Как взять кредитные каникулы в банке и что это такое

Взяв ссуду, каждый заемщик рассчитывает максимально быстро погасить долг. Однако иногда возникают непредвиденные обстоятельства, которые мешают реализации задуманного. В этом случае стоит проявить инициативу и обратиться в банк с просьбой о реструктуризации кредита.

Одна из наиболее желательных форм реструктуризации долга — это кредитный отпуск. Они влекут за собой частичную или полную отсрочку платежа на определенный период времени. Такой отпуск позволяет снизить финансовую нагрузку на заемщика, дав ему несколько месяцев на решение возникших трудностей. Часто этого времени бывает достаточно, чтобы найти средства для погашения кредита и избежать штрафов со стороны банка.

Что такое кредитные каникулы

Кредитный отпуск — это отсрочка погашения кредита на определенный период времени. Кредитный отпуск может обеспечить как частичную, так и полную отсрочку платежа. Сроки и условия такой реструктуризации варьируются от банка к банку. Все чаще они оговариваются с клиентом индивидуально. Для кого-то достаточно одного месяца, а на второй нужен банковский кредит на шесть месяцев или дольше.

Кредитные каникулы — дополнительная услуга банковских организаций. Следовательно, окончательное решение о предоставлении такой возможности и ее условиях принимает кредитор. Некоторые банки придают таким праздникам статус особой услуги и взимают за это дополнительную плату. Выгодно ли реализовывать такую ​​отсрочку — зависит от каждого конкретного случая.

Должна быть серьезная причина для кредитных каникул, которая будет задокументирована. В противном случае банк не рассмотрит заявку клиента.

Какие бывают виды отсрочек по кредиту

Многие заемщики задаются вопросом, как получить отпуск по кредиту и на каких условиях лучше взять документы на реструктуризацию. Для начала помните, что существует несколько видов реструктуризации долга: полная, частичная и денежная. Для каждого из них требуется веская причина, задокументированная. Многие банки отказывают в выдаче кредита без проверки, поэтому вам придется собрать документы и доказать свою временную неплатежеспособность.

Частичная отсрочка

Перед тем, как взять отпуск по ссуде, лучше посоветоваться с юристом или другом сотрудника банка. Внимательно проанализировав условия договора, можно выбрать оптимальную реструктуризацию и снизить нагрузку на кредит.

Самый распространенный способ изменить условия кредита — это частично отложить его. У клиента есть возможность погасить только проценты по кредиту за определенный период времени, за исключением основной суммы. Чаще всего банковские компании разрешают данную льготу 1-2 раза в течение всего срока кредита.

Непогашенная основная сумма затем разбивается на оставшиеся кредитные месяцы. Таким образом, после окончания кредитного отпуска финансовая нагрузка на клиента возрастет.

Если вы взяли ссуду в банке, то можете рассчитывать на частичную отсрочку по истечении трех месяцев с даты заключения договора. Если такая отсрочка уже была сделана, второе заявление о такой реструктуризации может быть подано через шесть месяцев после предыдущего кредитного отпуска. Максимальная продолжительность частичной отсрочки составляет один год. Это термин, на который чаще всего соглашается сторона кредитора.

Полная отсрочка

Полное погашение кредита менее популярно. Это означает полное освобождение заемщика от обязанности погасить ссуду (как юридическое лицо, так и проценты) в течение определенного периода. В этом случае у клиента есть возможность решить свои финансовые проблемы, и в конце кредитного цикла он все равно выплачивает свой долг с увеличенной суммой ежемесячных платежей.

Для полной отсрочки нужна веская причина. Ссуду также можно отсрочить на случай рождения ребенка. Заемщик должен предоставить в банк документацию, подтверждающую его временную неплатежеспособность. Без надлежащей документации вопрос о кредитном отпуске не может быть решен в пользу клиента.

Важно уточнить в своем банке, как получить отпуск с полной отсрочкой кредита. Часто кредитор обязывает заемщика оплатить такую ​​услугу.В этом случае выплата называется штрафом. Следовательно, трудно определить, выгодна ли такая реструктуризация кредита. Все следует рассчитывать индивидуально.

Изменение валюты

Другой вид изменения графика погашения кредита — изменение валюты кредита. Это полезно в случае колебаний обменного курса. Например, при повышении курса доллара будет выгоднее перевести остаток долга в рублевый эквивалент. В то же время в кредитный договор была внесена поправка, согласно которой изменилась валюта полученного кредита.

Часто банки не хотят конвертировать валюту кредита. В этом случае лучше узнать у юристов, как взять отпуск по кредиту, конвертировать валютную задолженность в рубли, а затем взять и погасить ее с минимальными потерями.

Причины получения кредитной отсрочки

Что такое кредитный отпуск, знают далеко не все заемщики. Однако в непредвиденных обстоятельствах многим клиентам приходится сталкиваться с этой формулировкой, чтобы получить отсрочку по кредиту.

Для получения такого «отпуска» нужна веская причина. Это может быть увольнение или вынужденная смена места работы в связи с переездом. В этом случае заемщик теряет основную статью дохода — зарплату — и не может полностью выполнить свои кредитные обязательства.

Банки часто идут на уступки из-за серьезных проблем со здоровьем клиентов. Серьезное заболевание или инвалидность — хороший повод для отсрочки платежа. В этом случае банк должен принести медицинскую справку, подтверждающую незначительное состояние здоровья заемщика.

Еще одним аргументом для кредитора может стать рождение ребенка, особенно если ссуду дают матери и она уходит в декретный отпуск. Это приводит к снижению доходов семьи. Кроме того, есть иждивенец, что тоже требует дополнительных затрат. Эти факты обязательно будут учтены банком при рассмотрении заявки.

