10 лучших МФО для займов с маленьким процентом

Не все МФО готовы предоставлять займы под низкие проценты, но они есть. Как правило, это микрофинансовые организации, которые существуют на рынке достаточно давно и могут позволить себе не ужесточать условия кредитования, чтобы привлечь новый сектор целевой аудитории. И, конечно, не все зависит от самого учреждения, а от статуса заемщика и его готовности выполнять требования кредитора.

Где можно оформить займ с самым низким процентом

Кредит под низкие проценты может быть предоставлен несколькими способами, в зависимости от типа микрофинансовой организации:

• Процедура полностью онлайн;
• Кредит под низкий процент выдается в филиале МФО;
• Деньги доставляются домой наличными.

Чтобы грамотно выбрать финансовую организацию, лучше познакомиться с настоящими высококлассными финансовыми аналитиками, чем верить старым мнениям в Интернете. Годовые начисления банка и ежедневные начисления МФО отличаются друг от друга, хотя и те, и другие имеют программы беспроцентного кредитования.

Из следующих микрофинансовых организаций вы можете выбрать лучший вариант с точки зрения условий погашения и начислений, а после краткого обзора вы можете увидеть, с одной стороны, последние текущие предложения для многих МФО. Некоторые из них работают только онлайн, а снятие наличных в МФО — редкость.

Быстроденьги

Быстроденги предоставляют кредиты под низкие проценты онлайн любым удобным способом: наличными в офисе, банковской картой, курьерской доставкой, а также предоставляют финансирование под залог. Наиболее часто используемые пакеты — это микрозаймы на карту или снятие наличных в МФО.

В Быстроденге возможно получить заем под довольно невысокую процентную ставку от 0,8% комиссии. Эти суммы могут быть самыми разными, а сам кредит доступен людям с восемнадцати лет. Прямо на официальном сайте есть калькулятор кредита с расширенной возможностью выбора типа финансирования.

Здесь вы определяете необходимую сумму, срок погашения, а затем тип кредита. Затем вам необходимо заполнить короткую форму и ввести запрашиваемые данные в зависимости от того, какой тип денежной квитанции вы выбрали. Кредит доступен даже пенсионерам, так как максимальный возрастной предел — 75 лет.

Чтобы узнать больше о получении кредита от МФО Быстроденга, нажмите здесь.

OneClickMoney

OneClickMoney предоставляет ссуду по низкой процентной ставке, намного ниже, чем у предыдущего кредитора. Есть реальная возможность получить до 30 000 рублей на погашение долга до 21 дня. На месяц можно рассчитать комфортный платеж с помощью кредитного калькулятора. Самый простой способ получить деньги через OneClickMoney — заполнить онлайн-заявку на получение средств и списать их после того, как ваша заявка на карту будет одобрена.

Владелец карты, а также заемщик других компаний должен оставить ее номер перевода, погашение кредита также возможно любым удобным способом. Однако стоит помнить о возможной задержке банковских переводов, если заказчик МФО выбрал этот метод погашения.

В настоящее время OneClickMoney имеет функцию обратной связи и технической поддержки для пользователей через чат. В случае возникновения вопросов к персоналу по документации или проблем с заполнением заявки, клиент обязательно получит помощь и перезвонит.

Преимущество микрофинансовых организаций перед банковскими компаниями не всегда очевидно. Процентная ставка взимается ежедневно, а процентная ставка банка устанавливается ежегодно. Однако банки неохотно берутся за мелкие ссуды, и иногда брать большие ссуды нецелесообразно.

МФО также освобождены от обязанности досрочного погашения, что позволило им конкурировать с банками на финансовом рынке. У обеих сторон несколько разная целевая аудитория, в основном в зависимости от размера кредита. Не ходите в банк за несколько тысяч до дня зарплаты, гораздо лучшеполучить пакет от выбранной микрофинансовой организации.

Более подробную информацию о том, как получить кредит в МФО «OneClickMoney», можно найти по этой ссылке.

Webbankir

Webbankir предоставляет карточные кредиты под низкие проценты с лояльными условиями погашения. Кредит Webbankir MFI считается микрозаймом, так как его сумма не превышает 30 000. руб.

