ТОП 10 банков, где выгодно взять кредит наличными

Ответ на вопрос, в каком банке лучше всего взять ссуду наличными, зависит не только от репутации самого банковского учреждения, но и от специфики ситуации клиента. Наиболее распространенный вариант среди финансовых услуг, предоставляемых банками, — это кредитование физических лиц.

Причем процедура кредитования делится на два типа: потребительские кредиты и кредиты под залог. Что такое потребительский кредит, известно практически каждому — это выплата суммы без какого-либо обеспечения. В случае обеспеченного кредита к клиенту предъявляются дополнительные требования:

• Установление безопасности в виде недвижимости или транспортного средства;
• Наличие поручителя или созаемщика для осуществления платежей.

Для начала необходимо уточнить необходимость привлечения средств в банке. Не позволяйте бессмысленному кредитному инспектору спрашивать вас, на что именно клиент собирается потратить деньги, стоит решить для себя, чтобы еще больше упростить поиск нужного пакета.

Основные критерии выгодного кредита

Выгодный заем имеет множество своих особенностей, при которых не только будет простым оформление, но и само использование займа принесет удовольствие без отягчающих обстоятельств. Наиболее выгодный кредитный пакет обычно соответствует следующим моментам, которые должны повлиять на выбор:

• Процентная ставка снижается во время выполнения платежа или изначально остается постоянной и ниже средней рыночной цены;
• предоставляется возможность бесплатного досрочного погашения с возможностью повторного начисления процентов и последующего погашения
• широкий выбор способов перечисления суммы заемщику и последующего погашения
• возможность реструктуризации кредита в случае, если должник в силу непредвиденных обстоятельств не может погасить задолженность на прежних условиях.

Стоит отметить, что варианты выгодной ссуды не должны включать высокую максимальную сумму ссуды или возможные длительные сроки погашения, так как это лишь характеристика самого банка: сколько и на какой срок он готов к выдаче. Сумма и срок не гарантируют хороших процентных условий или благоприятного распределения платежей для заемщика.

Также важно, чтобы банковское учреждение оформляло страховой полис. Многие должники не жалуются на его наличие в договоре, потому что нужно платить страховой взнос, но в будущем он может действительно понадобиться и, по сути, существует в интересах клиента.

В каких банках лучше всего оформлять кредит

Лучше брать кредиты в надежных государственных или частных банках. Сегодня крупные финансовые учреждения все чаще предоставляют в обработку даже минимальные кредиты. Банковские компании выигрывают от расширения своей целевой аудитории, так как они не так хорошо зарекомендовали себя на рынке среди надежных и проверенных учреждений.

Поэтому, если вы покупаете товар в кредит, обратите внимание, какие банки магазин предоставляет в кредит. Обычно это надежный и успешный банк, который может позволить себе прозрачные и взаимовыгодные условия.

Альфа-банк

Альфа-Банк предлагает своим клиентам выгодный потребительский кредит до 5 млн рублей. Процентная ставка по кредиту начинается от 11,9% годовых.

Оформить кредит можно в Альфа-Банке онлайн. Для этого заполните заявку на сайте и дождитесь ее рассмотрения и утверждения.

Выведенные средства можно получить в любом отделении банка. Оформить кредит может лицо старше 21 года, имеющее гражданство России.

В Альфа-Банке есть 9 способов погасить кредит. Например, погасить кредит можно через личный кабинет на сайте, доступном с любого устройства, платежного терминала или мобильного приложения.

Что касается страхования кредита, то в Альфа-Банке это полностью добровольный вариант, который не навязывается заемщику. Если он хочет оформить кредитную страховку, он может сделать это через банк или найти соответствующий страховой полис и связаться с ним.с банком.

Эффективное кредитование основано не только на нахождении выгодных условий кредитования, но и на личной подготовке самого заемщика. Считается, что успешный кредит не должен покрывать более 30% ежемесячного дохода, иначе есть риск, что он не сможет справиться с долгосрочными выплатами.

Конечно, каждый случай индивидуален. Часто банки даже не требуют справку о доходах, но в целях собственной безопасности лучше планировать выплаты заранее. Есть вариант, когда долг погашается досрочно и максимально быстро, что минимизирует выплату процентов банку и избавляет клиента от начисления процентов.

Узнайте больше о получении кредита наличными в Альфа-Банке на коннекторе.

ОТП Банк

ОТП Банк предлагает своим клиентам два кредитных пакета. Выгоднее выбрать тот, который соответствует финансовым потребностям самого заемщика. Именно благодаря таким комфортным условиям ОТП Банк имеет множество положительных отзывов клиентов.

