Современные банки предлагают своим клиентам кредиты на любые цели, от покупки квартиры до оплаты туристической поездки. Более того, многие кредитные организации имеют специальные продукты для определенных категорий клиентов: студентов, молодых специалистов, многодетных семей. Какие банки и на каких условиях выдают кредиты людям пенсионного возраста? В этой статье представлен краткий обзор кредитных предложений для пенсионеров и пенсионеров.
Как получить кредит для пенсионеров
Когда банки только начали кредитовать частных лиц, возрастной предел для получения кредита часто ограничивался пенсионным возрастом: 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Пенсионеры не считались заемщиками из-за высокого риска, связанного с низкой платежеспособностью этого сегмента населения.
Спустя несколько лет ситуация резко изменилась. Сегодня пенсионеры — желанные клиенты во многих кредитных организациях. Почему так? Положительному имиджу заемщика в пенсионном возрасте способствовали следующие факторы:
- Пенсия — постоянный, гарантированный государством источник денежного потока,
- отношение пенсионеров к их финансовым обязательствам в зависимости от возраста и веса, низкая просрочка выплаты пенсионных кредитов
- Владение недвижимостью (недвижимостью, землей, транспортными средствами), которую пенсионеры могут предложить в качестве дополнительного обеспечения,
- заинтересованность кредитной организации в передаче пенсионных кредитов банку.
Когда-то только государственные банки, а точнее Сбербанк, имели право работать с пенсионными деньгами. Как только у пенсионеров появилась возможность получать деньги любым удобным способом (дома, на почте в любом банке), пенсионные фонды стали чрезвычайно привлекательными для банков с точки зрения привлечения дешевых обязательств. Поэтому почти все кредитные организации имеют отдельные пенсионные продукты, в том числе кредитные, в своих линейках продуктов.
Особенности пенсионных кредитных программ
Несмотря на лояльное отношение банков, все же существует возрастное ограничение. Чем старше заемщик, тем сложнее получить ссуду. Как правило, максимальный возраст для прекращения кредита ограничен 75 годами.
Работающим пенсионерам проще взять большую сумму на более длительный срок, но обычно кредитный продукт имеет стандартные условия для всех категорий пенсионеров.
Характеристики классического пенсионного кредита:
- небольшой пакет документов: паспорт, пенсионное удостоверение, справка из пенсионного фонда или выписка из банка,
- срок зависит от возраста заемщика, но, как правило, не превышает 5 лет
- эта сумма ограничена платежеспособностью клиента, которая рассчитывается исходя из ежемесячной пенсии
- обязательное страхование жизни и здоровья заемщика
- более низкие процентные ставки, чем в случае других потребительских кредитов
- Быстрая обработка, высокий процент одобрения кредита.
Если есть необходимость в большей сумме, банк может быть предложен в качестве дополнительного обеспечения недвижимости, транспортных средств, другой недвижимости или в качестве гарантии родственниками или другими лицами.
Универсальные и розничные банки более широко представлены в столице: Москве и Санкт-Петербурге. Но благодаря разветвленной сети отделений в провинции получить пенсионный кредит тоже не составит труда.
Сбербанк
Говоря о пенсионерах, нельзя обойти вниманием Сбербанк. Это старейшее кредитное учреждение хорошо известно людям пенсионного возраста и до сих пор остается лидером банковского рынка по объемам кредитования пенсионеров. Население традиционно ассоциирует этот банк с надежностью и стабильностью. Поэтому стоит обратить внимание на предложения СБ РФ.
Минимальная процентная ставка, по которой пенсионер может получить здесь ссуду, составляет 11,7% годовых, максимальная — 18,9%. Сумма кредита варьируется от 30 000 рублей до 500 000 рублей. Самая низкая ставка у тех, кто переводит пенсию в Сбербанк. Возрастное ограничение: не более 65 лет при окончании обычного потребительского кредита, не более75 лет для кредитов под залог недвижимости и гарантий третьих лиц.
Из этих документов клиентам Сбербанка достаточно предоставить паспорт и заполнить анкету. Работающие пенсионеры и пенсионеры должны будут предоставить справку с места работы в соответствии с формой 2 НДФЛ. Заявление можно подать в любом отделении банка, независимо от того, где зарегистрирован клиент.
Пожилые люди также могут получить кредитную карту с беспроцентным периодом и частичным возвратом средств за покупки. Однако эффективная ставка для этого продукта будет намного выше, а риск потратить больше, чем необходимо. Клиенты, получающие пенсию от Сбербанка, могут рассчитывать на получение жилищного кредита на упрощенных условиях.
Россельхозбанк
Этот крупный государственный банк также предлагает свой кредитный продукт людям пенсионного возраста. Россельхозбанк установил для своих клиентов максимальный возраст по истечении срока кредита в 75 лет.
