ТОП 9 лучших банков с наименьшими процентными ставками по кредитам

Постоянный поиск денег очень часто вынуждает людей брать ссуды и кредиты для быстрого решения финансовых проблем. Основная задача заемщика — найти самую низкую процентную ставку по кредиту в банке, где нет подводных камней и скрытых условий, написанных мелким шрифтом. Деньги могут понадобиться по любой причине — переезды, сокращение рабочих мест, роды, смерть близких — проблема может быть настолько серьезной, что нет другого выхода, кроме как обратиться к кредиторам.

Сегодня банки с кредитами под низкие проценты из-за конкуренции пытаются привлечь людей с выгодными предложениями, но не хотят терять выгоду. Ссуды с процентной ставкой ниже 10% годовых — одни из самых популярных, но чем ниже процентная ставка в банке, тем больше условий может быть выдвинуто. Куда обращаться за деньгами, чтобы не стать жертвой коллекционеров, как выбрать кредитора, вы узнаете из этой статьи.

Условия получения кредита под низкий процент

В настоящее время из-за постоянной конкуренции с МФО и кредитными нотами банки с самой низкой процентной ставкой пытаются создать максимально прозрачные условия подачи заявок и даже облегчили некоторые правила, чтобы привлечь больше потребителей.

• Гражданство РФ;
• постоянный ежемесячный доход;
• движимое и недвижимое имущество
• официальная регистрация на работе + 3 месяца опыта работы;
• оформление на ПМЖ.

Банки, с другой стороны, выдают ссуды под низкие проценты, что разительно отличает их работу от работы МФО. Минимальная сумма погашения, указанная для микрофинансовых организаций, составляет 72%, но доступна на рекламной основе. Вот почему годовая ставка в двадцать пять процентов больше не кажется такой уж большой.

Самую низкую процентную ставку по кредитам могут получить пенсионеры и пенсионеры по инвалидности, для них создается отдельная процентная ставка, но условия могут незначительно отличаться от стандартных. Например, вам может не понадобиться справка о доходах, потому что вы получаете пенсию. Также нет необходимости предъявлять справки с места работы по понятным причинам.

Но пенсионерам, чтобы получить этот кредит, нужно приложить к документам справку о ежемесячном доходе, свидетельство о праве собственности и пенсионное свидетельство. Если человек выходит на пенсию из-за трудового стажа, эти услуги будут недоступны.

Членство в одном из банков, постоянное пользование его услугами — платежной картой, пенсионной картой, частые запросы денежных переводов значительно увеличивают возможность одобрения заявки.

Чтобы сотрудничать с официальными финансовыми учреждениями, вам необходимо поддерживать чистоту своей кредитной истории. В случае ссылки на постоянные правонарушения, судебные иски и непогашенную ссуду заявление в банк не имеет значения. Тогда на помощь могут прийти МФО, но ставки и условия будут менее привлекательными.

Потребительские кредиты с самым низким процентом

Кредиты в России — это возможность решить ваши проблемы в короткие сроки, не прилагая больших усилий. Большое количество людей обращаются за кредитами в несколько банков одновременно с привлекательной для сотрудничества процентной ставкой. Таким образом вы можете увеличить вероятность утверждения запрошенного запроса. Однако не следует забывать, что если условия минимальной процентной ставки по лучшему кредиту установлены на уровне 9,9%, при регистрации она может увеличиться. Это зависит от многих факторов: размера долга, залога, даты погашения и т. д.

В настоящее время банки, выдающие ссуды с самой низкой процентной ставкой, решают этот вопрос несколькими способами:

• сверка обязательств заемщика;
• оформление с помощью поручительства;
• залог имущества.

Каждый из этих видов сотрудничества с финансовыми учреждениями имеет свои преимущества. Если существует условие обеспечения безопасности, процентная ставка может быть ниже в течение длительного периода времени. Но если вы станете преступником без уважительной причины, вы можете потерять свои активы, которые стоят намного больше.

Топ банков с наименьшим процентом по кредитам.

Банка.	Максимальная сумма кредита	Минимальная процентная ставка	Форма выпуска	Условия
Совкомбанк	299 999 РУБ.	8,9%	Наличные

Самая низкая кредитная ставкаон настроен больше на привлечение клиентов. Для того, чтобы полностью оценить ситуацию и понять, в каком банке проценты будут выгоднее, необходимо решать этот вопрос индивидуально.

Совкомбанк

Банк давно сотрудничает с гражданами России. Есть много предложений по кредитованию под низкие проценты для физических и юридических лиц, льготы для пенсионеров до 85 лет. Основные условия — 4 месяца опыта работы на последнем месте работы, постоянное место жительства и проживание на расстоянии не более 70 км от ближайшего филиала. Но при переходе в ПАО «Совкомбанк» можно получить дополнительную скидку 5%.

Самая низкая полученная здесь ставка составит 8,9%. Но банк может отказать своим клиентам в этой услуге, даже не объясняя причины. По рассказам заемщиков этой финансовой организации, одобряют это очень редко, только тем, у кого есть счета в банке, постоянно с ним сотрудничают, а также с чистой кредитной историей.