Если заемщики взяли выгодную ссуду под низкий процент, банк не имеет права изменять процентную ставку. Даже после отсрочки стоимость ссуды остается прежней, только ежемесячная нагрузка увеличивается из-за того, что сроки ссуды остались прежними, а долг не был погашен в течение определенного периода времени.

Если мирное решение проблемы реструктуризации невозможно, в суд может быть подан иск о пересмотре контракта. Вам необходимо нанять хорошего юриста, который разбирается в подобных юридических спорах. Практика показывает, что суд часто выносит решение в пользу заемщика и изменяет условия договора.

Заявление об отсрочке возврата кредита может быть рассмотрено в течение 30 дней. Поэтому вряд ли вопрос сразу решится.

Плюсы и минусы кредитных каникул

Рассматривая возможность получения отсрочки по кредиту, заемщик сомневается, выгодна ли такая реструктуризация и на какой срок ее лучше проводить. С одной стороны, кредитные отпуска позволяют снизить финансовую нагрузку, решить финансовые проблемы и получить недостающую сумму для погашения кредита. Это очень важно, когда вы испытываете трудности из-за болезни или серьезной болезни. Это также вариант, который следует учитывать, если вы ждете ребенка.

Большим преимуществом кредитных каникул является не только временное освобождение от обязательств, но и возможность поддерживать хорошую историю и избегать штрафов и штрафов за просрочку, а также возможность обращения в суд со стороны кредитора.

К недостаткам такой реструктуризации можно отнести возросшее финансовое бремя в конце льготного периода. Выплачивая только проценты или не производя выплат, сумма кредита остается прежней. И банк все еще требует возврата денег.

Размер переплаты будет зависеть от срока и условий, на которых банк предоставил отсрочку. При подписании договора о реструктуризации менеджер обязан предоставить клиенту точную сумму и новый график платежей.

В каких вариантах могут быть предоставлены каникулы по кредиту

Вы можете рассмотреть три основных варианта.при обращении в банк. Первый — это частичная отсрочка, когда клиенту нужно будет заплатить только проценты по кредиту. Часто кредитор принимает это конкретное предложение, потому что банк будет продолжать получать проценты (в основном на свой доход).

Второй вариант — это полная отсрочка, которую труднее получить. Должна быть веская причина для приостановки полной выплаты ваших денег (основной суммы и процентов). Банк может произвести авансовые платежи заемщику и провести такую ​​реструктуризацию. Однако чаще встречается встречное условие — оплата услуги. Заемщики, которым некуда деваться, соглашаются и несут значительные убытки.

Клиент, получивший кредит в иностранной валюте, может рассчитывать на конвертацию кредита в рубли. Такой вариант возможен, когда происходят резкие колебания курсов валют, доллар значительно растет, но доход заемщика остается на прежнем уровне и рассчитывается в рублях.

Когда не имеет смысла брать банковские каникулы

Нет смысла думать о нерабочих днях, когда есть договор об обеспечении и нет возможности погасить ссуду и не будешь. Например, заемщик взял обеспеченный автокредит, потерял работу и не может найти новую. Или серьезное заболевание мешает ему найти новую работу.

В этом случае невозможно обеспечить выполнение семьей недостаточных обязательств, и никаких новых доходов в семейный бюджет не предусмотрено. Благодаря этому легче продать недвижимость в кредит, погасить долг и заключить договор с банком. В противном случае заемщик будет привлечен к суду, что, помимо конфискации имущества, влечет за собой штрафные санкции и судебные издержки.

Закон защищает права потребителей. Однако, когда дело касается уклонения от кредитных обязательств, маловероятно, что суд встанет на сторону заемщика. Поэтому необходимо оценить свои финансовые возможности и согласиться на отсрочку, если в будущем ожидается финансовый кризис.

Одно из главных преимуществ банковских выходных — возможность сохранить хорошую кредитную историю. В случае отсрочки заемщика может не беспокоить то, что банк снизил свой кредитный рейтинг и отказался от возможности дальнейшего кредитования на выгодных условиях.

Как получить кредитные каникулы — пошаговая инструкция

Алгоритм обработки отсрочки кредита довольно прост:

1. Для начала необходимо собрать документы, подтверждающие вашу временную неплатежеспособность. Это может быть справка из больницы (в случае болезни), копия трудовой книжки (в случае больничного), свидетельство о рождении ребенка, справка о смене места жительства (в случае смены места жительства).
2. Кроме того, следует сообщить в банк о финансовых трудностях и спросить представителей кредитора, как лучше организовать отпуск по кредиту.
3. После выяснения всех нюансов стоит написать заявление, приложить собранные справки и передать документы менеджеру банка. Часто заявление оформляется в произвольной форме. Однако необходимо указать личные данные, номер кредитного договора, причины реструктуризации и доказательства временного характера финансовых затруднений (например, продолжительность лечения или факт начала поиска новой работы).
4. После подачи всего пакета документов необходимо уточнить срок рассмотрения заявки. Если решение положительное, банк составляет новый договор и один из его экземпляров отправляет заемщику. Важно внимательно прочитать все пункты контракта, чтобы потом не найти никаких подводных камней.

Лучше иметь опытного юриста, который знает подводные камни таких договоров на протяжении всей процедуры отсрочки. Иногда проще заплатить за услуги специалиста, чем компенсировать банку комиссии и скрытые комиссии.

Кредитные каникулы — ваш лучший способ справиться с временными финансовыми трудностями, снизить кредитную нагрузку и сохранить положительную кредитную историю. При запросе такой отсрочки стоит учесть все факторы, в том числе увеличение выплат в конце периода реструктуризации. После подсчета всехза и против, заемщик должен определить наилучший курс действий и попытаться полностью выполнить обязательства по кредиту.