Прогресс всех финансовых учреждений и их лояльность к своим клиентам сделали различные мошеннические операции более частыми. Поэтому каждый второй уже точно знает, можно ли взять кредит по чужому паспорту и как именно. И это несмотря на то, как банки и МФО относятся к безопасности заемщика, насколько тщательно они проверяют все документы и прочие моменты, чтобы человек мог получить микрозайм.
Никто не застрахован от внезапного столкновения с «вашей» непогашенной ссудой, за которым могут последовать судебные поездки, учебные поездки и даже конфискация имущества. Давайте узнаем, как не попасть в ловушку мошенников и что делать, имея дело с паспортной ссудой, которая была предоставлена не вами.
Можно ли легально взять заем по чужому документу
Есть только один способ получить микрозайм по чужому паспорту. Допустим, вам срочно нужны деньги на нужды, и ваш паспорт утерян и просто некогда его вернуть. Тогда возникает вопрос, как взять кредит под чужие данные. Можно попросить друзей или родственников взять ссуду под паспорт. Возможный заемщик будет единственным, кто возьмет на себя ответственность за микрозайм, поэтому без взаимного доверия сделка невозможна. Мошенники могут оказаться там, где вы их не ожидаете.
Как только другая сторона соглашается, процедура достаточно проста: владелец паспорта подает онлайн-заявку от имени МФО или банка. Затем он получает деньги, сколько хочет, и отдает их соискателю кредита. Но и здесь нужно обезопасить себя от любого мошенничества: человек с полученными средствами должен выписать квитанцию, на которой обязуется немедленно вернуть деньги. Хорошо, если возврат будет произведен досрочно, ведь в этом случае у заемщика будет достаточно времени для перевода денег в кредитную организацию.
В ситуации, описанной выше, ни одна из сторон не понесет никакого ущерба, если обе стороны согласятся и не нарушат закон.
Оформление кредита на чужой паспорт онлайн
Одна из афер — это то, как вы делаете ссуды на чужой паспорт через Интернет. Когда мошенник получает паспорт или копию своих реквизитов, требуется минимум времени, чтобы оформить ссуду по чужому паспорту практически на любую сумму. Банки и МФО упростили процедуру онлайн-заимствования заемщика, поэтому мошеннические транзакции так распространены.
Достаточно нескольких простых шагов, чтобы одолжить кого-нибудь по сети. Вам нужно всего лишь составить мошенническую банковскую форму, вам нужно ввести данные реального владельца документа и ожидать подтверждения кредита от финансового учреждения. Более того, такие услуги по взятию микрозайма по чужому паспорту предлагает большинство МФО и банков в России.
Сотрудник финансовой организации не должен нести за это ответственности, более того, он сам не может соотнести информацию о заемщике с полученными паспортными данными. Все происходит быстро и заочно. Это не единственный способ работы мошенников. Очень часто покупки совершаются в Интернете, а затем перепродаются другим людям. К сожалению, существует множество вариантов, и если документ на чье-то имя попадет в чужие руки, он будет использоваться по-разному.
Как не стать жертвой мошенников
100% защиты от взятия чужого паспорта нет. Но всегда можно быть бдительным, если придется самому сдавать документы на финансовые операции. Российское законодательство сразу предупреждает, что ответственность за документы должен нести каждый, так как проследить процесс взятия чужого паспорта через Интернет невозможно. Поэтому лучше всего, если оригинал находится в укромном месте, а копия снимается в индивидуальном порядке, если вам нужно подтверждение из банка лица, которое фактически взяло ссуду.
Чтобы мошенники не использовали сканирование для микрозаймов или других целей, напишите на обороте, для чего именно и когда он предназначен. Если финансовое учреждение не может подтвердитьСо своими жалобами следует обращаться в правоохранительные органы по поводу фальшивых документов.
Отсутствие важных документов является поводом для того, чтобы оставить заявление в ФМС, после чего вас занесут в отдельный реестр долгов. В этом случае ответственность за случившееся перекладывается на банк. К сожалению, копии также дают вам быстрый микрозайм, поскольку МФО не сверяются с BCI перед предоставлением займа. Так что будьте осторожны и с копиями. Напишите на обороте, что это сканирование не для получения ссуды и подписи.
Эти мошенничества особенно опасны, потому что вы можете в конечном итоге потерять все свои активы анонимному человеку. Так что, если вам интересно, стоит ли брать с собой оригинальный паспорт, лучше этого не делать.
