольшие суммы, предлагаемые микрокредитами, дают неискушенным заемщикам право думать: «Что было бы, если бы я не выплатил свой микрозайм?» Сумма небольшая, кредитор не слишком следит за денежным потоком — он будет. Фактически, каждая транзакция, совершаемая микрокредитной организацией, не только регистрируется в базах данных самой компании, но и передается в ИТ-бюро кредитному бюро. Любая неоплаченная задолженность сохраняется до тех пор, пока она не будет погашена.Если это не мое, то я не плачу. Поставщики микрокредитования работают со всеми, кто подает заявку, чтобы начать процесс. Часто бывает, что менеджеры компании могут ошибиться и не тщательно проверить документы и личность соискателя. Подбросив чужой паспорт, мошенники могут взять ссуду третьему лицу и исчезнуть. В результате неожиданный гражданин может в какой-то момент оказаться в долгах. Они должны быть оплачены — поставщики микрокредитов, не колеблясь, подают заявление в коллектор или в суд.
- Забвение. Эйфория, вызванная радостью от покупки очередного желанного гаджета или просто плохой памятью, может стать основной причиной того, что неоплаченный кредит через какое-то время вернется в размере, в два-три раза превышающем покупную цену. Всегда стоит помнить о финансовых операциях.
- Итак, есть много вариантов, когда деньги могут играть против кого-то. Эти ситуации наиболее распространены и все приводят к одному — долгам.
Стоит упомянуть еще об одном. Большинство граждан не считают рынок микрофинансирования настолько значимым, чтобы функционировать легально. Банки и крупные кредиторы — сильные игроки, которые могут подавать в суд и применять всевозможные санкции, в то время как небольшие компании, занимающиеся микрокредитованием, не имеют такой возможности.
На чьей стороне закон?
Напомним еще раз, что каждый наш договор оформляется в кредитном бюро совершенно официально. Любая непогашенная задолженность дает поставщикам микрофинансирования право подать в суд и принять другие меры для возврата средств.
Микрокредитные организации используют следующие методы:
судебные дела;
- судебные приставы;
- Взыскание долгов; — Передача долга третьим лицам.
- Все зависит от направления данной компании и от того, как они привыкли работать с должниками. Такие детали, как правило, могут быть раскрыты при заключении кредитного договора, но также могут быть скрыты.
Глава микрокредитной организации вполне может не говорить о последствиях, а просто объявить дату погашения и сумму, которую заемщик должен выплатить вместе с начисленными процентами.
Некоторые микрокредитные организации вполне способны включить в контракт неявную комиссию, но это частный случай, который в последнее время довольно редок. Этот вид комиссии может оставить заемщика в долгу даже после выплаты всех денег по контракту. Однако нас интересует другое.
Поставщики микрокредитов не занимаются благотворительной деятельностью. Кредитная задолженность начинает накапливаться в первый день правонарушения. На нерадивого заемщика могут выпасть проценты по процентам, пени и другие штрафы. Как провайдеры микрокредитования возвращают свои деньги?
Что будет, если не платить микрозаймы?
Во-первых, заведомо высокие процентные ставки. Это своего рода гарантии неплатежеспособности. Те, кто расплачивается с долгами, одновременно расплачиваются с долгами тех, кто не выплачивает заемные средства.
- Во-вторых, самоотчет должника с апелляциями против погашения и апелляциями к коллекторским бюро и судебным структурам.
- В-третьих, обращение к третьим лицам в виде судебных приставов и торговых посредников.
- В-четвертых, обращение в суд с подтверждающими документами.
- Простые телефонные звонки напрямую от кредитора на указанный номер телефона должника — еще не самое худшее, что может случиться. Вы можете изменить номер телефона. Но никто не изменит ваш регистрационный номер.
Здесь могут вмешаться коллекторские компании, потому что они не очень дружелюбны по отношению к должникам. Постоянные угрозы и требования не только к должнику, но и ко всем сферам его жизни — это начало:
Звонки на домашние телефоны в любое время дня и ночи;
- Отчетность о долгах перед родственниками и близкими;
- предоставление информации на рабочем месте или учебе.
- Это законно? Если есть телефон, звонить по нему никто не запрещает. Нет специальных законов, запрещающихтакая активность коллекционеров.
С другой стороны, микрокредитная организация может позволить себе продать долг внешней компании, которая выплатит основную сумму и проценты. Как правило, третьи лица не обслуживают должников в детских перчатках и покупают их долги оптом. Принудительная продажа бытовой техники, смартфонов и компьютеров может быть использована для погашения долгов. Это можно сделать на законном основании с привлечением судебных приставов.
Вообще говоря, дело редко доходит до суда, поскольку провайдеры микрокредитования не привыкли иметь длительные контакты с каждым клиентом. В любом случае суд решит дело в пользу потерпевшего кредитора, но механизм судебного аппарата позволяет погасить долг полностью и с процентами.
Еще один важный момент, который я хотел бы обсудить отдельно, — это последствия долгов, такие как запрет на выезд из страны и даже за ее пределы.
Это может быть так. Человек взял ссуду на какую-то сумму, забыл выплатить, например, последний взнос, а потом … По окончании отпуска покупаются путевки в ценный курортный рай, вещи упаковываются. Но как только гражданин и даже его семья собрались для прохождения таможни — долги, запрет на выезд, нервы, пропавшие отпуска, пропавшие деньги, дорожные расходы и тому подобное.
Это только простейшее описание возможной ситуации. И не нужно доводить дело до такого состояния.
Когда вы берете ссуду, даже на небольшую сумму и на короткий период, вы должны соблюдать несколько правил:
Как поступить?
внимательно прочтите договор и предлагаемые приложения;
- попробуйте рассчитать собственную способность выплатить долг и проценты;
- не занимайте деньги без необходимости;
- Если нет возможности погасить задолженность в соответствии с графиком, указанным в договоре, обратитесь к микрокредитору.
- Большинство поставщиков микрофинансирования работают со знающими клиентами и предлагают как продление контрактов, так и реструктуризацию долга. Не бывает тупика. Поэтому стоит несколько раз подумать о том, что будет, если вы не выплатите свой микрозайм, прежде чем брать на себя финансовые обязательства.