Акционные предложения также используются для получения кредита под низкий процент:

1. Все на 0%.
2. Почетный клиент.
3. Гарантия лучших условий.
4. Минимальная заработная плата.

Вы можете получить беспроцентную ссуду, подключив GMC. Проценты выплачиваются, но будут возвращены на ваш банковский счет после закрытия долга. Если потенциальный клиент найдет банк, который предлагает более выгодный кредит под низкие проценты, Совкомбанк снизит ставку. Ставки варьируются от 0% до 20,9% и подбираются индивидуально для каждого человека.

Более подробную информацию о получении кредита наличными в Совкомбанке можно найти здесь.

Промсвязьбанк

Банк начал свою деятельность в 2005 году, постепенно расширяя клиентскую базу. Здесь вы можете оформить платежные карты, кредитные карты или использовать их для покупок в рассрочку. Клиентам доступны 8 процентных ставок, но если посмотреть на ссуду под низкий процент, то можно выделить три наиболее выгодных:

1. Открытый рынок — 14,9%.
2. Для держателей зарплатных карт — 13,9%.
3. Особые отношения — 14,9%.

Так почему же в лучших банковских ссудах под низкие проценты совсем другое число? Это льготный тариф, доступный только солдатам. Вам не нужно указывать цель использования денег — можно даже оформить рефинансирование. Максимальная процентная ставка — 33,3% годовых.

Какой банк выдает кредит с такой низкой годовой процентной ставкой, без скрытых условий — непонятно. Вы не можете слепо следовать рекламе. Обязательно прочтите договор, размещенный на веб-сайте, чтобы полностью понять ваши шансы на получение ссуды.

Более подробную информацию о том, как получить кредит наличными в Промсвязьбанке, можно найти здесь.

Хоум Кредит

Минимальные процентные ставки по кредитам установлены для рефинансирования кредитов от других банков и МФО в России. Здесь вы можете зарегистрироваться онлайн, подав заявку на получение кредитной карты. Но получить можно только в ветке. Также здесь для пенсионеров есть потребительские кредиты под невысокую процентную ставку 9,9%. Стандартная ставка для новых клиентов, которые только начинают сотрудничество с данным финансовым учреждением, до 24,8%.

Для оформления займа под низкий процент необходимо иметь полный пакет документов:

• заграничный пасспорт;
• БАНКА;
• подтверждение дохода;
• пенсионное удостоверение;
• информация о недвижимости.

Отдавать деньги в банк будут более охотно повторные клиенты, которые давно пользуются его услугами.

Подробнее о получении кредита наличными в банке «Хоум Кредит» можно узнать здесь.

Альфа-Банк

Здесь вы можете оформить кредит с минимальной процентной ставкой и даже получить беспроцентные условия. Для этого вы можете зарегистрироваться на сайте, создать личный кабинет и подать заявку. Условия стандартные, как и у всех финансовых учреждений этого типа.

Как получить самую низкую процентную ставку по кредиту:

• долгосрочное сотрудничество;
• чистая кредитная история;
• Пенсионный возраст;
• постоянный доход выше 10 тыс. руб.

В 2020 году они сделали небольшую ставку- 9,9%, действует на весь период, но банк вправе его изменить. Но он обязан заранее известить человека, объяснив причину.

Подробнее о получении кредита наличными в Альфа-Банке можно узнать по ссылке.

Райффайзен

Условия этого банка можно разделить на четыре части. Льготы предоставляются клиентам, у которых уже есть карты Raiffeisen. Также есть статус Premium, но для его получения необходимо получать все переводы именно на эту карту, регулярно используя ее в течение 5 лет. Они могут взять кредит в банке с самой низкой процентной ставкой — 9%. Но эта процентная ставка будет работать только через год кредитования, раньше она будет 11,9%.

Но по стандартным условиям кредита банк при кредитовании может зафиксировать минимум 15,9%. Возможна комбинация программы «Финансовая защита», кредитное страхование здоровья, жизни, проценты и дальше будут снижаться.

Чтобы узнать больше о получении кредита наличными в Райффайзен банке, нажмите здесь.

Ренессанс кредит

Процентная ставка по кредитам в этом банке достигает 30%. Вы можете получить как дебетовую, так и кредитную карту. Самая низкая процентная ставка в банке также установлена ​​на уровне 9,9%. Но его доступность даже для постоянных покупателей вызывает сомнения. Это единственный банк, в котором стандартная ставка ниже пенсионной, соответственно — 9,9–24,3% и 10,5–24,9%.

Кредитная организация оговорила, что чем больше документов будет предоставлено, тем ниже будет процентная ставка при получении кредита. Итак, для невысокой ставки нужно собрать документы о доходах, имуществе, официальном трудоустройстве.

Подробнее о получении кредита наличными в Ренессанс Кредит Банке читайте по ссылке.

Банк Восточный

Чтобы получить деньги, вы должны сначала зарегистрироваться и подать заявку на получение кредитной карты. Нет необходимости собирать документы, человек получает минимальный кредитный лимит и может покупать товары в рассрочку. Таким образом, вы можете повысить свой рейтинг и брать кредиты под низкие проценты под 11,5%.