В ОТП Банке можно получить кредит наличными на сумму от 1 до 10 миллионов рублей. Разница между программами в сроках погашения и начислении процентов на общую сумму кредита.

Для пакетов OTP Universal Promo и Great Opportunities залог не требуется, но необходимо получить подтверждение дохода, поскольку банк требует подтверждения того, что плательщик может предоставить ссуду финансово.

Меньшая сумма предоставляется на срок до 5 лет ежемесячного погашения кредита, а большая сумма, соответственно, на срок до 10 лет.

Подать заявку на получение кредита можно онлайн на официальном сайте ОТП Банка. Срок рассмотрения заявок на обе программы финансовой помощи — до 1 дня. Отказ по телефону не считается гладким, стоит дождаться ответа именно на заполненную анкету.

Нет проблем с выплатой долга заемщиками. Это потому, что существует 8 различных способов погасить задолженность по кредиту в OTP.

Узнайте больше о том, как получить кредит наличными в OTP-банке, перейдя по этой ссылке.

Тинькофф Банк

Банковские условия денежного кредита Тинькофф очень выгодны и привлекательны для потенциальных клиентов. Банк Тинькофф выдает кредиты на срок от 12 месяцев до 15 лет.

На официальном сайте организации много отличных предложений по кредитам с залогом и без. Если вы решили взять финансирование наличными с процентами, доступна сумма до 2 миллионов рублей. Из выбранных программ обеспеченного кредитования претензия до 15 млн рублей вполне реальна.

Процентные ставки по всем пакетам начнутся от 9% годовых. Кредитор предлагает пониженную процентную ставку на второй год погашения ссуды, если первый год был годом хорошего погашения.

Оформить кредит Тинькофф онлайн очень просто. Этот процесс не требует много времени и усилий, так как интерфейс сайта будет полностью прозрачен для любого пользователя.

Клиенты Тинькофф могут выбрать один из 7 возможных способов погашения кредита. Финансовая организация также позволяет рефинансировать старые долги на более выгодных условиях.

Все вышеперечисленные преимущества банков создали хороший имидж на финансовом рынке. Именно поэтому клиенты Тинькофф Банка оставляют много отзывов в Интернете.

Узнайте больше о получении кредита наличными в Банке Тинькофф, перейдя по этой ссылке.

Промсвязьбанк

Процесс выбора кредита Промсвязьбанка очень квалифицированный. Ознакомьтесь со всем списком предложений банка, выберите кредит на свое усмотрение и заполните онлайн-заявку. После одобрения кредитной заявки вы можете получить ее на свою банковскую карту или наличными в отделении Промсвязьбанка.

Полученная сумма погашается любым удобным для заемщика способом: через платежные терминалы, форму погашения на официальном сайте, банковский перевод или через счет в электронной платежной системе.

УсловияКредитные требования Промсвязьбанка очень выгодны и разработаны с пониманием потребностей разных категорий людей. Организация предоставляет ссуды военнослужащим и служащим государственных учреждений по сниженной процентной ставке. Благоприятные условия существуют и для особо уязвимых групп населения: студентов, пенсионеров и родителей, находящихся в декретном отпуске по уходу за ребенком или больным человеком.

Также в Промсвязьбанке есть сервис микрокредитования, где желаемую сумму можно получить через мобильное приложение за 5 минут.

Подробнее о получении кредита наличными в Промсвязьбанке можно узнать по ссылке.

Банк Восточный

Выбрать кредит в банке Восточный не так уж и сложно: разные кредитные лимиты позволяют найти нужную сумму денег каждому желающему. Подав онлайн заявку в банке Восточный, вы можете получить до 200 тысяч рублей. Экспресс-кредит рассчитан на сумму до 500 тысяч злотых. рублей, а возможен ипотечный кредит до 30 млн рублей.

Банк предлагает процентную ставку 11,5% от ежемесячной комиссии годовых. Платежи могут производиться на фиксированную сумму каждый месяц, или вы можете сначала заплатить большую сумму, а затем постепенно уменьшать платеж. В Wostocznia Bank есть 9 способов погасить кредит, поэтому найти наиболее удобный не составит труда.

Банк Восточный раздает наличные по ставке 9,9% годовых. Данное предложение носит сезонный характер, поэтому такие условия кредитования не всегда доступны.