Низкая процентная ставка не грозит большой переплатой по кредиту, а это значит, что все больше и больше людей могут себе это позволить. Банковский кредит будет стоить все больше и больше хлопот в проекте, и в Webbankir вы можете просто получить небольшую ссуду онлайн и погасить ее в удобное время через личный кабинет.

В дополнение к стандартным кредитным операциям, Webbankir предлагает расширенные функции обслуживания клиентов. Если человек давно хотел узнать кредитный рейтинг, это легко сделать через эту микрофинансовую организацию. Также есть функция перевода денег с карты на карту и погашение долга 24/7. Последняя услуга очень удобна тем, что в любое время суток человек может производить платежи и избегать просроченных платежей.

Более подробную информацию о том, как получить кредит в МФО «Webbankir», можно найти здесь.

ГлавФинанс

ГлавФинанс предоставляет кредиты под низкие проценты по двум основным категориям: для постоянных клиентов и для новых пользователей услуг МФО. Если человек впервые контактирует с микрофинансовой организацией GlavFinance, им будет доступно до 20 000 человек. рублей со сроком погашения до 15 дней.

Более того, если клиент докажет, что он заслуживающий доверия заемщик, он открывает перспективу до 100000. рублей с погашением до 8 недель. МИФ «ГлавФинанс» внесен в государственный реестр микрофинансовых организаций, поэтому имеет всю необходимую документацию и лицензию на деятельность.

Очень необходимый и важный момент сотрудничества с GlavFinance — это правильное оформление кредитной заявки. При условии, что все сделано правильно, решение о кредите принимается буквально за 15 минут. Сами кредиты выдаются без дополнительных документов, выписок с банковского счета и поручителей, требуется только паспорт.

Перевод средств осуществляется на любой счет, в том числе и на счет национальной платежной системы Kontakt. В МИФ работает круглосуточная горячая линия обслуживания клиентов на всей территории Российской Федерации.

Чтобы узнать больше о получении кредита от МИФ ГлавФинанс, нажмите здесь.

Joymoney

Вы можете взять ссуду под низкий процент в MFI Joymoney. Микрокредит на сайте компании разделен на специальные пакеты. Помимо стандартного калькулятора, человек может выбрать один из этих пакетов, в котором уже установлена ​​дата платежа и максимальная сумма, подлежащая выплате по программе.

Joymoney выдает суммы без подтверждения до даты платежа и большие суммы по второму кредиту. Только паспорт и карта потребуются в том случае, если клиент решил подать заявку на получение суммы за нее. В остальных случаях достаточно минимальных данных без дохода и гарантий.

Летняя кампания Joymoney позволяет вам брать в долг до 8000. рублей на срок до 10 дней без процентов. Такое кредитование является успешным, и при необходимости клиенты сами улучшают свою кредитную историю. Максимальная сумма кредита до 60 000 злотых. рублей, которые можно погасить онлайн.

Подробнее о получении кредита от МФО «Joymoney» можно узнать здесь.

Е-Капуста

E-Capusta предоставляет каждый микрозайм с низкой процентной ставкой, но для новых клиентов микрофинансовая организация инициировала ссуду без процентов на любую доступную сумму. Весь ассортимент достигает 30 тысяч. рублей, а срок погашения — до 21 дня. Огромным преимуществом веб-сайта E-Capusta является то, что заполнение заявки может занять до 10 минут, а ее обработка и одобрение происходят немедленно, т.е. вам не нужно ждать, пока данные будут проверены сотрудниками.

Вы даже можете использовать Яндекс.Деньги (ЮМани) для получения кредита. Вы можете выбрать кредит по параметрамполучение и соответствующее погашение. Одним из важных преимуществ услуги E-Capusta является то, что вам не нужно вводить номер своей банковской карты при подаче заявки, что защищает вас от множества мошенников. Также есть шкала доверия для постоянных клиентов, для которых пропорционально увеличивается максимальная сумма.

Многие люди пользуются услугами микрофинансовых организаций не из-за своих финансовых трудностей. Могут быть случаи, когда кредитная история человека была проверена, и ему было отказано в платеже до выдачи крупного кредита. Тогда лучше обратиться в МФО, так как банк может посчитать заемщика ненадежным.

Учреждения используют разные подходы к разным типам ссуд, но по крайней мере улучшение вашей кредитной истории не останется незамеченным крупным кредитором. Некоторые микрофинансовые организации даже специализируются на улучшении вашего кредитного рейтинга, поскольку они помогут вам управлять количеством ссуд и погашений, которые вам необходимо сделать для органического улучшения вашего финансового рейтинга.

