Жить в долги стало привычкой для большинства жителей нашей необъятной страны. Сложная общеэкономическая ситуация, проблемы с трудоустройством — все это приводит к недостатку финансов.
Обращаясь за кредитами к микрофинансовым организациям, поскольку банк не всегда выдает кредиты на небольшие суммы, многие из них не в состоянии просчитать свое положение и способность погасить свои обязательства. Итак, что делать, если у вас нет денег для выплаты следующего кредита или микрозайма? Во-первых, необходимо устранить первопричины неплатежей.
Почему заемщик может не вернуть микрозайм?
Взяв деньги в долг, стоит понимать простую истину — заемные средства необходимо вернуть, иногда с процентами. Так что перед принятием этого довольно важного жизненного решения стоит подумать о плюсах и минусах. Не исключено, что можно обойтись без микрозайма или кредита.
С другой стороны, когда ссуду собирают и выдают, наступает день, когда вам нужно выплатить долг, но есть много вещей, которые мешают погашению:
- Банальное нежелание расплачиваться с долгами.
- Бремя других кредитов и займов — отсутствие средств на их возврат.
- Высшая сила.
Сама процедура получения микрозайма довольно проста и довольно заманчива для человека. Вам нужен только паспорт и несколько минут вашего собственного времени, чтобы заключить финансовый договор с поставщиком микрокредитов. Покупка телефона, оплата отпуска или на мгновение проголодаться может впоследствии обернуться финансовыми проблемами.
Часто клиент, взволнованный возможностью получения желаемых наличных (безналичных) средств, не учитывает подписанный договор, не обращает внимания на сроки возврата и начисленные проценты.
Многие люди занимают деньги из существующих кредитов и долгов в другом месте. Некоторые заключают контракты с многочисленными поставщиками микрокредитов, которые проверяют только отсутствие задолженности и не интересуются финансовой «жизнью» заемщика.
Кредит, заем, проценты — конец месяца и время оплачивать счета, платить проценты. Это не решение проблемы заимствования, поскольку в результате вы можете столкнуться с ситуацией, когда у вас нет другого места для заимствования. Просроченная задолженность проявляется не только в виде начисленных процентов, но и пени.
Понятно, что первый заемщик микрофинансовой организации рассчитывает без проблем погасить долг в короткие сроки.
Однако при возникновении форс-мажорных обстоятельств, например:
- увольнение
- задолженность по заработной плате,
- непредвиденные медицинские расходы,
- Непредвиденные медицинские расходы, ремонт дома или автомобиля.
Возможна ситуация, когда нет денег на обязательный возврат и выплату процентов.
Конечно, не стоит забывать и об обычных читерах. Люди, которые сознательно не намерены возвращать ссуду, заставляют микрокредиторов и банковские организации поднять высокие процентные ставки для страхования своего капитала.
Последствия неуплаты микрозайма
Основным результатом неуплаты станет беспокойная жизнь. Тратятся нервы и время, и это то, что получает нерадивый плательщик. Микрокредиторы страхуют собственные средства под высокие проценты. Работая с каждым клиентом, организации осознают, что могут возникнуть проблемы с выплатой кредита.
Честный заемщик может обратиться к кредитору, если уверен, что не сможет вовремя заплатить. В сфере микрозаймов распространена практика предоставления возможности продления для тех заемщиков, которые честно обращаются в компанию, когда у них нет средств для выплаты. Заключить новый договор, пересмотреть процентную ставку и условия не так уж и сложно.
Возникновение просрочки, даже на один день, приводит к начислению процентов, что четко прописано в контракте. Проценты, штрафы приводят к огромной задолженности. Невыплата хотя бы одной ссуды или кредита влияет на кредитную историю гражданина.
В последнее время провайдеры микрофинансирования обязаны в обязательном порядке сообщать обо всех операциях с физическими и юридическими лицами. Бедныхкредитная история дополнительно влияет на отношение к финансово несостоятельному гражданину.
Как влияют на задолжавших?