На официальном веб-сайте круглосуточно и без выходных есть техническая или финансовая помощь и поддержка, а также для вашего удобства есть список и адреса банкоматов. Эти и многие другие удобные особенности организации подтверждены многочисленными отзывами клиентов Восточного банка.

Снятие ссуды может служить не только способом использования ссудных средств, но и способом заработка. Этот вид процедуры основан на том, что человек рекомендует своим друзьям и знакомым банк или сам пакет кредита. Такие рекомендации можно давать разными способами: личные разговоры, социальные сети и т. д.

Если в результате вашей рекомендации банк получит нового клиента, он подпишет с вами договор, и вы получите деньги или внутренние бонусы. Деньги можно тратить как угодно, но использовать бонусы можно только в банковской системе. Вы можете использовать их для погашения кредита или использовать в качестве залога.

Подробнее о получении кредита наличными в банке «Восточный» можно узнать здесь.

Райффайзен Банк

Райффайзенбанк предоставляет выгодные кредиты на личные и общественные цели. Райффайзен Банк предлагает выгодные ставки по кредитам от 9,9% годовых. Вы можете получить процентную ссуду с обеспечением банковского долга или без него.

Оформление кредита в Райффайзенбанк онлайн открывает возможность получения кредита наличными по сниженной процентной ставке при подаче заявки в течение 2 минут.

Условия займа различаются для разных категорий пользователей: существуют стандартные условия займа, специфичные для расчетных клиентов, сотрудников компаний-партнеров банка и платиновых клиентов.

Вы можете заполнить заявку на получение финансовой помощи прямо на сайте, указав свои паспортные данные и параметры кредита. Также обязательно иметь почтовый ящик и номер телефона для связи.

Узнайте больше о получении кредита наличными в Райффайзен Банке, нажав здесь.

Хоумкредит Банк

Получить ссуду в Банке Хоум Кредит несложно. На сайте учреждения представлен широкий спектр кредитных услуг. Помимо кредитов пожилым людям и на потребительские нужды, у банка есть даже программа кредитования на ремонт: на ремонт квартиры или строительство дома сумма выдается без залога и поручителей, а в магазинах-партнерах все необходимое для ремонта можно получить со скидкой до 10%.

Выберите кредит для себяЭто очень просто, особенно хорошее предложение в Home Credit по рефинансированию старых долгов: вы можете конвертировать до 3-х предыдущих ссуд в одну новую ссуду на более выгодных условиях. Этот вариант пользуется большой популярностью у заемщиков, поэтому в Интернете много положительных отзывов о Хоум Кредит Банке.

Хоум Кредит также предоставляет отдельную ссуду на покупку автомобиля, залог на автомобиль не взимается, и не требуется КАСКО. Денежные средства переводятся наличными в дату заключения договора. Вы можете купить машину как отечественного, так и зарубежного производства.

Подробнее о получении ссуды наличными в Банке Хоум Кредит здесь.

СКБ Банк

СКБ Банк предлагает своим клиентам выгодные условия кредитования, выплаты процентов и погашения кредитов. Помимо стандартной оптимальной процентной ставки по кредитам, СКБ Банк также предлагает специализированные программы для различных клиентов. Люди, которые долгое время работали или зарабатывают зарплату, могут рассчитывать на более низкие процентные ставки и упрощенную процедуру обслуживания кредита.

Есть потребительская программа «Просто и удобно», с которой можно получить до 1,3 млн рублей под 9,9% годовых.

Кредиты с залогом в СКБ Банке предназначены для индивидуальных нужд каждого, кто обращается за финансовой помощью, «Физические лица» выдают до 1 млн рублей с обязательным пополнением выданной суммы. Решение о выдаче кредита принимается не дольше 5 минут, вы можете заполнить онлайн-заявку и подписать договор, чтобы приехать в ближайшее отделение.

Ренессанс Кредит Банк

Подберите подходящий кредит в Банке Ренессанс Кредит. Финансовая компания предлагает кредит без справки и без залога. Максимальный лимит — 700 тысяч рублей. Процентная ставка начинается от 9,9% годовых. Если вы работаете со своим банком в течение длительного времени, вы ожидаете более высоких лимитов долга и более низких процентов по платежам.

Вы можете получить ссуду в день подачи заявления. Для этого необходимо онлайн оформить заявку на получение кредита в Renaissance Bank. и после получения разрешения на получение денег на банковскую карту.

Чтобы понять, чего ждут от заемщика при последующем погашении долга, достаточно воспользоваться калькулятором кредита на сайте. Введя требуемую сумму, которую необходимо получить, и условия, при которых клиент желает совершить платеж, можно получить приблизительный ежемесячный платеж.

