Потребительский кредит или кредитная карта что лучше?

Услуга денежного кредитования становится все более популярной. Из-за конкуренции банки стараются привлечь своих клиентов на выгодных условиях, но в любом случае нужно выбирать, на что они обращаются: потребительский кредит или пластиковую карту с кредитным лимитом.

Кредитная карта или потребительский кредит, что выгоднее

Потребительский кредит можно получить в банке наличными на определенный срок, обычно на 5 лет. Размер ссуды зависит от платежеспособности клиента, которая должна быть подтверждена представлением справки о доходах. Поскольку этот вид кредита не является целевым, его можно использовать на любые нужды.

Пластиковую карту с открытой кредитной линией можно оформить лично или онлайн. Срок действия кредитной карты — от 1 года до 5 лет с возможностью продления. Задолженность по кредитной карте погашается ежемесячно, и ее размер зависит от суммы расходов, понесенных клиентом в текущем периоде.

Преимущества потребительского кредита

Преимущества получения займа в банке следующие:

1. Ограниченное количество. Вы не сможете использовать деньги, которые вы вернули, как с помощью кредитной карты. Особенно это актуально для заемщиков, которые боятся потратить слишком много. При погашении долга сумма ежемесячного платежа четко указана и не может быть изменена.
2. Без комиссии за обслуживание. Банк выполняет только одну операцию — выдачу кредита. Затем заемщик сам решает, когда и на какие цели потратить деньги.
3. По потребительскому кредиту процентная ставка ниже, чем по кредитной карте.
4. Большое количество. Размер кредита для платежеспособных клиентов может достигать 1–3 млн рублей.
5. Защита от мошенничества. Экономить деньги проще, чем с помощью кредитной карты, которую могут использовать мошенники.

Недостатки потребительского кредита

Перед использованием потребительского кредита следует обратить внимание на недостатки, связанные с использованием данной услуги:

1. Установленный срок. Лишь некоторые банки позволяют отложить ежемесячный платеж на 1-3 месяца. В случае опоздания придется заплатить штраф.
2. Процентная ставка относится к общей сумме. Неважно, сколько денег на самом деле потратил пользователь.
3. Сложная процедура досрочного погашения. Несмотря на то, что банки предоставляют своим клиентам наоборот, им невыгодно досрочно возвращать свои финансы из-за потери части комиссии. Итак, чтобы произвести досрочное погашение, необходимо лично посетить офис организации.
4. Использовать внесенные средства для погашения долга невозможно. Заимствование для покрытия расходов может быть неудобным.

Преимущества кредитной карты

Получение средств на кредитную карту имеет множество преимуществ:

1. Доступность льготного периода. Потребительские кредиты не имеют такой возможности. Клиенты, которые полностью рассчитались до окончания льготного периода, могут избежать переплаты.
2. Граница вращается. После погашения кредита часть его возвращается на карточный счет и может быть снова использована.
3. Некоторые банки могут отправить карту по почте или доставить ее курьером.
4. Вы можете внести необходимую сумму на свой счет, не выходя из дома через онлайн-банкинг.
5. В случае утери карты ее можно заблокировать и перевыпустить с тем же лимитом.
6. Утилита. Клиент получает пластиковую карту с определенным кредитным лимитом. Его можно использовать для расчетов везде, где есть терминал для безналичной оплаты. При обращении в компанию-партнера на карту начисляются бонусы и кэшбэк, что позволяет экономить деньги.
7. Если вы уезжаете за границу, вам не придется самостоятельно менять валюту — конвертация будет произведена автоматически по курсу банка. Многие организации предлагают путешественникам возможность воспользоваться специальными бонусными программами.
8. Комиссия взимается только за потраченные деньги. Если пользователь не израсходовал весь лимит, ему останется только заплатить комиссию за использованные средства.

Внимание! Необязательно использовать весь лимит. Если клиент одобрен на 250 000 вместо требуемых 100 000, он может взять требуемую сумму и уйти.остаток средств на карте. Кроме того, есть возможность взять небольшой кредит от 10 000 рублей.

Недостатки кредитной карты

Несмотря на свою функциональность, кредитные карты также имеют ряд недостатков:

1. Относительно высокая процентная ставка. Кредитная карта обойдется заемщику в 1,5-3 раза дороже, чем потребительский кредит.
2. Приходится платить за обслуживание пластика. Стоимость годового обслуживания варьируется от 300 до 3000 рублей в год.
3. Небольшая сумма кредита. Из-за повышенного риска дефолта по кредитной карте она тратится на меньшую сумму денег, чем потребительский кредит.
4. Вы можете потратить больше, чем планировали. В связи с тем, что кредитная линия продлевается, вам придется бороться с соблазном потратить средства, вновь зачисленные на карту.
5. Необходимость оплачивать транзакции, связанные с расходами. Снятие наличных невыгодно, придется платить дополнительную комиссию от 1% до 6%. Некоторые финансовые организации взимают еще более высокие комиссии за снятие наличных.
6. Есть риск виртуального мошенничества.

Внимание! Курс обмена некоторых банков может быть невыгодным, об этом стоит узнать заранее.

Кредит — лучший вариант для тех, кому деньги нужны на конкретную цель. В этом случае все просто, и получив необходимую сумму денег, вы можете сразу их потратить и приступить к погашению долга. Кредитная карта обязательна для тех, кто планирует использовать заемные средства постоянно. Не забудьте воспользоваться льготным периодом.