Вариант невыплаченного кредита, о котором вы просто забываете, похож на сказку. Финансовый мир очень сложен, особенно когда речь идет о выплате собственных ресурсов. Финансовая система страны имеет жесткую систему погашения, так что же должен делать микрокредитор, чтобы вернуть взятые в долг?
- Неустойка согласно договору.
- Свяжитесь с заемщиком по оставленным номерам телефонов, адресам.
- Передача долгов третьим лицам.
- Обращение в коллекторское агентство.
- Обращение в суд.
Последние пункты указывают на принудительное погашение долга. Совершенно легально и официально люди могут прийти, забрать имущество должника и продать его из-за долга.
Не секрет, что коллекторские компании действуют в рамках закона, а также используют необычные методы:
- Постоянные звонки вне зависимости от времени суток. В настоящее время закон не ограничивает такие действия, но телефонные звонки могут быть ограничены в ближайшем будущем.
- Угрозы. Этот метод чаще всего используется в агентствах по взысканию долгов. Простые методы психологического запугивания в большинстве случаев надежны и подкреплены ситуациями влияния, которые часто обсуждаются в СМИ.
- Предоставление информации о должниках третьим лицам. Кредитор и взыскатели могут предоставить информацию о долге родственникам заемщика, работодателя. Как правило, сумма не раскрывается, но сам факт может подорвать репутацию заемщика.
- Влиять на должника методами власть имущих. Агентства по взысканию долгов часто изображают себя сотрудниками правоохранительных органов, чтобы усилить влияние. Всегда стоит проверить, есть ли у представителей документы, а также специальные приказы, дающие им право связываться с заемщиком по различным вопросам.
- Угроза тюремного заключения. Конечно, посадить заемщика в тюрьму можно только на основании решения суда, пройдя все соответствующие юридические меры, но сам факт страха лишения свободы довольно часто используется организациями по возврату долгов.
- Нетрадиционная методология. Уведомление о долге по месту жительства. Раскрашивание стен и дверей особняка должника страшными и обвиняющими лозунгами — распространенный метод для коллекторских агентств.
Как поступать, когда нечем платить по долгам за микрозаймы?
Так что же делать заемщику, если он не в состоянии выплатить свои долги? Первоочередной задачей в этом случае является незамедлительное уведомление кредитора. Этот человек должен срочно ехать в ближайшее представительство кредитора.
Многие микрофинансовые организации достаточно адекватно реагируют на эти ситуации, предлагая заемщикам следующие варианты:
- Заключение дополнительного договора на продление срока договора;
- предоставление отсрочки обязательных платежей с получением дополнительных процентов;
- реструктуризация долга.
Когда заемщик сообщает о невозможности выплатить долг вовремя, финансирующая организация предлагает продлить договор. В этом случае заемщик должен выплатить проценты, начисленные во время лечения, которые в любом случае явно меньше размера самой задолженности.
Если речь идет о реструктуризации или простой отсрочке без выплаты начисленных процентов, дело обстоит серьезнее. Микрокредитору требуется письменное обязательство от заемщика с подробным объяснением обязательств и невозможности их выполнить.
Часто не каждая микрокредитная компания идет навстречу должнику. Это легче сделать, если вы хотите реструктурировать свой долг, взяв деньги у сторонней организации по более низкой процентной ставке.
Судебное разрешение вопроса долга
Одним из последствий невыплаты заемных средств является обращение кредитора в суд. Если другие способы давления не принесли положительных результатов, то микрокредит не имеет отношения к решению проблем в суде.Практика показывает, что в большинстве открытых дел суд на стороне кредитора. В некоторых случаях заемщик может получить уменьшение или отмену определенных штрафов в зависимости от действий кредитора и контракта.
Когда суд выносит определение в пользу кредитора, долг взыскивается с заемщика в принудительном порядке:
На основании предоставленной информации о заемщике ищутся варианты погашения.
- Банковские счета заморожены.
- Описываются доступные активы.
- Учитываются полученное вознаграждение и прочие доходы заемщика.
- По крайней мере, половина дохода заемщика будет передана кредитору в обязательном порядке.