Погасить ссуду Renaissance Bank можно разными способами — онлайн, через приложение или через свой терминал. Каждый заемщик может выбрать для себя оптимальный вариант.

Помимо крупных кредитов, банки все чаще предоставляют своим клиентам микрокредиты: такие кредиты обычно не превышают 50 000 злотых. рублей и предоставляются в упрощенном порядке, только при наличии паспорта.

Как и микрофинансовые организации, банковские учреждения повышают процентные ставки по таким кредитам, но они также могут улучшить вашу кредитную историю, если у вас возникнут проблемы с ней.

Это может быть полезно для получения более крупного кредита в будущем. Например, если вы собираетесь купить квартиру или машину, но у вас есть непогашенные долги, вероятность получения кредита на выгодных для вас условиях резко снижается.

Отзывы клиентов Ренессанс Кредит Банка говорят о том, что этой финансовой организации можно доверять!

Подробнее о получении кредита наличными в Банке Ренессанс Кредит здесь.

Совкомбанк

Совкомбанк предоставляет не только кредиты наличными, но и кредиты на покупку автомобиля или ипотеку на дом.

Кредит выдается по запросу сроком на 6 месяцев, и одобрение не требует длительного ожидания. Не имеет значения, где находится заемщик, поскольку Совкомбанк переводит средства онлайн на банковскую карту, не обязательно для посещения отделения для получения средств.

Для оформления кредита наличными на сайте есть калькулятор, он будет полезен для расчета выплат и расчета своих сил перед заполнением заявки.

В Совкомбанке вы можетеснизить процентную ставку, став почетным клиентом: все, что вам нужно сделать, это передать этой организации выплату пенсии или заработной платы. Другой способ — взять ссуду, а затем пересчитать процентную ставку по ней для ваших платежей. После подключения HMS возможно списание всех процентов, если вы лично подтвердите свое участие в акции.

Также в Совкомбанке действует специальная программа «Пенсионный плюс» по кредитованию пенсионеров. Это стоит учитывать тем, кто больше не работает, но по какой-то причине нуждается в денежной ссуде.

Многочисленные отзывы разного характера о Совкомбанке помогут потенциальным клиентам составить окончательное мнение об этой финансовой организации.

Подробнее о получении кредита наличными в Совкомбанке можно узнать по этой ссылке.

Сравнительная таблица самых надежных банков

Человек может получить консультацию в определенном банке, поэтому он может найти его самостоятельно. Если вы не доверяете отзывам в Интернете и ваши близкие не могут дать содержательный совет, вам придется выяснить это для себя и найти лучшие условия кредита. Момент процента всегда рассчитывается индивидуально и уже оговаривается в договоре.

В остальном, необходимо покопаться на многих веб-сайтах финансовых компаний, чтобы найти и прочитать содержательные статьи о правильной регистрации кредита, что занимает больше одного дня. Если вам срочно нужны ресурсы, помогут рейтинговые таблицы; они содержат всю необходимую вводную информацию. Вы можете не тратить время на поиски чего-то, что сопряжено с риском нарождения в ненадежном банке.

Если говорить об основных критериях выбора банка, то в нем должны быть не только подходящие для вас условия, но и широкая сеть банкоматов и отделений в вашем районе. Также важно, чтобы вы могли занимать и погашать долги разными способами.

название банка	Максимальная сумма кредита	Дата погашения	Процентная ставка
Альфа Банк	До 5 000 000 ₽	До 5 лет	От 11,9%
ОТП Банк	До 4 000 000 ₽ До 7 лет	До 7 лет	От 10,5%
Банк Тинькофф	До 15000000 ₽ До 15 лет	До 15 лет	От 9%
Промсвязьбанк	До 3 000 000 ₽ До 7 лет	До 7 лет	От 11,4%
Восточный Банк	До 500000 ₽ До 3-х лет	До 3 лет	От 11,5%
Райффайзенбанк	До 9000000 ₽	До 9 лет	От 9,99%
Банк Хоум Кредит	До 1 000 000 000 ₽	До 7 лет	От 9,9%
СКБ Банк	До 1300000 ₽ До 5 лет	До 5 лет	От 9,9%
Ренессанс Кредит Банк	До 700000 ₽ От 9,9%	От 9,9%	До 5 лет
Совкомбанк	До 1 000 000 000 ₽	До 5 лет	От 8,9%

Общие требования к заемщикам

Если мы не говорим об ипотеке недвижимости, требования к заемщикам не такие строгие, как может показаться на первый взгляд. Весь перечень требований, содержащихся в общих правилах, является обязательным и регулируется законом. Всегда лучше узнать, имеете ли вы право на получение кредита, чем тратить время на известные неудачи. Основные правила для людей, желающих подать заявку на получение кредита, следующие:

• Гражданство РФ, наличие внутреннего паспорта;
• Большинство людей, желающих подать заявку на получение кредита;
• находиться на территории РФ или рядом с отделением выбранного банка.