Для получения дополнительной информации о получении кредита в МФО E-Capusta перейдите по этой ссылке.

Zaymigo

Платформа Zaymigo — это не только микрозайм под низкие проценты, это целая система, в которой «люди ссужают людям». Zaymigo работает в сфере выдачи кредитов заемщикам физическими лицами. В основном заемщики заинтересованы в инвестировании в проект и получают комиссионные, в то время как заемщики имеют более широкий выбор условий и ставок.

Нельзя сказать, что у сервиса большой срок для проведения платежей, но максимальная сумма в 70 тысяч рублей звучит привлекательно. Способ вывода — это все: наличные, банковская карта, электронный счет и т. д. Очень удобно, что у микрофинансовой организации Займиго есть еще и совсем небольшие микрозаймы, то есть до 5000. руб.

Регистрация занимает не более 15 минут, вы можете заранее ознакомиться с условиями кредита и показать договор юристу (при желании). На платформе Zaymigo также есть промокоды на снижение процентов, рассылаемые клиентам по почте.

Kredito24

Кредиты с низкими процентными ставками также выдаёт МФО «Кредито24». Максимальная сумма микрозайма — до 15 000 злотых. рублей, а проценты начисляются в соответствии с выбранными условиями погашения. С Kredito24 вы можете сразу забрать кредит, оформление кредита и перевод денег на карту занимает не более 10 минут.

Kredito24 имеет строгие правила идентификации пользователей, в том числе требования к банковской карте:

• должны быть зарегистрированы и выпущены российским банком;
• Платежная система Visa, MasterCard, МИР;
• номер карты должен содержать 16-значное число;
• на карте должен быть положительный баланс не менее 10 рублей.

Электронные или неличные карты и счета не принимаются из-за другого метода идентификации. Вышеупомянутая процедура является быстрой и надежной, что позволяет Kredito24 быстро обрабатывать заявки и получать высокий процент одобрения кредита.

Более подробную информацию о получении кредита в МИФ Кредито24 можно найти здесь.

Метрокредит

Кредиты под низкие проценты доступны в микрофинансовой организации Metrocredit. Также различают кредитование новых и постоянных клиентов, но в первой заявке обещают беспроцентную ссуду до 15000. руб. Низкий порог финансовых трансфертов позволяет МФО привлекать больше людей и сокращать долговые проблемы, поскольку небольшую ссуду намного легче выплатить, чем большую ссуду.

Постоянные клиенты также получают минимальную процентную ставку и увеличенный лимит суммы займа. В Metrocredit работает круглосуточная горячая линия обслуживания клиентов. Услуга доступна в социальных сетях, где вы можете узнать о специальных предложениях и скидках МФО. Перевод возможен как на qiwi-кошелек, так и на Яндекс.Деньги (ЮМани), выбор банковских карт и счетов лояльный. В то же время система оснащена высоким уровнем безопасности,поэтому вам не нужно беспокоиться о безопасности ваших личных данных.

Moneza

Moneza предоставляет ссуды под низкие проценты в форме карты, электронного кошелька или наличных денег. Впервые можно получить беспроцентный кредит с максимальным лимитом 15 000 злотых. руб. Но рекурсивные кредиты доступны максимум до 30 тысяч рублей. Сервис Moneza предоставляет вам бесплатное продление кредита, когда вы действительно можете избежать просрочки платежа и связанных с этим штрафов.

Банковская карта должна быть зарегистрирована на имя заемщика, и при регистрации необходимо сделать снимок документов и кредитной карты, на которую будут зачислены средства. Низкая процентная ставка гарантирует быстрое погашение долга, когда капитал погашен и не начислены штрафы. Не имея возможности выйти из дома, вы можете срочно оформить кредит через Интернет и получить деньги на карту, вам не нужно выходить и получать средства в отделении МФО или в банке.

Успешное кредитование регулируется рядом правил, которые гарантируют, что риск совершения преступления и наказания не только минимизирован, но и равен нулю. Первый — процент выплат по долгу к базовому стабильному доходу.