Хотя этот метод оправдан, микрофинансовые организации стараются не использовать его, так как он требует судебных издержек и занимает довольно много времени.
Если заемщик не находит понимания в микрофинансовой организации, компания не обращалась к нему. Бремя погашения остается на должнике, предлагая отсрочку или пересматривая условия с пересчетом процентов. Срочно возвращать средства, чтобы начисленные проценты по долгу не превратили ее в баснословную сумму. Вариантов поиска средств много.
Как избавиться от микрозаймов
Вот самые популярные:
Обращение к друзьям или родственникам, которые могут бесплатно поделиться заемными средствами.
- Заключите соглашения с другими кредиторами, которые предлагают более низкую процентную ставку, чем существующая сумма.
- Иногда лучше обратиться к тем, кого любишь. Хотя такие финансовые отношения неприятны и не каждый может оставаться в долгу перед близкими людьми, этот вариант хорош, потому что, войдя в положение должника, друг или родственник может предложить беспроцентную ссуду.
Если вы решили рефинансировать, даже если это кредит от другой организации, стоит учесть сумму, которую еще нужно вернуть.
Есть ряд микрофинансовых организаций, которые готовы учитывать финансовую задолженность соискателей:
Компания «ВИВА» предлагает займы рефинансирования на срок до одного года в размере от одной тысячи до восьмидесяти тысяч рублей, с дневной процентной ставкой до двух процентов;
- «Русмикрофинанс» предлагает, пожалуй, самые крупные кредиты наличными — до миллиона рублей, сроком до пяти лет, с процентной ставкой не более одного процента в день;
- Предложения МФО «Домашние деньги» на срок до полугода составляют от десяти до пятидесяти тысяч рублей по ставке от полпроцента в день до нуля целых семь десятых.
- В любом случае, получить где-то чрезмерную задолженность намного лучше, чем оставить свой долг невыплаченным. Это дает вам возможность получить средства для окончательного погашения.
Самым решающим фактором является время, которое клиент может ожидать от рефинансирования. Он не в состоянии выплатить долги, вероятно, он не получит их в ближайшие три-пять дней. Многие микрокредиторы предоставляют достаточно значительные продления сроков:
Компания Русмикрофинанс, а также банки ВТБ24, Сбербанк — дают срок до пяти лет;
- Банк «Ренессанс Кредит» предлагает разные сроки — два, три, четыре года;
- МФО «MoneyMan» или «Home Money» предоставляют финансирование на срок от полугода до полутора лет;
- Компания «Вива» предоставляет заемщику не более одного года.
- Здесь следует отметить, что микрокредиторы работают с большинством претендентов, а банки и крупные кредитные организации тщательно отбирают потенциального клиента.
Хотя микрофинансовому кредитору достаточно паспорта, банк потребует:
Наличие постоянной работы;
- Входящий денежный поток, информация о заработной плате;
- гарантия;
- обеспечение ссуды или кредита;
- Положительная кредитная история.
- Не каждый заявитель получает финансовую помощь от основного кредитора, но процентная ставка по кредитам и рефинансированию намного ниже, чем у микрокредиторов.
«Растягивая» собственный долг на длительный период времени, клиентполучает возможность платить меньшие ежемесячные суммы, что, в свою очередь, приводит к увеличению окончательной уплаченной суммы.
Стоит повторить, что вам следует несколько раз обдумать свои варианты, прежде чем брать кредит.
Заключение
Взятый заем — это положительная сторона жизни, если он будет возвращен вовремя и со всеми процентами, он будет включен в кредитную историю человека, что дополнительно подтвердит его платежеспособность и платежеспособность.
Если есть долг, но погасить его сложно, стоит следовать приведенным выше советам и не подвергать риску свое финансовое положение.Благодаря передовым методам обмена информацией информация о задолженности и просроченных платежах распространяется быстро, и вы никогда не знаете, как это может повлиять на наши финансы или жизнь в будущем.
Если вы взяли ссуду и не можете ее вернуть, не отчаивайтесь.Выход из этой ситуации есть всегда.