Многие банки и МФО предоставляют ссуды наличными без подтверждения дохода. Этот вариант подходит тем, кому срочно нужны деньги и без лишних вопросов.

Кроме того, банковские компании могут поднять возрастной ценз до 21-23 лет и потребовать постоянной работы в течение как минимум последних 3 месяцев, а финансовые учреждения часто ожидают от заемщика определенного минимального уровня дохода.

Ссуды также могут быть предоставлены несовершеннолетним, но это исключение, предоставляемое только для образовательных нужд ребенка. В этом случае родители или опекуны выступают поручителями и созаемщиками при подписании договора.

Необходимые для кредитования документы

Чтобы кредит был успешным, стоит тщательно подготовить документы. У некоторых банков есть паспорт только для подписания договора, но он действителен только для экспресс-кредитов, которые действительно срочно нужны и не успеваютдля формальностей. Во всех остальных случаях лучше не торопиться с передачей паспорта и получить максимальную ставку по кредиту.

Практика понижения процентных ставок и вообще улучшения условий с более полным набором документов стала обычным явлением, но люди обычно не прибегают к ней из-за «неприятностей». Однако лучше один раз потратить время и потом получить действительно удобный и выгодный кредит, чем быстро оказаться в долговой яме.

Лучше, если калькулятор ипотеки или потребительского кредита рассчитан и на руках уже будут следующие документы:

• Внутренний паспорт;
• Справка о заработке (это может быть не только зарплата, но и договор аренды недвижимости и т. д.)
• Если заемщик не пенсионер, копию трудового договора или трудовую книжку;
• Любые дополнительные документы, такие как справка о прохождении государственной службы или военный билет — для этих категорий часто предлагаются и другие условия кредитования.

Бывают ситуации, когда нужен небольшой заем, а банк не может получить микрокредит. Тогда пора искать микрофинансовую организацию для таких целей. Не стоит торопиться с условиями с высокими процентными ставками, а лучше поискать предложения по беспроцентному кредитованию.

Обычно такое предложение регулируется суммой и сроком, скажем, 10 тысяч рублей на 10 дней, и человек может быть уверен в прибыльности такого начинания. Банковские учреждения могут выдавать небольшие ссуды, но не хотят возиться с небольшими суммами, поскольку основной доход поступает от крупных ссуд.

Способы погашения долговых обязательств

Обязательство по регулярному погашению кредита не означает, что ваш план выполняется. Для оптимальной настройки системы погашения стоит заранее узнать обо всех возможных вариантах погашения долга в том или ином банке. Среди возможных и наиболее распространенных способов можно выделить следующие:

• Через личный кабинет на сайте (чаще сайт доступен с любого устройства, подключенного к сети Интернет);
• через официальное мобильное приложение (удобный способ мгновенных денежных переводов);
• банковским переводом на счет по реквизитам (при отсутствии интернета или другого способа оплаты);
• через терминалы для пополнения и оплаты услуг (таких терминалов много практически в каждом населенном пункте, что очень удобно);
• перевод с помощью системы электронных платежей из кошелька (если банковская карта не подходит для транзакции, и нет наличных денег, это лучший способ).

Обычно деньги берутся на срок от одного до пяти лет. Прежде чем брать ипотеку или долгосрочную ссуду, рекомендуется потренироваться в отношении потребительского кредита следующим образом: способен ли человек производить долгосрочные и постоянные выплаты по долгам и является ли это невыносимым для него / нее.

Кредит дает много возможностей не только для покупок или переезда. Это образование, путешествия и все остальное. Чтобы осуществить эту мечту, недостаточно визуализации: нужно тщательно подготовиться к возможной ссуде, знать риски и преимущества, где и как выбрать наиболее выгодный вариант, чтобы потом не пожалеть об этом. И чтобы новые возможности не омрачились проблемами с платежами или чрезмерно высокими требованиями банков с постоянными накладными платежами. Выбор надежного кредитора и правильное выполнение всей процедуры — первый шаг к превращению вашей мечты в цели и воплощению в реальность.