По мнению финансовых аналитиков и экспертов, не стоит брать кредит, если он окупит более 30% вашего ежемесячного дохода. В противном случае в случае болезни или форс-мажорных обстоятельств увеличивается риск штрафа за неуплату. Также существует кредитная страховка на такие случаи, но она оплачивается самим заемщиком. Это необязательная процедура, но она увеличивает сумму платежа.

Более подробную информацию о том, как получить кредит в MFI Monez, можно найти здесь.

Сравнительная таблица лучших МФО России

Небольшой онлайн-кредит можно оформить быстро, когда дело доходит до заполнения заявки на кредит. Но выбор наиболее подходящей микрофинансовой организации может занять намного больше времени и усилий, что уже не подходит для срочных кредитов.

Онлайн-кредит — серьезное финансовое мероприятие, даже если речь идет о небольших суммах. Поэтому стоит не только читать расплывчатые обзоры в Интернете, но и просматривать анализы, рейтинговые таблицы по ключевым показателям и т. д. Эта информация должна быть свежей и конкретной, чтобы вы могли сделать выбор.

Процентный порог стал решающим при выборе кредитора для микрозаймов, поэтому вы можете смело выбирать подходящую микрофинансовую организацию, используя этот параметр. Табло Best MFI Scoreboard дает четкое представление о ситуации на финансовом рынке в сфере микрокредитования, и вам не нужно тратить много времени на анализ при сборе материалов.

Название МФО	Максимальная сумма кредита	Процентная ставка	Зрелость
Bystrodenges	До 1 000 000 000 ₽	От 0,08%	До 180 дней
OneClickMoney	До 30 000 ₽	От 0,5%	До 21 дня
Webbankir	До 15000 ₽.	От 0,5%	До 30 дней
ГлавФинанс	До 100000₽.	От 0,65%	До 14 недель
Joymoney	До 60 000 ₽.	От 0,8%	До 18 недель
E-Capusta	До 30 000 ₽	От 0,5%	До 21 дня
Займиго	До 70 000 ₽	От 0,49%	До 30 дней
Кредито24	До 15000 ₽	От 0,75%	До 30 дней
Метрокредит	До 30 000 ₽.	От 0,8%	До 30 дней
Monez	До 30 000 ₽	От 0,5%	До 30 дней

Особенности оформления займа в микрофинансовой организации

Специфика онлайн-кредитов заключается в процедуре их создания — идентификации заемщика и подписании кредитного договора. Микрозаймы также можно выплатить в отделении МФО, в этом случае человек приходит с паспортом и получает деньги, подтверждающие его личность, непосредственно во время посещения. Но такую ​​ссуду сложно вызвать быстро.

Когда времени мало или невозможно посетить филиал МФО, на помощь приходит автоматизированная система аутентификации заемщиков. Для такой процедуры залоговая ссуда не подходит, даже без отказа и при наличии паспорта, для обеспечения нужны документы о передаче залогового имущества. Что касается потребительского онлайн-кредита, то здесь есть следующие особенности:

• проценты начисляются и выплачиваются в первой половине срока выплаты;
• заемщик аутентифицированпо фото с документами и банковской картой;
• Подписание кредитного договора происходит путем ввода индивидуального кода, без физической подписи, но только в электронном виде.

Все эти моменты имеют как достоинства, так и недостатки. В любом случае заемщик должен решить, не пострадает ли степень обеспечения с надежными кредиторами, поэтому не нужно беспокоиться, если человек выберет надежную микрофинансовую организацию из приведенного выше списка.

Требования к заемщику

Долгосрочная ссуда отличается от краткосрочной не только сроками, но и требованиями к заемщикам. На первый взгляд, для желающих получить микрозайм они должны быть ниже, но все не так просто. Если минимальные требования легко выполнить, то следует учитывать специфику каждой МФО.

Если кредит производится на карту через Интернет, требования более жесткие для самой карты, но не для заемщика. Карта должна принадлежать заемщику, иметь положительный баланс, а срок ее действия должен быть не менее 3 месяцев с момента исполнения договора.

Фиксированный доход важен для микрофинансовых организаций, даже несмотря на то, что многие не требуют сертификации. Часто при заполнении кредитной заявки нужно указывать не только уровень дохода, но и нормативные затраты. Кроме того, требуется не только паспорт гражданина РФ, но и конкретная регистрация.

