Что такое полная стоимость кредита, как узнать итоговый показатель

chto takoe polnaya stoimost kredita kak uznat itogovyj pokazatel Займы

Каждый ответственный заемщик перед тем, как взять кредит, старается максимально подробно изучить все нюансы данной банковской услуги, так как он слышал о пунктах под звездочкой на мелком шрифте. Конечно, не каждый кредитор готов объяснять клиенту все нюансы банковской деятельности, поэтому заранее ознакомиться с процессом, чтобы не попасть в неприятности, — безусловно, правильное решение.

Из чего состоит полная стоимость кредита?

В составе полной стоимости кредита банкиры понимают годовую процентную ставку и сумму, рассчитываемую по специальной формуле. Порядок расчета потребительского кредита установлен Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ (от 02.08.2019) «О потребительском кредите (ссуде)», поэтому можно не беспокоиться о том, что банк заведомо уступит долги.

ВАЖНО: Полная стоимость кредита обычно указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.

Существует строго определенный перечень платежей, которые банк планирует собрать по действующему кредитному договору:

  • Основной долг. Эта сумма включает в себя именно то, сколько заемщик берет в банке.
  • Бизнес. Банк определяет проценты для заемщика за использование взятых денег.
  • Платежи третьим лицам. Один из вариантов таких выплат — для страховой компании, нотариуса и оценщика. Некоторые виды ссуд можно получить только без страхования под высокие проценты, поэтому трудно избежать расходов на эту статью расходов.
  • Комиссия за выпуск карты и ежегодная плата за обслуживание (в случае, если заемщик отозвал кредитную карту)

СОВЕТ: Отдельные условия договора потребительского кредита включают полную стоимость в процентах и ​​в цифрах. Основной отправной точкой здесь является пункт «Платежи третьим лицам», который следует внимательно прочитать, чтобы избежать ненужных расходов.

Формула расчета полной стоимости кредита

Общая стоимость кредита рассчитывается по формуле с точностью до трех знаков после запятой: TCOP = i x NBP x 100

  1. и обычно относится к процентной ставке базового периода (в десятичной форме). Эта единица рассчитывается с использованием сложного уравнения.
  2. NBP — это количество базовых периодов в календарном году.

Совет: Формула расчета полной стоимости также регулируется федеральным законом, поэтому не стоит бояться дилетантства со стороны банка: он не имеет права изменять расчет в свою пользу.

Стоит обратить внимание на то, что APC не дает абсолютно точной цифры, которая рассчитается с заемщиком. Эта сумма максимально приближена к фактической сумме, но может быть не полностью равна по ряду причин.

Во-первых, фактическая сумма кредита может быть больше заявленной по вине заемщика и может быть отражена как штраф за просрочку погашения кредита. Банк не включает такие штрафы в стоимость кредита, потому что их невозможно спрогнозировать.

Во-вторых, специфика процентных ставок по кредитным картам. Некоторые карты имеют более высокую процентную ставку или комиссию за снятие и перевод наличных, и в этом случае заемщик должен сам решить, в какой степени он использует такую ​​кредитную карту для своих целей. Также невозможно рассчитать фактическую стоимость кредитных карт без даты истечения срока действия, поскольку процентная ставка, лимиты и условия могут изменяться со временем.

СОВЕТ: Обычно банк уведомляет заемщика о любых изменениях в правилах его кредитной карты. Для заемщика рекомендуется контролировать аудит своих карт каждые несколько месяцев.

Как узнать итоговый показатель?

Наиболее близкое значение к истинной стоимости ссуды указано в правом верхнем углу контракта. Там банк записывает полученное число с учетом всех факторов, которые принимает во внимание кредитор.

Фактическое значение может отличаться из-за не включенных факторов:

  • Государственные сборы и другие сборы, взимаемые с заемщика в соответствии с требованиями действующего законодательства. Банк напрямую с ними не занимается.
  • Штрафы и пени (по кредитному договору), которые могут взиматься с заемщика при погашении кредита.
  • Комиссия за обслуживание кредита,если их размер зависит от заемщика (его решения по срокам, размеру и т. д.).
  • Страхование имущества обеспечено.Сюда входит страхование существующего имущества и от приобретенного имущества (если имущество находится под залогом).
  • Прочие расходы и расходы на услуги, не влияющие на возможность получения кредита.

ВАЖНО: вам нужно посетить несколько банков, чтобы сравнить условия и выбрать лучший.

В настоящее время положения по кредитам четко определены в законодательстве.Чтобы избежать непредвиденного увеличения суммы кредита, внимательно проверьте элементы, которые банк принимает во внимание при расчете полной стоимости и которые он не принимает во внимание, поскольку некоторые элементы оставлены на усмотрение заемщика.Очень важно внимательно ознакомиться с условиями договора и исключить ненужные услуги.

Оцените статью
Сервис онлайн займов
Добавить комментарий