Как узнать, повесили ли на вас долг
С тем, что можно оформить кредиты по чьему-то паспорту, мы решили вопрос. Но как узнать, что вы стали жертвой мошенничества?
Давно неизвестно, можно ли взять в долг у кого-нибудь. Схема такова, что каждый житель РФ имеет возможность получить годовую распечатку из Бюро кредитной истории без дополнительной платы за обслуживание. Основная информация содержится в справке с отчетом обо всех финансовых операциях, проведенных между кредитором и клиентом с 2005 года включительно, а также об изменении данных. Если вы не знаете, удалось ли кому-то получить ссуду, тогда все на месте.
- Банковские компании, услугами которых пользовались.
- Какие суммы и когда были взяты в долг клиентом.
- История использования услуг клиента (здесь также можно отследить недобросовестность заемщика).
Но не вся информация сразу передается в BCI. Прежде всего, внимание уделяется тем, кто не выполняет свои обязательства и тем самым создает постоянные проблемы для учреждений. Итак, меньше чем через месяц после обнаружения кредита нет смысла обращаться в сервисы. И это касается только банков.
МФО, с другой стороны, никак не взаимодействуют с BCI, поэтому вы можете узнать о взятой злонамеренной ссуде, когда они поставят вас перед фактом, начнут звонить с угрозами или когда они вызывают.
Есть два варианта немедленных действий при получении кредита:
- Сообщите о проблеме в службу безопасности соответствующего финансового учреждения (при себе необходимо иметь другой документ).
- Подготовьте иск с приложением заявления о пропаже паспорта. Таким образом вы сможете найти выход из ситуации.
Что делать, если на ваше имя кто-то оформил займ
Но если вы вдруг стали жертвой оформления ссуды по чужому паспорту, предлагаем вам ознакомиться с пошаговой инструкцией. Из этой неудобной ситуации всегда можно выйти, приложив усилие.
Шаг 1. Узнайте, как создать заявку в Бюро кредитных историй и получить описание своей кредитной истории.
Шаг 2 Спросите в своем микрофинансовом учреждении выписку из предыдущих займов, включая займы онлайн, чтобы найти там свои паспортные данные.
Шаг 3: Напишите в банк или МФО заявление о том, что вы стали жертвой чьей-то схемы.
Шаг 4: Подать запрос в правоохранительные органы о возбуждении уголовного дела по всем правилам.
Шаг 5: В случае невозможности урегулирования процесса с учреждением есть надежда на судебное разбирательство.
Защита ваших прав — дело проблемное. Но если вам удастся подтвердить, что злоумышленники создали микрозайм по скану вашего паспорта, или вы даже не находились в городе на момент совершения операции, то в этом случае вы можете отказаться от погашения кредита. И сразу узнайте, могут ли они снова взять ссуду по чужому паспорту и что делать, чтобы обезопасить себя.
Интересно, что вы также можете взять ссуду на чужое имя. Поэтому будьте осторожны со всеми другими финансовыми операциями.
Наказание за мошенничество
Статья 159 УК РФ гласит, что получение кредита для другого лица равносильно злонамеренному действию мошенника, которое будет иметь определенные последствия. Элементарно, сотрудникФинансовое учреждение может выявить различия во внешности заемщика и фотографии в паспорте, а затем применить статью и подать иск. То же самое касается мошенничества с использованием копий. Каждый сотрудник знает, как оформить микрозайм по чужому паспорту, поэтому будьте осторожны.
Ответственность за такие махинации несет не только авантюрист, но и сам сотрудник в части ссуды, так как он недостаточно согласовал документацию. Объясняется это еще и тем, что специалист намеренно идет в долг у кредитора неизвестному лицу (а это уже 204-я статья о коррупции). К искусству. 159, ст. 327 о фальшивых документах, когда человек, получивший ссуду, наклеил свою фотографию в чужой паспорт и представил ее как свою.
Им следует проявлять особую бдительность в местах с высокой посещаемостью туристов, поскольку они могут украдкой забрать документ и передать его сотрудникам банка как свои собственные.
Вас всегда можно обмануть, никто не застрахован от любых финансовых операций, проводимых без его ведома. Но быстрое реагирование и предупреждение полиции могут спасти вас от больших проблем в будущем. Главное — не разочаровать свою бдительность и следить за важными документами, если они попали в чужие руки.