Есть акция — приведи друга и получи на счет 1000 рублей, но для этого ему необходимо не только зарегистрироваться, но и воспользоваться услугами кредитования. Несмотря на низкую процентную ставку по кредиту, большинство клиентов занимают деньги под 15% годовых.

Подробнее о получении кредита наличными в банке «Восточный» можно узнать по ссылке.

УБРиР

Из всех банков в списке процентная ставка по кредиту здесь самая высокая — 17,5%. Но почему такой большой разрыв, когда он заканчивался наверху? В финансовом учреждении действуют особые условия, на которых вы можете взять ссуду под низкую процентную ставку, тем самым уменьшив свою задолженность. Люди, которые получают заработок через УБРиР, первыми его используют. Они могут достигать 13%.

Если взять ссуду на сумму 200000 до 3 млн рублей, также можно получить скидку на банковские проценты — 12,9%. Если нужна меньшая сумма, ставка резко повышается — 18,5%. Для сотрудничества нужен чистый CRI, 4 месяца опыта работы и справка о доходах и собственности. Только тогда можно добиться реального сокращения численности, беря деньги на выгодных условиях.

Подробнее о получении кредита наличными в банке УБРиР можно узнать по ссылке.

ОТП Банк

При наличии паспорта и документа, подтверждающего доход, в Москве можно получить кредит под 11,5-20,5 процента. Ставка 10,5%, но она льготная. Воспользоваться преимуществами могут люди, у которых есть платежная карта OTP, которые совершают не менее 5 транзакций в месяц без наличных. Базовая процентная ставка по стандартному нестандартному кредиту составит 14,5%.

Самая низкая процентная ставка также может быть недоступна в случае невозможности получения льгот или если первоначальный заем просрочен. Тогда все преимущества будут сняты, а ставки даже увеличены.

Узнайте больше о получении ссуды наличными в OTP Bank, нажав здесь.

Эффективные способы снизить процент по кредиту

Взяв кредит на возврат, каждый хочет получить потребительский кредит.с самой низкой процентной ставкой. Для того, чтобы все условия работали, есть несколько уловок, которые используют клиенты, повышающие их шансы на положительный вердикт сотрудников финансовой структуры. Самый простой способ — быть существующим клиентом, иметь учетную запись и все время использовать свои карты. Таким образом, человек получает привилегии. Этот принцип хорошо работает в большинстве банков, более подробные условия определены для каждого из них отдельно.

Солдатам даётся небольшой процент кредитов, но не везде. Существуют специальные программы, по которым они получают большое количество льгот. Одна из уловок клиентов, которые уже имели дело с кредитами, — это реструктуризация. Это так. Человек занимает деньги под высокие проценты в одном банке, а затем просит помощи у другого. В Альфа-Банке, например, при оказании данной услуги можно получить потребительский кредит с минимальной процентной ставкой.

Чистая кредитная история — еще один плюс для клиента. Банк-ссудитель осторожен, и при хорошей кредитной истории можно рассчитывать на выгодные условия. Поручители тоже могут помочь в этом вопросе, но обращаться следует только к проверенным людям, полностью понимающим, на что они собираются.

Дополнительные факторы, которые влияют на процентную ставку

Люди, которые ранее были уличены в мошенничестве или у которых есть записи о текущих долгах, которые привели к потере права выкупа, не смогут получить более низкую процентную ставку по ссуде. Также возможно снижение ставки при хорошем доходе. Если она превысит 50 тысяч рублей в месяц, у банка появится больше уверенности в платежеспособности человека.

Людям, желающим занять деньги, следует обращаться в свои банки в праздничные дни, когда есть скидки, промокоды и выгодные предложения.

Что делать, если вам отказали в потребительском кредите

Если один банк дает отрицательный ответ, это не значит, что другие десять дадут такой же ответ. Вам необходимо выяснить, какие банки предоставляют минимальные кредитные требования. Обратной стороной является то, что вы, вероятно, не сможете добиться более низкой процентной ставки, поскольку схема проверки клиентов для этих случаев одинакова, отличается только лояльность.

В крайнем случае, вы можете обратиться в МФО, где требования клиентов особенно низки, воспользоваться услугами бот-кредитования. Но их сроки более сложные, а сумма и время намного меньше, чем в банке.

Заключение

Банки не всегда соглашаются брать деньги в долг по сниженным ставкам. Всегда желательно лично ознакомиться с их услугами, прочитать контракты, прочитать мелкий шрифт на сайте. Там вы часто найдете всю информацию, необходимую для получения кредита. Лучше воспользоваться услугами банка, с которым вы давно сотрудничаете, вы знаете больше нюансов, а кредитование более прозрачное.

Взять кредит с минимальной процентной ставкой можно, если следовать всем инструкциям. Преимущество имеют бенефициары, люди с официальным доходом и высоким достатком. Если ваше стремление к низкой процентной ставке является наиболее важным, вы можете воспользоваться помощью поручителя.