Основные параметры кредита:
- сумма — 10 000 — 500 000 рублей,
- срок — от 5 до 7 лет,
- безопасность — нет,
- Процентная ставка — для клиентов, перечисляющих пенсию в банк 12 — 14,5% годовых на сумму до 300 000 рублей, 10 — 12,5% на сумму более 300 000 рублей, для внешних клиентов ставки 13,5 — 16% сумма до 300 000 руб., 11,5 — 14% от суммы свыше 300 000 руб.
Важно: страхование жизни и здоровья по запросу заемщика, но при отсутствии страховки добавит 4,5 балла к базовой ставке для младше 65 лет, 5 баллов для заемщика старше 65 лет.
Помимо пенсий, банк рассматривает возможность выплаты любых дополнительных видов доходов: заработная плата, доход от аренды, сельское хозяйство и любой другой доход. Это позволит вам увеличить сумму кредита.
ОТП Банк
ОТП Банк — крупный и активный игрок на рынке розничных банковских услуг. Приоритетным направлением является кредитование населения, поэтому пенсионные продукты этой организации привлекают внимание. Преимущества ОТП Банка: доступность кредитов, быстрое обслуживание, минимальный пакет документов.
Заявление можно подать в любом отделении банка или удаленно через официальный сайт кредитной организации.
- сумма — от 15000 до 1000000 рублей,
- срок — до 5 лет
- Ставка — 11,5-19,90% для сумм свыше 300 000 рублей, 14,9-35,7% для сумм до 300 000 рублей.
В банке утверждают, что для оформления ссуды вам понадобятся только паспорт и пенсионное удостоверение. Клиенты, которые получают пенсию на банковские счета, имеют безупречную кредитную историю или пользуются другими банковскими услугами, могут рассчитывать на минимальную процентную ставку.
Однако на практике кредитная организация достаточно редко устанавливает лучшую процентную ставку, поэтому перед подписанием договора необходимо уточнить все существенные условия кредита.
Совкомбанк
Еще один крупный розничный банк с разветвленной сетью отделений по всей стране. Этот банк установил, пожалуй, самый высокий возрастной ценз для заемщиков-пенсионеров — 85 лет. Кроме того, Совкомбанк делает этот сегмент целевой аудитории приоритетным в своей деятельности.
Основные требования к заемщикам: постоянное проживание по одному и тому же месту жительства не менее 4 месяцев, наличие стационарного телефона (дома или на работе), не менее 4 месяцев стажа работы на последнем месте работы для работающих пенсионеров. Оформить кредит можно только в отделении банка, который находится по месту жительства заемщика. Банк снижает ставку для клиентов на 5%.
Основные условия кредита:
Помимо потребительских кредитов, пенсионеры могут рассчитывать на жилищные кредиты «На покупку недвижимости» с процентной ставкой 11,4% и «Новостройку» с процентной ставкой 9,9% годовых.
Ренессанс Кредит
Renaissance Credit Bank — еще один коммерческий банк, который предлагает пенсионерам и пенсионерам быструю обработку кредитной заявки всего за 10 минут с минимальным пакетом документов.
Сумма кредита может бытьот 30 000 до 200 000 рублей, минимальная процентная ставка — 11,9% годовых, максимальная — 24,9%. Кредит предоставляется на срок до 5 лет. Для подачи заявления необходимо предъявить паспорт, пенсионное удостоверение, справку ИНН.
Расчет суммы кредита и процентной ставки зависит от размера вашей пенсии и дополнительного дохода. 70 лет — предельный возраст для заемщиков «Ренессанс займа» по окончании срока займа. Помимо ссуды наличными на любые цели пенсионеры могут брать ссуды на покупку бытовой техники. Процентная ставка по таким кредитам может достигать 29% годовых, но отказов практически нет.
Предложения других банков
Помимо рассмотренных кредитных организаций, можно выделить еще несколько банковских предложений:
| Банка. | Минимальная процентная ставка% |
| Райффайзен Банк | 11 |
| Кредит на дом | 12,5 |
| Почта банк | 12,9 |
| Интерпромбанк | 14 |
| Альфа Банк | 14 |
| Банк Тинькофф | 14,9 |
| Восточный | 15 |
| УБРиР | 15 |
Пенсионный кредит можно считать одним из самых выгодных кредитных продуктов для физических лиц.
Изучив предложения банков, можно сделать ряд выводов. Практически все розничные банки имеют ссуды пенсионерам в своих продуктовых линейках. Это можно рассматривать как факт, подтверждающий интерес кредитных организаций к данной категории клиентов. Из-за этих процентов по пенсионным ссудам установлены более низкие ставки.
Поэтому на современном банковском рынке есть много выгодных предложений для пенсионеров: не слишком высокие ставки, мягкие требования, минимум документов и небольшой процент отказов. Главное — правильно оценить свою платежеспособность и внимательно проанализировать все условия кредита.
