Для открытия бизнеса в большинстве случаев требуются значительные финансовые ресурсы. Но не всегда у предпринимателя хватает денег на развитие своей идеи. В этом случае одно из решений — взять кредит в одном из банков.
Банки, выдающие кредиты на открытие бизнеса
| Банка | Процентная ставка | Количество | Срок |
| Сбербанк | от 11% | До 200 млн руб. | До 15 лет |
| Райффайзенбанк | от 8,5% | До 154 млн руб. | До 10 лет |
| ВТБ | от 10,5% | До 150 млн руб. | До 12 лет |
| Банк Тинькова | от 9% | До 15 млн руб. | До 15 лет |
| Альфа Банк | от 14% | До 10 млн руб. | До 3 лет |
| Промсвязьбанк | от 9% | До 250 млн руб. | До 15 лет |
| Финансовая Корпорация Открытие | от 9% | До 999 млн руб. | До 15 лет |
Займы на сумму от 2 до 5 млн руб. Требуют обеспечения.
Как получить кредит: пошаговая инструкция
Перед тем, как подать заявку на получение кредита напрямую в банк, начинающий предприниматель серьезно готовится.
- Разработка бизнес-плана. Если бизнес только в форме проекта, опишите его подробно, это поможет понять, стоит ли в него вкладывать деньги. Бизнес-план включает обзор рынка, план работы как минимум на период запрашиваемой ссуды и все бухгалтерские расчеты. Для уже действующего предприятия предприниматель представляет подробный план развития.
- Выбор безопасности. Банки чаще предоставляют займы под залог. Это может быть машина, квартира или другая недвижимость, акции и т. Д. Банки одобряют беззалоговые ссуды на небольшие суммы и с более высокой процентной ставкой. Кроме того, предприниматель должен подумать о своей «подушке безопасности» и оставить часть своих сбережений, ценных бумаг или активов для поддержания комфортного образа жизни.
- Регистрация юридического лица. Это может быть ООО или ИП. Ссуды для малого бизнеса физическим лицам не выдаются, и предприниматели должны будут предоставить документы, подтверждающие их регистрацию в налоговой инспекции.
После завершения первоначальной подготовки будет выбран соответствующий банк. Лучшее решение — не всегда выбирать самую низкую процентную ставку, также стоит обратить внимание на удобство интернет-банка и наличие технической поддержки, размер комиссии за внутрибанковские операции и предлагаемые дополнительные бонусы.
Заявление в выбранный банк необходимо подать онлайн или непосредственно в отделении. После того, как ваша онлайн-заявка будет одобрена, вам все равно нужно будет посетить отделение банка с оригиналами документов.
Как правило, вам нужно будет выполнить следующие действия, чтобы получить ссуду:
- Выберите программу кредитования (например, могут быть разные программы для открытия нового бизнеса и расширения существующего).
- Заполните форму своими личными данными.
- Подготовьте требуемые банком документы и отправляйтесь с ними в отделение.
- Приготовьте охрану, если таковая имеется.
- Получать деньги.
Условия одобрения кредита
Банки тщательно проверяют потенциальных заемщиков. Кредиты для малого бизнеса часто связаны с большими суммами — от 2-3 миллионов до десятков миллионов рублей. Поэтому банки обращают внимание на следующие показатели надежности предпринимателя:
- Хорошая кредитная история. Обращается внимание как на кредитную историю организации, если таковая имеется, так и на личную историю предпринимателя. Открытые ссуды и просроченные или просроченные платежи в прошлом приведут к отказу в выдаче новой ссуды.
- Дополнительный или параллельный доход. Шансы на выплату кредита в случае возникновения проблем с бизнесом больше у человека, имеющего стабильный дополнительный доход. Это может быть служебная работа или доход от ценных бумаг. Доход может быть подтвержден справкой 2-НДФЛ или выпиской со счета.
- Серьезный и грамотно составленный бизнес-план.
- Наличие залога и / или начального капитала. Банки будут более серьезно относиться к предпринимателю, который вложил в бизнес личные деньги или готов отказаться от своей собственности в качестве залога.
- Наличие поручителей. Поручительство может выступать физическое или юридическое лицо.
- Франшиза. Банк мог бы быть большеготовы одобрить кредит на проверенный бренд, чем начать новый рискованный бизнес.
- Личность предпринимателя. Формально банки могут определять большой возрастной диапазон для получения ссуды, но на практике ссуды чаще всего выдаются людям в возрасте от 30 до 45 лет. Слишком молодой возраст, а также пожилой возраст могут вызвать подозрения у банков. Кроме того, важно, чтобы заемщик не был наказан.
Чтобы оценить доверие к потенциальному клиенту, банки используют ручную проверку, скоринг или их комбинацию. Ручная (экспертная) оценка означает, что инспектор банка проверяет все представленные документы и на их основании принимает субъективное решение. Скоринг — это автоматизированная система подсчета очков. Оператор заполняет заранее разработанную таблицу данными о конкретном заемщике, а программа анализирует риск и возможность выдачи кредита в соответствии со своими алгоритмами, без вмешательства человека.
Особенности кредитования малого бизнеса
Для предпринимателей, желающих получить ссуду для открытия или развития бизнеса, важно выбрать целевые банковские программы, разработанные специально для этих случаев. Ссуды малому бизнесу имеют свои особенности, и потребительские или другие ссуды часто оказываются неблагоприятными для заемщика.
- Ссуды малому бизнесу могут быть предоставлены на значительные суммы, в отличие от потребительских ссуд, которые обычно не превышают одного миллиона рублей.
- Важно, чтобы бизнес-кредит был обеспечен залогом, начальным капиталом и поручителями. Банки более избирательны при выборе заемщиков.
- Деньги не выдаются лично, а переводятся на банковский счет организации.
- Требуется страхование жизни и безопасность.
Получение бизнес-кредита начинается с идеи и серьезного бизнес-плана. Подавать заявку на получение кредита в банке можно только тогда, когда предприниматель уверен в своем плане и готов доказать банку его прибыльность.
