Клиент банка, взявший ссуду, может оказаться в сложной ситуации и потерять возможность ее погашать. Финансовые учреждения не всегда действуют незамедлительно, в таких случаях время идет, задолженность увеличивается. Возникает вопрос: когда кредит станет недействительным?
Что такое срок давности по кредиту?
Это время, когда законодательство предоставляет финансовой организации, в течение которого банк может потребовать от неплательщика выплатить ссуду. Только в этот период организация имеет право продать долг судебным приставам или взыскать ссуду в судебном порядке. Срок давности — три года.
Справка! В законодательстве Российской Федерации нет такого понятия, как «закон об ограничении кредита». Это совершенно законный термин.
Как считать исковую давность по кредиту?
Этот вопрос вызывает много споров. Мнение юристов делится на три варианта расчета срока давности:
- Отдельные расчеты по каждому платежу.
- Расчет с момента окончания кредитного договора.
- Расчет с даты последнего платежа.
Что об этом говорит закон? В статье 200 ГК РФ сказано, что он должен исчисляться с момента, когда об этом узнала сторона, права которой были нарушены. В кредитном договоре есть график платежей. Как только один из платежей просрочен, банк узнает об этом. Таким образом, с этой даты начинается срок давности. Таким образом, срок исковой давности можно рассчитывать отдельно для каждого платежа.
Важно: если учреждение решило досрочно погасить ссуду, новый отсчет срока исковой давности начинается, когда должник получает официальное уведомление.
Контакт должника с кредитной организацией, в котором так или иначе зафиксирован факт взаимодействия, приводит к новому удержанию срока.
Неплательщик должен знать следующие правила:
- Незаписанный телефонный разговор не является доказательством контакта;
- нахождение в здании банка на камеру не является доказательством контакта;
- Подтверждение получения письма не может служить доказательством того, что должник согласен с предложенными условиями погашения.
После подачи заявки на рефинансирование или реструктуризацию кредита этот период также начинает отсчитываться заново.
Если задолженность была выплачена, обратный отсчет остановится и возобновится после следующего невыплаченного платежа.
Справка! Срок исковой давности не меняется при передаче иска в взыскание.
Важно знать, с чего начинается время в каждом конкретном случае, чтобы иметь возможность правильно спланировать свои действия в случае финансового спора:
- Кредитная карта. В случае задолженности по кредитной карте срок исковой давности может начаться в день последнего платежа или в день последнего снятия средств с кредитного счета.
- Суждение. Признание долга отменяет срок давности, и в этом случае вступает в действие другой набор правил, регулирующих судебное разбирательство.
- Суждение. В случае перехода на должность правопреемника (наследника). Срок давности замораживается на 6 месяцев, это время вхождения в наследство. Если наследник принял решение о наследовании, срок давности исчисляется с даты выдачи «Свидетельства о праве собственности» нотариусом.
- В случае существующих поручительств. Обычно гарантия действительна в течение одного года с момента окончания кредитного договора, если иное не согласовано заранее.
Справка! Для прекращения судебного разбирательства по истечении срока давности должник должен подать заявление в судебном заседании.
На практике чаще всего предотвращаются попытки должника дождаться истечения срока давности. Однако некоторым удается этого добиться, что становится решением при возникновении финансовых трудностей. Главное — внимательно изучить дело, посоветоваться со специалистами и внимательно прочитать то, что вы подписываете.