Даже если минимальный возраст составляет 18 лет, многие микрофинансовые организации предоставляют кредиты гражданам в возрасте 21–23 лет, утверждая, что они несут большую ответственность по долгам.

Необходимые документы

Для экспресс-кредита чаще всего требуются только паспортные данные, но в редких случаях может потребоваться справка о доходах. Здесь мы хотели бы подчеркнуть, что минимум документов не всегда хорошо для заемщика. Скорее, это более выгодно для кредитора, поскольку в интересах заемщика немедленно получить ссуду при соблюдении условий.

Но мало кто знает, что с более полным пакетом документов можно рассчитывать на более выгодные условия кредита. Микрофинансовая организация может предложить денежный заем по определенной фиксированной ставке и может снизить ее, увидев надежного клиента.

Второе условие, когда необходимы дополнительные документы, — это принадлежность заемщика к уязвимым группам: людям, находящимся в отпуске по беременности и родам или по болезни, пенсионерам и студентам. Для них существуют отдельные программы лояльности.

Однако для получения пособия вы должны предоставить документацию о чьем-либо финансовом или физическом состоянии. Если человек имеет только паспорт и является держателем банковской карты, стандартные условия для него неизбежны, рассчитывать на проверку без документации не стоит.

Когда заемщик умирает, в игру вступают следующие моменты права: когда наследство переходит к умершему, кредит, если таковой имеется, также переходит к наследникам. Но это не значит, что весь долг лежит на плечах родственников. Займодавец имеет право списать только сумму, соответствующую полученному наследству, как если бы заемщик сам погасил долг за счет собственных средств.

Отсутствие гарантийного кредита — это хорошо, так как никто не должен полностью выплачивать долг в случае форс-мажорных обстоятельств или банкротства должника. Если вообще нет желания расплачиваться с долгами покойного, проще отказаться от наследства, которое придется отдать в случае больших долгов.

Наличие кредитной истории

Небольшая беспроцентная ссуда может не только навредить вашей кредитной истории, но и значительно улучшить ваш финансовый рейтинг. Мы уже говорили о том, зачем вам нужна кредитная история, но влияние быстрого микрозайма на вашу кредитную историю может быть разным. Независимо от процентной ставки по кредиту, она не отслеживается в вашей кредитной истории. Но туда записываются правонарушения или штрафы.

Вряд ли крупный банк будет активно реагировать на выдачу микрозаймов. Только когда мелких займов много и они просроченытем временем. Это будет означать общую финансовую нестабильность, то есть никто не будет доверять человеку, имеющему большой или малый заем.

Иная ситуация, когда конкретный человек время от времени брал ссуду, добросовестно ее возвращал, и здесь мы имеем дело с одним преступлением. Скорее всего, в этих условиях кредит будет кому угодно. Важно, есть ли у человека кредитный рейтинг или нулевой. Если ваш кредитный рейтинг высокий, шансы получить другой уровень кредита выше, но если у вас вообще нет кредитной истории, есть риск, что она будет отклонена, поскольку не каждый кредитор захочет проверить осмотрительность заемщика наверняка.

Как погасить долг

Мгновенный заем — это одно, а своевременный возврат — совсем другое. Без справок и поручителей получить ссуду проще и доступнее, но ответственность за ссуду целиком лежит на заемщике. Малый кредит по-прежнему подлежит пени и штрафам в случае невыполнения обязательств, а иногда даже превышает размер крупного кредита.

Выплачивать долги в микрофинансовых организациях стало намного проще. Нет необходимости стоять в очереди на кассе или в терминале. Посредством денежных переводов на карту или электронный счет, пополнения средств со своего личного счета на сайте МФО вы можете погасить задолженность и получать напоминания о платежах.

В крайнем случае, если нет доступа в Интернет, вы можете расплатиться с долгами через платежные терминалы или кассу банка в соответствии с реквизитами микрофинансовой организации. Функция продления срока погашения очень удобна. Его можно получить почти в каждой МФО, и в этом году было много случаев, когда люди давали кредиты бесплатно без каких-либо дополнительных сборов или комиссий.

Ссуды под низкие проценты стали самым популярным методом получения денег в долг. Явные преимущества низких процентных ставок очевидны, а прозрачные условия и небольшие суммы делают микрокредитование доступным почти для всех. Все, что вам нужно сделать, это выполнить требования к неплатежеспособности MFI и найти подходящую.